Comprendre les systèmes de paiement mobile

La demande des consommateurs en matière d'options de paiement est incessante et les systèmes de paiement mobiles peuvent envoyer vos transactions commerciales à une vitesse fulgurante.

Alors que les méthodes de paiement deviennent de plus en plus numériques, il est important de comprendre les paiements mobiles et de proposer des solutions élégantes qui répondent aux besoins de vos clients.

Les paiements mobiles sont une forme de paiement qui permet à votre entreprise d'effectuer et d'accepter des paiements via des appareils intelligents.

De plus, les paiements mobiles vont au-delà de vos transactions standard en espèces ou par carte car ils sont imprégnés d'une technologie de cryptage, ce qui ajoute de la sécurité à la commodité bien établie du processus.

L'acceptation des paiements mobiles relie les comptes bancaires, les cartes de débit et/ou les cartes de crédit de manière transparente.

Quels types de systèmes de paiement mobile existe-t-il ?

Les systèmes de paiement mobile se déclinent souvent en 5 types :

· Systèmes de paiement NFC, généralement via des portefeuilles mobiles (systèmes de paiement mobile sans contact)

· Systèmes de paiement mobile intégrés à l'application

· Systèmes de paiement mobiles basés sur un navigateur

· Systèmes de paiement de lecture de cartes de crédit mobiles et/ou sans fil

· Paiements mobiles peer-to-peer (P2P)

Comprendre les différents types de systèmes de paiement mobile

Systèmes de paiement mobile NFC ou sans contact

Autoriser les transactions sans avoir besoin de glisser est possible grâce au Bluetooth et à d'autres nouvelles technologies. Effectuer un achat de cette manière est simple car il suffit de placer son appareil mobile au-dessus d'un lecteur sans contact qui procédera à la capture de toutes les informations de paiement pertinentes dont on pourrait avoir besoin de manière sécurisée.

La forme la plus connue de paiement mobile est via NFC (acronyme de Near Field Communication). NFC est une technologie de pointe pour les paiements sans contact qui, de manière très similaire à Bluetooth, effectue le transfert de données sans fil, mais avec une sécurité supplémentaire. La technologie NFC est ce qui se cache sous le capot des portefeuilles mobiles populaires tels que Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay.

Une chose que les gens ne savent pas souvent, c'est que les portefeuilles mobiles ne sont pas strictement destinés aux paiements en magasin. Ils peuvent également être utilisés lors du paiement en ligne si leur application respective est acceptée par le commerçant.

Systèmes de paiement mobile intégrés à l'application

Ressemblant beaucoup à un type de paiement basé sur un navigateur, les paiements mobiles intégrés à l'application vous permettent de payer via l'application au lieu d'avoir à naviguer sur le Web pour trouver le site Web du marchand.

Les entreprises et les magasins mobiles intégrés à l'application permettent aux utilisateurs d'acheter des biens et des services directement à partir de leur application, ce qui signifie qu'ils fonctionnent sur leur propre écosystème.

Pour ce faire, les utilisateurs doivent enregistrer leurs cartes de débit ou de crédit (avec les informations KYC habituelles) et tout est prêt.

Systèmes de paiement par navigateur mobile

Tout comme toute expérience d'achat de commerce électronique sur ordinateur, les systèmes de paiement basés sur un navigateur mobile fonctionnent avec ce que l'on appelle des achats CNP. Ces achats CNP, se réfèrent à Card-Not-Present et peuvent être effectués via ACH (informations bancaires) ou par carte (débit, crédit ou même carte-cadeau).

La façon dont cela fonctionne est maintenant complètement standard : lorsque les clients visitent votre site Web à l'aide de leurs appareils mobiles, ils ajoutent des articles au panier et leurs détails de paiement dans votre formulaire de paiement.

Systèmes de paiement mobiles et/ou sans fil avec lecteur de carte de crédit

Au lieu de compter uniquement sur des terminaux fixes, votre entreprise peut utiliser efficacement les smartphones et autres appareils mobiles comme les tablettes et les transformer en systèmes PoS (point de vente).

