Six tendances clés en matière de fraude au Royaume-Uni à surveiller en 2023 (Traci Krepper)

L'épidémie de fraude au Royaume-Uni ne montre aucun signe de ralentissement. Les consommateurs n'ont jamais été aussi vulnérables aux escroqueries et aux attaques frauduleuses, car les criminels cherchent à profiter et à exploiter les informations personnelles et les inquiétudes des gens.

Les consommateurs doivent être dotés des connaissances nécessaires pour rester vigilants quant à l'impact potentiel de la fraude croissante et des nouvelles menaces d'identité. Voici six tendances que nous prévoyons de voir se développer au Royaume-Uni au cours de 2023.

Fraude au paiement push autorisé (APP)

La fraude par paiement push autorisé (ou APP) est une escroquerie impliquant un fraudeur incitant les victimes à leur faire volontairement des virements bancaires autorisés.

Une étude de UK Finance montre que la fraude APP a augmenté de 30 % au premier semestre 2022 par rapport à la même période en 2021. Alors que la crise du coût de la vie persiste, nous nous attendons à voir la fraude APP s'accélérer considérablement cette année, les fraudeurs constatant de nouvelles façons
pour escroquer leurs victimes avec de faux e-mails, sites Web et publications sur les réseaux sociaux. Les consommateurs stressés sont bien entendu plus vulnérables et peuvent également espérer un retour sur investissement facile.

Dans le paysage APP, certains types de fraude connaissent une croissance particulièrement rapide. Les pertes liées aux escroqueries amoureuses, par exemple, ont augmenté de 31 % pour le premier semestre 2022 par rapport à la même période de l'année dernière, tandis que les « escroqueries à l'achat » – où les consommateurs sont trompés
à payer pour des biens qu'ils croient authentiques – se produisent plus fréquemment que jamais, représentant 56 % de toutes les escroqueries APP.

Les escroqueries liées à la cryptographie et aux investissements entraînent également une nouvelle augmentation de la fraude APP, car les gens cherchent à couvrir une partie du coût de la vie prolongé et cherchent à utiliser des sources de revenus alternatives pour régler le crédit utilisé pour combler l'écart de leurs revenus.

Alors que la fraude APP est appelée à exploser en 2023, une nouvelle législation du régulateur des systèmes de paiement du Royaume-Uni vise à rendre les banques payantes et réceptrices responsables des pertes associées. Face au risque de pertes plus élevées qui s'inscrivent dans les bilans des banques, Experian s'attend à ce que
des investissements majeurs dans des solutions qui détectent et préviennent les clients et les transactions potentiellement frauduleux, sur la base de données riches et d'analyses en temps réel.

Escroqueries utilitaires

Les préoccupations des consommateurs concernant les coûts de l'énergie les rendent particulièrement vulnérables aux arnaques des « services publics ». En conséquence, il est probable qu'il y aura une augmentation rapide de ce type de fraude tout au long de 2023.

Nous voyons des fraudeurs cibler les consommateurs avec de faux messages sur la façon dont ils peuvent économiser de l'argent sur leurs factures, les encourageant à effectuer des paiements et à renoncer à leurs informations personnelles identifiables (PII), qui peuvent ensuite être utilisées pour contracter un crédit dans leur compte.
nom.

Pour atténuer le risque croissant, il est important que les entreprises et les organisations fassent l'effort conscient d'éduquer les clients sur les communications authentiques et sur la façon dont ils peuvent identifier les tentatives de fraude.

En plus de ces activités, les sociétés de services publics continuent d'investir dans des solutions d'identité basées sur les données qui valident les demandes d'intégration de nouveaux clients et vérifient que les clients existants sont de véritables clients. Ces types de technologies contribuent à garantir
que les transactions des clients sont authentiques et que personne n'accède aux services publics ou n'interagit avec l'organisation sous de faux prétextes.

Fraude groupée

Les fraudeurs ont désormais accès à une multitude d’informations personnelles sur les consommateurs, depuis les plateformes de médias sociaux où les gens partagent excessivement leurs informations sans se rendre compte qu’elles pourraient être utilisées par des criminels, jusqu’aux données volées achetées sur le dark web. La disponibilité de ces informations
permet désormais aux fraudeurs de lancer des attaques multidimensionnelles – la « fraude groupée » – qui ciblent une victime par plusieurs escroqueries différentes en même temps.

Par exemple, lors de ce type de stratagème, un fraudeur peut se faire passer pour un contact professionnel, personnel ou romantique et utiliser le même ensemble de données pour présenter à une victime un investissement cryptographique « trop beau pour être vrai ». Dans le même temps, la victime peut être ciblée avec
une arnaque aux fréquentations, une arnaque aux services publics ou de fausses communications provenant d'une banque ou d'une autre institution financière.

