Les services financiers numériques du Royaume-Uni le distinguent en Europe - il est désormais essentiel de renforcer la confiance des consommateurs (Sara Costantini)

Le Royaume-Uni est une plaque tournante mondiale des services financiers et abrite certaines des sociétés de technologie financière les plus avancées et les plus innovantes au monde. Le pays se distingue comme l'emplacement le plus attractif d'Europe pour les investissements internationaux, obtenant plus de 9 milliards de dollars d'investissements
au premier semestre 2022, nettement devant l'Allemagne, deuxième destination fintech en Europe, avec 2.4 milliards de dollars. 

Compte tenu des niveaux élevés d'investissement et d'innovation que nous avons connus ces dernières années, la maturité de l'écosystème du secteur est extrêmement avancée. Et les fintechs basées au Royaume-Uni sont connues pour offrir les meilleurs produits et services financiers, que ce soit uniquement ou via
partenariats avec de plus grandes institutions financières.  

Cela a un impact très tangible sur les attitudes des gens concernant la façon dont ils interagissent avec les services financiers au Royaume-Uni. Pour comprendre cela, ainsi que les attitudes à travers l'Europe, le CRIF a commandé une étude demandant à des milliers de personnes à travers le continent de
leur préférence dans ce domaine. Et les conclusions parlent d'elles-mêmes.  

Les Britanniques sont presque deux fois plus susceptibles que leurs homologues européens de préférer les processus de demande en ligne pour les produits et services financiers, via un site Web, une application, un chat en ligne ou une fonction d'appel vidéo (59 % contre 33 %). En revanche, la préférence dans l'autre
pays interrogés – France, Allemagne, Italie, Slovaquie et République tchèque – reste résolument favorable aux rendez-vous en personne et à se rendre dans une agence bancaire locale.  

Ce succès doit être célébré et souligne non seulement la place du Royaume-Uni en tant que plaque tournante de l'innovation, mais aussi l'adhésion des consommateurs aux nouvelles approches numériques des services financiers qui leur donnent un plus grand contrôle, une meilleure compréhension et une plus grande sécurité sur leur argent.   

Pourtant, malgré le succès évident du secteur au Royaume-Uni, notre recherche a également identifié certains problèmes majeurs empêchant les services financiers de tirer pleinement parti de cette adoption numérique. L'un de ces problèmes est que de nombreux consommateurs au Royaume-Uni
ont tendance à considérer les prestataires de services financiers avec scepticisme. 

Plus précisément, notre recherche révèle que de nombreux consommateurs craignent que les fournisseurs de services financiers n'aient pas à cœur leurs intérêts. En fait, près d'un consommateur sur cinq (18 %) craint que s'il se tournait vers son fournisseur pour obtenir de l'aide, il serait vendu
produits ou services qui ne leur conviennent pas. 

Connaître son client est bien sûr essentiel pour lui proposer les bons produits et services, mais lorsque la question des données, de la vie privée et de la fraude entre en jeu, ce niveau de méfiance ne fait qu'augmenter. Nos recherches montrent que plus des deux tiers des consommateurs britanniques (67 %)
croient que le partage de leurs données financières les exposerait davantage à la fraude. Par rapport au reste de l'Europe, où en moyenne 55 % expriment leur inquiétude, il devient clair que les problèmes de confiance freinent les services financiers au Royaume-Uni, en particulier lorsqu'il
vient à l'adoption du numérique. 

Malgré ces problèmes, cependant, nos recherches sur le Royaume-Uni identifient des domaines clairs sur lesquels l'industrie devrait être encouragée et sur lesquels se concentrer. Par exemple, les consommateurs britanniques déclarent qu'ils seraient plus disposés à partager leurs données avec des prestataires de services financiers s'ils
savaient que cela leur serait bénéfique à long terme et s'ils savaient que leurs coordonnées étaient sécurisées. Pendant ce temps, près de 4 sur 10 (37 %) seraient disposés à partager plus d'informations si cela améliorait leur capacité à emprunter - ceci est particulièrement pertinent pendant la période du coût de la vie.
crise où de plus en plus de personnes se tournent vers les services financiers pour aider à atténuer les pressions financières. Et sans surprise au Royaume-Uni, les jeunes sont les plus ouverts à cela avec plus de la moitié (53%) des 18-34 ans déclarant qu'ils seraient prêts
de partager leurs données en échange de ces avantages. 

Il est clair qu'une fois présentés les avantages que le partage d'une plus grande partie de leurs informations financières peut créer, davantage de personnes au Royaume-Uni sont disposées à le faire. Dans l'ensemble de l'écosystème, il doit maintenant y avoir une plus grande reconnaissance de ce sentiment et davantage d'efforts déployés
afin de résoudre le problème de confiance qui s'est clairement développé parmi les consommateurs, afin que davantage de personnes puissent bénéficier d'éléments tels qu'une cote de solvabilité plus précise, des prêts à moindre risque et des produits et services adaptés aux circonstances et aux besoins spécifiques des consommateurs.  

Ce dernier – des produits et services financiers plus personnalisés – en particulier pendant la crise du coût de la vie est plus vital que jamais pour les consommateurs. En tant que tels, les institutions de services financiers et les fournisseurs de toutes tailles doivent faire davantage pour éduquer leurs clients
sur les avantages des services bancaires en ligne et d'autres formes numériques de services bancaires. Des innovations telles que l'open banking, par exemple, sont sûres, ont des normes de sécurité élevées et offrent une gamme d'avantages aux consommateurs. Et des technologies comme celle-ci peuvent stimuler le bien-être financier en évaluant
la situation financière des particuliers et l'amélioration de leur capacité d'emprunt.  

Une fois la confiance cimentée, les institutions financières peuvent, pendant cette crise, monter au créneau et continuer à offrir aux clients les meilleures solutions du genre en toute confiance. Ce n'est qu'alors que les services financiers au Royaume-Uni pourront garantir à tous les consommateurs et entreprises
pleinement profiter des avantages de la révolution numérique et faire face à toute incertitude économique avec plus de confiance.