De cette façon, vous pouvez accepter les cartes en déplacement avec un simple investissement dans des lecteurs de cartes supplémentaires qui s'associent à vos appareils (parfois, ils s'intègrent également dans les prises casque).

Les lecteurs mobiles augmentent la flexibilité de votre entreprise car ils fonctionnent sans fil avec la possibilité d'avoir un terminal de carte. En conséquence, via un terminal virtuel, ils permettent aux clients de glisser, de taper ou de plonger leurs cartes exactement comme sur un terminal standard sur un comptoir, ce qui signifie que votre entreprise peut même autoriser les paiements d'événements hors site.

Paiements mobiles peer-to-peer (P2P)

Communément appelés transactions P2P, les paiements peer-to-peer sont, en termes simples, un transfert d'argent entre des utilisateurs. Paypal, Venmo et d'autres plates-formes connexes permettent à leurs utilisateurs d'envoyer leur argent via n'importe quel appareil intelligent compatible.

Le P2P permet non seulement d'envoyer et de recevoir de l'argent, mais aussi de diviser les achats de biens et de services, de diviser les factures, etc., ce qui en fait un outil très utile que les entreprises ne devraient pas négliger.

Quels sont les avantages des systèmes de paiement mobile ?

Les systèmes de paiement mobile augmentent la vitesse et la sécurité de votre entreprise tout en augmentant votre confort et celui de vos clients.

En ce qui concerne la commodité, les solutions de paiement mobile ont éliminé le fardeau d'avoir à transporter des portefeuilles physiques, à faire des chèques, etc. Cela a même renforcé la sécurité, car transporter de l'argent en public est devenu une chose du passé. Une simple pression sur le téléphone, et vos clients vaquent à leurs occupations.

Ainsi, l'intégration de fonctionnalités et d'offres de paiement mobile maximisera à la fois votre temps et celui de vos clients. La rapidité est également considérée comme un élément clé, quel que soit l'endroit où vos clients effectueront leur paiement, car les transactions sont conclues en quelques secondes.

En ce qui concerne la sécurité, étant donné qu'il existe des codes individuels spéciaux qui sont générés lorsque l'utilisateur effectue des achats via un portefeuille mobile, le risque de vol de numéros de carte est éliminé.

La tokenisation joue un rôle crucial car les informations sensibles de votre carte, telles qu'elles sont saisies dans un système de paiement mobile, se transforment en un jeton composé d'une série de numéros générés de manière aléatoire.

Lorsque vous ou vos clients effectuez des achats numériques, l'utilisation du jeton permet aux informations de votre carte de rester stockées en toute sécurité.

Comment puis-je commencer à accepter les paiements mobiles ?

Que vous envisagiez un point de vente ou un mobile, la configuration des capacités de paiement mobile n'est pas si difficile.

Les paiements mobiles par smartphone sont par essence la norme dans le monde d'aujourd'hui.

Cependant, avec les systèmes de point de vente, les choses peuvent différer (mais seulement légèrement).

Le logiciel de paiement POS dispose désormais des fonctionnalités nécessaires pour traiter les paiements mobiles en personne et en ligne. De plus, il est capable de le lier à vos autres points de données tels que l'inventaire, les programmes de fidélité et d'autres fonctionnalités de rapport unifié.

Et si tout cela ressemble à une rénovation majeure de votre point de vente, ne vous inquiétez pas. Actuellement, il existe un logiciel de point de vente capable de transformer les appareils mobiles en systèmes de paiement via un terminal de point de vente personnalisé tout en offrant des options et des méthodes de paiement diversifiées.

Quelles sont les applications de paiement mobile les plus populaires ?

Si vous voulez que votre entreprise réponde à la demande, les meilleures applications de paiement mobile ne devraient pas être trop difficiles à intégrer.