Les recherches d'Experian montrent que les pertes dues aux éléments frauduleux de ce type de stratagème augmentent rapidement. Les pertes dues aux escroqueries impliquant de fausses plateformes de trading, par exemple, ont augmenté de 19 % au cours des 12 derniers mois. Parallèlement, les pertes liées
aux escroqueries cryptographiques ont augmenté d’environ 50 %, et ce chiffre devrait encore augmenter de 30 à 40 % en 2023.

Fraude de première partie 

Alors qu'un nombre croissant de consommateurs britanniques se trouvent en difficulté financière en raison du climat économique, nous prévoyons une augmentation des fraudes hypothécaires, de crédit et de prêt de première partie au cours des 1 prochains mois.

Certains consommateurs peuvent être tentés de donner une vision trompeuse ou incomplète de leur situation financière pour diverses raisons, qu'ils aient besoin de réhypothéquer leur maison pour respecter leurs obligations, qu'ils souhaitent consolider leurs dettes de carte de crédit avec un prêt personnel,
ou pour réaliser leurs ambitions d'emménager dans une propriété plus grande. 

Pour protéger leurs entreprises et leurs clients, les institutions ont besoin de solutions prenant en charge une analyse granulaire en temps réel des revenus et des dépenses des clients afin d'identifier les inexactitudes significatives dans les demandes de crédit aux particuliers et aux entreprises. Ce type de solutions peut
contribuer à réduire les impacts négatifs de la fraude interne.

La capacité à comprendre l'évolution des risques de fraude dans l'ensemble du portefeuille est une exigence essentielle pour les entreprises afin que la fraude de première partie, les comptes de mule et d'autres types de fraude puissent être identifiés et traités de manière continue afin de minimiser les risques et les pertes.

identité numérique

Le gouvernement estime que les solutions d'identification numérique permettront d'améliorer l'expérience utilisateur dans le monde numérique, d'accroître la sécurité et de stimuler la croissance économique. Les identifiants numériques joueront un rôle encore plus important dans l'authentification en ligne, mais ils doivent être protégés. 

Dans le cadre du « Trust Framework » du gouvernement britannique, les consommateurs doivent démontrer leur éligibilité au travail, au logement et à l'accès à un large éventail de services gouvernementaux. Dans le même temps, le nombre de sites et de services en ligne qui nécessitent une authentification – que ce soit pour
l’intégration ou l’achat de certains biens et services – continue d’augmenter.

Pour répondre au besoin d'identité et d'authentification en ligne précises et transparentes, nous assistons à une croissance rapide des identifiants numériques réutilisables - à la fois pour accéder aux services des secteurs privé et public et pour répondre aux exigences de diligence raisonnable en matière d'éligibilité.

Mais comme le processus de création d’identités numériques réutilisables est encore relativement nouveau pour les consommateurs, il existe encore un certain niveau d’incertitude à son sujet. De nombreux consommateurs, par exemple, créeront des identifiants réutilisables pour démontrer leur éligibilité au travail ou au logement.
au Royaume-Uni, peut-être sans se rendre compte que le processus était bien plus qu'une vérification ponctuelle.

Nous prévoyons une croissance de la création d’identités numériques tout au long de 2023, dans les secteurs public et privé. Cependant, il est important de s'assurer qu'un cadre de cybersécurité approprié existe pour les protéger. S'ils ne sont pas correctement entretenus et sécurisés, ces
les identités numériques – qui n’appartiennent pas directement aux consommateurs – pourraient potentiellement créer des surfaces d’attaque et des vecteurs exploitables par les fraudeurs.

Émission de crédit instantanée

Auparavant, les demandes de carte de crédit prenaient généralement des jours, voire des semaines, pour être approuvées ou rejetées, ce qui donnait aux institutions la possibilité de procéder à des contrôles approfondis des clients. Cependant, une nouvelle génération de produits de crédit où les clients bénéficient d'un accès quasi instantané
aux fonds, nécessitent une décision en temps réel pour minimiser les risques de fraude.  

Les principaux détaillants conseillent aux consommateurs de faire un ou plusieurs petits achats avec leur nouvelle ligne de crédit avant d'acheter des articles coûteux comme des téléphones ou des tablettes. Dans le même temps, les détaillants et autres prestataires de services mettent en œuvre des solutions basées sur les données.
qui peut vérifier l'identité et la solvabilité des clients en temps réel, les aidant ainsi à accorder du crédit plus rapidement. Les fournisseurs doivent s’assurer que leurs systèmes de prévention de la fraude sont suffisamment robustes pour y faire face.

Une vision complète et holistique est nécessaire pour garantir la conformité et minimiser les risques potentiels associés à l’émission de crédit instantané. Une vision complète des risques dans ce contexte implique un équilibre approprié entre des processus d'intégration rapides et des processus d'intégration solides et appropriés.
contrôles d'authentification et conformité aux exigences de connaissance de votre client (KYC). Ces types de freins et contrepoids doivent être appliqués à tous les types de produits de « crédit instantané », y compris BNPL et les cartes de crédit virtuelles.