L'essor des méthodes de paiement numériques, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit et les systèmes de paiement mobiles, a considérablement modifié les habitudes de paiement des clients. En conséquence, les entreprises réagissent activement aux nouvelles tendances de paiement et utilisent des méthodes sans numéraire pour améliorer l'efficacité opérationnelle et créer un environnement de travail plus sûr. Selon les recherches de Statista, la valeur totale des transactions devrait afficher un taux de croissance annuel (CAGR 2023-2027) de 11.79 %, ce qui se traduirait par un montant total projeté de 14.79 milliards de dollars américains d'ici 2027.
Alors que le nombre de nouvelles méthodes de paiement continue de croître et que les demandes et les préférences des clients changent, il est avantageux de devenir un fournisseur de services marchands pour offrir une expérience de paiement pratique aux clients. Insider Intelligence s'attend également à ce que les fournisseurs de services de paiement en ligne puissent percevoir des revenus, car les frais passeront de 82 milliards de dollars en 2018 à 138 milliards de dollars en 2024. Dans cet article, nous mettons en évidence les types de fournisseurs de services marchands les plus courants, ainsi que leurs fonctions et décrivons comment en devenir un. d'eux.
Qu'est-ce qu'un fournisseur de services marchands ?
Un fournisseur de services marchands est un partenaire logiciel financier qui permet d'accepter et de traiter les paiements. Il sert de médiateur entre les banques, les clients et les commerçants, fournissant des transactions par carte de débit et de crédit.
Le fournisseur de services marchands, ou MSP, propose diverses offres pour les entreprises, notamment les paiements numériques, les intégrations technologiques pour le suivi des transactions, les services de point de vente, les CRM, la compréhension des données commerciales et la collecte des factures impayées. Comprendre les fonctionnalités et les capacités des services marchands peut vous aider à développer une plate-forme de traitement des paiements adaptée aux besoins de votre entreprise.
3 Types de fournisseurs de services marchands
Différents fournisseurs offrent différentes fonctionnalités afin que vous puissiez choisir la meilleure solution pour votre type d'entreprise. La plupart des services marchands peuvent être classés en plusieurs types et se différencient de leurs concurrents par certaines fonctions. Selon différentes fonctions, il existe trois des types de services les plus courants disponibles auprès des fournisseurs marchands : les comptes marchands, les services de paiement et les fournisseurs de passerelles de paiement.
Fournisseurs de comptes marchands
Ces entités sont les fournisseurs de services les plus populaires. Ils offrent un compte marchand spécialement conçu pour que les entreprises acceptent les paiements par carte de crédit et de débit. Les fournisseurs de comptes marchands sont extrêmement utiles pour les entreprises qui effectuent un grand nombre de transactions avec des cartes de crédit et de débit. Avec ce modèle, le processeur (ou la banque) émet un identifiant marchand, qui est exclusif à votre entreprise et à personne d'autre.
Offrant un accès à des comptes marchands exclusifs, ils permettent aux entreprises de contrôler les paiements et de bénéficier d'un accès rapide aux fonds et de faibles frais de transaction.
Ils peuvent également fournir d'autres services pour améliorer les méthodes de paiement de votre entreprise, notamment :
- Terminaux de carte de crédit
- Lecteurs de cartes mobiles
- systèmes de point de vente
Les comptes marchands peuvent également avoir les frais suivants : minimum mensuel, facturation, autorisation, transaction, service client et maintenance.
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Prestataires de services de paiement
Alors que les grandes entreprises ont des fournisseurs de comptes marchands, il existe une alternative pour les petites entreprises qui n'ont pas besoin d'un compte supplémentaire. Les prestataires de services de paiement (PSP, processeurs ou agrégateurs tiers) permettent aux entreprises d'accepter les paiements numériques hors ligne et en ligne, sans avoir de compte marchand dédié.
Par exemple, vous n'avez pas besoin d'avoir un numéro d'identification de marchand unique, car votre compte est agrégé avec d'autres marchands. Les PSP simplifient le traitement des paiements pour les propriétaires de petites entreprises, malgré des délais de traitement plus longs et des coûts globaux plus élevés.
Quelle est la différence entre un prestataire de services marchand et un prestataire de services de paiement ?
Malgré les fonctions similaires, il existe une différence essentielle entre un fournisseur de services marchands et un fournisseur de services de paiement. Les prestataires de services de paiement regroupent plusieurs entreprises sous un seul compte, tandis que les prestataires de services marchands établissent un compte et un numéro d'identification distincts pour chaque entreprise qu'ils desservent.
Le tableau ci-dessous illustre la différence entre un prestataire de services marchands et un prestataire de services de paiement :
Caractéristiques | Prestataire de services marchand | Prestataire de services de paiement |
Description | Les fournisseurs de services marchands proposent un compte spécialement conçu pour les entreprises afin d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit. | Les fournisseurs de services de paiement offrent à votre entreprise la possibilité d'accepter les paiements par carte de crédit sans compte marchand dédié. |
Un processus d'approbation | Implique un processus de vérification et de conformité qui peut prendre des semaines. | Approbation généralement instantanée. |
Configuration du compte marchand | Le processus de souscription varie selon le fournisseur de compte bancaire et peut avoir des exigences différentes pour l'ouverture d'un compte. | Les fournisseurs de services de paiement offrent des moyens plus simples de configuration. Les PSP sont libres de s'inscrire et une documentation minimale est requise pour activer votre compte. |
Prix | Des frais plus complexes comprenant : des tarifs forfaitaires, interchange-plus et échelonnés | