Suite à l’augmentation spectaculaire des investissements dans les crypto-monnaies et le Bitcoin au cours des dernières années, les régulateurs se tournent désormais vers ce segment dynamique et en évolution rapide du secteur des services financiers. Le Groupe d'action financière (GAFI), un organisme intergouvernemental indépendant qui développe et promeut la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la connaissance du client (KYC), a publié des orientations supplémentaires sur la manière dont ses 37 membres devraient réglementer les échanges de crypto-monnaie.
Même si de nombreux acteurs du secteur accueillent favorablement la surveillance réglementaire, car elle apporte clarté et certitude aux investisseurs et aux opérateurs, un élément d’orientation – la recommandation 16 – a suscité une importante controverse. La dite règle de voyage exige « des obligations d’obtenir, de conserver et de transmettre les informations requises sur l’initiateur et le bénéficiaire afin d’identifier et de signaler les transactions suspectes, de surveiller la disponibilité des informations, de prendre des mesures de gel et d’interdire les transactions avec des personnes et entités désignées ».
Le GAFI ne fait pas référence à cette recommandation comme à une règle de voyage. Mais il présente une similitude frappante avec une règle antérieure du Bank Secrecy Act (BSA) [31 CFR 103.33(g)] avec ce surnom, qui oblige toutes les institutions financières à transmettre certaines informations à l'institution financière suivante, dans certaines transmissions de fonds impliquant plus d'informations. plus d’une institution financière.
Notez que ces obligations dépendent de la mise en œuvre des règles par les pays membres dans leurs lois ou réglementations ; le GAFI ne dispose pas de mécanismes d’application directs. Cependant, le GAFI jouit d’une autorité morale importante, car aucun membre ne souhaite être affilié au blanchiment d’argent et à la criminalité internationale. Il semble que ce ne soit qu’une question de temps avant que la règle de voyage pour les crypto-monnaies ne soit inscrite dans les lois et réglementations des principales économies du monde.
Dans ce cas, les règles s’appliqueront aux prestataires de services d’actifs virtuels tels que échanges de cryptomonnaie, services de transfert, fournisseurs de portefeuilles de garde ou d'hébergement et autres modèles commerciaux possibles. Ils suggèrent un seuil de 1,000 1,000 $ ou XNUMX XNUMX € pour être conforme à la réglementation relative aux virements électroniques, mais cette limite dépendra des exigences spécifiques du pays.
En octobre 2020, les régulateurs financiers américains ont proposé des règles visant à modifier les BSA pour réduire le seuil des règles générales de voyage de 3,000 250 $ à XNUMX $ pour les transferts internationaux.
Contrairement aux banques, les bourses de crypto-monnaie ne disposent actuellement pas de cadre juridique ou technologique pour obtenir, conserver et transmettre les informations d'identification des deux parties à la transaction. Sur le plan juridique, même si des progrès ont été réalisés dans diverses juridictions en ce qui concerne approche politique et réglementaire des crypto-actifs, il n’y a pas de consensus mondial ni de clarté transfrontalière. Les bourses opérant dans différents pays peuvent avoir des attentes réglementaires très différentes.
Alors que certains encouragent des normes juridiques claires, d’autres pensent qu’elles sont un anathème pour les technologies de registres distribués, dont le concept original est d’échanger des jetons sans aucune surveillance tierce. De nombreux passionnés soulignent le fait que les crypto-monnaies n’ont pas besoin de banques, de gouvernements ou d’autres organisations comme caractéristiques déterminantes, ce qui en fait un bastion de confidentialité et de souveraineté.
La capacité de masquer les transactions est ce qui incite le GAFI et les régulateurs à exiger des informations et une surveillance sur les actifs virtuels. Les crypto-monnaies ont été utilisées pour blanchir de l’argent, transmettre des fonds destinés à des activités illégales et contourner les contrôles financiers, et les gouvernements tentent de combler cette lacune.
Alors que l’industrie s’efforce d’assurer un échange juste et transparent, d’intégrer rapidement les clients, de se conformer à toutes les réglementations en vigueur et à de nombreux autres problèmes liés au développement d’un nouveau marché financier, la règle de voyage constitue un tout autre niveau technologique.
Les processus de vérification des informations, de sécurisation de ces informations et de sauvegarde de ces informations uniquement entre les parties spécifiques devront être abordés. À l’ère des violations de données et des lois strictes sur la confidentialité des données, proposer un nouveau cadre répondant à toutes les exigences constitue un défi unique.
