L'Asie du Sud-Est et le grand pari de DeFi sur les non bancarisés

Dans l'une des premières scènes les plus frappantes du film de PT Anderson de 2007, Il y aura du sang, il y a une explosion de gaz qui détruit la plate-forme de forage mise en place par le magnat du pétrole Daniel Plainview. Remarquant l'un de ses employés observant la situation avec découragement, Plainview réprimande l'homme en disant : « Pourquoi avez-vous l'air si malheureux ? Il y a tout un océan de pétrole sous nos pieds. Personne ne peut y accéder à part moi !" 

L'accès et la possession de ce pétrole catapulteraient Plainview, comme beaucoup de ses homologues du monde réel, dans la plus haute stratosphère de richesse. De nos jours, plutôt que de transformer les pauvres en princes, le pétrole sert plus souvent à transformer les princes en propriétaires des plus grandes équipes sportives du monde. Mais on peut être pardonné de voir des parallèles entre la manie de cette époque et l'accent mis aujourd'hui sur ce qui est actuellement l'un des aspects les plus dynamiques de la finance mondiale, à savoir la course pour atteindre les non bancarisés. 

Une force économique non réalisée

Alors que les pays occidentaux regorgent de services bancaires adaptés à toutes les catégories démographiques, dans les marchés émergents, la situation est tout à fait opposée. Les économies d'Asie du Sud-Est comptent parmi les plus fortes du monde et pourtant les niveaux de pénétration bancaire dans ces pays sont scandaleusement bas. 

Une rapport de Bain and Company estime qu'environ 70 % de la population adulte d'Asie du Sud-Est est soit non bancarisée, soit sous-bancarisée. C'est un chiffre énorme, surtout si l'on considère que les six principaux pays d'Asie du Sud-Est se combinent pour avoir une population d'environ 570 millions d'habitants et un PIB collectif qui devrait atteindre 4.7 billions de dollars dans les années à venir. Atteindre ces personnes avec des services adéquats représente un océan d'opportunités, qui a déclenché une sorte de course pour le faire.  

Mettre fin au règne du cash

Le cash est toujours roi dans ces pays, mais combien de temps le barrage peut-il tenir ? Dans la région de l'Asie du Sud-Est, 50 % des personnes ne sont pas bancarisées, ce qui signifie qu'elles n'ont même pas accès aux services bancaires les plus élémentaires, comme un compte d'épargne. Sans compte bancaire, les individus ne peuvent recevoir aucun service bancaire, y compris des marges de crédit. 

Cela est particulièrement problématique pour les petites et moyennes entreprises, qui constituent la majorité des entreprises en Asie du Sud-Est. Le rapport mentionné ci-dessus note que des millions d'entreprises de ce type ont du mal à surmonter d'importants déficits de financement en raison des options limitées qui s'offrent à elles. 

L'intégration de la démographie sud-asiatique dans le tissu de la finance mondiale est devenue une sorte de baleine blanche pour les principaux acteurs financiers d'aujourd'hui ainsi que pour son aspirant Daniel Plainviews. Il existe une demande qui, si elle était satisfaite, conduirait à un développement économique rapide dans ces pays, la seule question est de savoir comment y parvenir. 

Le rapport de Bain and Company traite spécifiquement de la pertinence des plateformes financières numériques comme moyen de pénétration bancaire. Selon le rapport, le sous-ensemble démographique le plus susceptible de bénéficier de la prolifération des plateformes de finance numérique est le sous-bancarisé, tandis que les non-bancarisés resteront probablement à l'extérieur. 

DeFi, le roi tueur

Mais, il y a un secteur de la finance numérique qui, selon beaucoup, est actuellement négligé dans ce qu'il a à offrir ici. La mise en place de plates-formes de prêt et d'emprunt DeFi supérieures qui fonctionnent avec des pièces stables établies indexées sur les monnaies fiduciaires d'Asie du Sud-Est pourrait être décisive pour ouvrir les portes à davantage de personnes pour recevoir des services bancaires adéquats et établir des petites et moyennes entreprises comme base. de l'économie locale. 

