Visa : Cinco tendencias que moldearán el futuro del movimiento de dinero en 2023

En el marco del evento Fintech Nexus LatAm 2022, el cual se realizó in Miami el 13 y 14 de diciembre, Visa a révélé las cinco tendencias globales respecto al futuro del movimiento de dinero que redefinirán el mundo de los pagos and el comercio in los próximos 5 a 7 años y más, impactando así la dinámica de la banca, las compras y el movimiento de dinero en esta cambiante era digital.

El Centro de Innovación de Visa en América Latina y el Caribe dirigio esta investigación de previsión estratégica, la cual incluyó una extensa diversead de informes, más de 100 tendencias en macroeconomía, geopolítica, comportamiento y tecnología, y entrevistas a expertos. Estas cinco megatendencias reflejan cómo la virtualización del dinero, l'integración de la identidad digital y las finanzas abiertas, y diversas tecnologías innovadoras habilitarán nuevas formas de intercambiar valor, transformando así el comercio en espacios abiertos e hiperintegrados e impulsando un ecosistema financiero decentralizado que requerirá un mayor interoperabilidad y flexibilidad entre les acteurs de l'industrie.

« A medida que nos acercamos al 2023, el mundo está llegando a un punto de inflexión en donde el dinero, los pagos y la seguridad están adquiriendo nuevas formas que cambiarán significativamente la naturaleza del comercio y las finanzas con implicaciones de gran alcance para los consumidores , empresas, bancos y gobiernos de todo el mundo », dijo Romina Seltzer, líder de Productos e Innovación para Visa América Latina y el Caribe. "Las cinco tendencias que revelamos hoy apuntan a un ecosistema de intercambio de valor más fluido, invisible y abierto que realmente desbloqueará el poder del dinero digital para la sociedad y los seres humanos".

Ce sont les cinq tendances qui nous inciteront à mouler les revenus et le commerce au cours de l’année 2023 et à venir.

1.   Interopérabilité : la clave para experiencias de movimiento de dinero flexibles y fluidas

La fragmentación continuea y acelerada del ecosistema de pagos requerirá una mayor interoperabilidad y flexibilidad para tener éxito como red de pagos. Con más formas que nunca antes para pagar y recibir pagos, y con empresas BigTech, plataformas de redes sociales y super apps dominando cada vez más áreas de las finanzas, están emergiendo nuevas maneras multidimensionales de comercio, tanto en el espacio físico como en el digital . Además, con la proliferación de las monedas digitales como las criptomonedas, criptomonedas estables (Stablecoins) y CBDC, el dinero aussi se transforme en une entidad inteligente, programmable et cada vez más virtual que está dando lugar a nuevos mecanismos de intercambio de valor. Con todas estas opciones, garantizar l'interopérabilité entre les plates-formes et nouvelles formes de dinero será fondamental para crear experiencias de pago fluidas y ampliamente aceptadas. Es así como estamos viendo el surgimiento de nuevas formas de procesar pagos y esperamos que esto crezca. Par exemple, estamos explorando cómo habilitar la interoperabilidad entre redes de blockchain para posibilitar el intercambio de monedas digitales a través de nuestro nuevo protocolo Canal universel de Pagos.Los rieles de Pago en Tiempo Real (RTP) sont également rapidement devenus impulsifs, avec 56 pays que vous avez autorisés RTP en 2020 contre 14 depuis 6 ans.

2.   L'identité numérique, poussée par les données ouvertes, réduira la nécessité d'avoir des tiers qui nous font confiance dans l'écosystème afin de créer de nouvelles opportunités pour des paiements plus sûrs.

A medida que avanzamos hacia un ecosistema de finanzas más abierto y transparente, la evolución de la banca abierta para convertirse en finanzas abiertas y, eventualmente, en una economía de datos abiertos, abrirá el camino a soluciones de identidad digital unificadas —públicas y privadas— creando así nuevas oportunidades para realizar pagos más seguros, y convirtiendo a la identidad en el pilar central del ecosistema del dinero y comercio. En este contexto, las compras y los pagos estarán vinculados a nuestra identidad digital ; es decir, "nosotros" nos convertimos en la billetera y la manera en que compramos cosas estará vinculada a nuestra identidad biométrica y digital. Y a medida que el mundo de las finanzas se conecta cada vez más a través de las APIs, se recolectará más información sobre uno como individuo, lo que permitirá que los servicios de identidad se vuelvan más robustos.

