Services bancaires sans noyau représente un changement de paradigme révolutionnaire dans le monde bancaire, visant à révolutionner la façon dont
les institutions financières fonctionnent.
En un mot, il s’agit d’adopter un système qui donne aux banques la capacité et la flexibilité de créer et de personnaliser des produits sur une plateforme unique. Cette stratégie permet un large éventail d'innovations, depuis les programmes de banque en tant que service (BaaS) jusqu'au lancement de
marques uniquement numériques. Il facilite même l’expansion des capacités commerciales, telles que la gestion de sous-comptes commerciaux pour les portefeuilles de l’économie des petits boulots et les offres de location.
L’une des principales caractéristiques des services bancaires sans noyau est qu’ils ne sont pas réservés aux grandes organisations. C’est une approche que toute banque – quelle que soit sa taille – peut adopter au sein de son écosystème.
Il est désormais temps d’examiner de plus près l’impact des services bancaires sans noyau sur le paysage bancaire.
Comprendre le fonctionnement des services bancaires sans noyau
Soyons clairs : la banque sans noyau ne signifie pas un "système bancaire sans noyau.» Il s’agit plutôt d’une transition de systèmes monolithiques vers des architectures construites sur des microservices
et les interfaces de programmation d'applications (API).
À mesure que les banques adoptent les services bancaires sans cœur, les API deviennent des outils essentiels pour favoriser la connectivité et l’interopérabilité. Agissant comme des ponts numériques, les API facilitent une communication et un échange de données transparents entre les systèmes, les applications et les entités externes en fournissant
interfaces et protocoles standardisés.
Les institutions financières ne sont donc plus liées à un seul fournisseur de système bancaire central. Grâce à cette adaptabilité, les banques peuvent construire leurs systèmes de manière plus indépendante du fournisseur et intégrer ou remplacer facilement les services selon les besoins.
De plus, les banques ne sont pas obligées de se procurer tous les modules logiciels bancaires auprès d’un seul fournisseur. Au lieu de cela, ils peuvent opter pour les meilleurs modules logiciels de différents fournisseurs pour répondre à leurs besoins spécifiques.
Les services bancaires sans noyau peuvent aider les institutions financières de plusieurs manières
L’essence du système bancaire sans noyau réside dans sa nature incrémentale. Le processus commence par la mise en place d'un système de compte virtuel. Ce système permet aux banques de stocker les informations sur les clients et les comptes associés en dehors de leur cœur de métier traditionnel.
systèmes, ouvrant la voie à de nouveaux modèles commerciaux et à des innovations.
De plus, les services bancaires sans noyau permettent aux institutions financières de réaliser des économies considérables. La raison en est qu'il permet la création et la maintenance de comptes pour une fraction du coût encouru par les systèmes existants. Et cette approche rationalise
la façon dont les banques mettent en œuvre de nouvelles solutions sans avoir à investir massivement dans l'infrastructure informatique.
De plus, les régulateurs bancaires fédéraux ont indiqué qu'il y aurait une augmentation notable de la surveillance des institutions financières.
en 2024.. Dans cet environnement réglementaire en constante évolution, les services bancaires sans noyau peuvent aider les institutions financières à se conformer.
En effet, ces systèmes éliminent le besoin de recourir à des agences tierces. En donnant la propriété et le contrôle de la gestion de leurs canaux, ils permettent aux banques de mettre en œuvre des politiques, des procédures et des contrôles alignés sur la réglementation et de s'adapter aux changements réglementaires.
ou l’évolution des tendances de l’industrie.
Mais il y a un obstacle à franchir
Lorsqu'il s'agit de mettre en œuvre des solutions bancaires sans noyau, certaines institutions financières pourraient être confrontées à des difficultés en raison de l'écart technologique entre leur infrastructure existante et les exigences de modernisation et d'innovation.
Les systèmes bancaires de base traditionnels développés entre les années 1950 et 1980 sont incapables de suivre le rythme des plates-formes cloud natives modernes, capables d'offrir rentabilité, rapidité, évolutivité et agilité, éléments essentiels pour permettre aux banques de s'adapter aux changements du marché et d'innover.
Pour résoudre ce problème, il est crucial d’adopter une approche axée sur les API, car elle permet une intégration transparente avec les systèmes externes, les services tiers et les canaux numériques. Concevoir des API robustes avec des contrats, des mécanismes de sécurité et une documentation bien définis
peut également faciliter l’interopérabilité et favoriser l’innovation. Enfin, une évaluation complète des systèmes bancaires de base, de l’infrastructure et de la pile technologique existants est nécessaire pour identifier les composants existants, les dépendances et les domaines à améliorer.
L’essentiel est que le système bancaire sans noyau vise à libérer les institutions financières de leur dépendance à l’égard d’infrastructures obsolètes. Et cela ouvre la porte à la création de produits et de services sur mesure, à la découverte de solutions rentables et à la réunion
exigences réglementaires. Même si les systèmes bancaires de base traditionnels posent des défis lors de la mise en œuvre de services bancaires sans noyau, des solutions technologiques innovantes, telles que les API, ouvrent la voie à une transition plus fluide.
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- La source: https://www.finextra.com/blogposting/25855/what-financial-institutions-need-to-know-about-coreless-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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