La nature décentralisée de la crypto-monnaie est encore plus problématique. Les monnaies virtuelles fonctionnent au-delà des frontières et des systèmes, et il existe de nombreuses technologies et canaux de transactions. Les portefeuilles virtuels, les échanges P2P, les kiosques de crypto-monnaie, les dapps (applications décentralisées), les ICO, les casinos Internet et les portefeuilles multi-signatures (signatures multiples) font partie des technologies à prendre en compte.
Historiquement, il y a eu très peu de synchronisation ou de coordination entre ces différents systèmes de cryptomonnaies. Ils devront désormais travailler ensemble pour créer des interrelations et/ou une technologie qui fonctionne pour toutes les parties – et rapidement.
Une solution potentielle soutenue par ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered et 25 VASP est la Protocole de règles de voyage. Leur objectif est de « créer une spécification API de première génération, minimale, réalisable et pragmatique pour la conformité à la règle de voyage du GAFI en temps opportun. Minimisez la fragmentation et maximisez l’interopérabilité des solutions » et leur version 2.0 lancée en juin.
Une autre option est la Alliance de partage d'informations sur les règles de voyage, qui est un groupe de travail chargé d'assurer « l'interopérabilité avec les normes de sécurité ouvertes et les normes de messagerie émergentes telles que InterVASP, OpenVASP et BIP75, ainsi que des systèmes back-end d'intégration faciles ».
Les premières lignes directrices du GAFI ont été publiées en juin 2019 et ont maintenant été suivies de deux examens tous les 12 mois. Le deuxième examen sur 12 mois de la mise en œuvre des Normes révisées sur les actifs virtuels et les VASP, publié en juin 2021, note :
- 58 des 128 juridictions déclarantes ont indiqué qu’elles avaient désormais mis en œuvre les normes globales révisées du GAFI.
- Seules 23 juridictions ont introduit des exigences en matière de règles de voyage, parmi lesquelles seulement 10 ont déclaré qu'elles appliquaient ces exigences.
- Il n’existe pas suffisamment de solutions technologiques globales pour mise en œuvre des règles de voyage mondiales qui ont été établies et largement adoptées.
Le secteur privé a progressé dans le développement de solutions technologiques permettant la mise en œuvre de la « règle de voyage ». Cependant, la majorité des juridictions n’ont pas encore mis en œuvre les exigences du GAFI.
Aux États-Unis, le FinCEN a statué que les anciennes règles de voyage existantes s’appliquaient aux échanges de crypto-monnaie. L'Autorité suisse de surveillance des marchés financiers (FINMA) a publié le 26 août des lignes directrices qui disent notamment :
« Il n'existe actuellement aucun système, ni au niveau national ni au niveau international (comme, par exemple, SWIFT pour les virements interbancaires) permettant de transfert de données d'identification pour les opérations de paiement sur la blockchain. Il n’existe pas non plus d’accords bilatéraux entre prestataires de services individuels à ce jour.
Cependant, il n'est pas nécessaire que le transfert des informations d'identité se fasse sur la blockchain, car « la disposition doit être interprétée de manière technologiquement neutre ». Les transferts de paiement, que ce soit par virement bancaire, blockchain ou autre méthode, doivent être traités de la même manière et soumis aux mêmes lois AML/KYC. D’autres canaux de paiement peuvent satisfaire à cette exigence, c’est pourquoi la FINMA « attend que les informations sur le client et le bénéficiaire soient transmises lors des transferts de jetons de la même manière que pour les virements bancaires ».
En vertu de la recommandation 16, tous les prestataires de services sur actifs virtuels seront tenus de fournir les coordonnées de l'initiateur (nom, numéro de compte, adresse physique ou numéro d'identité nationale) et les informations du bénéficiaire (nom et numéro de compte).
Les échanges de crypto-monnaie seront bien servis pour examiner les AML / KYC réglementations et veiller à leur conformité à ces exigences. De plus, s’ils ne satisfont pas actuellement aux exigences de la recommandation 16, ils devraient s’attendre à ce qu’ils en aient bientôt besoin.
Les mesures prises pour faciliter le respect de ces exigences aideront le secteur des cryptomonnaies à faire la transition vers le nouveau régime réglementaire, amélioreront la perception de confiance avec les régulateurs et les clients, permettront de meilleures procédures transfrontalières et contribueront au développement d’un écosystème industriel florissant.
Cet article est apparu sur CryptoBusinessActualités et a été publié ici le 18 décembre 2019. Il a été mis à jour pour refléter les derniers développements et les meilleures pratiques du secteur.
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