Transformer les paiements transfrontaliers avec les API Open Banking

Transformer les paiements transfrontaliers avec les API Open Banking

Horodatage: 7 février 2024 7:37
Transformer les paiements transfrontaliers avec les API Open Banking PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

L'ère du fastidieux et caché paiements transfrontaliers se termine, laissant la place à un avenir fluide et numérisé, alimenté par des API bancaires ouvertes.

Ce blog explore la façon dont ces nouvelles connexions modifient l’environnement financier, offrant à votre banque une croissance sans précédent et un bonheur pour les consommateurs.

Imaginez un futur où :

Envoyer de l’argent au-delà des frontières est aussi simple que d’envoyer un ami sur Internet.
API bancaires ouvertes permettre des transactions directes de compte à compte, sans intermédiaires bancaires et leurs coûts élevés. Imaginez des règlements plus rapides, des clients plus satisfaits et un avantage concurrentiel pour votre banque.

Au-delà des murs des banques, l’innovation est en plein essor. Les API ouvertes invitent un écosystème florissant d’entreprises financières à collaborer. Ils améliorent votre plateforme bancaire numérique avec de nouvelles idées, une expérience spécialisée et des solutions agiles, vous permettant de mieux répondre aux différents besoins de vos clients.

La conformité devient un jeu d’enfant. Les API ouvertes fonctionnent parfaitement avec votre infrastructure KYC/AML existante, automatisant les contrôles et rationalisant les processus d'intégration. Dites adieu à la paperasse manuelle et aux difficultés réglementaires.

Cette vision futuriste est rendue possible grâce aux API bancaires ouvertes, comme indiqué ci-dessous :

1. L’ouverture des données a été libérée : Les API accordent un accès sécurisé aux données financières avec le consentement de l'utilisateur, permettant aux applications fintech de personnaliser les expériences de paiement, de recommander des changements de devise optimaux et de fournir des conseils financiers basés sur les données.

2. Paiements sans friction : Commencer paiements transfrontaliers instantanément depuis l'application de votre banque. Fini les redirections ou les interfaces peu claires. Un environnement propre et familier maintient l’intérêt et la fidélité des clients.

3. La concurrence mène à l’excellence : les API ouvertes créer un marché florissant dans lequel les fintechs rivalisent pour fournir les meilleures solutions transfrontalières. Ce paysage concurrentiel repousse toujours les limites, réduit les coûts et offre des fonctionnalités de pointe à vos clients.

Avantages pour les banques

  • Expérience client améliorée : Proposez des paiements transfrontaliers plus rapides, moins chers et plus pratiques pour distinguer votre banque sur un marché encombré.
  • Flux de revenus accrus : Collaborez avec des fintechs innovantes pour diversifier vos offres de services et pénétrer de nouveaux domaines de marché.
  • Améliorer l'efficacité opérationnelle :  Automatiser les procédures manuelles et réduire les exigences réglementaires, libérant ainsi des ressources pour les initiatives stratégiques.
  • Réputation de la marque: Utilisez l’open banking pour positionner votre banque comme pionnière de l’innovation financière, en recrutant des millennials férus de technologie et en la préparant pour l’avenir.

Exemples concrets d'API Open Banking en pratique

1. Banque Lloyds et TransferWise : Lloyds Bank s'est associée à TransferWise, une importante entreprise de technologie financière, pour intégrer des services de paiement transfrontaliers directement dans son application mobile. Cela permet aux clients de Lloyds d'envoyer de l'argent à l'étranger directement depuis leurs comptes, en profitant des tarifs attractifs et des délais de règlement rapides de TransferWise.

2. Klarna et les paiements bancaires ouverts : Klarna, une éminente
plateforme d'achat immédiat, paiement ultérieur (BNPL), a utilisé des API bancaires ouvertes pour introduire sa fonction « Pay Now » au Royaume-Uni. Cela permet aux utilisateurs d'effectuer des virements bancaires rapides à la caisse lors des transactions en ligne, éliminant ainsi le besoin de cartes de crédit et offrant une expérience de paiement plus fluide.

3. N26 et Wise (anciennement TransferWise) : N26, un banque numérique en Europe, s'est associé à Wise pour proposer des transferts transfrontaliers rentables à l'aide de l'application N26. Cette intégration utilise des API ouvertes pour se connecter directement au réseau de comptes bancaires locaux de Wise, ce qui réduit les frais et accélère les délais de règlement.

4. Banque DBS et RippleNet : DBS Bank, la plus grande institution financière de Singapour, s'est associée à RippleNet, un réseau de paiement basé sur la blockchain, pour accélérer
paiements transfrontaliers pour ses clients entreprises. RippleNet utilise des API ouvertes pour fournir des paiements en temps réel avec des frais moins élevés et une plus grande transparence, augmentant ainsi considérablement l'efficacité des transactions internationales pour les clients commerciaux de DBS.

5. Standard Chartered et Finastra : Standard Chartered Bank a collaboré avec Finastra, une société de technologie financière, pour créer un
plateforme de paiements transfrontaliers en utilisant API ouvertes. Cette plate-forme permet aux fournisseurs de services tiers d'intégrer leurs solutions, favorisant l'innovation et offrant aux clients Standard Chartered une sélection plus large d'alternatives et de fonctionnalités de paiement.

Ces exemples démontrent comment les API bancaires ouvertes transforment les paiements transfrontaliers en :

i) Baisser les prix et les frais : En éliminant les institutions intermédiaires et en tirant parti de l’expertise fintech, les clients bénéficient souvent de tarifs plus compétitifs.

ii) Accélération des transactions : Le règlement en temps réel via des transferts directs de compte à compte réduit considérablement les délais par rapport aux techniques précédentes.

iii) Améliorer l'expérience utilisateur : L'intégration des paiements transfrontaliers dans les applications bancaires existantes offre aux clients une expérience transparente et familière.

iv) Accroître l’innovation : Les API ouvertes permettent la collaboration avec les fintechs, ce qui donne naissance à de nouvelles solutions et à des offres adaptées aux différents besoins des clients.

L’avenir du paiement est collaboratif, ouvert et sans frontières. Acceptez les API bancaires ouvertes et positionnez votre banque pour qu'elle soit à l'avant-garde de ce changement. Associez-vous à des fintechs agiles pour utiliser leur expertise spécialisée et ouvrir un monde de possibilités pour vos consommateurs et votre entreprise.

N'oubliez pas que l'option vous appartient. Allez-vous créer des murs et vous accrocher aux anciennes méthodes, ou allez-vous faire tomber les barrières et exploiter le potentiel illimité de l’open banking ? L’avenir des paiements transfrontaliers nous attend et la clé est entre vos mains.

Horodatage:

Plus de Fintextra