Avec l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique et les initiatives de mégadonnées à l'origine du changement, les institutions financières se tournent vers ces technologies pour optimiser les processus et améliorer l'expérience client.
Mais quelles sont les technologies utilisées dans le secteur bancaire aujourd'hui? Et lesquels les institutions financières devraient-elles prioriser pour aller de l'avant ?
Dans cet article, nous explorons les clés banque de détail tendances que chaque la traduction de documents financiers l'expert doit savoir pour pérenniser son la performance des entreprises opérations.
Prise de décision basée sur les données
Les données ont toujours été le principal moteur des processus décisionnels, en particulier dans le secteur financier. Mais à mesure que la qualité et la quantité de données disponibles continueront d'augmenter, les banques commenceront à utiliser des analyses avancées et thématiques pour prendre des décisions plus précises.
Les institutions financières pourront utiliser les données pour :
- Modélisation des risques — banques seront en mesure de diagnostiquer et de prévoir les risques potentiels plus tôt. En conséquence, les experts financiers peuvent proposer des solutions et des solutions de contournement pour éviter ces pièges.
- Prévention de la fraude - de grandes quantités de données aideront les régulateurs internes des institutions financières à surveiller les transactions pour détecter les activités frauduleuses.
- Satisfaction client — les données client personnalisées aideront les banques à améliorer l'expérience utilisateur globale sur toutes les plateformes.
Avec une nouvelle gestion des données et analytique outils, les institutions financières pourront étendre leur tissu de données aussi large que possible pour obtenir les informations les plus précises.
Automatisation de processus
As banque de détail numérique devient la nouvelle norme, les entreprises auront plus de facilité à mettre en œuvre l'automatisation dans leurs écosystèmes. L'automatisation des processus robotiques (RPA) et l'automatisation des processus numériques (DPA) continueront de croître à mesure que les banques chercheront des moyens d'éliminer les redondances et d'accroître l'efficacité des flux de travail.
Les données provenant McKinsey montre également que les appareils IoT dépasseront les 50 millions d'ici 2025. De plus, les progrès de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique signifient que plus de 50 % de tous les processus bancaires internes peuvent être automatisés.
Des entreprises comme Capital One, Citi et HSBC utilisent déjà des applications d'intelligence artificielle pour gérer leurs opérations de banque de détail numérique. Ces géants financiers s'appuient également sur des algorithmes alimentés par l'IA pour authentifier l'identité des clients.
En outre, les algorithmes d'apprentissage en profondeur et de traitement du langage naturel peuvent également aider les banques à accroître leur efficacité en automatisant les tâches répétitives et dépendantes de l'homme. Le secteur du service client dans le secteur bancaire utilisera ces technologies pour assister les clients en temps réel et clôturer les dossiers plus rapidement.
Mélanger l'IA avec RPA pour de meilleures performances. La source: EPSoft
Meilleure expérience client
Villas Modernes consommateurs recherchent des interactions personnalisées avec institutions financières lors d'un paiement, d'une recherche d'informations ou d'une demande de prêt. Quelle que soit l'opération, les utilisateurs veulent ressentir une connexion spéciale et profiter d'une expérience utilisateur fluide.
Alors que la concurrence pour la domination continue d'augmenter dans le secteur bancaire, des entreprises comme JP Morgan accordent plus d'attention aux fonctionnalités qui rendent les opérations bancaires plus pratiques pour les clients. Qu'il s'agisse de paiements sans contact ou d'investissement sur mesures, financier organisations accordera toujours la priorité aux clients.
Témoignages Support est un autre aspect essentiel de l'expérience utilisateur dans le secteur bancaire. Avec 79 % de la génération Z et de la génération Y qui cherchent à travailler uniquement avec des institutions financières qui répondent à leurs besoins personnels, davantage de banques appliqueront la science des données et l'IA pour optimiser le expérience client.
Accent accru sur l'épargne
Le choc de la pandémie a forcé les jeunes à se concentrer davantage sur l'épargne et l'investissement. Selon un Étude de chasse, 40 % des consommateurs sont prêts à explorer davantage d'options d'épargne pour protéger leur argent de circonstances imprévues.
