Les banques centrales sont actuellement confrontées à un trilemme alors qu'elles s'efforcent de créer un devise numérique de la banque centrale (CBDC). La programmabilité, l'identité et la confidentialité sont importantes lorsqu'il s'agit de toute monnaie numérique conçue pour cibler un usage de masse. Cependant, la recherche a prouvé que se concentrer sur l'une de ces fonctionnalités peut se faire au détriment d'une autre.
Notamment, la majorité des pays qui recherchent des CBDC doivent tenir compte de la conformité légale. Dans ce contexte, l'identité des entités et des individus qui utilisent ces monnaies numériques doit être entièrement vérifiable pour garantir que les fonds ne sont pas utilisés pour des activités illégales, y compris le blanchiment d'argent.
C'est plus facile à dire qu'à faire. Tout système basé sur l'identité menace finalement la vie privée d'un utilisateur et rend immédiatement le numérique en question moins anonyme que l'argent liquide. L'argent programmable est une autre lacune majeure soulevée par les CBDC, garantissant que les fonds disponibles peuvent être utilisés à des fins particulières.
Même si les systèmes basés sur des jetons proposés par la blockchain rendent tout cela possible, les composants et fonctionnalités spécifiques à l'utilisateur ne peuvent pas être introduits sans données personnelles. Cela met également en péril la confidentialité des utilisateurs.
En raison de tous ces événements, les banques centrales sont apparemment sur la corde raide alors qu'ils tentent de développer une CBDC qui obtient des scores aussi bons en termes de programmabilité, d'identité et de confidentialité.
Problèmes avec les choix de conception actuellement dans le pipeline
La plupart des solutions CBDC basées sur le paiement font des compromis sur la confidentialité pour atteindre la programmabilité et l'identité. Actuellement, de nombreuses chaînes de blocs et CBDC basées sur la crypto-monnaie font des compromis sur la protection des identités des utilisateurs pour atteindre la programmabilité et la confidentialité. Dans une certaine mesure, cela est compréhensible. Une monnaie numérique de banque centrale dont le système d'identité est faible peut avoir des conséquences désagréables pour l'utilisateur final.
Sans un tel système mis en place, un utilisateur qui perd ou oublie son clés privées peuvent finir par perdre totalement l’accès à leurs actifs. Cela reproduit le problème rencontré avec d'autres cryptos.
Que se passe-t-il lorsqu'une CBDC dispose d'un excellent mécanisme d'identité?
Les CBDC peuvent être étayées par des passerelles de paiement traditionnelles, qui offrent une solution basée sur les comptes avec un excellent mécanisme d'identité. Cette stratégie est 100% compatible avec les systèmes bancaires conventionnels et elle est légalement conforme. De plus, il offre un certain recours aux utilisateurs en cas de perte de leurs informations et données privées.
Un tel scénario peut être traité comme l'oubli du mot de passe d'un compte bancaire où ces informations peuvent être récupérées facilement. Étant donné que les informations personnelles sont facilement disponibles, cela signifie que les fonctionnalités monétaires programmables peuvent facilement être introduites. Un exemple parfait est l'introduction de la fiscalité automatique où les fonds sont instantanément déduits en fonction des revenus de l'utilisateur.
Bien que tout cela puisse fournir une rationalisation très nécessaire, un tel système centralisé présente des lacunes. Il met en place un point de défaillance unique qui Cryptos ont été conçus pour éviter, et il pourrait y avoir un risque de fuites de données énormes et dévastatrices.
Comment les CBDC sont construites dans la pratique
Les banques centrales sont déjà conscientes de ce trilemme de conception. Parmi eux se trouve la Banque centrale européenne (BCE) qui a longtemps dit:
«La numérisation représente un défi majeur pour l'écosystème des paiements, exigeant qu'un équilibre soit trouvé entre permettre un certain degré de confidentialité dans les paiements électroniques et assurer le respect des réglementations visant à lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.»
