James Wallis de Ripple sur le rôle des CBDC dans l'inclusion financière

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Dans un épisode récent de la série YouTube de Ripple « Crypto in One Minute », Jacques Wallis, vice-président des engagements des banques centrales, a partagé son expertise sur la façon dont les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) pourraient contribuer à favoriser l'inclusion financière à travers le monde.

Les CBDC, ou monnaies numériques de la banque centrale, sont une forme numérique de monnaie fiduciaire d'un pays, émise et réglementée par la banque centrale du pays. Ils représentent un nouveau chapitre dans l’évolution de la monnaie, combinant la fiabilité traditionnelle et la surveillance réglementaire des monnaies des banques centrales avec les avantages technologiques des systèmes numériques. Voici un aperçu de leurs principales caractéristiques :

Forme numérique de la monnaie Fiat: Contrairement aux crypto-monnaies comme Bitcoin, qui sont décentralisées et non liées à un pays spécifique, les CBDC sont l'équivalent numérique de la monnaie physique d'un pays (comme le dollar, l'euro ou le yen). Ils ont la même valeur que leurs homologues physiques et sont interchangeables avec eux.
Banque centrale émise et réglementée: Les CBDC sont émises et contrôlées par la banque centrale d'un pays, qui est responsable de la politique monétaire et de la stabilité financière. Cette autorité centrale distingue les CBDC des monnaies numériques décentralisées.
Vise à moderniser les systèmes financiers: L'introduction des CBDC est souvent considérée comme un effort visant à moderniser le système financier, le rendant plus efficace, plus rapide et plus sûr. Ils peuvent potentiellement rationaliser les systèmes de paiement, réduire les coûts de transaction et augmenter la vitesse des transactions.
Potentiel d’inclusion financière: Les CBDC pourraient jouer un rôle dans l’augmentation de l’inclusion financière, en particulier dans les zones sous-bancarisées ou non bancarisées, en facilitant l’accès aux paiements numériques et aux services financiers grâce à la technologie mobile.
Différents types: Il existe deux principaux types de CBDC : la vente au détail et la vente en gros. Les CBDC de détail sont conçues pour un usage public, à l’instar de l’argent liquide, tandis que les CBDC de gros sont réservées aux institutions financières pour les paiements interbancaires et les règlements financiers.
Problèmes de confidentialité et de sécurité: La mise en œuvre des CBDC soulève des questions sur la vie privée, car elles permettent aux banques centrales de suivre plus facilement les transactions financières. Assurer la sécurité de ces monnaies numériques contre les cybermenaces est également une préoccupation majeure.
Impact sur la politique monétaire: Les CBDC pourraient offrir de nouveaux outils aux banques centrales pour mettre en œuvre la politique monétaire, permettant potentiellement des mécanismes d'influence plus directs sur l'économie, tels que la monnaie programmable ou des interventions financières ciblées.
Intérêt mondial et développement: De nombreux pays explorent ou développent activement des CBDC, avec le yuan numérique de la Chine et le Sand Dollar des Bahamas parmi les premiers exemples. La Banque centrale européenne et la Réserve fédérale étudient également respectivement le potentiel des euros et des dollars numériques.

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Avant d'occuper son poste actuel chez Ripple, Wallis était vice-président de la stratégie commerciale et des opérations mondiales de l'entreprise, poste qu'il a occupé de mai 2019 à janvier 2021. En plus de ses fonctions chez Ripple, en août 2018, Wallis a créé 7e4 LLC. , cabinet de conseil spécialisé dans le conseil stratégique et le conseil aux entreprises, notamment dans les secteurs de la blockchain, de la fintech et des Payments & Transaction Banking.

Le parcours professionnel de Wallis comprend un passage important de 17 ans chez IBM avant de rejoindre Ripple. Il a joué un rôle central dans le lancement de la division Blockchain d'IBM, en gérant ses ventes et ses opérations mondiales de janvier 2015 à juillet 2018. Il a également occupé le poste de vice-président du secteur mondial des paiements chez IBM de janvier 2008 à juin 2017. À ce titre, il géré un secteur d'activité dans le secteur des paiements valant plusieurs milliards de dollars. Ses divers rôles de direction chez IBM ont couvert divers domaines, notamment le développement de l'entreprise, la vente de logiciels et les opérations de vente mondiales.

Voici une analyse détaillée des idées de Wallis :

Définir l’inclusion financière: Wallis a commencé par expliquer le concept d'inclusion financière. Il a déclaré que cela fait référence au manque d'accès aux services financiers dont souffrent les populations du monde entier, de diverses régions, notamment les États-Unis, l'Afrique et l'Asie. Ce manque d'accès, selon Wallis, est principalement dû à deux raisons : de faibles revenus conduisant à l'absence de relations établies avec les institutions financières et donc à l'absence d'antécédents de crédit, et à la nature axée sur le profit des banques qui rend difficile de servir ceux qui ont peu de ressources. pas d'argent.
Les CBDC comme solution: Wallis a souligné le potentiel des CBDC pour résoudre ces problèmes. Il a souligné que les CBDC sont beaucoup moins coûteuses, ce qui peut permettre de fournir des services financiers à un coût bien inférieur à celui actuellement disponible. Cette rentabilité est essentielle pour rendre les services financiers accessibles à ceux qui en sont actuellement exclus.
Permettre les services financiers de base: En outre, Wallis a souligné que les CBDC pourraient permettre aux gens d'accéder à des opportunités de paiement simples. Cet accès est crucial car il peut aider les gens à commencer à se constituer un historique de crédit.
Opportunités de croissance des entreprises: Wallis a également mentionné que grâce aux CBDC, les particuliers pourraient avoir la possibilité d'emprunter de l'argent, ce qui pourrait être essentiel pour les aider à développer leur entreprise.
Remarques finales: Dans ses remarques finales, Wallis a reconnu l'ampleur du sujet et le défi de condenser des années de discussion en une minute. Il a exprimé son enthousiasme pour le sujet et son impact potentiel, mais a souligné les contraintes de temps liées au format.

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