Que sont les actifs virtuels et les fournisseurs de services d’actifs virtuels, et pourquoi avons-nous besoin de connaître le Groupe d’action financière ? Intelligence des données PlatoBlockchain. Recherche verticale. Aï.

Que sont les actifs virtuels et les fournisseurs de services d'actifs virtuels, et pourquoi devons-nous connaître le Groupe d'action financière ?

Horodatage: 4 mai 2022 1:56

Contexte du GAFI

Fondé en 1989, le Groupe d'action financière (GAFI) est un organisme intergouvernemental indépendant qui élabore et promeut des politiques visant à protéger le système financier mondial contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive. Les Recommandations du GAFI sont reconnues comme la norme mondiale de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et le financement du terrorisme (CFT). Non seulement le GAFI établit des recommandations, mais il évalue également les pays en fonction de leurs performances.

En octobre 2018, le GAFI a ajouté deux nouvelles définitions pour un actif virtuel (VA) et un fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP) à son glossaire. En 2019, le GAFI a publié ses directives sur l'AV et a continué à réviser et à mettre à jour ces directives en fonction des commentaires de l'industrie. Les conseils étaient les derniers mis à jour en octobre 2021, et vise à aider les autorités nationales, les PSAV, les institutions financières et les autres entités impliquées dans des activités liées aux actifs virtuels à comprendre leurs obligations en matière de LBC/FT et la manière dont ils peuvent s'y conformer efficacement.

Définition du GAFI d'une AV

Un actif virtuel [VA] est une représentation numérique de la valeur qui peut être échangée ou transférée numériquement et peut être utilisée à des fins de paiement ou d'investissement. Les actifs virtuels n'incluent pas les représentations numériques des monnaies fiduciaires, des titres et d'autres actifs financiers qui sont déjà couverts ailleurs dans les Recommandations du GAFI. La source: Glossaire des Recommandations du GAFI

Alors ... Qu'est-ce qui serait et qu'est-ce qui ne serait pas un VA?

Quoi SONT exemples d'AV Quoi NE SONT PAS exemples d'AV
  • Bitcoin, Éther, Doge, Litecoin, etc.
  • Les Stablecoins seront soit considérés comme un actif virtuel, soit comme un actif financier traditionnel en fonction de sa nature exacte.
  • Jetons de jeu et NFT lorsqu'ils peuvent être «encaissés» en échangeant la monnaie numérique contre une monnaie fiduciaire ou peuvent remplacer la monnaie fiduciaire.
  • Monnaie numérique de la Banque centrale (qualifiée de « monnaie fiduciaire »)
  • NFT lorsqu'ils sont utilisés comme objets de collection
  • Venmo
  • PayPal

Définition du GAFI d'un PSAV ?

Fournisseur de services d'actifs virtuels [VASP] désigne toute personne physique ou morale qui n'est pas couverte ailleurs par les Recommandations et qui, en tant qu'entreprise, exerce une ou plusieurs des activités ou opérations suivantes pour ou au nom d'une autre personne physique ou morale :

  • échange entre des actifs virtuels et des monnaies fiduciaires;
  • échange entre une ou plusieurs formes d'actifs virtuels;
  • transfert d'actifs virtuels (déplace un AV d'une adresse ou d'un compte d'actif virtuel à un autre) ;
  • conservation et/ou administration d'actifs virtuels ou d'instruments permettant le contrôle d'actifs virtuels ; et
  • participation et fourniture de services financiers liés à l'offre et/ou à la vente d'un actif virtuel par un émetteur. La source: Glossaire des Recommandations du GAFI

Alors… Qu'est-ce qui serait et qu'est-ce qui ne serait pas un VASP ?

