Un extrait bancaire est une donnée extraite de relevés bancaires ou d'autres documents financiers.
L'utilisation d'extraits bancaires permet aux organisations d'extraire rapidement et facilement des informations importantes telles que les détails du compte, l'historique des transactions et la situation financière à partir d'une gamme de documents financiers. Cela facilite la vérification des profils des clients, la rationalisation du processus d'intégration, l'approbation des prêts et des hypothèques, l'évaluation du risque de l'emprunteur, etc.
Alors que les extraits bancaires étaient obtenus manuellement dans le passé, la plupart des entreprises ont recours à des logiciels pour automatiser ce processus fastidieux.
Un extrait bancaire peut être obtenu à partir de divers documents financiers, parmi les plus courants :
- Relevés bancaires : les relevés bancaires sont les sources les plus courantes d'extraits bancaires. Ce sont des documents officiels délivrés par une banque qui fournissent des informations détaillées sur les transactions et les soldes du compte d'un client. Un logiciel d'extraction bancaire peut être utilisé pour extraire des informations pertinentes telles que les détails du compte, l'historique des transactions et la situation financière des relevés bancaires.
- Rapports de crédit : les données financières peuvent également être extraites des rapports de crédit qui fournissent des informations sur les antécédents de crédit d'une personne, y compris sa cote de crédit, les prêts en cours et l'historique des paiements. Un logiciel d'extraction bancaire peut être utilisé pour extraire ces informations et les utiliser pour les approbations de prêts et les évaluations des risques.
- Déclarations de revenus : un logiciel d'extraction bancaire peut être utilisé pour extraire les détails sur les revenus et l'emploi des déclarations de revenus pour l'intégration des clients et les approbations de prêt.
- Documents de paie : Ces documents fournissent des informations sur le salaire et les retenues d'un employé. Le logiciel d'extraction bancaire peut utiliser ces informations pour vérifier le statut d'emploi et de revenu du client.
- Autres documents financiers : d'autres documents financiers tels que des factures, des reçus, des factures et d'autres documents justificatifs de revenus peuvent également être utilisés comme sources d'informations financières pouvant être extraites et stockées à diverses fins.
La différence entre relevé bancaire et extrait bancaire
Un relevé bancaire et un extrait bancaire sont deux choses différentes, bien qu'elles soient liées.
Un relevé bancaire est un document officiel émis par une banque, qui fournit des informations détaillées sur les transactions et les soldes du compte d'un client. Il comprend généralement des informations telles que les transactions de dépôt et de retrait, les soldes de compte et tous les frais ou charges. Les relevés bancaires sont généralement émis sur une base mensuelle ou trimestrielle et sont utilisés par les clients pour suivre l'activité de leur compte et s'assurer que toutes les transactions sont exactes.
Un extrait bancaire, quant à lui, est l'ensemble des données pertinentes extraites non seulement d'un relevé bancaire mais également d'autres documents financiers, souvent à l'aide d'un logiciel d'extraction bancaire. Ce logiciel analyse le relevé bancaire et d'autres documents financiers et extrait les informations pertinentes telles que les détails du compte, l'historique des transactions et la situation financière du client. Ces données sont ensuite organisées et présentées dans un format structuré, ce qui permet aux organisations d'analyser et d'utiliser plus facilement les informations à diverses fins, telles que l'intégration des clients, les approbations de prêt et l'évaluation des risques.
Les entreprises de tous types bénéficient de plus en plus du processus d'extraction des données financières des relevés bancaires. Les données extraites de la banque peuvent être utilisées à diverses fins, telles que l'analyse financière, le rapprochement et la planification stratégique. Par exemple, les détaillants et les entreprises de commerce électronique peuvent utiliser l'extrait bancaire pour suivre les ventes et identifier les tendances, tandis que les institutions financières peuvent l'utiliser pour détecter les transactions frauduleuses. De plus, les entreprises du secteur bancaire et financier peuvent utiliser l'extrait bancaire pour améliorer leur service client, en fournissant des informations en temps réel sur les soldes et les transactions des comptes. Les secteurs d'activité spécifiques qui utilisent dans une large mesure les extraits bancaires comprennent,
- Banque : le secteur bancaire est peut-être le plus grand utilisateur de logiciels d'extraction bancaire. Les banques utilisent un logiciel d'extraction bancaire pour traiter et analyser efficacement les demandes des clients, vérifier leurs informations financières et prendre des décisions éclairées concernant l'intégration des clients et l'approbation des prêts.