Voici notre top 5 et quelques-unes des raisons d'envisager de travailler avec chacun d'entre eux :

Google Pay

Alors que Google doit améliorer ses fonctionnalités de protection des acheteurs, Google Pay est toujours considéré comme l'une des meilleures applications pour les paiements NFC et une intégration rapide car il fonctionne sur Android, iOS et sur le Web. Vos vrais numéros de carte sont facilement remplacés par des numéros virtuels et il existe un excellent programme de fidélité.

PayPal

PayPal est largement utilisé de nos jours, il devrait donc avoir sa propre introduction. Il combine intelligemment les fonctionnalités P2P avec les achats en ligne, fonctionne à l'échelle internationale et a un bilan de sécurité exceptionnel. À l'avenir, cependant, PayPal doit encore améliorer ses options de paiement en magasin.

Apple Pay

Apple Pay ne fonctionne qu'au sein de l'écosystème Apple. Cependant, leur système de paiement NFC fonctionne très bien et leur système à usage unique pour la tokenisation gardera les données de votre carte en toute sécurité.

Samsung Pay

Samsung Pay est incroyable pour les achats en magasin car il vous permet de payer avec votre smartwatch, ce qui était inédit dans le domaine des services de paiement et montre la façon révolutionnaire de penser de Samsung.

Ses outils de gestion de compte d'argent sont également excellents, l'adoption des systèmes de point de vente semble forte, mais l'inconvénient est qu'il ne vous permet toujours pas de payer vos amis, une fonctionnalité indispensable.

App Cash

Avec Cash App, les utilisateurs peuvent acheter de la crypto et des actions, ce qui est une fonctionnalité massive à avoir actuellement. Vous pouvez également trouver des outils pratiques qui vous aideront à produire vos impôts.

L'inconvénient est qu'il y a une faible limite pour les paiements quotidiens et qu'une carte de débit Cash App peut parfois être nécessaire et si vous ne pouvez pas laisser vos cartes de crédit ou de débit entièrement hors du processus, il peut y avoir des frictions à prendre en charge. de.

Zelle

Étant donné que Zelle fonctionne à l'intérieur de l'application bancaire de l'utilisateur, ils peuvent compter sur l'argent qui va directement sur leurs comptes, c'est pourquoi il est idéal pour les transferts d'argent et les virements bancaires.

La configuration est simple et le fait saillant est que celui qui reçoit le transfert n'a pas besoin d'installer l'application. Malheureusement, les paiements internationaux, en magasin et sur le Web ne sont toujours pas possibles.

Systèmes de paiement mobile en 2023

Votre téléphone mobile standard a transcendé son rôle d'appareil de communication et s'est imposé dans de nombreux aspects de notre vie quotidienne.

La Chine, par exemple, est un parfait exemple de mise en œuvre correcte des systèmes de paiement mobile.

En tant que tel, tout le monde a probablement compris que ce n'était qu'une question de temps avant que nous puissions envoyer et/ou recevoir des paiements mobiles et payer tous les produits ou services que nous voulons de cette façon.

De nos jours, les systèmes de paiement mobile sur smartphone sont une réalité et que nous soyons dans des magasins de détail, dans une application, en utilisant nos portefeuilles numériques ou en naviguant sur un site Web de commerce électronique, nous effectuons des achats quotidiens en y recourant.

Compte tenu de leur facilité d'utilisation, même certaines banques ont commencé à devenir uniquement des banques en ligne, tandis que d'autres ont amélioré leurs applications bancaires mobiles pour imiter ces systèmes de paiement et répondre à la demande des utilisateurs.

Alors que les économies émergentes se développent, en ce qui concerne les tendances du système de paiement mobile en 2023, nous pourrions même voir les chiffres dépasser les années précédentes. Pour l'instant, les services d'abonnement et les frais mensuels ne semblent pas réalisables compte tenu de la forte concurrence dans le secteur.

Les taux d'adoption des nouvelles technologies, la facilité d'utilisation et les taux de croissance du commerce électronique et de l'industrie du traitement des paiements amènent beaucoup à croire que les systèmes de paiement mobile resteront très solides à l'avenir, ce qui renforcera également les commerces de détail.

Et avec une nouvelle génération de clients mobiles natifs, nous ne voudrions certainement pas être laissés pour compte sans un.

