Le Parlement européen vote pour les paiements instantanés, qu'est-ce que cela signifie pour les entreprises ?

Plus tôt ce mois-ci, les membres du Parlement européen (MPE) ont voté en faveur de l'adoption d'un nouvel ensemble de règles qui garantiront que les fonds transférés arrivent immédiatement sur les comptes bancaires des clients de détail et des entreprises dans toute l'UE. 

Cela fait suite à l'accord provisoire historique conclu par le Parlement et le Conseil à la fin de l'année dernière et exige que tous les prestataires de services de paiement (PSP) opérant dans les pays de l'UE et de l'EEE offrent le service d'envoi et de réception de paiements instantanés en euros dans un délai de dix secondes.

La nouvelle réglementation signifie qu'en plus d'une sécurité accrue de leurs transferts d'argent, les clients et les entreprises, en particulier les PME, n'auront plus à attendre des jours pour obtenir leur argent.

Les frais appliqués pour ce service ne doivent pas être supérieurs aux frais applicables aux virements standard. 

Les nouvelles règles viseront à unifier les systèmes et les expériences dans l’espace unique de paiement en euros (SEPA), positionnant ainsi le continent comme un acteur majeur de l’innovation en matière de paiement tout-en-un. 

La décision des députés mettra certainement la pression sur les banques traditionnelles pour qu’elles mettent à jour leurs systèmes afin qu’elles puissent traiter et effectuer des paiements instantanés, mais qu’est-ce que cela signifiera pour les entreprises ? 

Pourquoi les paiements instantanés sont-ils nécessaires ?

Actuellement, seulement 11% des transferts d'argent en euros dans l'UE sont instantanés et Visa et Mastercard restent les plus options de paiement courantes pour les consommateurs européens. L'UE a toujours fait preuve de transparence quant à son intention de contester ce duopole dans le secteur des paiements, en introduisant des initiatives telles que EPI (l'Initiative européenne sur les paiements), et désormais les paiements instantanés.

L'adoption de nouvelles règles par le Parlement européen rendra obligatoires les paiements instantanés en euros pour les PSP et améliorera la disponibilité des options de paiement instantané libellées en euros dans toute l'UE. Cela oblige les banques à proposer des paiements instantanés sur tous les canaux sans frais supplémentaires et ouvre la voie à davantage d’innovation.

L'analyse d'impact de la Commission européenne a révélé que près de € 200bn est enfermé chaque jour dans le système financier. Les paiements instantanés ont le potentiel de libérer ces liquidités, déclenchant ainsi la croissance économique.

Michiel Hoogeveen, député européen, a déclaré : « Le règlement sur les paiements instantanés marque la modernisation tant attendue des paiements sur le marché unique européen. Les clients peuvent désormais dire adieu aux inconvénients d’attendre deux ou trois jours ouvrables pour accéder à leur argent. Nous proposons quelque chose qui intéresse vraiment les particuliers et les entreprises : transférer de l'argent en 10 secondes à tout moment de la journée.

De plus, grâce à des profils clients plus détaillés, les PSP peuvent améliorer la surveillance de la fraude, renforcer le contrôle et atténuer les risques AML. En effet, selon les nouvelles règles, les fournisseurs de paiement instantané devront vérifier que l'IBAN et le nom du bénéficiaire correspondent – ​​pour alerter le payeur d'éventuelles erreurs ou cas de fraude avant qu'une transaction ne soit effectuée.

Le besoin d’interconnexion

Les mécanismes actuellement en place pour les paiements instantanés sont fragmentés à travers l'Europe. Les pays ont des protocoles et des accords différents avec d'autres juridictions, ce qui ajoute de la complexité, des coûts et des délais de traitement. Frais pour les paiements internationaux actuellement moyens 1.5% pour les entreprises. 

Depuis un certain temps déjà, la technologie existe pour permettre des paiements instantanés transfrontaliers dans la région SEPA, via des systèmes tels que les virements instantanés SEPA (SCT-Inst). Cela permet des transferts entre entités enregistrées en moins de 10 secondes vers un valeur jusqu'à 100,000 XNUMX €.

Étant donné que cette limite est généralement beaucoup trop basse pour de nombreux transferts de trésorerie, il n'est pas surprenant que l'adoption de programmes tels que SCT-Inst ait été lente, avec seulement 56 % des plus de 5,500 XNUMX PSP européens inscrits à SCT-Inst, et seulement 14 % de tous les transferts en valeur utilisant ce système. 

Relier la multitude de systèmes à travers l’Europe rendra les transferts d’argent moins chers, plus rapides et plus transparents. Permettre aux paiements B2B d'être effectués en quelques secondes et à faible coût permet aux commerçants et aux entreprises d'optimiser leurs liquidités, ce qui se traduit par une gestion de trésorerie plus efficace.

Les entreprises peuvent également réduire leurs coûts de transaction et de fonds de roulement grâce à un délai de règlement réduit et à un processus de rapprochement plus fluide.

Quelle est la prochaine?

Le nouveau règlement est en fin de compte une bonne nouvelle pour les consommateurs et les entreprises européens, car il signifie qu'il y aura plus de commodité et de choix. Les paiements transfrontaliers instantanés pour les entreprises contribueront à simplifier l’accès à de nombreux autres marchés offrant des chances considérables de développement et de croissance des entreprises.

Cela dit, de nombreuses implémentations techniques devront être introduites prochainement. Les PSP situés dans la zone euro n'ont que neuf mois pour être prêts à recevoir des virements instantanés en euros et 18 mois pour les envoyer.

Les banques devront mettre à jour leurs systèmes pour faire face à un volume élevé de paiements et être disponibles 24h/7 et XNUMXj/XNUMX, tandis que les entreprises devront se tourner vers des solutions intégrées de gestion de trésorerie pour assurer une transition en douceur.

Avec les bons partenaires, les entreprises de toutes tailles pourront bénéficier des nouvelles technologies pour améliorer leurs opérations de trésorerie et récolter les fruits des paiements instantanés.

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