L'état des lieux dans l'industrie Fraudtech

Selon la récente étude de LexisNexis Étude sur le coût réel de la fraude, qui examine les tendances de la fraude dans les secteurs des services financiers et des prêts aux États-Unis et au Canada, le coût de la fraude a considérablement augmenté à mesure que la pandémie mondiale a diminué. Le rapport note que chaque dollar de fraude coûte actuellement 4.00 $ aux sociétés de services financiers aux États-Unis, contre 3.25 $ en 2019 et 3.64 $ en 2020. La situation pour les prêteurs est encore pire. En fait, le rapport note que les fraudeurs ont été particulièrement agressifs dans le secteur des prêts hypothécaires, faisant grimper les coûts de la fraude aux prêts hypothécaires de plus de 23 % depuis 2020.

Le rapport met également en évidence le problème de l'identité : le défi auquel sont confrontées les institutions financières en matière de vérification d'identité et l'augmentation de la fraude à l'identité en tant que « pourcentage important des pertes dues à la fraude au point de distribution des fonds ». Les banques et les prêteurs hypothécaires interrogés ont également souligné la difficulté d'améliorer la détection des fraudes tout en maintenant l'expérience client aussi fluide que possible.

Enfin, le directeur de la fraude et de l'identité de LexisNexis Risk Solutions, Christopher Schnieper, a souligné l'éléphant dans la salle en ce qui concerne la lutte contre la fraude en général : l'opposition est dure.

"Il est difficile, même pour le professionnel le mieux formé, de détecter la criminalité de plus en plus sophistiquée qui se produit dans les canaux numériques distants sans l'aide de solutions qui détectent les comportements numériques, les anomalies, les risques liés aux appareils et les identités synthétiques", a déclaré Schnieper.

Que pouvons-nous apprendre des conclusions de l'équipe LexisNexis, ainsi que d'autres analystes et chercheurs qui ont souligné les défis croissants auxquels nous sommes confrontés en matière de fraude et de cybercriminalité dans les services financiers ?

Trois points clés à retenir de l'état actuel de Fraudtech

L'évolution des menaces exige une innovation continue

L'innovation dans la lutte contre la fraude est fortement stimulée par la concurrence antagoniste, une « opposition déloyale » pour emprunter au langage de la science politique. La concurrence dans la technologie de la fraude n'est pas seulement entre les entreprises et les particuliers qui travaillent tous pour construire de meilleures souricières. Cette arène compétitive comprend également des acteurs dont le but, pour prolonger la métaphore, est d'aider les souris à éviter d'être piégées en premier lieu. Cela fait de la fraudetech une partie particulièrement "caoutchouteuse de la route" de la fintech dans laquelle l'innovation est plus qu'un moyen de gagner des parts de marché, c'est une exigence existentielle.

Dans une récente Experian Le webinaire parrainé par Finovate, Kathleen Peters d'Experian et Brian Duke de Prism Data ont souligné l'importance de considérer la fraude « comme une entreprise ». Et en tant qu'entreprise, les fraudeurs rechercheront agressivement de nouveaux marchés d'opportunités, en se concentrant particulièrement sur les domaines où de nouveaux flux de capitaux importants circulent. Pensez à la quantité de fraude qui a accompagné à la fois le boom immobilier à la fin des années. Pensez à la fraude découverte dans le cadre de la réponse financière sans précédent à une crise sanitaire mondiale sans précédent. Pensez à ce qui se passe actuellement avec les différents effondrements dans l'espace crypto. Comprendre la fraude en tant qu'entreprise aide non seulement les combattants de la fraude à mieux lutter contre les activités criminelles, mais aide également les combattants à avoir une idée de l'endroit où les fraudeurs pourraient frapper ensuite.

Le talent humain technologique au premier plan

Dans la lutte contre la fraude, il n'y a pas de débat sur l'importance d'utiliser la technologie pour améliorer et soutenir le talent et la perspicacité humaines. Bien qu'il existe certains cas où l'activité humaine réelle est remplacée par la technologie, une grande partie de ce remplacement concerne des tâches manuelles, banales ou routinières qui ne sont pas souhaitables en tant que travail et sont souvent sujettes aux erreurs par rapport aux interventions automatisées. D'un autre côté, l'IA et l'apprentissage automatique fournissent aux agents humains des données rapides et riches qu'ils peuvent exploiter en plus de leur propre intellect et de leur expérience sur le terrain pour porter des jugements supérieurs par rapport aux seuls acteurs technologiques ou humains.

Jody Bhagat, président des Amériques à Personétiques, a utilisé le terme "Digital Plus Human" dans un Mastermind Keynote à FinovateFall plus tôt cette année. "Digital Plus Human" décrit ce que Bhagat a appelé un "sweet spot" entre une approche entièrement technologique et une approche entièrement humaine pour les banques de taille moyenne. C'est un concept valable que les combattants de la fraude ont adopté. Le mélange de l'intelligence humaine et de l'IA, par exemple, pour éliminer les biais créés par inadvertance par des algorithmes prétendument daltoniens ou daltoniens, est un exemple du concept numérique plus humain à l'œuvre. S'appuyer sur l'instinct humain pour débusquer des problèmes d'identité plus complexes mis en évidence par des outils techniques est un autre élément clé des stratégies contemporaines de lutte contre la fraude.

L'innovation en matière d'identité est la clé d'une meilleure sécurité

Enfin, il apparaît de plus en plus clairement que l'identité est la clé d'une meilleure sécurité. À certains égards, plus nous pouvons résoudre le problème d'identité, plus il nous sera facile de résoudre et de résoudre les problèmes de sécurité. Cela réside en partie dans la compréhension de l'identité comme un facteur d'accès ou d'action spécifique, plutôt que comme une représentation statique d'un individu dans le monde physique et non numérique. En d'autres termes, l'interaction entre un utilisateur et l'appareil mobile de l'utilisateur peut en dire plus sur l'authenticité de l'individu qu'une adresse postale ou même un numéro de sécurité sociale. Cela nous aide à comprendre les exigences spécifiques - et plus précises - en matière de données nécessaires lorsqu'il s'agit d'établir une identité dans des contextes numériques.

Ici, des entreprises comme trulio font un travail important pour aider les institutions financières à tirer parti de l'identité numérique pour faire du processus d'intégration une expérience meilleure et plus sûre pour le client et l'entreprise. D'autres entreprises, telles que Instantané, introduisent des innovations telles que l'assurance d'identité continue et le KYC portable.

Photo de Sora Shimazak