Prêts et jalonnement USDT

En tant qu'investisseur, il est difficile de trouver des rendements généreux à partir de produits bancaires traditionnels comme les comptes d'épargne. Heureusement, l'industrie de la cryptographie a mûri et propose désormais des produits d'investissement à faible risque. Beaucoup de ces produits impliquent Stablecoins, qui sont des jetons basés sur la blockchain dont le prix est indexé sur les monnaies fiduciaires (généralement le dollar américain).

Le plus grand stablecoin par capitalisation boursière est Tether (USDT); voici comment vous pouvez en tirer le meilleur parti.

	USDT	USDC	DAI	BUSD	ETH
Aave	1.73%	1.15%	1.66%	1.13%	0.64%
Composé	2.20%	0.78%	1.20%	-	0.06%
Blockfi	Jusqu’à 7.25%	Jusqu’à 7.00%	Jusqu’à 7%	Jusqu’à 7%	Jusqu’à 3%
Nexo	10%	10%	10%	-	6%
Binance	10%	1.20%	2.20%	10%	2.40%
Crypto.com	6.40%	6.40%	6.40%	-	3.20%

Qu'est-ce que l'USDT?

L'USDT est une crypto-monnaie stable émise par Tether Limited, une société lancée en 2014. L'USDT a son prix indexé sur le dollar américain sur la base d'un ratio de 1:1. Il est hébergé sur la blockchain Ethereum en tant que jeton ERC-20.

Tether affirme que l'USDT est entièrement garanti par des réserves constituées de dollars américains, d'équivalents de trésorerie, d'autres dépôts à court terme et de papier commercial. Le dernier rapport d'attestation a été publié par MHA Cayman, confirmant que les jetons USDT sont entièrement sauvegardés.

Au moment de la rédaction de cet article, la capitalisation boursière de l'USDT dépasse 72 milliards de dollars, ce qui le place dans le top 3 des plus grandes crypto-monnaies après Bitcoin et Ethereum. Le stablecoin a joué un rôle clé dans l'industrie de la cryptographie, comblant le fossé entre la blockchain et la finance traditionnelle.

Pourquoi les rendements USDT sont-ils si élevés ?

Le rendement fourni par les comptes d'épargne traditionnels oscille autour de 1 %, alors comment se fait-il que les taux USDT soient plus élevés même avec les protocoles DeFi ? C'est une bonne question étant donné que le prix de l'USDT est indexé sur le dollar américain, ce qui réduit le risque de volatilité à zéro.

Nexo, BlockFi et d’autres proposent des taux bien meilleurs grâce à un modèle économique unique dans lequel les utilisateurs prêtent des cryptomonnaies à des emprunteurs prêts à payer des taux plus élevés. Ces derniers sont prêts à utiliser leur crypto comme garantie, ce qui n’est pas possible avec les banques traditionnelles. Ainsi, la demande croissante de prêts contre garanties cryptographiques fait grimper les taux d’intérêt.

USDT : jalonnement ou prêt

Le jalonnement et le prêt sont deux façons pour les investisseurs de profiter de leurs avoirs en crypto sans les vendre. Les comptes d'épargne traditionnels ne peuvent pas générer de rendement significatif dans l'environnement actuel de faibles taux d'intérêt. Heureusement, les investisseurs peuvent utiliser des pièces stables comme l'USDT pour jalonner et prêter à la place.

La principale différence entre le jalonnement et le prêt est que le premier oblige les utilisateurs à louer leur USDT à une plate-forme blockchain ou crypto en échange de récompenses, tandis que le prêt USDT les oblige à louer les fonds aux emprunteurs pour gagner des intérêts.

Plateformes de prêt USDT

Si vous souhaitez générer des rendements élevés tout en réduisant le risque de volatilité, les plateformes de prêt centralisées sont le choix idéal. Ils fonctionnent de la même manière que les services de prêt en ligne traditionnels ou les banques. Ils vous demanderont de passer par une procédure de vérification KYC (connaître votre client) avant que votre compte ne soit approuvé.

