Les banques américaines sont confrontées à un « risque important » de fuite des dépôts alors que leurs marges bénéficiaires se rétrécissent, prévient la meilleure agence de notation - The Daily Hodl

Les banques américaines font face à un "risque important" de fuite des dépôts alors que les marges bénéficiaires se rétrécissent, prévient la principale agence de notation - The Daily Hodl

Horodatage: 11 août 2023 11 h 08

L'agence de notation Moody's vient de lancer un nouvel avertissement sur le système bancaire américain.

Dans une nouvelle note de recherche, Moody's dit il réduit les notes de 10 banques régionales et envisage de déclasser un certain nombre de grands prêteurs, notamment Bank of New York Mellon, US Bancorp, State Street, Truist Financial, Cullen / Frost Bankers et Northern Trust.

Après un trimestre de calme relatif, Moody's affirme que les banques américaines sont désormais confrontées à la perspective d'une nouvelle fuite des dépôts dans un contexte d'« érosion » de la rentabilité et de hausses de taux continues de la part de la Fed.

Les banques américaines continuent de faire face aux risques de taux d'intérêt et de gestion actif-passif (ALM) avec des implications pour la liquidité et le capital, alors que la réduction de la politique monétaire non conventionnelle draine les dépôts à l'échelle du système et que la hausse des taux d'intérêt déprime la valeur des actifs à taux fixe...

Bien que la ponction générale sur le financement des dépôts causée par le resserrement quantitatif (QT) se soit modérée au deuxième trimestre, il subsiste un risque important que les dépôts à l'échelle du système reprennent leur baisse au cours des prochains trimestres. Les dépôts de la plupart des banques sont restés stables ou n'ont baissé que légèrement, mais la composition s'est détériorée, les dépôts ne portant pas intérêt diminuant et les banques payant davantage pour les dépôts. La baisse du revenu net d'intérêts et des marges nettes d'intérêts qui en a résulté a érodé la rentabilité et, par conséquent, la capacité de reconstituer le capital en interne.

Les analystes de Moody's affirment également que l'économie américaine se contractera probablement dans les mois à venir.

« Pendant ce temps, les résultats de nombreuses banques au deuxième trimestre ont montré des pressions croissantes sur la rentabilité qui réduiront leur capacité à générer du capital interne. Cela survient alors qu'une légère récession américaine se profile à l'horizon pour le début de 2 et que la qualité des actifs devrait baisser par rapport à des niveaux solides mais insoutenables, avec des risques particuliers dans les portefeuilles d'immobilier commercial (CRE) de certaines banques. 

L'agence de notation affirme que la Réserve fédérale maintiendra probablement des taux d'intérêt élevés jusqu'à ce que la banque centrale voit l'inflation revenir à son objectif de 2 %. La société affirme également que les pertes sur prêts des banques américaines devraient augmenter si l'économie connaît une récession.

"Nous continuons de nous attendre à une légère récession au début de 2024, et compte tenu des tensions de financement sur le secteur bancaire américain, il y aura probablement un resserrement des conditions de crédit et une augmentation des pertes sur prêts pour les banques américaines."

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Image générée : Midjourney

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