Bluejay Finances, un projet DeFi spécialisé dans le développement et le lancement de pièces stables pour l'économie de l'Asie du Sud-Est, a pour objectif d'utiliser les possibilités inhérentes à DeFi pour inaugurer une nouvelle ère économique dans la région. 

L'approche Bluejay du prêt d'actifs dans le monde réel

Bluejay est en train de construire un écosystème de prêt d'actifs dans le monde réel qui est soutenu par des pièces stables indexées sur les devises locales d'Asie du Sud-Est. Le protocole Bluejay émet non seulement ces pièces stables, mais les soutient avec des liquidités de sa propre trésorerie. Étant donné que le protocole inclut un soutien à la liquidité, Bluejay peut endiguer la volatilité en corrigeant les déséquilibres de liquidité, éliminant ainsi les fluctuations de prix spectaculaires. 

La plupart des plates-formes DeFi qui offrent des services similaires fonctionnent via des pièces stables indexées sur le dollar américain. Cela soulève des risques supplémentaires et importants pour les utilisateurs dans des régions comme l'Asie du Sud-Est, surtout maintenant compte tenu de toute la volatilité du marché des changes. Lorsqu'un emprunteur a une dette libellée en USD et que le dollar s'apprécie par rapport à la devise locale de l'emprunteur, cette dette augmente. En construisant une base de stablecoins localisés, Bluejay réduit le niveau de risque pour les utilisateurs tout en établissant des rampes d'accès pratiques. 

En réduisant la volatilité, Bluejay est en mesure d'ouvrir l'accès à des rendements stables fiables pour ses utilisateurs, tout en gagnant sur les frais de swap qui sont redirigés vers la trésorerie du protocole. Ces retours au Trésor renforcent encore la plate-forme et permettent à Bluejay d'augmenter la liquidité qu'il fournit à ses offres de pièces stables et de continuer à déployer des pièces stables supplémentaires indexées sur différentes devises. L'objectif final du projet est la création d'un écosystème robuste et alimenté par des pièces stables pour faciliter le prêt d'actifs dans le monde réel.

Protocole idéal pour les démos technophiles et mal desservies

Alors que la population d'Asie du Sud-Est est nettement mal desservie dans le secteur bancaire, elle est résolument douée en technologie. Cela a été prouvé par la popularité des applications de finance numérique qui ont tenté de combler le vide laissé par la banque traditionnelle. Mais ces types de plates-formes ne peuvent offrir qu'une fraction de ce qu'une plate-forme DeFi à part entière comme Bluejay peut offrir. 

Concernant la vision du projet, la PDG de Bluejay Finance, Sherry Jiang, a déclaré : « Nous sommes actuellement à un moment critique dans l'industrie DeFi où nous devons commencer à créer de véritables cas d'utilisation durables. Il existe d'énormes opportunités pour cela dans le monde réel des prêts et des paiements d'actifs, en particulier en Asie où il existe d'énormes défis d'infrastructure dans la finance qui ne sont tout simplement pas aussi douloureusement ressentis en Occident. De grands points faibles et des opportunités commerciales signifient également un rendement réel de 10%+ qui peut être retourné aux investisseurs d'une manière qui ne repose pas sur une dynamique réflexive ou « ponzinomique ». Bluejay Finance veut être cette couche de base stable en créant des représentations en chaîne des devises basées en Asie.

Outre son potentiel en tant que catalyseur du renouveau économique, il y a quelque chose à dire pour l'approche. Le paradigme de Daniel Plainview de possession et de contrôle singuliers et centralisés n'est plus adéquat. Nulle part peut-être cela n'est-il ressenti avec plus d'acuité que dans le monde désarticulé de la finance mondiale. Cette approche a échoué en Asie du Sud-Est et des millions de personnes dans le monde. Bluejay et un certain nombre d'autres projets DeFi ont pour objectif de remplacer cela par quelque chose de plus équilibré et reflétant les besoins de ceux qu'il sert.

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