L'impact des banques exclusivement numériques sur le secteur bancaire traditionnel (Steve Morgan)

La banque numérique a explosé au cours des dernières années, mais la vente croisée et le changement n'ont pas beaucoup changé. SelonPWC, moins de « 10 % des clients britanniques ayant des hypothèques, des prêts personnels ou une assurance les détenaient auprès de leur banque principale
fournisseur », et selon le site de comparaison Finder,
plus du quart (27 %) des adultes britanniques ont ouvert un compte auprès d'une banque uniquement en ligne en janvier 2022.

Les banques exclusivement numériques comme N26, Starling, Monzo et Allica Bank ont ​​changé la donne dans le monde de la banque de détail. Sans technologie héritée à affronter, ces organisations ont généralement été plus agiles que leurs homologues bancaires de grande taille.
en s'adaptant aux préférences changeantes des consommateurs, en créant des services bancaires en ligne de qualité supérieure axés sur les applications. Les investissements dans les Fintech au Royaume-Uni et dans le monde continuent de croître malgré le financement et les valorisations sous pression. Récent
Céler recherche ont déclaré que 75 % des institutions financières dans le monde voient la menace des fintech et des challengers augmenter, tandis que 58 % pensent qu'il est plus difficile de gagner et de fidéliser des clients. C'est très bien pour les consommateurs,
mais quel impact cela a-t-il sur les banques traditionnelles et comment améliorent-elles leurs propres capacités numériques pour être plus compétitives ?

Approche 1 : Investir dans le low code pour créer de nouveaux services

Il existe des outils sur le marché qui permettent aux banques de longue date de créer facilement et rapidement de nouvelles applications métier. Cela peut réduire la dépendance à l'égard de la modification des systèmes hérités, au lieu de se connecter à eux pour les données nécessaires. Logiciel à faible code
permet aux entreprises de s'adapter plus rapidement à l'évolution des préférences des consommateurs grâce à la fonctionnalité glisser-déposer, permettant la création de nouveaux services par des équipes entières, et pas seulement par les informaticiens. Par exemple, ils pourraient utiliser un code réduit pour donner aux clients une compréhension
des dépenses sur tous les comptes, en connectant différentes transactions à partir de différents systèmes, ce qu'ING a proposé avec Yolt.

Approche 2 : Collaborer avec des partenaires

Les banques traditionnelles peuvent rivaliser avec les banques challengers, mais elles doivent penser différemment et rejeter l'idée que la façon dont elles ont toujours fait les choses est la meilleure façon de les faire. Alors que les banques traditionnelles ont un héritage connu qui présente un défi, elles
doivent se concentrer sur la façon dont ils peuvent attirer les nouvelles générations, tout en changeant la façon dont leur marque est perçue. Les marques doivent collaborer et s'associer avec d'autres organisations, en se concentrant sur une nouvelle image de marque et sur les moyens d'atteindre différentes communautés. Un exemple de ceci est quand
nous avons vu NatWest lancer la sous-marque Mettle, avec une intégration / configuration améliorée par rapport à l'accès de la marque principale - ce qui a rendu l'intégration plus rapide et plus simple pour les clients. Bien sûr, il y a toujours l'option d'achat en tant que National Australia Bank
(nab) a fait dans leur achat de 86:400 en Australie.

Approche 3 : La confiance comme fondement – ​​l'évolution comme différenciateur

Les banques traditionnelles sont une valeur sûre pour les consommateurs, car elles sont connues pour leur longue histoire dans la gestion des finances des gens, mais ces banques doivent comprendre que cela ne suffit pas pour se replier si elles veulent voir les ventes augmenter cette décennie, surtout lorsque clients
comprendre la fragilité du secteur bancaire dans son ensemble à partir de leur expérience de la crise financière de 2008.

En plus de cela, alors que les services bancaires mobiles deviennent si dominants, c'est le téléphone et l'interface de l'application qui sont à l'esprit et où la confiance commence à s'établir. Il y a encore un grand avantage des banques traditionnelles et c'est la gamme de produits et de services.
Bien que les nouvelles banques élargissent souvent leurs portefeuilles de produits grâce à des partenariats, par exemple

N26 s'est associé à Stripe pour rationaliser les dépôts des consommateurs, ou Starling s'est associé à Habito pour les prêts hypothécaires.

Le secteur de la banque de détail traverse une période passionnante de l'histoire. Oui, c'est un marché très concurrentiel, mais ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose pour les banques traditionnelles. Cela leur fait revoir leurs offres et trouver comment les moderniser et les améliorer pour
Aujourd'hui. Les banques savent qu'elles doivent améliorer leur jeu pour atteindre un consommateur en croissance constante et en constante évolution, qui à son tour modifie ses structures internes pour le mieux. Les grandes banques ont une belle opportunité devant elles, mais elles doivent la saisir avec
deux mains et être prêt à investir dans le changement s'il ne veut pas se laisser distancer par la concurrence.