La demande des consommateurs en matière d'options de paiement est incessante et les systèmes de paiement mobiles peuvent envoyer vos transactions commerciales à une vitesse fulgurante.

Alors que les méthodes de paiement deviennent de plus en plus numériques, il est important de comprendre les paiements mobiles et de proposer des solutions élégantes qui répondent aux besoins de vos clients.

Les paiements mobiles sont une forme de paiement qui permet à votre entreprise d'effectuer et d'accepter des paiements via des appareils intelligents.

De plus, les paiements mobiles vont au-delà de vos transactions standard en espèces ou par carte car ils sont imprégnés d'une technologie de cryptage, ce qui ajoute de la sécurité à la commodité bien établie du processus.

L'acceptation des paiements mobiles relie les comptes bancaires, les cartes de débit et/ou les cartes de crédit de manière transparente.

Quels types de systèmes de paiement mobile existe-t-il ?

Les systèmes de paiement mobile se déclinent souvent en 5 types :

· Systèmes de paiement NFC, généralement via des portefeuilles mobiles (systèmes de paiement mobile sans contact)

· Systèmes de paiement mobile intégrés à l'application

· Systèmes de paiement mobiles basés sur un navigateur

· Systèmes de paiement de lecture de cartes de crédit mobiles et/ou sans fil

· Paiements mobiles peer-to-peer (P2P)

Comprendre les différents types de systèmes de paiement mobile

Systèmes de paiement mobile NFC ou sans contact

Autoriser les transactions sans avoir besoin de glisser est possible grâce au Bluetooth et à d'autres nouvelles technologies. Effectuer un achat de cette manière est simple car il suffit de placer son appareil mobile au-dessus d'un lecteur sans contact qui procédera à la capture de toutes les informations de paiement pertinentes dont on pourrait avoir besoin de manière sécurisée.

La forme la plus connue de paiement mobile est via NFC (acronyme de Near Field Communication). NFC est une technologie de pointe pour les paiements sans contact qui, de manière très similaire à Bluetooth, effectue le transfert de données sans fil, mais avec une sécurité supplémentaire. La technologie NFC est ce qui se cache sous le capot des portefeuilles mobiles populaires tels que Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay.

Une chose que les gens ne savent pas souvent, c'est que les portefeuilles mobiles ne sont pas strictement destinés aux paiements en magasin. Ils peuvent également être utilisés lors du paiement en ligne si leur application respective est acceptée par le commerçant.

Systèmes de paiement mobile intégrés à l'application

Ressemblant beaucoup à un type de paiement basé sur un navigateur, les paiements mobiles intégrés à l'application vous permettent de payer via l'application au lieu d'avoir à naviguer sur le Web pour trouver le site Web du marchand.

Les entreprises et les magasins mobiles intégrés à l'application permettent aux utilisateurs d'acheter des biens et des services directement à partir de leur application, ce qui signifie qu'ils fonctionnent sur leur propre écosystème.

Pour ce faire, les utilisateurs doivent enregistrer leurs cartes de débit ou de crédit (avec les informations KYC habituelles) et tout est prêt.

Systèmes de paiement par navigateur mobile

Tout comme toute expérience d'achat de commerce électronique sur ordinateur, les systèmes de paiement basés sur un navigateur mobile fonctionnent avec ce que l'on appelle des achats CNP. Ces achats CNP, se réfèrent à Card-Not-Present et peuvent être effectués via ACH (informations bancaires) ou par carte (débit, crédit ou même carte-cadeau).

La façon dont cela fonctionne est maintenant complètement standard : lorsque les clients visitent votre site Web à l'aide de leurs appareils mobiles, ils ajoutent des articles au panier et leurs détails de paiement dans votre formulaire de paiement.

Systèmes de paiement mobiles et/ou sans fil avec lecteur de carte de crédit

Au lieu de compter uniquement sur des terminaux fixes, votre entreprise peut utiliser efficacement les smartphones et autres appareils mobiles comme les tablettes et les transformer en systèmes PoS (point de vente).

