Rester pertinent : passez maintenant à exploiter ces 10 principales tendances méga-bancaires

Rester pertinent : passez maintenant à exploiter ces 10 principales tendances méga-bancaires

Horodatage: 16 février 2024 11:58
Rester pertinent : passez maintenant à exploiter ces 10 principales tendances méga-bancaires PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

De l’évolution des pratiques de prêt à la nouvelle concurrence, en passant par l’évolution des risques de fraude et des besoins de conformité, les banques s’adaptent constamment à un paysage en évolution. Vous trouverez ci-dessous 10 mégatendances du secteur bancaire :

Plus de dépenses RegTech pour se conformer à un contrôle réglementaire croissant : Alors que les réglementations financières mondiales deviennent de plus en plus strictes, les banques seront également confrontées à des exigences de conformité accrues. Ceci est illustré par la croissance de la regtech qui est

projetée pour atteindre 87.17 milliards de dollars d'ici 2028. Le respect effectif de ces réglementations en évolution, en particulier dans des domaines tels que la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la connaissance de votre client (KYC), reste une priorité absolue.

Utiliser l'IA et l'apprentissage automatique pour détecter la fraude : Alors que la fraude financière et les vecteurs de risque évoluent constamment, l'accès aux données en temps réel et leur application aux dernières mesures défensives de manière entièrement automatisée rendent l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) plus efficaces. indispensable pour détecter et prévenir la fraude. En adoptant des stratégies basées sur l'IA, les banques peuvent passer d'approches politiques traditionnelles à celles qui exploitent des algorithmes de ML prédictifs, explicables et évolutifs pour améliorer radicalement la rapidité et la précision des décisions en matière de fraude.

Le paysage changeant du crédit : Le marché du prêt est en constante évolution, avec l'émergence régulière de nouveaux types de services financiers, tels que les plateformes de prêt Banking as a Service (BaaS) et peer-to-peer (P2P), qui continuent de gagner du terrain. Par Acumen, la taille du marché mondial des prêts P2P devrait atteindre plus de 800 milliards de dollars d'ici 2030, avec un TCAC de 29.1 %. 

La banque numérique devient courante : La banque numérique n’est plus un luxe mais une nécessité et un impératif pour rester compétitif. Selon un
étude, plus de 90 % des consommateurs considèrent la banque numérique comme un facteur important dans leur choix de banque. La commodité, les frais réduits et la facilité d’accès et d’utilisation sont les principaux avantages des services bancaires numériques.

Les processus d'intégration bénéficient d'une refonte numérique : Pendant des décennies, l’acquisition et l’intégration de clients ont été la principale priorité des investissements bancaires. Selon

Juniper Research, les banques devraient augmenter leurs dépenses d'intégration de 7.4 milliards de dollars en 2023 à 9.9 milliards de dollars en 2028 ; soit une augmentation de 34%. L'étude a également révélé que la mise en œuvre de l'IA dans la vérification d'identité devrait réduire le temps moyen passé par contrôle d'intégration numérique de plus de 11 minutes en 2023 à moins de 8 minutes en 2028.
La rationalisation des processus d'intégration des clients et des commerçants est cruciale pour rester compétitif et l'intégration non seulement de l'IA, mais aussi d'autres technologies avancées telles que la vérification biométrique, peut réduire considérablement le temps d'intégration et réduire les frictions dans l'expérience client.

Décisions basées sur les données et hyper-personnalisation : Les services bancaires personnalisés deviennent un différenciateur clé. Selon un

étude Selon McKinsey & Company, les banques qui utilisent avec succès l'analyse client pour améliorer l'expérience client peuvent augmenter leurs scores de satisfaction client de 20 % et leurs revenus de 15 %. Les banques utilisent des analyses de données avancées et une plus grande variété de sources de données intégrées dans les décisions de crédit pour permettre une évaluation plus précise des risques et dire « oui » à davantage de clients en toute confiance. 

Pratiques bancaires durables et éthiques : La durabilité et les pratiques éthiques influencent de plus en plus les choix des consommateurs et les banques qui adoptent des politiques vertes et des opérations transparentes sont susceptibles de gagner la confiance et la fidélité des clients. Une récente

enquête a montré que 24 % des consommateurs européens sont susceptibles de changer de banque en raison des politiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG), et que 61 % des consommateurs britanniques souhaitent que leur banque fasse davantage en matière d'impact social et environnemental positif. Les dirigeants du secteur bancaire en prennent note puisque 73 % des banques prévoient de proposer des options plus durables au cours des cinq prochaines années pour répondre à la demande des clients.

Stratégies de recouvrement de nouvelle génération : Compte tenu de l’ère actuelle d’incertitude économique, des stratégies de collecte efficaces sont essentielles. Le recours à des approches empathiques et centrées sur le client dans le recouvrement peut améliorer les taux de recouvrement et les relations avec les clients, et l'utilisation d'une solution globale de prise de décision en matière de risque peut aider les banques à identifier les meilleures stratégies de traitement et les canaux de communication les plus efficaces. Cela peut également aider la stratégie de pré-recouvrement des banques, grâce à des informations intégrées permettant aux institutions financières d'être proactives dans la prévision des défauts potentiels et de minimiser les pertes.

Émergence de nouveaux concurrents portés par la technologie : Le secteur bancaire est témoin de la croissance continue d’acteurs non traditionnels tels que les fintechs et les géants de la technologie qui sont à l’origine de nouvelles solutions financières numériques telles que la finance intégrée et les néobanques. Les banques traditionnelles doivent innover en permanence (et explorer des partenariats plus inventifs) pour rester compétitives sur ce marché en évolution.

La montée continue de l’achat maintenant, payer plus tard (BNPL) :  Bien que très populaire en raison de sa simplicité et de sa commodité, BNPL constitue également un moyen d’ouvrir des opportunités dans des segments de marché mal desservis. L’opportunité pour les banques se présente maintenant. Un

rapport a montré que 43 % des consommateurs seraient intéressés à utiliser les plans BNPL proposés par leurs banques plutôt que par les fintechs. Les banques qui peuvent intégrer BNPL dans les services bancaires existants peuvent contribuer à garantir une solution financière plus complète (et compétitive) aux clients – et permettre une pénétration dans une clientèle plus large.  

2024 pourrait être une année charnière pour le secteur bancaire – et pour le secteur des services financiers dans son ensemble – où l’acceptation du changement et des stratégies innovantes de gestion des risques seront essentielles pour rester pertinent et réussir. Comprendre ces mégatendances et s’adapter aux défis actuels sera crucial pour que les banques puissent prospérer dans ce paysage dynamique. 

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