De son côté, la Banque d'Angleterre (BoE) ne pense pas que cela nécessite de se placer sur la technologie du registre distribué (DLT). Les dirigeants de la banque ajoutée:
«Il n'y a aucune raison inhérente pour laquelle il ne pourrait pas être construit en utilisant une technologie centralisée plus conventionnelle. Il dit que la distribution et la décentralisation pourraient finir par rendre la CBDC plus résiliente et disponible, mais cela pourrait compromettre les performances, la confidentialité et la sécurité. »
Pour l'instant, la Chine semble avoir une longueur d'avance sur le déploiement d'une monnaie numérique de banque centrale. Le principal chercheur sur la CBDC à la La Banque populaire de Chine, Mu Changchun, a mentionné qu'une approche entièrement anonyme ne fonctionnerait pas. Cependant, cela ne doit pas nécessairement se faire au détriment de la confidentialité des utilisateurs.
Au lieu de cela, le stand de Pékin défend «l'anonymat contrôlable». Ainsi, les petites transactions peuvent être effectuées en privé, les opérateurs de télécommunications sont interdits de partager des données personnelles et des numéros de téléphone avec la banque centrale. En outre, les informations de paiement peuvent être cryptées.
Certains critiques ont une mauvaise opinion de ce que pourrait signifier «l'anonymat contrôlable». Ils ont exprimé des craintes que cela n'entraîne une surveillance de l'historique des transactions par le gouvernement.
Comment surmonter le trilemme de conception CBDC
Alors que la plupart des réseaux blockchain peuvent être structurellement décentralisés, l'opération elle-même peut être assez séquentielle et centralisée. Le défi réside principalement dans la façon dont les transactions ne peuvent pas être traitées simultanément et de nombreux contrats intelligents ne peuvent pas être gérés simultanément.
Une méta-blockchain basée sur l'identité peut aider à atteindre les trois objectifs de conception que sont la confidentialité, l'identité et la programmabilité. La méta-blockchain peut gérer des contrats intelligents en parallèle et elle peut garantir que les informations d'un utilisateur sont toujours gardées secrètes.
Réseau SovereignWallet (SWN) mondial est convaincu qu'elle a trouvé une solution viable pour relever les défis que rencontrent les CBDC. Il vise maintenant à fournir des services financiers auto-souverains aux masses.
Le réseau de quatrième génération reprend toutes les avancées des technologies de la monnaie numérique et de la blockchain. Ce projet a lancé le réseau principal MUI MetaBlockchain le 3 janvier. Les développeurs reconnaissent que MetaMUI peut aider à atteindre l'équilibre idéal dans le trilemme de conception CBDC, permettant ainsi à la prochaine génération d'actifs numériques d'être déployée en douceur.
La décentralisation pourrait être la dernière frontière pour les CBDC
Alors que les CBDC continuent de gagner en popularité et en popularité dans le monde financier récemment, presque toutes les banques centrales examinent activement les risques et les avantages de la mise en circulation d'une monnaie virtuelle auprès de leur public. Les CBDC décentralisées peuvent susciter un certain intérêt du public bien plus que les versions centralisées, sur la base des dernières recherches.
Une CBDC est soutenue par un montant approprié de réserves monétaires telles que les réserves de devises étrangères et l'or. Notamment, chaque unité CBDC fonctionne comme un instrument numérique sécurisé qui peut être utilisé comme réserve de valeur, moyen de paiement et parfois unité de compte officielle.
Les CBDC sont différentes des pièces stables car elles sont émises par des gouvernements et entièrement soutenues par de la monnaie émise par la banque centrale. Cet aspect les rend entièrement réglementés.
Paiement électronique en monnaie numérique en Chine (DCEP) semble être le test CBDC le plus avancé. Il a déjà déployé le jeton pour les consommateurs dans les grandes régions comme Suzhou, Pékin, Shenzhen et Chengdu, plus récemment.
La Chine vise maintenant à libérer le yuan numérique avant les Jeux olympiques d'hiver de 2022. Par conséquent, il semble maintenant se positionner comme un leader mondial dans l'espace de la monnaie numérique. Alors que la CBDC chinoise était à l'origine limitée dans sa portée générale d'utilisation, son expansion a explosé au cours des derniers mois.
La yuan numérique était utilisé pour de nombreuses transactions numériques à grande échelle, y compris les achats en ligne et les retraits aux guichets automatiques. En outre, pour permettre aux utilisateurs de comprendre la proposition de valeur postulée par les CBDC, le gouvernement chinois s'est jusqu'à présent engagé dans plusieurs projets de blockchain éducatifs.
