Soutenir les consommateurs alors que la dette post-Covid commence à augmenter (Ariel Timothy)

Lors d'une conférence à la conférence Policy Influence Reform (PIR) l'année dernière, le Dr Jeffrey Wilson, directeur d'Ai Group,

décrit la myriade de défis auxquels est confrontée l'économie australienne. 

De la pandémie de COVID-19 et des mesures de santé publique introduites pour freiner sa propagation, à la fermeture des frontières et à l'effondrement subséquent de la migration, la résilience financière du pays a certainement été mise à l'épreuve. Malheureusement, cela a été suivi d'une inflation galopante, ainsi que de tensions géopolitiques. 

Maintenant, beaucoup se demandent s'il y aura un raz-de-marée de dettes et comment l'industrie devrait réagir. 

Programmes de soutien financier 

Comme de nombreux pays, le gouvernement australien a mis en place un certain nombre de programmes de soutien financier en 2020. En fait,

selon Selon le Bureau australien des statistiques (ABS), en 2019-20, les ménages ont reçu 146.0 milliards de dollars de prestations d'aide sociale. 

Ces programmes étant maintenant terminés, il n'est peut-être pas surprenant que les consommateurs s'inquiètent des perspectives économiques. L'ABS a également indiqué que la dette moyenne des ménages actuellement

peuplements à 261,492 XNUMX $ – un chiffre qu'ils prévoient d'augmenter au cours des prochains mois. 

Augmentation des insolvabilités

Les volumes d'insolvabilité atteignent un record
Élevée de 37,263 2009 en 10-2008, à la suite de la crise financière mondiale de 2023. C'est quelque chose que l'industrie doit garder à l'esprit, avec des chiffres publiés par l'Australian Financial Security Authority (AFSA) au début de XNUMX, indiquant qu'une situation similaire pourrait se produire dans les mois à venir.  

Bien que les volumes d'insolvabilité personnelle aient atteint un creux historique entre 2021 et 22 (9,545 2019), ils devraient augmenter pour atteindre - et potentiellement dépasser, les niveaux observés en XNUMX, avant la pandémie. 

Il y a plusieurs raisons à cela. Un nombre croissant d'Australiens comptent sur leurs économies pour gérer l'impact de la hausse des coûts, des prix de l'énergie et de la perte potentielle de revenus en raison de la pandémie. Cela les a laissés avec une résilience financière plus faible. 

De même, avec le nombre de périodes d'intérêts fixes qui se terminent au premier semestre 2023, un grand nombre de personnes connaîtront une augmentation de leurs remboursements d'hypothèques et de prêts. À une époque où les prix augmentent, même la plus petite augmentation des dépenses mensuelles peut plonger un ménage dans des difficultés financières.  

Comprendre le consommateur

Ce contexte économique difficile rend la compréhension de la situation individuelle d'une personne encore plus importante, avec un certain nombre d'outils disponibles pour aider les banques, les prêteurs et les fournisseurs de services publics à fournir un soutien de bonne qualité aux consommateurs. 

La capacité d'accéder à un aperçu clair et précis de la situation financière d'une personne est cruciale. Sans cela, ils risquent de se retrouver liés par un plan de remboursement inabordable, ce qui peut nuire à leur bien-être financier à long terme.

Cependant, pour ceux qui dépendent de données cloisonnées ou de processus manuels, cela peut être difficile. En rassemblant numériquement les informations de référence de crédit et les informations fournies par le consommateur, les solutions numériques telles qu'Aryza Recover peuvent générer une vue précise de la situation financière d'une personne.

Une fois regroupés dans un seul système, il est facile de visualiser les options disponibles. Selon le résultat du calculateur d'abordabilité, une décision peut être prise de continuer avec un plan existant ou d'envisager d'autres options, comme une interruption de paiement. Une fois ce processus terminé, les clients peuvent accéder à un aperçu de leurs finances et à un résumé des actions qu'ils ont choisies, dans un format intuitif et facile à comprendre. 

Avec l'augmentation prévue de la dette, l'industrie a une réelle opportunité de prendre des mesures décisives grâce au déploiement de solutions numériques conviviales. Non seulement cela améliorera le support qu'ils sont en mesure d'offrir, mais cela peut également améliorer l'efficacité opérationnelle. 

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