Intégration stratégique de l'orchestration des paiements pour les plateformes logicielles afin de maximiser les flux de revenus

Intégration stratégique de l'orchestration des paiements pour les plateformes logicielles afin de maximiser les flux de revenus

Horodatage: 25 janvier 2024 4:12 AM
Intégration stratégique de l'orchestration des paiements pour les plates-formes logicielles afin de maximiser les flux de revenus PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

Dans l’environnement dynamique des entreprises modernes, la clé du succès réside dans l’adaptabilité des solutions logicielles. La demande croissante de fonctionnalités de paiement intégrées présente une opportunité lucrative pour les éditeurs de logiciels d'ouvrir la voie à une rentabilité accrue. 

Cependant, devenir un fournisseur de services de paiement (PSP) nécessite de se familiariser avec des réglementations financières complexes et de procéder à une refonte complète des processus commerciaux. Le processus est non seulement long et exigeant sur le plan financier, mais il soumet également les plateformes logicielles au même examen rigoureux que les banques.  

L’orchestration des paiements – une technologie de pointe – permet aux plateformes logicielles d’activer et de désactiver différentes fonctions de paiement à la demande. Cela inclut des ajustements sur mesure par pays, produit, émetteur et au-delà. Cela offre un avantage stratégique aux plates-formes logicielles et évite les coûts élevés associés à la maintenance de plusieurs intégrations de paiement. 

Le joyau caché – Libérer le potentiel grâce à l’orchestration des paiements 

L'orchestration des paiements est passée inaperçue en tant que moyen numéro un pour les entreprises d'augmenter leurs revenus en optimisant leurs processus de paiement.

Pour faire simple, imaginez un orchestre. Tout comme les nombreux musiciens jouant d’un instrument spécifique, chaque entreprise aura un prestataire de paiement qui effectuera différentes parties du processus de paiement. De la même manière qu'un chef d'orchestre rassemble un orchestre, une plateforme d'orchestration des paiements consolide tous les cas d'utilisation, capacités et zones géographiques de paiement en une seule plateforme.

Cela résout un défi auquel la plupart des entreprises sont confrontées lorsqu'elles améliorent leur processus de paiement, à savoir la dette technique. Les entreprises qui utilisent deux à trois passerelles de paiement augmentent leurs frais généraux en devant embaucher une équipe spécialisée de développeurs fintech.

En regroupant tous les besoins de paiement sous un seul capot, les entreprises ont plus de contrôle sur leur pile de paiements. Ils ont également la possibilité de personnaliser leur processus de paiement afin de réduire les inefficacités. En acheminant les transactions via un réseau mondial de banques, les entreprises peuvent réduire les frais transfrontaliers, les taux de change et augmenter les taux d'autorisation.

Et un facteur important dans tout cela est que les entreprises sont également protégées par un basculement et une redondance intégrés, où les transactions échouées sont redirigées vers des banques de secours.

Derrière la décision : pourquoi les plateformes logicielles vendent des paiements

Près de la moitié des plateformes logicielles (48 %) surpassent leurs rivales en se tournant vers l’un des cas d’usage de l’orchestration des paiements : les paiements intégrés. C’est là que les sociétés non financières, comme les plateformes logicielles, intègrent et intègrent les paiements dans leur produit. Et la tendance a explosé en popularité pour deux raisons : la demande et la diversification.

Alors que les entreprises sont de plus en plus attachées à leurs logiciels, il existe une demande pour que tout, du CRM aux paiements, se déroule sous un même capot. C'est pourquoi nous avons vu des plateformes SaaS comme Toast et Shopify connaître leur succès. Les entreprises qui utilisent ces plates-formes n'ont pas besoin de basculer entre différentes plates-formes ou de démarrer une toute nouvelle mise en œuvre commerciale : la facilité d'utilisation et l'intégration des données sont à l'origine de ce point critique.

Pour les plates-formes logicielles elles-mêmes, il s'agit d'un élément de diversification. L'industrie du logiciel étant de plus en plus encombrée, nombreux sont ceux qui utilisent les paiements comme moyen de se diversifier des frais d'abonnement et des services complémentaires. Plutôt que de générer uniquement des revenus grâce aux abonnements à des logiciels, ces plateformes monétisent désormais chaque transaction, gagnant une part de chaque paiement effectué via leur logiciel.

Il existe également un retour sur investissement (ROI) très tangible. Les entreprises SaaS peuvent voir jusqu'à 5 fois la valeur par client en intégrant les paiements dans leur produit principal. C'est pourquoi des plateformes comme Shopify ont connu une croissance fulgurante. En intégrant les paiements, ils sont en mesure de créer une incitation mutuelle pour eux et les entreprises qu'ils servent – ​​un bénéfice partagé. C'est une situation gagnant-gagnant, car les entreprises clientes peuvent générer un volume de transactions plus élevé et améliorer la fidélité, tandis que leurs utilisateurs finaux bénéficient d'une expérience de paiement transparente.

Collaboration avec un partenaire spécialisé = Résultats améliorés 

Pour que les plateformes logicielles puissent profiter de ces avantages lucratifs, elles peuvent emprunter deux voies : devenir elles-mêmes un fournisseur de services de paiement (PSP) ou s'associer à une plateforme mondiale d'orchestration des paiements.

Devenir une PSP est un processus long et coûteux, avec plus de la moitié des plateformes affirmant qu'il leur a fallu plus d'un an. De plus, le risque de dette technique est plus élevé si vous êtes une plate-forme mondiale et que vous avez besoin d'exigences de conformité massives pour faciliter les processus de souscription et de gestion des risques.

Étant donné que l’orchestration des paiements réduit la pression sur les ressources et les risques financiers, les entreprises avant-gardistes préfèrent se tourner vers les experts. Et comme il ne s'agit pas d'une approche universelle, les éditeurs de logiciels peuvent adapter leur infrastructure de paiement à leur activité, en fonction de leurs marchés mondiaux, de leurs produits, de leurs émetteurs, etc.

Vous souhaitez proposer le SEPA à vos clients uniquement en Allemagne ? Fait. Vous préférez des règles de fraude plus strictes sur votre nouvelle mise à jour logicielle en France ? Une plateforme d’orchestration des paiements peut y parvenir. Vous souhaitez uniquement intégrer les paiements dans votre marché existant avant de vous développer ? Aucun problème.

C'est ce type de flexibilité qui a conduit 89 % des responsables de logiciels à choisir de travailler avec un expert en paiements plutôt que de devenir un facilitateur de paiement enregistré ou un PSP.

Naviguer dans le retour sur investissement : il ne s'agit pas seulement de réduire les dépenses

Investir dans les nouvelles technologies est souvent perçu comme une dépense importante pour les entreprises. Cependant, le véritable retour sur investissement (ROI) va au-delà de la simple réduction des coûts. 

Lorsqu'elles évaluent le passage d'une ancienne technologie à une nouvelle, il est crucial pour les entreprises d'évaluer si cela améliore l'efficacité opérationnelle, ouvre de nouvelles sources de revenus ou améliore celles existantes, et facilite la conformité aux réglementations en évolution. Ces facteurs sont essentiels pour déterminer si un nouvel investissement technologique générera un retour sur investissement positif. 

L’orchestration des paiements coche toutes les cases. L'essor des plates-formes logicielles spécifiques au secteur souligne pourquoi les entités établies et les nouveaux arrivants se tournent vers l'orchestration des paiements comme moyen stratégique pour rester compétitifs tout en gardant une longueur d'avance.

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