Tendances technologiques dans les services financiers 2022.

Livre blanc d'Erlang Solutions

Web 3.0 est un terme global qui couvre les crypto-monnaies, l'informatique contractuelle intelligente, le matériel décentralisé, l'IoT, les jetons non fongibles, DeFi et peut-être le plus à la mode de tous - "le métaverse". La décentralisation est la clé de ce qu'est le Web 3.0, avec la transparence open source et l'informatique distribuée. L'impact de cette évolution de l'économie Internet est une réalité future incontestable. Il suffit de regarder les NFT basés sur la blockchain,
où un récent boom des ventes a catapulté la valeur marchande naissante à 7 milliards de dollars, selon JP Morgan.

Le potentiel de la blockchain

Les projecteurs se portent de plus en plus sur la technologie des registres distribués, ou blockchain, ainsi que sur la technologie artificielle
intelligence (IA), alors que nous nous tournons vers la phase de reprise de la pandémie.

Priya Guliani est le président du Royaume-Uni pour Association gouvernementale de la blockchain (GBA): « L’arrivée de la technologie blockchain a entraîné une perturbation sans précédent des services financiers.
Je pense que son application peut représenter bien plus que de simples transactions transparentes. Elle peut ouvrir la voie à un paysage financier entièrement démocratisé, offrant une alternative plus transparente et plus efficace à la banque, construite autour des idées d'équité et de décentralisation,
permettant aux particuliers de gérer eux-mêmes leur patrimoine sans intermédiaires ni grandes institutions.

Nous avons parlé avec Lex Sokolin, co-responsable mondial des technologies financières et économiste en chef chez ConsenSys, la société de logiciels Ethereum : « L'infrastructure blockchain est désormais utilisée pour le calcul de contrats intelligents significatifs ainsi que pour le transfert et l'échange de valeur dans l'ensemble de l'économie. »

Bien sûr, la prudence demeure, avec des questions autour de la durabilité, de la réglementation, de l'évolutivité et de l'interopérabilité, mais dans l'ensemble, les signes d'élan vers l'avant sont encourageants.

Adoption de la monnaie numérique

L'essor des crypto-monnaies et de la technologie blockchain a apporté de nouvelles possibilités dans l'utilisation de l'argent ainsi que de nouvelles formes passionnantes d'actifs et de marchés numériques. Outre la crypto-monnaie et les pièces stables, les monnaies numériques émises par la banque centrale ou CBDC sont l'une des innovations les plus intéressantes dans ce domaine. Ils sont perçus comme accélérant et renforçant la sécurité des paiements entre les banques, les institutions et les particuliers.

Nous avons parlé à Richard Truin, l'auteur à succès de fintech de «Cashless : la révolution de la monnaie numérique en Chine », qui est bien placé pour observer de première main comment les CBDC vont décoller : « Le paiement numérique fait déjà partie de la vie des Chinois, et a révisé le statut des banques en des « tuyaux stupides » – de simples conduits plutôt que des « gardiens institutionnels vénérés » – une cause sérieuse. pour inquiéter l’industrie.

« Prêts ou pas, les CBDC arrivent. Avec le lancement des CBDC par la Chine et l'Inde, 37 % de la population mondiale aura accès aux CBDC au cours des 3 prochaines années. Il s'agit d'un changement fondamental de paradigme auquel les banques occidentales semblent terriblement mal préparées.

Malgré les appels croissants en faveur de sociétés sans argent liquide, les CBDC ne remplaceront pas nécessairement l'argent liquide pour l'instant. Bien que le marché soit bien trop naissant pour prédire avec confiance les résultats, les acteurs de l'écosystème des paiements devraient prendre des mesures pour se positionner face aux changements inévitables à l'horizon.

L'intelligence artificielle dans la fintech

L'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique ont le potentiel de faire progresser les services financiers plus que toute autre technologie émergente. Grâce à l'IA, les entreprises peuvent mieux atténuer les risques, optimiser les portefeuilles, lutter contre la criminalité financière, offrir des expériences client personnalisées et bien plus encore. La principale force de l'IA est qu'elle permet aux entreprises d'analyser de grands blocs de données
et prendre des décisions véritablement éclairées.

Jim Marous, conférencier international, animateur de podcast et co-éditeur de La marque financière: « L'IA et l'analyse appliquée faciliteront l'accès des clients aux outils financiers, aux conseils et aux solutions intégrées qui peuvent améliorer la confiance et différencier une marque en permettant au client de s'associer dans son parcours de bien-être financier. Ce niveau de partage contribuera également à protéger la confidentialité et la sécurité des clients.

Eran Stiller Lead Software Architect : « Une partie cruciale de la réglementation de l'IA consistera à s'assurer que les données utilisées pour dériver l'algorithme sont valides. Par conséquent, je prédis que la qualité et la fiabilité des données seront un sujet de préoccupation croissante pour la plupart, sinon la totalité, des entreprises technologiques. Comme nous testons notre code, nous devons tester et valider nos données et nous assurer qu'elles se comportent comme nous l'attendons ».

Croissance continue de la finance embarquée

Cela a pris du temps, mais la banque sans banque devient une réalité grâce au phénomène de la finance intégrée, également connue sous le nom de finance contextuelle ou bancaire. La capacité des natifs du numérique à intégrer des services financiers dans leurs plateformes a accéléré la dérive des clients de
des opérateurs historiques qui ne connaissent plus forcément leurs clients mieux que la concurrence.

Nous nous sommes entretenus avec le Dr Efi Pylarinou, l'influent commentateur mondial de la fintech, sur la forme de la finance intégrée : « Elle a pris deux formes sur le marché. Un par le biais de fournisseurs de services financiers existants développant leur gamme de services via des fournisseurs Saas fintech.

L'autre forme est celle des sociétés non financières offrant désormais des services financiers. Par exemple, Apple aux États-Unis propose sa propre carte de crédit, Tesla propose une assurance et Shopify propose des services bancaires aux entreprises.

Bill Gates a déclaré en 1994 "La banque est nécessaire, les banques ne le sont pas".

Paul Sironi Services bancaires chez IBM Consulting et auteur à succès : « En fin de compte, c'est le
possibilité d'éliminer les frictions dans les interactions des utilisateurs qui rendent la banque contextualisée
pour s'intégrer et débloquer une « nouvelle » valeur. »