L’obstacle culturel qu’AML doit surmonter pour lutter contre les mules financières

L’obstacle culturel qu’AML doit surmonter pour lutter contre les mules financières

Horodatage: 12 mars 2024 11:06
L’obstacle culturel qu’AML doit surmonter pour lutter contre les mules financières PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

Il est difficile d’exagérer l’ampleur du problème du « money Muling ».

Ce crime financier notoirement insaisissable constitue un facteur de stress constant pour les banques et les processeurs de systèmes de paiement, et est lié à 4.9 XNUMX milliards de dollars d’argent blanchi. Incroyablement, ce chiffre stupéfiant est appelé à encore augmenter.

Le Muling financier évolue-t-il plus vite que nous ne pouvons réagir ?

La complexité croissante des tendances du money muling présente un défi urgent. Il ne s’agit pas simplement d’une escalade numérique ; l’ADN même du money muling évolue. Même si certaines banques mettent en garde contre un

Augmentation de 23% du nombre d'étudiants mules, d'autres ont noté un
29% spike chez les individus de plus de 40 ans pratiquant de telles activités.

Cette expansion démographique complique les efforts de détection. Même si le muling reste dominé par la catégorie d'âge des 17-25 ans, les chiffres actuels en font une préoccupation plus large avec des indicateurs moins prévisibles. Par conséquent, les prestataires de services de paiement (PSP) sont confrontés à un
période d’incertitude accrue au cours de laquelle ils doivent explorer de nouvelles stratégies et accélérer le rythme de la détection des risques.

Ne pas le faire met en péril la conformité à la LBC et ouvre la porte à d’énormes pertes résultant des prochaines
remboursement obligatoire des victimes. Et étant donné que de nombreuses mules financières participent involontairement, la protection de leur intégrité financière est logique sur le plan éthique et réglementaire.

Les réformes sont bien intentionnées, mais ce n’est qu’un début.

Des réformes récentes, telles que
la loi sur la criminalité économique et la transparence des entreprises (ECCTA), constituent une étape positive vers la facilitation de l’échange d’informations pour contribuer à la prévention des délits économiques, y compris le muling financier.

Pour ceux qui luttent contre le blanchiment d’argent, c’est une bonne nouvelle qu’il existe désormais un mécanisme législatif pour le partage de données peer-to-peer sur la criminalité financière, ce qui est crucial pour intercepter les fonds illicites et les activités de blanchiment.

Cependant, disposer de nouveaux pouvoirs législatifs ne signifie pas avoir une solution pratique au problème, et une mise en œuvre efficace reste essentielle.

Il est essentiel de briser les silos.  

Recherche sur l'avenir du partage de renseignements financiers (FFIS)
met en évidence une forte disparité entre les capacités de collaboration des criminels économiques et les efforts fragmentés de ceux qui protègent le système financier.

Même si la prévention de la fraude bénéficie depuis un certain temps du partage d’informations entre secteurs privés, les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent ont été entravés par un manque de stratégie cohérente et des silos d’informations généralisés.

Ainsi, même si les mécanismes législatifs sont importants, la transformation culturelle est une nécessité si les PSP veulent lutter contre le muling financier et améliorer leurs pratiques de lutte contre le blanchiment d’argent.

Là où une nouvelle perspective collaborative est nécessaire.

À l'heure actuelle, des variables significatives influencent les perspectives d'un PSP en matière de partage de données et de collaboration pour la lutte contre le blanchiment d'argent. Ceux-ci pourraient inclure :

  • Appétit et perception du risque.
  • Confiance ou opinion d’autres parties.
  • Responsabilité et obligation organisationnelle.
  • Secteur, territoire et modèle économique.

Bien que ces considérations soient valables, mener des analyses en silos ou déclencher le partage de données lorsque des seuils uniques sont atteints favorise les incohérences et les lacunes en matière de surveillance des risques. Cela permet à la criminalité financière de se multiplier et de rester incontrôlée.

À l’image d’une culture de lutte contre la fraude.

Les équipes AML n’ont qu’à s’intéresser à leurs homologues chargés de la prévention de la fraude pour comprendre pourquoi le partage de données et les pratiques collaboratives sont bénéfiques.

En reflétant une culture de lutte contre la fraude, les équipes AML peuvent non seulement resserrer le filet sur la criminalité financière, mais peut-être pour la première fois, s'attaquer à un problème complexe qui est à cheval entre la LBC et la fraude.

Comme le souligne le FFIS, une mule financière peut commettre des actes de fraude et de blanchiment en même temps, soulignant la double nature du muling et la nécessité d’une culture unifiée de partage de renseignements sur les risques.

Des processus transparents et syndiqués peuvent sérieusement perturber le muling.

L’arrivée de l’ECCTA est l’occasion pour les PSP d’envisager différemment le partage de données. Les responsables de la lutte contre le blanchiment d’argent devraient explorer comment de nouvelles approches peuvent renforcer les défenses contre l’aggravation du problème de la mule financière. Et, tout aussi crucial, se demander où se situe un système cloisonné
la culture a peut-être causé des problèmes dans le passé.

Le partage de données sur la criminalité financière est plus efficace lorsqu’il est transparent. Par conséquent, le passage à un modèle de type fraude – dans lequel les plateformes de gestion des risques sont intégrées à la stratégie opérationnelle et à la culture stratégique de lutte contre le blanchiment d’argent – ​​doit être envisagé comme une voie à suivre.

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