- Finance : les institutions financières telles que les banques d'investissement, les fonds spéculatifs et les sociétés de capital-investissement utilisent des extraits bancaires pour évaluer la santé financière des investissements potentiels et prendre des décisions éclairées.
- Assurance : Les compagnies d'assurance utilisent des extraits bancaires pour évaluer le risque d'assurer un client et pour calculer les primes.
- Prêt : Les institutions de prêt telles que les sociétés de microfinance et les prêteurs sur gages utilisent des extraits bancaires pour évaluer la solvabilité des emprunteurs potentiels et prendre des décisions de prêt éclairées.
- E-commerce : les entreprises de e-commerce utilisent des extraits bancaires pour évaluer la solvabilité de leurs clients et pour détecter et prévenir les fraudes.
- Bureaux de crédit : les bureaux de crédit utilisent des extraits bancaires pour calculer les cotes de crédit et fournir des informations sur le crédit aux institutions financières, aux propriétaires et aux employeurs.
- Gouvernement : les agences gouvernementales utilisent des extraits bancaires pour détecter les fraudes, évaluer les impôts et se conformer aux exigences réglementaires.
- Cabinets d'expertise comptable et d'audit : ils utilisent des extraits bancaires pour rapprocher les états financiers, détecter les fraudes et assurer le respect des normes comptables.
- Soins de santé : les prestataires de soins de santé et les compagnies d'assurance utilisent des extraits bancaires pour vérifier la couverture d'assurance et traiter les réclamations.
- Immobilier : Les agents immobiliers et les prêteurs hypothécaires utilisent des extraits bancaires pour évaluer la solvabilité des acheteurs potentiels et pour prendre des décisions éclairées concernant les achats immobiliers.
Les extraits bancaires sont importants pour les diverses activités d'une entreprise car ils offrent un moyen rationalisé et efficace de collecter et d'analyser des données financières. Ces données peuvent être utilisées pour obtenir des informations précieuses sur le comportement des clients, identifier les fraudes potentielles et améliorer l'efficacité opérationnelle globale.
De plus, l'automatisation du processus d'extraction des données des documents financiers peut aider à réduire les erreurs et à économiser du temps et des ressources, permettant aux entreprises de se concentrer sur des tâches plus stratégiques. De plus, en utilisant des analyses avancées sur les données extraites, les entreprises peuvent mieux comprendre leurs clients, identifier de nouvelles opportunités commerciales et développer des stratégies de marketing et de vente plus efficaces.
Certaines utilisations finales spécifiques des extraits bancaires sont :
- Intégration des clients : un logiciel d'extraction bancaire peut être utilisé pour extraire des informations pertinentes telles que les détails du compte, l'historique des transactions et la situation financière des relevés bancaires et d'autres documents financiers, qui peuvent être utilisés pour vérifier les profils des clients et rationaliser le processus d'intégration.
- Approbations de prêt : les données extraites des relevés bancaires et d'autres documents financiers peuvent être utilisées pour évaluer la solvabilité d'un client et prendre des décisions éclairées concernant les approbations de prêt.
- Évaluation des risques : en identifiant les modèles et les tendances des transactions des clients, les extraits bancaires peuvent aider les institutions financières à identifier et à atténuer les risques potentiels.
- Conformité : L'extraction de données à partir de documents financiers peut aider à se conformer aux exigences réglementaires et à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
- Détection des fraudes : les extraits bancaires peuvent être utilisés pour détecter les activités frauduleuses en identifiant les transactions anormales ou les modèles d'activités qui s'écartent du comportement normal d'un client.
- Pointage de crédit : les extraits bancaires peuvent être utilisés pour calculer les pointages de crédit en analysant l'historique des transactions et les soldes des comptes d'un client.
