Le prochain grand pilote CBDC, n'est PAS offshore (enfin) - La Fed de New York vient d'ouvrir un centre d'innovation CBDC.

Les géants bancaires mondiaux lancent un projet pilote de dollars numériques de 12 semaines avec la Federal Reserve Bank de New York, ont annoncé mardi les participants. Il s'agit d'une annonce très publique, à propos d'un programme pilote très privé (réseau de vieux garçons uniquement) financé par le contribuable.

Citigroup Inc, HSBC Holdings Plc (HSBA.L), Mastercard Inc. (HOMME), et Wells Fargo & Co (WFC.N) font partie des sociétés financières participant à l'expérience aux côtés du centre d'innovation de la Fed de New York, ont-ils déclaré dans un communiqué. 

"Le NYIC se réjouit de collaborer avec les membres de la communauté bancaire pour faire avancer la recherche sur la tokenisation des actifs et l'avenir des infrastructures des marchés financiers aux États-Unis à mesure que l'argent et la banque évoluent", a déclaré Per von Zelowitz, directeur du New York Innovation Center.

Le projet, qui s'appelle le réseau de responsabilité réglementée, sera mené dans un environnement de test et utilisera des données simulées. Le pilote testera comment les banques utilisant des jetons numériques en dollars dans une base de données commune peuvent aider à accélérer les paiements. Plus tôt ce mois-ci, Michelle Neal, responsable du groupe de marché de la Fed de New York, a déclaré qu'elle voyait une promesse dans l'utilisation d'un dollar numérique de la banque centrale pour accélérer le temps de règlement sur les marchés des changes.

Avec le développement de la blockchain et des monnaies numériques, les banques centrales du monde entier accélèrent le processus de développement des CBDC. Cependant, l'adoption de la blockchain dans la conception des CBDC est toujours controversée. Un article récent a analysé les exigences fonctionnelles et non fonctionnelles de la conception des CBDC et a publié une revue de la littérature sur les schémas CBDC basés sur la blockchain. Les résultats de l'analyse montrent que la blockchain d'autorisation est plus adaptée à la CBDC que la blockchain sans autorisation. En outre, la CBDC basée sur la blockchain présente certains défis, tels que les performances, l'évolutivité et l'interopérabilité entre les chaînes. Je pense que cette analyse est opportune et peut fournir des lignes directrices pour la conception de CBDC basée sur la blockchain.

Les CBDC peuvent être classées comme CBDC de gros et de détail par scénarios d'utilisation. La CBDC de détail est une version numérique de l'argent liquide et est principalement utilisée pour les paiements entre particuliers et entreprises. Les CBDC de détail peuvent accroître l'accès et la convivialité pour les utilisateurs, réduire les coûts du commerce électronique et des paiements transfrontaliers et contribuer à améliorer la politique monétaire. 

La CBDC de gros est une nouvelle infrastructure pour les règlements interbancaires, tels que les paiements entre banques et autres entités qui ont une relation directe avec la banque centrale. Les CBDC de gros peuvent améliorer le règlement des paiements interbancaires et réduire les risques et les coûts des transactions de paiement transfrontalières.

Ce projet américain de preuve de concept expérimente le concept d'un réseau de responsabilité réglementé. Il testera la faisabilité technique, la viabilité juridique et l'applicabilité commerciale de la technologie des registres distribués pour régler les passifs des institutions financières réglementées par le transfert des passifs de la banque centrale.

Nous devrions tous suivre ce groupe à mesure qu'il progresse. La question est, ce pilote assurera-t-il la transparence ? 

Le jury est sorti, mais je vais dire, probablement pas. 

Michael Noël CBP

AKA Biz Builder Mike

éviter l'obscurcissement, épouser l'élucidation

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