De cette façon, vous pouvez accepter les cartes en déplacement avec un simple investissement dans des lecteurs de cartes supplémentaires qui s'associent à vos appareils (parfois, ils s'intègrent également dans les prises casque).

Les lecteurs mobiles augmentent la flexibilité de votre entreprise car ils fonctionnent sans fil avec la possibilité d'avoir un terminal de carte. En conséquence, via un terminal virtuel, ils permettent aux clients de glisser, de taper ou de plonger leurs cartes exactement comme sur un terminal standard sur un comptoir, ce qui signifie que votre entreprise peut même autoriser les paiements d'événements hors site.

Paiements mobiles peer-to-peer (P2P)

Communément appelés transactions P2P, les paiements peer-to-peer sont, en termes simples, un transfert d'argent entre des utilisateurs. Paypal, Venmo et d'autres plates-formes connexes permettent à leurs utilisateurs d'envoyer leur argent via n'importe quel appareil intelligent compatible.

Le P2P permet non seulement d'envoyer et de recevoir de l'argent, mais aussi de diviser les achats de biens et de services, de diviser les factures, etc., ce qui en fait un outil très utile que les entreprises ne devraient pas négliger.

Quels sont les avantages des systèmes de paiement mobile ?

Les systèmes de paiement mobile augmentent la vitesse et la sécurité de votre entreprise tout en augmentant votre confort et celui de vos clients.

En ce qui concerne la commodité, les solutions de paiement mobile ont éliminé le fardeau d'avoir à transporter des portefeuilles physiques, à faire des chèques, etc. Cela a même renforcé la sécurité, car transporter de l'argent en public est devenu une chose du passé. Une simple pression sur le téléphone, et vos clients vaquent à leurs occupations.

Ainsi, l'intégration de fonctionnalités et d'offres de paiement mobile maximisera à la fois votre temps et celui de vos clients. La rapidité est également considérée comme un élément clé, quel que soit l'endroit où vos clients effectueront leur paiement, car les transactions sont conclues en quelques secondes.

En ce qui concerne la sécurité, étant donné qu'il existe des codes individuels spéciaux qui sont générés lorsque l'utilisateur effectue des achats via un portefeuille mobile, le risque de vol de numéros de carte est éliminé.

La tokenisation joue un rôle crucial car les informations sensibles de votre carte, telles qu'elles sont saisies dans un système de paiement mobile, se transforment en un jeton composé d'une série de numéros générés de manière aléatoire.

Lorsque vous ou vos clients effectuez des achats numériques, l'utilisation du jeton permet aux informations de votre carte de rester stockées en toute sécurité.

Comment puis-je commencer à accepter les paiements mobiles ?

Que vous envisagiez un point de vente ou un mobile, la configuration des capacités de paiement mobile n'est pas si difficile.

Les paiements mobiles par smartphone sont par essence la norme dans le monde d'aujourd'hui.

Cependant, avec les systèmes de point de vente, les choses peuvent différer (mais seulement légèrement).

Le logiciel de paiement POS dispose désormais des fonctionnalités nécessaires pour traiter les paiements mobiles en personne et en ligne. De plus, il est capable de le lier à vos autres points de données tels que l'inventaire, les programmes de fidélité et d'autres fonctionnalités de rapport unifié.

Et si tout cela ressemble à une rénovation majeure de votre point de vente, ne vous inquiétez pas. Actuellement, il existe un logiciel de point de vente capable de transformer les appareils mobiles en systèmes de paiement via un terminal de point de vente personnalisé tout en offrant des options et des méthodes de paiement diversifiées.

Quelles sont les applications de paiement mobile les plus populaires ?

Si vous voulez que votre entreprise réponde à la demande, les meilleures applications de paiement mobile ne devraient pas être trop difficiles à intégrer.

Voici notre top 5 et quelques-unes des raisons d'envisager de travailler avec chacun d'entre eux :

Google Pay

Alors que Google doit améliorer ses fonctionnalités de protection des acheteurs, Google Pay est toujours considéré comme l'une des meilleures applications pour les paiements NFC et une intégration rapide car il fonctionne sur Android, iOS et sur le Web. Vos vrais numéros de carte sont facilement remplacés par des numéros virtuels et il existe un excellent programme de fidélité.