Nous avons sélectionné trois des plateformes de prêt les plus fiables qui prennent en charge l'USDT et offrent des rendements élevés :

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BlockFi

BlockFi, qui existe depuis cinq ans, est l'une des plateformes de prêt les plus populaires. L'un de ses principaux produits est le Compte d'intérêt BlockFi (BIA), qui permet aux investisseurs de gagner des intérêts sur leur crypto. Les intérêts courent quotidiennement et sont payés chaque mois. De nombreux débutants préfèrent BlockFi car il n'a pas d'exigence de solde minimum.

Les dépôts USDT accumulent un chiffre APY qui peut atteindre 7.25 %. En fait, l'intérêt fixe (qui est mis à jour régulièrement) dépend des niveaux d'intérêt de BlokFi comme suit :

• Niveau 1 - Les dépôts USDT inférieurs à 20,000 7.25 sont assortis d'un APY de XNUMX %.
• Niveau 2 - Les dépôts USDT entre 20,000 5 et 6 millions USDT ont un APY de XNUMX %.
• Niveau 3 - Les dépôts USDT qui dépassent 5 millions fournissent un APY de 4.5 %.

BlockFi offre un service séparé, rendement personnalisé produit pour les particuliers fortunés (HNWI), qui peuvent gagner des tarifs personnalisés en les négociant avec BlockFi. Habituellement, la durée du prêt varie de un à six mois.

BlockFi permet un retrait USDT par mois gratuitement, après quoi les utilisateurs doivent payer des frais de retrait.

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Nexo

Une autre plate-forme de prêt crypto populaire est Nexo, fondée en 2017. Actuellement, la plateforme offre un APY de 10 % sur les dépôts USDT. Si vous choisissez les récompenses de jetons NEXO, le jeton natif de la plateforme, vous gagnerez un APY plus élevé. Ces taux d’intérêt sont de loin parmi les plus élevés du marché aujourd’hui. Nous apprécions également l'interface intuitive de Nexo, qui peut faire la différence pour les débutants.

Les investisseurs particuliers et institutionnels choisissent Nexo en raison de ses versements quotidiens composés et de ses revenus flexibles. De plus, les dépôts sont soutenus par une couverture d'assurance de 375 millions de dollars via BitGo et Ledger.

L'utilisation du jeton NEXO offre non seulement de meilleurs taux d'intérêt, mais également plus de retraits crypto gratuits et d'autres avantages.

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Avantages et inconvénients des plateformes de prêt

Avantages	Inconvénients
Des rendements élevés – Les plateformes de prêt crypto offrent le rendement le plus élevé sur les dépôts USDT.	Centralisée – puisqu'il s'agit de plateformes centralisées, vous devrez transférer la garde de vos fonds USDT (clés privées).
Frais peu élevés – la plupart des plateformes de prêt de crypto facturent des frais minimes. Par exemple, Celsius prétend ne pas avoir de frais du tout.

Prêts USDT sur les échanges

Vous pouvez également gagner des intérêts sur les prêts USDT avec des échanges et des plates-formes cryptographiques centralisés. Ils utilisent généralement des fonds pour prêter aux commerçants qui s'engagent dans le trading sur marge. En règle générale, vous devrez verrouiller votre USDT pendant une période prédéterminée. Voici quelques échanges cryptographiques bien établis qui prennent en charge les prêts USDT :

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Binance

Binance est de loin la plus grande bourse de cryptographie en termes de volume de transactions. Depuis ses débuts en 2017 en tant que bourse au comptant, elle s'est transformée en un écosystème diversifié qui propose également des transactions de contrats à terme et d'options, une rampe de lancement, une agriculture de liquidité, des options de jalonnement et de paiement, et bien plus encore.

L'un des principaux produits est Binance Gagner, qui est une solution unique pour gagner des intérêts, y compris des intérêts sur l'USDT. L'APY sur les dépôts flexibles USDT est généreux de 10.00 %, bien que le taux diminue considérablement avec des dépôts plus élevés. Ainsi, si vous déposez plus de 2,000 3.00 USDT, vous devez vous attendre à un APY de seulement XNUMX %.

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Kucoin

Un autre échange de crypto-monnaie apparu au milieu du boom des ICO (offre initiale de pièces) en 2017 est Kucoin, qui n'a accéléré son expansion que récemment. Kucoin dernier tour de financement achevé en mai 2022, il indique une valorisation de 10 milliards de dollars.