- Business Intelligence : les extraits bancaires sont utilisés pour obtenir des informations et prendre des décisions basées sur les données en utilisant les données extraites pour identifier les modèles, les tendances et les mesures clés qui peuvent aider l'organisation à prendre des décisions stratégiques.
- Marketing : les extraits bancaires peuvent être utilisés pour identifier des segments de clientèle, cibler des campagnes marketing et mesurer l'efficacité de ces campagnes.
- Service client : en extrayant des données de documents financiers, les extraits bancaires peuvent être utilisés pour améliorer le service client en identifiant les besoins, les préférences et le comportement des clients.
L'automatisation des extraits bancaires peut considérablement rationaliser le processus de gestion des données financières.
En automatisant l'extraction des informations des relevés bancaires, les particuliers et les entreprises peuvent gagner du temps et réduire les erreurs pouvant survenir lors de la saisie manuelle des données. Cela peut être particulièrement utile pour ceux qui ont un grand nombre de transactions à suivre ou pour ceux qui ont besoin de surveiller plusieurs comptes bancaires.
Un autre avantage de l'automatisation des extraits bancaires est la possibilité de créer rapidement et facilement des rapports financiers. Cela peut être utile pour les entreprises qui doivent suivre leurs dépenses, générer des factures ou rapprocher des comptes. De plus, en ayant accès à des informations financières exactes et à jour, les particuliers et les entreprises peuvent prendre des décisions plus éclairées concernant leurs finances.
Les outils logiciels peuvent aider à obtenir un extrait bancaire en utilisant une combinaison de technologie de reconnaissance optique de caractères (OCR), d'algorithmes d'apprentissage automatique et de techniques de traitement du langage naturel (NLP).
Les algorithmes d'apprentissage automatique analysent le contenu des documents financiers numérisés et utilisent des techniques de reconnaissance de formes pour localiser des points de données spécifiques tels que les numéros de compte, les montants et les dates des transactions et d'autres informations pertinentes. Les algorithmes peuvent également être entraînés pour comprendre le contexte des données et extraire des informations contextuelles plus pertinentes. Une fois les données pertinentes extraites, l'algorithme d'apprentissage automatique peut valider les données à l'aide de règles et de normes prédéfinies pour s'assurer que les données extraites sont exactes et complètes. Ce processus peut être automatisé et peut aider à améliorer la vitesse, la précision et l'efficacité de l'extraction des données des documents financiers.
De nombreux outils d'extraction bancaire comportent également des algorithmes de validation. Le logiciel valide les données extraites à l'aide de règles et de normes prédéfinies pour s'assurer que les données extraites sont exactes et complètes.
Après le processus d'extraction et de validation, de nombreux logiciels d'extraction bancaire peuvent générer des rapports ou exporter les données dans un format spécifique qui peut être utilisé pour une analyse plus approfondie et la prise de décision.
Les entreprises du secteur des services financiers ont reconnu les avantages potentiels de l'IA et de l'automatisation, le secteur bancaire devant figurer parmi les principaux dépensiers en solutions d'automatisation d'ici 2024, comme rapporté par IDC. De plus, une majorité de responsables financiers, à environ 80 %, ont déjà mis en œuvre ou prévoient de mettre en œuvre une sorte d'automatisation, selon Le rapport Gartner. L'automatisation des extraits bancaires peut augmenter les revenus grâce à des services personnalisés, réduire les coûts grâce à une efficacité améliorée et à une réduction des erreurs, et révéler de nouvelles opportunités grâce à un traitement et une analyse des données améliorés.
L'utilisation croissante de l'automatisation des extraits bancaires dans le secteur financier est motivée par ses nombreux avantages, notamment,
- Efficacité : le logiciel d'extraction bancaire automatisé peut traiter de grands volumes de données financières rapidement et avec précision, réduisant ainsi le besoin de saisie et d'analyse manuelles des données. Cela peut faire gagner du temps et des ressources aux organisations, et aider à accélérer le processus d'intégration des clients et les approbations de prêt.
- Précision : le logiciel d'extraction bancaire est conçu pour être très précis, avec des algorithmes intégrés capables d'identifier, d'extraire et de valider des points de données clés à partir de documents financiers. Cela peut aider à réduire les erreurs et à garantir l'intégrité des données extraites.