Ils ont adopté cette stratégie visant à enseigner à la population en général la technologie décentralisée, les contrats intelligents et de nombreuses autres niches liées à un espace en constante évolution et en constante évolution.
Les CBDC décentralisées sont désormais conceptualisées
Aujourd'hui, pour qu'une CBDC soit entièrement adoptée par n'importe quel État, elle doit se conformer aux politiques monétaires existantes de la région. Tout en restant prudentes à l'égard des CBDC, les banques centrales semblent appréhender les actifs numériques en général. Ils restent hésitants car les cryptos introduisent une décentralisation avancée qui affecte le fonctionnement des protocoles de gouvernance actuels des banques.
Pour les gouvernements et les banques centrales qui souhaitent numériser leurs économies grâce à l'utilisation des CBDC, il semble que pour que les offres réussissent, ils doivent bénéficier de l'aspect le plus révolutionnaire projeté par la technologie blockchain et crypto-monnaie: la décentralisation.
La plupart des projets suggérés ces dernières années visent à soutenir les transactions peer-to-peer. Mais ils semblent utiliser des infrastructures de gouvernance largement autoritaires. Cela signifie qu'ils sont centralisés et entièrement contrôlés par une seule entité, principalement le gouvernement.
Néanmoins, alors que la confiance du public dans les gouvernements et les institutions bancaires continue de diminuer, les consommateurs ne sont guère incités à adopter de telles CBDC. Par conséquent, il semble y avoir une grande opportunité pour la création de monnaies virtuelles entièrement décentralisées dans leur portée générale d'utilisation et de gouvernance.
Dans ce contexte, il existe actuellement plusieurs solutions disponibles qui peuvent faire de la vision une réalité. Certains écosystèmes blockchain semblent être remplis de solutions d'identité numérique décentralisées.
Ces solutions peuvent permettre aux banques centrales et à toutes les autres institutions autorisées d'éliminer efficacement l'identité des individus et des entités soupçonnés de commettre des crimes tout en protégeant simultanément la vie privée des autres utilisateurs des CBDC.
La plate-forme n'exige pas que les utilisateurs téléchargent des informations et des données directement sur un serveur majeur. Au lieu de cela, les utilisateurs téléchargent simplement des informations cryptées qui sont simplement transmises via un réseau crypté sécurisé de bout en bout qui est privé et ne peut pas être intercepté.
En outre, comme une telle infrastructure permet aux CBDC de fonctionner de manière transparente et décentralisée, elles peuvent soutenir le développement de contrats logiques complexes et d'outils financiers, y compris les obligations et les produits dérivés.
La décentralisation est excellente pour les CBDC
La conception architecturale la plus populaire utilisée pour les CBDC de détail se présente sous la forme d'un système distribué autorisé. Ce système n'a pas à fonctionner sur une blockchain. En conséquence, le système possède un point de défaillance. Étant donné que les CBDC sont essentielles et peuvent jouer un rôle important dans la croissance économique d'un pays, ces risques doivent être atténués et éliminés à tout prix.
Dans cet esprit, si une monnaie numérique de banque centrale devait être développée de manière distribuée, les risques susmentionnés pourraient être éliminés. Un autre point à considérer est que les blockchains centralisées sont assez lentes. Par conséquent, des solutions décentralisées comme la technologie du grand livre distribué rendraient les transactions de la CBDC plus rapides et rationalisées.
Pour garantir que le crypto space ne cesse de croître, les vitesses de transaction doivent être extrêmement efficaces. Sinon, un système de paiement qui repose fortement sur de tels jetons avec des vitesses inefficaces a peu de chances de réussir.
La décentralisation permet aux individus de posséder leur portefeuille et leurs clés privées. Par conséquent, la garde des pièces d'une personne est avec elle et non avec un grand organisme centralisé. Cette stratégie permet d'éviter les violations de données récurrentes observées dans le passé. De tels incidents peuvent s'avérer catastrophiques si les fonds sont stockés dans un endroit centralisé.
Source : https://e-cryptonews.com/challenges-affecting-cbdc/
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