En outre, 91 % des répondants à l'étude Chase ont admis que les technologies d'économie automatique les avaient aidés à réduire leurs dépenses et à mieux surveiller leurs économies.
À cet effet, les banques et les établissements financiers mettent en œuvre des technologies basées sur l'IA pour aider les clients à automatiser leur épargne. Une excellente mise en œuvre de cela technologie de la banque de détail est la fonctionnalité Chase Autosave, qui permet aux utilisateurs d'effectuer les opérations suivantes :
- Faites des économies quotidiennes manuellement.
- Économisez un pourcentage spécifié de chaque dépôt.
- Choisissez un montant à épargner sur une période spécifique.
Étant donné que la plupart des consommateurs dépendent des services bancaires mobiles, les entreprises devront intégrer des fonctionnalités d'enregistrement automatique dans les futures applications.
Expansion de l'open banking
L'open banking permet à des tiers d'utiliser les API d'une autre banque. Au lieu de monopoliser ces API sans les partager avec d'autres entités financières, les banques peuvent les fournir en tant que services - la banque en tant que service (BaaS).
Avec des réglementations telles que la directive révisée sur les services de paiement (PSD2), les banques peuvent explorer des modèles BaaS pour monétiser leurs innovations technologiques. Ces réglementations garantissent que les tiers utilisant l'API de votre banque relèvent de ces deux catégories :
- Fournisseur de services d'informations sur les comptes (AISP) - analyse l'activité des comptes clients.
- Fournisseurs de services d'initiation de paiement (PISP) — effectue les paiements pour le client.
Cette philosophie de banque ouverte continuera d'améliorer la qualité des services que les clients reçoivent. Les entreprises Fintech et Insurtech peuvent désormais tirer parti des API ouvertes pour aider les clients à effectuer des transactions, à souscrire une assurance médicale et habitation et à gérer leurs finances.
Services financiers intégrés
Les services financiers intégrés sont un technologie dans la banque de détail qui fait maintenant partie de la vie quotidienne. Selon Accenture, la finance intégrée atteindra une valorisation de 230 milliards USD d'ici 2025.
.Comment les banques et les coopératives de crédit peuvent-elles bénéficier des services financiers intégrés ?
Pour commencer, les banques peuvent utiliser des services intégrés pour garder les consommateurs sur leurs plateformes. UNE Enquête à carreaux montre que 76 % des consommateurs n'augmenteront leur engagement avec un service bancaire numérique que s'il répond à leurs problèmes fondamentaux.
En dehors de cela, les entreprises non financières comme Amazon peuvent également s'appuyer sur le financement intégré pour proposer des prêts aux vendeurs en fonction de paramètres prédéfinis. En moyenne, ces entreprises ont augmenté leur engagement de 87.5 % au cours des cinq dernières années.
À l'avenir, cette innovation aidera les petites entreprises à traiter plus rapidement les paiements et les prêts. Les institutions financières utiliseront également des services financiers intégrés pour accroître la satisfaction, la confiance et la fidélité des clients.
Finance décentralisée
La finance décentralisée est un domaine relativement nouveau technologie de la banque de détail, ce qui explique pourquoi les institutions financières sont encore réticentes à adopter ce système. Mais avec les régulateurs gouvernementaux travaillant sur des règles pour guider les transactions dans ce nouveau cadre, les géants financiers élaborent déjà les premiers concepts d'infrastructures décentralisées.
Les experts en banque d'investissement numérique de JP Morgan développent actuellement une plate-forme qui implémente les technologies de blockchain et de registre distribué. Au cours des prochaines années, davantage d'institutions financières suivront ce modèle pour décentraliser leurs opérations et s'adapter à l'évolution des marchés.
Si DeFi devient la nouvelle norme, les banques pourront prêter de l'argent aux clients sans se soucier des risques de crédit. De plus, la transparence offerte par les plateformes DeFi réduira les crimes financiers tels que la fraude et le vol.
