Plus tôt ce mois-ci, la Réserve fédérale américaine a publié un ensemble de propositions nouvelles normes pour l'évaluation de «nouvelles institutions» souhaitant accéder aux services de paiement et de comptabilité de la Fed.
Pour l'instant, les orientations ne sont qu'une proposition et n'ont pas encore pris effet. Il sera disponible pour les commentaires du public pendant 60 jours, après quoi il fera l'objet d'un processus de révision qui pourrait s'étendre sur des mois ou plus. Le fait de rendre public les projets de normes témoigne cependant d'un réel intérêt pour l'expansion des services pour les acteurs non traditionnels - en particulier ceux qui utilisent les technologies émergentes - pour offrir des services financiers.
Avantages de la Fed
En tant que banque centrale des États-Unis, la Fed est la plaque tournante par laquelle les institutions financières du pays transigent entre elles. Par exemple, ils ont besoin de comptes auprès de la Fed pour utiliser la chambre de compensation automatisée (ACH).
Certaines non-banques s'associent à des banques à charte fédérale pour accéder aux services de la Fed, mais cela ajoute une autre couche de retards et de frais. C'est le dilemme auquel sont historiquement confrontés les entreprises de cryptographie. Du point de vue d'un avocat, cela entrave l'efficacité sous-jacente de la technologie par l'implication de tiers.
Cet état de fait est l'une des principales raisons pour lesquelles le Bureau du contrôleur de la monnaie s'efforce d'élargir sa charte fintech et de donner une définition en tant que banque à des entreprises comme Ancrage, Protego ainsi que Paxos a suscité un tel enthousiasme parmi les bailleurs de fonds et les parties prenantes de l'industrie.
Le guide lui-même est certainement lourd sur les progrès technologiques en termes généraux. «Le paysage des paiements évolue rapidement à mesure que les progrès technologiques et d'autres facteurs conduisent à la fois à l'introduction de nouveaux produits et services financiers et à différentes façons de fournir des services bancaires traditionnels», indique-t-il, notant:
«Dans le même ordre d'idées, il y a eu une augmentation récente du nombre de nouveaux types de charte autorisés ou envisagés dans tout le pays et, par conséquent, les banques de réserve reçoivent un nombre croissant de demandes de renseignements et de demandes d'accès aux comptes et aux services d'institutions novatrices.
Aucun d'entre eux ne nomme directement la crypto, et dans le document, la Fed n'a spécifié ni entreprises ni technologies spécifiques, ni n'utilisait des expressions plus larges telles que «technologies financières» ou «fintech». Les régulateurs sont friands du mot à la mode «techno-neutre», ce qui peut expliquer pourquoi les orientations de la Fed frisent l'ambiguïté. Lorsque The Block a contacté la Fed pour obtenir des commentaires, un représentant a également refusé de confirmer ou de refuser des chartes ou des sociétés particulières dans le cadre de cette poussée.
Alors, quelles sont ces nouvelles institutions?
Mais une certaine confirmation de l'implication est venue de l'industrie de la cryptographie elle-même.
Dans une déclaration à The Block, le PDG de Kraken Bank, David Kinitsky, a identifié les Charte basée au Wyoming comme "juste le genre de licence prospective que les récentes directives proposées par la Fed sont censées traiter." Il a en outre confirmé l'intention de l'entreprise «d'aller de l'avant avec notre propre application de compte principal».
La sénatrice Cynthia Lummis (R-WY) a également rapidement intégré la charte d'institution de dépôt à usage spécial du Wyoming, compatible avec la cryptographie, comme une invite à donner des conseils à la Fed. «Le Wyoming a développé le meilleur cadre réglementaire des États-Unis pour les actifs numériques», a déclaré Lummis dans un communiqué partagé avec The Block. «Je suis fier de la Réserve fédérale pour avoir réfléchi au leadership du Wyoming.»
Mais comme pour les chartes fédérales de l'OCC, la relation est moins claire. Anchorage, la première société d'actifs numériques à obtenir une charte bancaire nationale, a refusé de commenter les nouvelles directives. Un représentant de Paxos, qui opère à la fois dans le cadre d'un New York Bank Trust et a reçu une charte conditionnelle de l'OCC à la fin du mois d'avril, a déclaré à The Block que la société n'avait pas de préavis de la proposition de la Fed.
Différentes perspectives pour les chartes nationales et d'État
L'OCC, pour sa part, fait face à un changement de direction. Secrétaire au Trésor Janet Yellen nommé Michael Hsu en tant que nouveau contrôleur par intérim la semaine dernière, le 10 mai étant sa première journée officielle de travail.
Malgré le fait que ce soit un OCC de l'ère Obama qui a fait le premier pas en faveur d'une charte nationale de la fintech, le processus s'est considérablement accéléré sous la direction de Brian Brooks l'année dernière. L'héritage de Brooks était ancré dans le monde de la cryptographie. Il a rejoint l'OCC de l'équipe juridique de Coinbase et, à son départ, est devenu PDG de Binance US.
Malheureusement pour les licences fintech, Brooks est devenu la cible d'une énorme vague de colère des démocrates du Congrès au sein du comité des services financiers de la Chambre. Alors que le mandat de l'ancien président américain Donald Trump prenait fin, il y avait une forte pression politique pour faire reculer les actions de Brooks et de son prédécesseur Joseph Otting.
Mardi soir, le Sénat a adopté un résolution pour annuler la règle du «vrai prêteur» de Brooks, qui devrait faire face à une résistance minimale à la Chambre. Le comité des services financiers de la Chambre a déjà signalé désapprobation similaire des récentes chartes de l'OCC.
© 2021 The Block Crypto, Inc. Tous droits réservés. Cet article est fourni à titre informatif seulement. Il n'est pas offert ou destiné à être utilisé comme conseil juridique, fiscal, d'investissement, financier ou autre.
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