L'Asie du Sud-Est va au-delà de l'Open Banking

Les principes fondamentaux de l’open banking sont que les données financières des utilisateurs stockées dans les banques sont partagées avec des applications tierces avec le consentement des utilisateurs. Cela donne aux utilisateurs plus d’options et le pouvoir de faire fructifier davantage leur argent. 

Au lieu de s'adresser traditionnellement à une banque et d'être à sa merci pour des services allant des transferts de paiement aux prêts, car c'était le seul endroit où se trouvaient les informations de l'utilisateur, les données peuvent désormais être mises à la disposition de qui l'utilisateur le souhaite via des API ouvertes (programmation d'applications). interfaces). 

Ainsi, au lieu d’être limité à l’utilisation des cartes de débit ou de crédit de la banque, l’utilisateur peut utiliser d’autres passerelles de paiement puisque les informations de l’utilisateur peuvent être consultées par un tiers.  

Ces « passerelles de paiement » sont basées sur la norme API ouverte qui a été établie pour la première fois en 1997. Elle a révolutionné la banque de détail en introduisant une norme « ouverte » adoptée par tous les principaux acteurs, tels que Microsoft et Intuit, au lieu de développer leurs API propriétaires. Cela a contribué à la création du terme « banque ouverte ».

Pourquoi l’open banking est-il pertinent ?

Banque ouverte vise à promouvoir la concurrence dans le secteur des services financiers et à donner aux consommateurs plus de contrôle sur leurs données.

Il est déjà mis en œuvre dans le monde entier, notamment au Royaume-Uni, Australie, et le Canada. En 2015, l’Union européenne a également publié une directive sur l’open banking.

En Asie du Sud-Est, l’open banking en est encore à ses débuts mais gagne rapidement du terrain. Plusieurs pays de la région, comme Singapour, les Philippines et l’Indonésie font déjà des progrès significatifs en matière de préparation au système bancaire ouvert. 

Il s’agit d’une évolution importante car elle permettra une plus grande concurrence et une plus grande innovation dans le secteur bancaire. Cela permettra également aux clients de comparer plus facilement les produits et services financiers.

Le système bancaire ouvert de l’Asie du Sud-Est

Le système bancaire ouvert de l’Asie du Sud-Est prend sa propre saveur. La source de données utilisateur ne provient pas uniquement des banques. 

Singapore Financial Data Exchange, par exemple, permet à ses utilisateurs d'accéder à leurs informations financières personnelles provenant du dépositaire central SGX, des banques participantes et des agences gouvernementales telles que le Conseil du logement et le Conseil central du Fonds de prévoyance. 

Il s’agit d’une infrastructure détenue et exploitée par le gouvernement. Cela donne un aperçu de la manière dont les autres pays de l’ASEAN pourraient concevoir leurs passerelles de partage de données dans le but d’assurer l’inclusion financière pour tous. 

Au lieu de s’appuyer sur les données financières des banques alors que des millions de personnes n’ont pas de compte bancaire, leurs données peuvent être collectées à partir de sources non bancaires telles que les relevés de location et les factures de services publics et de téléphonie mobile.

Le changement de stratégie bancaire ouverte de l’ASEAN est motivé par l’inclusion financière

Dans cette affaire, l'ASEAN est sortir du système bancaire ouvert au financement ouvert et aux données ouvertes. Leur stratégie, portée par l’inclusion financière, porte déjà ses fruits. 

In Indonésie, la Financial Services Authority (OJK) élabore des lignes directrices progressives dans le domaine des technologies financières et a publié son plan de systèmes de paiement intégrés pour 2025. 

La Banque d'Indonésie (BI) a également publié une spécification d'API ouverte comprenant des normes de données, techniques, de sécurité et de gouvernance pour permettre un cadre de partage de données transparent. 

Parallèlement, la Banque centrale des Philippines a approuvé des lignes directrices sur un cadre financier ouvert dans le but de promouvoir l'inclusion financière et d'élargir l'accès aux services financiers pour tous les Philippins. 

L'adoption d'un modèle financier ouvert donnera aux clients un accès uniforme à toutes leurs données et garantira un niveau attendu de protection des clients dans lequel leurs données financières seront sécurisées. 

Avec ces lignes directrices en place, les Philippines font un pas de plus vers un système financier plus inclusif qui bénéficiera à tous les Philippins.

Dans un rapport d’étape de 2021, l’ASEAN a noté qu’elle avait déjà atteint son objectif de réduire l’exclusion financière moyenne de 44 % à 30 %. Quatre ans plus tôt que son calendrier prévu pour 2025. Dans une déclaration commune en avril dernier, la moyenne s'élève désormais à 27.92 pour cent. 

Ceci est conforme à la transformation numérique accélérée que la région a vue rendue nécessaire par la pandémie, soutenue par une population jeune prompte à adopter les nouvelles technologies et de nombreuses start-ups désireuses d’ouvrir de meilleures façons d’atteindre davantage de clients – les bancarisés, non bancarisés et sous-bancarisés. – et allez encore plus loin. 

Reconnaître l’impact des start-up

« Les start-ups ont un impact significatif sur le développement du commerce électronique, de la fintech, du transport et de la logistique, du voyage et de l’hôtellerie, ainsi que d’autres domaines de l’économie numérique. 

Certains aident également d’autres entrepreneurs et micro, petites et moyennes entreprises (MPME) à adopter des technologies pour améliorer leur efficacité et leur portée sur le marché », indique le rapport.

Les parties prenantes, des gouvernements et citoyens aux prestataires de services financiers, jouent chacune un rôle dans la croissance inclusive.

Le partage de données financières permet aux utilisateurs d'avoir plus de contrôle et de choix dans leurs décisions monétaires. Cela génère également plus de concurrence et ouvre de nouvelles perspectives pour de meilleurs produits et un service plus efficace de la part des banques traditionnelles et des nouveaux acteurs. 

Avec l'ASEAN donner la priorité à l’inclusion financière et chaque État membre élaborant et mettant en œuvre sa stratégie nationale pour répondre à ses besoins uniques, une évolution de l’open banking vers la finance ouverte et les données ouvertes pourrait être envisagée. 

Crédit d'image en vedette: freepik