Intégration Cloud
Environ 90 % des institutions financières utilisent nuage services pour certains de leurs processus d'affaires internes. Plus néobanques utiliser un environnement multicloud hybride pour sécuriser les données de l'entreprise sur le cloud.
Avec l'aide de l'IA, des data fabrics, du BaaS et du BaaP (Banking as a Platform), les banques peuvent sécuriser leurs charges de travail avec des infrastructures de protection des données plus robustes. En outre, le cloud computing rend l'infrastructure bancaire évolutive, ce qui permet aux institutions de s'adapter plus rapidement aux évolutions du marché.
Selon IBM, la migration de l'infrastructure d'une banque vers le cloud ne peut réussir qu'en fonction de la maturité numérique, de voiture. la capacité et l'analyse de rentabilisation. Les experts de Deloitte prédisent également que les services bancaires en nuage aideront à synchroniser les collaborations au sein des organisations financières en donnant accès à des ensembles de données partagés.
Banque pour la durabilité
Le changement climatique est un sujet brûlant dans tous les secteurs, et le secteur bancaire n'en est pas exempt. De nos jours, les consommateurs attendent des banques qu'elles adoptent des pratiques durables qui atténuent les impacts du changement climatique.
En fait, 64 % des jeunes professionnels disent qu'ils ne travailleront pas pour des banques qui ne se soucient pas de l'environnement. En raison des coûts financiers potentiels liés à la perte de clients et d'employés au profit de concurrents, les institutions financières adoptent désormais le Green IT (Green Banking).
En déplaçant leurs applications vers le cloud, les banques et les organisations financières peuvent réduire leurs émissions de carbone de 5.9 %, soit environ 6 millions de tonnes de CO2 chaque année.
Fusions avec des entreprises technologiques
L'ère des banques se concentrant uniquement sur les services financiers s'efface lentement dans l'obscurité. À mesure que de nouvelles technologies deviennent disponibles, les banques et les organisations financières devront réinventer les modèles existants pour fournir de meilleurs services aux clients.
Cet écosystème numérique réinventé réunira les entreprises et les non-banques pour exploiter leur accès combiné aux ressources et aux consommateurs.
Par exemple, Walmart s'associe à Ribbit Capital pour "offrir des expériences financières axées sur la technologie et adaptées aux clients et associés de Walmart". À l'avenir, de tels syndicats deviendront monnaie courante dans les secteurs de la banque et de la vente au détail de biens de consommation.
De plus, les banques devront fonctionner comme des entreprises technologiques (et Fintech) à grande échelle afin de rester compétitives avec des mastodontes comme Apple et Google. Si davantage d'entreprises technologiques continuent de s'aventurer dans la finance, les banques traditionnelles devront fusionner ou élargir leur gamme de services pour rester compétitives.
Accent accru sur la sécurité
Selon CompTIA, les institutions financières sont les plus exposées aux cyberattaques, représentant 23 % de toutes les cyberattaques au cours des 18 derniers mois, un record absolu. Par conséquent, les banques redoublent de réglementation et de protocoles de sécurité pour protéger les données personnelles et financières contre les cyberattaques.
Le coût de la cybercriminalité en 2021
Dans les années à venir, davantage de banques devront adopter des outils d'IA pour détecter ces attaques avant qu'elles ne se produisent. De plus, l'adoption de solutions cloud robustes de fournisseurs de confiance aidera banques sans agence automatisez la sécurité des données et appliquez les réglementations KYC et AML.
Les établissements financiers pourraient également avoir besoin de remplacer les mots de passe par d'autres protocoles d'authentification pratiques pour renforcer la sécurité. Microsoft et Google ont déjà établi la norme avec leurs applications Authenticator autonomes, et d'autres entreprises et institutions financières suivront en temps voulu.
Conclusion
L'avenir de la technologie bancaire de détail se concentrera beaucoup sur l'amélioration de l'expérience client dans les paiements sans contact, la sécurité des données et les services de détail. Dans les mois à venir, les banques se concentreront davantage sur les solutions bancaires ouvertes pour fournir un meilleur service client, prendre des décisions basées sur les données et améliorer l'efficacité de leur flux de travail.
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