L’élan croissant des CBDC

Les espèces restent le moyen de paiement le plus utilisé dans le monde, mais la prolifération de monnaies numériques émises par des particuliers, telles que le Bitcoin et d’autres crypto-monnaies émergentes, incite les banques centrales à réagir.

Entrez dans les monnaies numériques des banques centrales, également connues sous le nom de CBDC. Contrairement aux crypto-monnaies volatiles, les CBDC offrent un moyen de paiements numériques sécurisés avec cours légal, et aucun compte bancaire n'est requis.

En principe, les CBDC doivent être acceptées partout et traitées comme des billets de banque physiques, comme dans les restaurants et les magasins. Il n’est donc pas surprenant que les CBDC gagnent du terrain, mais le chemin vers une adoption mondiale promet encore un chemin semé d’embûches.

Initier l’inclusion dans les économies émergentes

Parmi les pionniers des CBDC figurent les économies émergentes du monde. La dynamique prend rapidement de l'ampleur dans des pays comme le Nigéria et l'Indonésie, une étude menée par G+D et l'OMFIF révélant que respectivement 90 % et 60 % des citoyens utiliseraient un tel moyen de paiement.

Cela est probablement dû à la disponibilité plus limitée d'infrastructures modernes dans certaines de ces régions, certains citoyens ne pouvant pas accéder aux banques locales, aux réseaux téléphoniques ou à une connexion Internet pour effectuer des transactions. Cependant, cet intérêt résulte également de l’éducation des consommateurs et de la sensibilisation aux CBDC en tant que moyen de paiement inclusif.

Avec une CBDC bien conçue, même en cas de panne de l’alimentation électrique locale ou de panne du réseau de téléphonie mobile, l’argent numérique peut être stocké sur une carte pour fonctionner hors ligne, puis utilisé pour effectuer des paiements. Les utilisateurs n’auront pas non plus à payer de frais et ne laisseront pas d’empreinte numérique.

Il n’en demeure pas moins que, tout comme pour les billets de banque physiques, les exigences de sécurité les plus strictes sont toujours requises pour garantir que les faussaires, les criminels ou les cyberattaquants ne puissent pas en profiter.

La possibilité d’obtenir des frais de transaction nuls est essentielle pour des banques telles que la Banque du Ghana, qui est l’une des premières banques centrales africaines à annoncer son engagement en faveur d’une monnaie numérique nationale pour ses citoyens. Grâce à la compatibilité CBDC pour les appareils à faible coût tels que les bracelets ou les cartes à puce, le Digital Ghana Agenda pourra faire des progrès significatifs au cours des prochaines années pour stimuler la croissance et l'innovation dans ce pays d'Afrique de l'Ouest.

Comptabilisation de l'interopérabilité

Alors que l’essentiel de cette dynamique se produit dans les pays émergents, l’adoption mondiale des CBDC dépendra en partie de la transformation des attitudes dans les pays développés. Moins d'un quart des citoyens américains (24 %) et seulement 14 % des Allemands sont actuellement ouverts à l'idée d'une monnaie numérique de banque centrale, ce qui est probablement dû à la disponibilité établie d'autres méthodes de paiement numériques et aux infrastructures disponibles. . L'interopérabilité, avec un flux de fonds fluide entre les systèmes de paiement existants, sera cruciale pour garantir le succès de la mise en œuvre d'une CBDC.

L'interopérabilité dans l'espace CBDC fait référence à divers domaines. Parmi les considérations en faveur de l'adoption figurera l'intégration avec les instruments de paiement basés sur des comptes existants actuellement fournis par les banques commerciales, permettant des échanges fluides entre l'argent des dépôts et les CBDC. La relation avec les systèmes de règlement brut en temps réel et les nouvelles formes de CBDC de gros pour la compensation et le règlement au sein du secteur bancaire sera également cruciale.

De plus, l'interopérabilité avec de nouveaux instruments basés sur des jetons, tels que les pièces stables, les actifs numériques ou les CBDC représentant d'autres devises, devra être prise en compte, tandis que les contrats intelligents pourraient permettre des cas d'utilisation programmables tels que la livraison contre paiement et le machine à machine. Paiements. Les cadres juridiques et réglementaires devront également être pris en compte pour garantir que les paiements transfrontaliers puissent être facilités.

Garantir une expérience fluide

Outre les considérations techniques, les adoptants doivent être conscients de ce que l’interopérabilité signifie pour les différentes parties prenantes, notamment les consommateurs, les commerçants, les prestataires de services financiers, les entreprises et les autorités monétaires.

Alors que le grand public sera probablement indifférent tant que le processus est transparent, les commerçants exigent que les paiements CBDC soient facilement intégrés aux systèmes de point de vente existants sans investissements initiaux importants.

La perspective de la banque centrale s’articulera probablement autour des liens avec les prestataires de services financiers et de l’alignement des normes de réglementation et de surveillance. Il est également crucial que les secteurs public et privé collaborent pour créer un écosystème CBDC prospère, permettant aux consommateurs et aux entreprises d'en bénéficier.

Une plate-forme interopérable sera essentielle pour soutenir l'introduction d'une CBDC afin d'atteindre une adoption généralisée et une efficacité pour les utilisateurs finaux, ainsi que pour permettre aux acteurs du secteur privé de développer des produits et services innovants.

Rendre les CBDC pleinement opérationnelles

En fin de compte, pour que la dynamique des CBDC s’accélère réellement, il doit y avoir une réglementation commune entre les pays pour faciliter les paiements transfrontaliers et se concentrer sur la collaboration entre les secteurs public et privé.

En outre, les implications de l’interopérabilité pour les différentes parties prenantes doivent être comprises à l’avenir, ce qui permettra d’adopter des normes communes et d’établir un terrain d’entente.

L’interopérabilité contribuant à favoriser la coexistence, l’innovation, l’efficacité et une adoption plus large, les CBDC peuvent réaliser tout leur potentiel en apportant des avantages à l’ensemble de la société.