Entreprises ou services qui SONT un VASP Entreprises ou services qui NE SONT PAS un VASP
  • Échanges de VA ou services de transfert de VA qui facilitent l'échange de VA contre une monnaie fiduciaire et/ou d'autres formes de VA contre rémunération (par exemple, moyennant des frais, une commission, un écart ou un autre avantage). Ces modèles acceptent généralement un large éventail de méthodes de paiement, y compris les espèces, les virements, les cartes de crédit et les AV. Inclut les échanges P2P.
  • Services d'entiercement VA - lorsque l'entité fournissant le service a la garde des fonds.
  • Services de courtage qui facilitent l'émission et la négociation d'AV pour le compte d'utilisateurs d'une personne physique ou morale.
  • Les services d'échange de carnets de commandes, qui rassemblent les commandes des acheteurs et des vendeurs, éventuellement grâce à l'utilisation d'un moteur de mise en correspondance qui met en correspondance les commandes d'achat et de vente des utilisateurs.
  • Des services de trading avancés, qui peuvent permettre aux utilisateurs d'accéder à des techniques de trading plus sophistiquées, telles que le trading sur marge ou le trading basé sur des algorithmes.
  • Distributeurs automatiques de billets/kiosques Bitcoin qui facilitent l'échange d'AV contre de la monnaie fiduciaire ou d'autres AV.
  • Les ICO (Initial Coin Offerings) qui sont généralement un moyen de lever des fonds pour de nouveaux projets auprès des premiers bailleurs de fonds.
  • Les pools miniers qui, en plus de ne transférer que des actifs virtuels aux membres du pool, combinent leurs services de gestion et de location avec le service d'hébergement de portefeuilles de devises virtuelles pour le compte des membres du pool (c'est-à-dire la conservation des actifs virtuels selon la liste du GAFI).
  • Stablecoins : Une gamme d'entités impliquées dans tout soi-disant stablecoin l'arrangement aura des obligations AML / CFT, selon la conception du stablecoin. Un développeur central ou un organe de gouvernance qui établit les règles régissant l'arrangement de stablecoin (c'est-à-dire détermine les fonctions du stablecoin, qui peut accéder à l'arrangement, si/comment les mesures préventives AML/CFT sont intégrées dans l'arrangement, gère la fonction de stabilisation) peut être considéré comme un VASP.
  • DeFi: Une application DeFi (c'est-à-dire le logiciel) n'est pas un VASP selon les normes du GAFI. Cependant, les créateurs, propriétaires et opérateurs ou certaines autres personnes qui maintiennent un contrôle ou une influence suffisante sur les accords DeFi pourraient relever de la définition du GAFI d'un VASP.
  • NFT lorsqu'ils sont utilisés à des fins de paiement ou d'investissement.
  • Consommateurs : un utilisateur qui obtient une monnaie virtuelle convertible et l'utilise pour acheter des biens ou des services réels ou virtuels n'est pas un VASP et n'est donc pas soumis aux réglementations en matière d'enregistrement, de déclaration et de tenue de registres.
  • Transactions peer to peer (P2P) : Lorsque les transferts d'AV se produisent sur une base P2P, aucune entité obligée n'est impliquée dans la prévention ou l'atténuation des risques de blanchiment d'argent.
  • Les mineurs individuels, s'ils exploitent pour leur propre compte.
  • Les opérateurs de pools de minage, s'ils transfèrent uniquement des actifs virtuels aux membres du pool ou aux acheteurs contractuels pour distribuer le montant gagné à des tiers, car ces transferts font partie intégrante de la fourniture de services.
  • Commander des services/plateformes d'échange de livres qui permettent uniquement aux acheteurs et aux vendeurs d'AV de se trouver et n'entreprennent aucun des services dans la définition d'un VASP.
  • Les entreprises qui fournissent simplement une infrastructure auxiliaire pour permettre à une autre entité d'offrir ce service, telles que les fournisseurs de stockage de données dans le cloud, les fournisseurs de services d'intégrité chargés de vérifier l'exactitude des signatures, les développeurs de logiciels, les logiciels (c'est-à-dire les DApp), une application DeFi (le logiciel ) ou les fournisseurs de portefeuilles non hébergés (qui ne développent/vendent que les portefeuilles logiciels et/ou matériels), ne satisferont normalement pas à la définition d'un VASP.

Pourquoi est-il si important de définir correctement un VASP ?

Une fois qu'une entité est classée comme PSAV, entrant ainsi dans le champ d'application des normes du GAFI, cela déclenche un large éventail d'exigences réglementaires :

  • Doit être autorisé ou enregistré au minimum dans la ou les juridictions où ils sont créés. Certaines juridictions ont des exigences supplémentaires au niveau local ;
  • Exige que les pays veillent à ce que les PSAV élaborent, évaluent et atténuent le(s) programme(s) préventif(s) de LBC/FT pour identifier et vérifier l'identité des clients, définir des politiques, des procédures, la tenue de registres, la formation, le reporting, les contrôles internes, les responsables de la conformité et l'examen indépendant ;
  • Introduit la « règle de voyage » (recommandation 16). Elle impose aux entités régulées d'exercer une vigilance à l'égard de la clientèle (Recommandation 10) et de s'assurer que certaines informations sur les parties à une transaction de plus de 1,000 XNUMX EUR « voyagent » avec la transaction vers l'entité réceptrice, notamment : (i) le nom de l'initiateur, l'adresse ou carte d'identité nationale, (ii) le nom du bénéficiaire ; et (iii) un numéro de compte pour chacun, lorsqu'il est utilisé pour traiter la transaction, ou un numéro de référence de transaction unique. La Travel Rule devrait s'appliquer aux transferts d'AV entre deux entités assujetties (par exemple, deux VASP ou un VASP et une institution financière traditionnelle), mais ne s'appliquera pas nécessairement aux transactions entre un VASP et un portefeuille non hébergé (un crypto-portefeuille qui n'est pas détenu ou géré par une institution financière tierce ou une autre entité réglementée) ;
  • Signalez les transactions suspectes en vertu de la loi sur le secret bancaire ou d'autres réglementations.

En conclusion, le GAFI recommande que les activités d'AV soient analysées sur la base des services fournis plutôt que de savoir si elles correspondent au libellé spécifique des définitions. Les notes d'orientation « les pays ne doivent pas appliquer leur définition sur la base de la nomenclature ou de la terminologie que l'entité adopte pour se décrire ou la technologie qu'elle emploie pour ses activités. Les obligations des normes du GAFI découlent des services financiers sous-jacents offerts sans égard au modèle opérationnel d'une entité, aux outils technologiques, à la conception du grand livre ou à toute autre caractéristique opérationnelle.

Orientations mises à jour du GAFI en octobre 2021 : https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/Updated-Guidance-VA-VASP.pdf

Guide facile du GAFI sur les normes et la méthodologie du GAFI : https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/bulletin/FATF-Booklet_VA.pdf

Article de blog CipherTrace pertinent (08 janvier 2021): https://ciphertrace.com/what-exactly-is-a-
fournisseur-de-services-d-actifs-virtuels-vasp/

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