- Conformité : un logiciel d'extraction bancaire peut aider à se conformer aux exigences réglementaires et à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) en extrayant et en analysant les données financières pour détecter toute activité suspecte.
- Rentabilité : l'utilisation d'un logiciel d'extraction bancaire peut réduire le besoin de main-d'œuvre manuelle, réduisant ainsi le coût de la main-d'œuvre et augmentant l'efficacité opérationnelle.
- Évolutivité : le logiciel d'extraction bancaire peut traiter de gros volumes de données, ce qui en fait une solution évolutive pour les organisations ayant un volume élevé d'applications.
- Meilleure prise de décision : les données extraites par le logiciel d'extraction bancaire peuvent être utilisées pour identifier les modèles et les tendances des transactions des clients, ce qui peut aider les institutions financières à identifier et à atténuer les risques potentiels, à améliorer les approbations de prêt et à prendre des décisions basées sur les données.
Nanonets est un outil OCR avancé qui peut considérablement améliorer le processus d'extraction des données des relevés bancaires. Il permet une conversion facile des relevés bancaires en plusieurs formats tels que CSV, Excel et JSON. Cela peut être particulièrement utile pour les entreprises qui doivent traiter régulièrement de grandes quantités de données financières.
L'une des principales caractéristiques de Nanonets est son backend alimenté par l'IA qui facilite la reconnaissance du texte, des données, des tableaux, des graphiques et d'autres éléments dans les documents financiers. Cela permet d'extraire uniquement les informations pertinentes, qui peuvent être stockées dans le format souhaité. Cette fonctionnalité peut grandement améliorer l'efficacité et la précision de l'extraction des données, car elle élimine le besoin de saisie manuelle des données, qui peut prendre du temps et être sujette aux erreurs.
Les nanonets offrent un large éventail d'avantages lorsqu'il s'agit de convertir les relevés bancaires en formats numériques. L'un des principaux avantages de cette plate-forme est sa flexibilité. Les algorithmes d'apprentissage en profondeur de Nanonets peuvent gérer une variété de contraintes de données, y compris le texte manuscrit, plusieurs langues, les images à basse résolution et les images avec des polices nouvelles ou cursives, entre autres. Cela permet aux organisations de convertir facilement un large éventail de relevés bancaires en formats numériques.
Un autre avantage de l'utilisation de Nanonets est sa personnalisation. La plate-forme permet aux organisations d'utiliser des données propriétaires ou personnalisées pour former des modèles OCR, ce qui permet de répondre à des exigences commerciales spécifiques. Ceci est particulièrement utile pour les organisations qui ont des comptes auprès de plusieurs banques, car chaque banque peut avoir des formats de relevé différents.
Grâce aux Nanonets, les organisations peuvent facilement recycler les modèles existants avec de nouvelles données, ce qui leur permet de s'adapter rapidement aux changements imprévus. Cela peut être particulièrement utile lorsqu'il s'agit de modifier les formats de documents bancaires ou de nouvelles exigences de saisie de données.
Nanonets est également capable de travailler avec des langues autres que l'anglais ou plusieurs langues, ce qui en fait une solution idéale pour les opérateurs multinationaux qui travaillent au-delà des frontières nationales. De plus, il dispose d'une interface conviviale, d'un traitement par lots de plusieurs documents et d'une intégration bidirectionnelle transparente avec plusieurs logiciels de comptabilité, ce qui le rend facile à utiliser.
À emporter
Les extraits bancaires jouent un rôle essentiel dans le secteur financier, fournissant des informations importantes aux organisations pour analyser les profils de crédit des consommateurs. Un logiciel d'extraction de données automatisée permet aux banques d'enregistrer et d'évaluer efficacement les transactions des comptes clients tout en réduisant le risque d'erreurs associées à la saisie manuelle des données. En utilisant cette technologie, les entreprises peuvent également détecter les déclarations frauduleuses et éliminer les transactions en double lors de la comptabilité. En effet, les extraits bancaires et la technologie d'extraction automatisée des données sont des outils essentiels pour garantir l'exactitude et l'intégrité des données financières.
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