3.   La prépondérance de données impulsará experiencias de pago automatizadas, continuas y personalizadas

En el futuro, cada experiencia – así sea en el mundo real o virtual – estará impulsada por datos y por el comercio contextual, lo que permitirá a las personas comprar lo que sea qué estén haciendo y en cualquier momento del día, así estén cocinando, viendo redes sociales ou yendo al trabajo. Estamos viendo marcas que están habilitando experiencias de pago integradas, hiperpersonalizadas y de "compras siempre activas", tanto en línea como en tienda física, transformando cada ambiente no comercial —plataformas de comunicación, redes sociales, streaming y entretenimiento o transporte— en una oportunidad commerciale. En este contexto, los flujos de datos continuos y en tiempo real crearán oportunidades para hiperpersonalización, de modo que las marcas puedan usar lo que saben sobre el consumidor para adaptar sus propuestas de compra a sus preferencias individuales.

4.   Les technologies révolutionnaires comme Web3 et le Metaverso permettent de nouvelles formes de valeurs intercambiaires

A medida que nuestras vidas se vuelven cada vez más digitales, se han dado muchos avances en ecosistemas y aplicaciones Web3 habilitadas por blockchain con consumidores que se muestran muy deseosos de nuevas experiencias digitals basadas en tecnología de blockchain, recompensas en tokens y NFT. También estamos viendo un aumento en experiencias digitales más inmersivas y en el intercambio de bienes digitales, desde bienes físicos que se están digitalizando (ropa, libros, etc.) metacentros comerciales, metamercados, metaoficinas, etc.). En este segmento del metaverso emergente (Gartner estima que el 25 % de las personas pasarán al menos una hora al día en el metaverso para el 2026), habrá más demanda de habilitar una economía de bienes digitales y de establecer soluciones de identidad digital que den más contrôle a los usuarios. Esto abrirá el paso a nuevas oportunidades de comercio (como Direct-to-Avatar [Directo al Avatar] o D2A) ya nuevas maneras de intercambiar valor.

5.   Nuevos modelos de negocio = empoderamiento financiero para nuevos segmentsos

Con la digitalización de activos no líquidos físicos (por ejemplo, bienes inmuebles, emisión de boletos de aerolíneas, movimiento de dinero en cadenas de suministro), están surgiendo nuevos modelos de negocio que están extendiendo el empoderamiento financiero a segmentos emergentes como la economía de los créateurs. Y con el crecimiento de un ecosistema digital, estamos viendo el crecimiento de los micro-entreprises: l'économie cabriolet, l'économie des créateurs et l'économie collaborative. Los creadores también están impulsando una revolución in el comercio digital y la cultura al producter contenido que entretiene, atrae y educa a comunidades in línea de nuevas maneras poderosas. De hecho, se espera que el comercio social, el cual incluye trabajos impulsados ​​por creadores, alcance los USD 1,2 billones en ventas proyectadas para el 2025. Par conséquent, ofrecer a los creadores herramientas financieras y de pago sólidas como pagos casi en tiempo real a través de Visa Direct será basic para atender a esta creciente categoría de pequeñas empresas.

"Como líder mundial confiable en tecnología de pagos digitales, en Visa tenemos una amplia y única perspectiva en cómo están evolucionando los pagos, y estos escenarios representan nuestra hoja de ruta hacia el próximo horizonte del comercio digital y el movimiento de dinero. Todas estas tendencias están interconectadas y son parte de un ecosistema de posibilidades, donde un cambio en cualquier elemento individual tiene consecuencias para toda la red. Estas tendencias representan las fuerzas impulsoras que creemos determinarán el camino a seguir en el mundo de la innovación en pagos en los próximos años“, agrégé Vanesa Meyer, responsable de l'innovation, Visa Américas.

L'équipe du Centre d'Innovation de Visa en Amérique Latine et dans les Caraïbes commence sa carrière de création en conjonction avec la conception intégrée de la stratégie de produits, en évoluant continuellement le ensemble de technologies de Visa et en adoptant des associations et des intégrations de l'industrie, tout en un cela a pour but de créer la prochaine génération de solutions de paiement qui sont les plus directement alignées sur le marché et qui soulèvent des problèmes du monde réel.

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