Le guide du consommateur sur les cartes de crédit

Les cartes de crédit sont des ressources financières avantageuses pour les entreprises et les consommateurs de tous les jours. Ils donnent accès aux fonds nécessaires pour acheter des biens et des services. Tant que vous remboursez le solde, les intérêts et les frais associés de manière responsable, vous récolterez des avantages, notamment une cote de crédit positive, des limites de dépenses plus élevées, des taux d'intérêt réduits et d'autres avantages. Cependant, toutes les cartes de crédit ne sont pas égales, elles ne ciblent pas les mêmes marchés ou ne servent pas le même objectif. 

En fin de compte, il est essentiel de faire preuve de diligence raisonnable pour en savoir plus sur les différences entre les cartes de crédit afin de vous aider à faire le choix le plus éclairé. 

Cartes de crédit non garanties

Une carte de crédit non garantie est l'un des produits les plus courants et les plus simples. Ce sont des cartes délivrées aux candidats éligibles qui ne nécessitent pas de dépôt initial. La carte est attribuée aux candidats en fonction de facteurs tels que les antécédents de crédit, le revenu annuel et la capacité de payer.

Les taux d'intérêt, les frais annuels et les autres frais varient selon l'entreprise. Pour obtenir les meilleurs taux, il est préférable de comparer plusieurs cartes de crédit non garanties pour obtenir les taux d'intérêt et les frais les plus bas. 

Si votre demande de carte de crédit non garantie est approuvée, vous devrez payer le solde mensuel minimum et les frais associés pour maintenir le compte en règle. Les fonds peuvent couvrir les dépenses quotidiennes, les achats importants ou les urgences périodiques. 

Cartes de crédit sécurisées

Les candidats qui ne répondent pas aux critères minimaux pour une carte de crédit non sécurisée peuvent avoir la possibilité de demander une carte de crédit sécurisée. Ces cartes exigent que les consommateurs paient un acompte pour se qualifier. Le montant que vous déposez correspond généralement à votre limite de dépenses. Une fois le paiement initial reçu, vous pouvez utiliser la carte au fur et à mesure que le besoin s'en fait sentir. 

Bien que ce concept ne semble pas être un avantage financier, il existe plusieurs avantages d'une carte de crédit sécurisée à envisager. C'est un excellent moyen de rebâtir votre crédit et d'augmenter vos chances d'obtenir d'autres produits de crédit à l'avenir. 

Chaque fois que vous effectuez un paiement en temps opportun, la société de carte de crédit le signale aux principaux bureaux de crédit, ce qui améliore votre score. Les antécédents positifs pourraient vous faciliter l'acquisition d'un appartement, d'une maison, d'une voiture, d'un prêt étudiant, d'un financement d'entreprise, etc. 

Stocker des cartes de crédit

Les grands magasins et les détaillants ont souvent des options de carte de crédit pour attirer les clients et augmenter les ventes. Alors que le processus de demande, les conditions d'éligibilité, les taux d'intérêt et les conditions de paiement modélisent souvent des cartes de crédit sécurisées et non sécurisées, les clients ne peuvent utiliser les cartes que pour acheter des produits auprès de la société émettrice. Par exemple, si un client est approuvé pour une carte de crédit Walmart de 500 $, il peut l'utiliser pour acheter n'importe quoi dans les nombreux emplacements ou plates-formes de commerce électronique de Walmart. 

Bien que vos options de dépenses soient limitées, si vous magasinez fréquemment chez un détaillant en particulier ou si vous êtes intéressé à faire un achat important, l'investissement en vaut la peine. Une carte de crédit de magasin peut également aider à diversifier et à améliorer votre cote de crédit (lorsqu'elle est gérée de manière responsable). 

Cartes de crédit récompenses

Les sociétés de cartes de crédit réfléchissent constamment à de nouvelles façons d'encourager les consommateurs à utiliser leurs produits et de les remercier de leur fidélité. Les cartes de crédit Rewards sont des cartes sécurisées et non sécurisées avec des avantages qui leur sont attachés. Le type et le montant des récompenses que vous recevez dépendent de l'entreprise, du programme, des directives, de l'utilisation de la carte et, surtout, de l'état positif du compte. 

Les clients peuvent recevoir des offres de remboursement sur les achats quotidiens, gagner des produits et services gratuits grâce à des systèmes de points, et plus encore. Que vous souhaitiez économiser quelques dollars supplémentaires sur l'épicerie chaque mois ou que vous souhaitiez accumuler des points pour un séjour gratuit à l'hôtel, il existe une carte de crédit de récompense adaptée à vos intérêts. 

En clôture

Les cartes de crédit non sécurisées, sécurisées, de magasin et de récompenses ne sont que la pointe de l'iceberg, car les types de cartes de crédit disponibles pour les consommateurs et les entreprises continuent d'évoluer. Il existe des cartes pour les consommateurs à haut risque comme les récents diplômés du secondaire pour les aider établir un crédit et développer de saines habitudes financières. Même les nouveaux propriétaires d'entreprise peuvent trouver des cartes de crédit avec des limites de dépenses raisonnables pour couvrir les dépenses opérationnelles de base.

Maintenant que vous connaissez les bases, vous pouvez utiliser les conseils ci-dessus pour commencer à parcourir les meilleures options de carte de crédit pour vous. Lorsque vous examinez les sociétés de cartes de crédit et les offres, n'oubliez pas de tenir compte de facteurs tels que la réputation de la marque, les conditions d'éligibilité, les taux d'intérêt, les frais associés, les pénalités potentielles et les avantages du titulaire de carte pour prendre les décisions les plus éclairées. Enfin, avant d'accepter une offre, assurez-vous d'avoir les moyens de rembourser à éviter la délinquance, endettement élevé et problèmes de crédit.