PayPal

PayPal est largement utilisé de nos jours, il devrait donc avoir sa propre introduction. Il combine intelligemment les fonctionnalités P2P avec les achats en ligne, fonctionne à l'échelle internationale et a un bilan de sécurité exceptionnel. À l'avenir, cependant, PayPal doit encore améliorer ses options de paiement en magasin.

Apple Pay

Apple Pay ne fonctionne qu'au sein de l'écosystème Apple. Cependant, leur système de paiement NFC fonctionne très bien et leur système à usage unique pour la tokenisation gardera les données de votre carte en toute sécurité.

Samsung Pay

Samsung Pay est incroyable pour les achats en magasin car il vous permet de payer avec votre smartwatch, ce qui était inédit dans le domaine des services de paiement et montre la façon révolutionnaire de penser de Samsung.

Ses outils de gestion de compte d'argent sont également excellents, l'adoption des systèmes de point de vente semble forte, mais l'inconvénient est qu'il ne vous permet toujours pas de payer vos amis, une fonctionnalité indispensable.

App Cash

Avec Cash App, les utilisateurs peuvent acheter de la crypto et des actions, ce qui est une fonctionnalité massive à avoir actuellement. Vous pouvez également trouver des outils pratiques qui vous aideront à produire vos impôts.

L'inconvénient est qu'il y a une faible limite pour les paiements quotidiens et qu'une carte de débit Cash App peut parfois être nécessaire et si vous ne pouvez pas laisser vos cartes de crédit ou de débit entièrement hors du processus, il peut y avoir des frictions à prendre en charge. de.

Zelle

Étant donné que Zelle fonctionne à l'intérieur de l'application bancaire de l'utilisateur, ils peuvent compter sur l'argent qui va directement sur leurs comptes, c'est pourquoi il est idéal pour les transferts d'argent et les virements bancaires.

La configuration est simple et le fait saillant est que celui qui reçoit le transfert n'a pas besoin d'installer l'application. Malheureusement, les paiements internationaux, en magasin et sur le Web ne sont toujours pas possibles.

Systèmes de paiement mobile en 2023

Votre téléphone mobile standard a transcendé son rôle d'appareil de communication et s'est imposé dans de nombreux aspects de notre vie quotidienne.

La Chine, par exemple, est un parfait exemple de mise en œuvre correcte des systèmes de paiement mobile.

En tant que tel, tout le monde a probablement compris que ce n'était qu'une question de temps avant que nous puissions envoyer et/ou recevoir des paiements mobiles et payer tous les produits ou services que nous voulons de cette façon.

De nos jours, les systèmes de paiement mobile sur smartphone sont une réalité et que nous soyons dans des magasins de détail, dans une application, en utilisant nos portefeuilles numériques ou en naviguant sur un site Web de commerce électronique, nous effectuons des achats quotidiens en y recourant.

Compte tenu de leur facilité d'utilisation, même certaines banques ont commencé à devenir uniquement des banques en ligne, tandis que d'autres ont amélioré leurs applications bancaires mobiles pour imiter ces systèmes de paiement et répondre à la demande des utilisateurs.

Alors que les économies émergentes se développent, en ce qui concerne les tendances du système de paiement mobile en 2023, nous pourrions même voir les chiffres dépasser les années précédentes. Pour l'instant, les services d'abonnement et les frais mensuels ne semblent pas réalisables compte tenu de la forte concurrence dans le secteur.

Les taux d'adoption des nouvelles technologies, la facilité d'utilisation et les taux de croissance du commerce électronique et de l'industrie du traitement des paiements amènent beaucoup à croire que les systèmes de paiement mobile resteront très solides à l'avenir, ce qui renforcera également les commerces de détail.

Et avec une nouvelle génération de clients mobiles natifs, nous ne voudrions certainement pas être laissés pour compte sans un.