Kucoin prend en charge les prêts USDT pour permettre aux utilisateurs de gagner des intérêts. Il existe cependant une astuce : Kucoin permet aux utilisateurs de prêter directement à leurs contreparties, qui décident elles-mêmes du taux d'intérêt. Par conséquent, le chiffre APY peut varier de 1 % à plus de 700 %. Ce n'est pas une faute de frappe, mais il y a un problème. Les utilisateurs prêtent des avoirs en USDT uniquement pour des périodes de 7, 14 ou 28 jours, et généralement plus l'APY est élevé, plus le dépôt requis est bas. Ainsi, 700 % APY pour un dépôt de 20 USDT n'est pas une grosse affaire.

Alternativement, Kucoin propose son produit Earn, qui génère des bénéfices stables avec une gestion d'actifs professionnelle. L'APY pour les dépôts USDT atteint dans ce cas 2.67 %.

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Crypto.com

Fondée en 2016, Crypto.com est devenue l'une des plus grandes marques de cryptographie grâce à de multiples partenariats de haut niveau, notamment dans le sport. La plate-forme fournit des services d'échange, de jeton non fongible (NFT), de paiement et de prêt à plus de 50 millions d'utilisateurs dans le monde. Elle offre une couverture d'assurance de 750 millions de dollars sur tous les actifs. En 2021, la société s'est associé avec Visa pour régler les transactions sur son réseau de paiement.

Les Crypto gagner le produit prend en charge l'USDT et offre un APY de 6 % en moyenne pour les dépôts bloqués pendant trois mois. Vous pouvez choisir parmi des dépôts flexibles et à terme fixe, mais les premiers offrent des rendements inférieurs. Les récompenses en intérêts sont payées chaque semaine.

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Avantages et inconvénients des prêts sur les échanges

Avantages	Inconvénients
Écosystème diversifié – les grands échanges cryptographiques intègrent toutes les formes d'opérations cryptographiques accessibles en quelques clics.	Centralisée – les échanges cryptographiques stockent vos fonds sous leur garde, ce qui signifie que vous n'avez pas le contrôle total de vos fonds.
	Des rendements plus faibles – la plupart des échanges de crypto offrent des rendements inférieurs à ceux des plateformes de prêt de crypto.

Prêt DeFi USDT

Si vous souhaitez avoir un contrôle total sur vos fonds et ne partager vos informations personnelles avec personne, vous pouvez opter pour les protocoles de prêt Decentralized Finance (DeFi). DeFi est l'une des tendances les plus importantes de l'industrie de la cryptographie, car elle permet aux utilisateurs d'accéder à des services financiers gérés par des algorithmes et alimentés par la blockchain plutôt que d'être gérés par des entités centralisées.

Les deux protocoles de prêt les plus populaires sont :

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Aave

Aave est le deuxième plus grand protocole DeFi, avec un chiffre total verrouillé (TVL) proche de 8 milliards de dollars. Les Stablecoins jouent un rôle de premier plan sur Aave, représentant plus de 30 % de tous les actifs déposés.

Le taux d'intérêt pour contribuer avec les liquidités USDT est de 2.90 %.

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Finance composée

Le concurrent direct d'Aave est Composé, qui dispose aujourd'hui d'une TVL de 4 milliards de dollars. Le protocole de prêt a déclenché l’engouement pour la DeFi à l’été 2020, lorsqu’il a lancé son jeton de gouvernance.

L'USDT joue également un rôle de premier plan ici, avec l'APY sur les dépôts USDT s'établissant à 2.20 %.

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Avantages et inconvénients des prêts DeFi

Avantages	Inconvénients
Décentralisée – Les protocoles DeFi sont gérés par des algorithmes, ce qui réduit complètement les erreurs humaines potentielles. De plus, ils ne nécessitent pas de vérification KYC/AML de la part des utilisateurs, qui ont un contrôle total sur leurs fonds.	Des rendements plus faibles – Les protocoles de prêt DeFi offrent des taux beaucoup plus bas par rapport à leurs homologues centralisés.
	Frais élevés – quelques Les protocoles DeFi, tels que ceux construits sur Ethereum, s'accompagnent de frais de gaz élevés. Néanmoins, la liste des alternatives à faible coût construites sur Avalanche, Polygon et d'autres blockchains s'allonge.

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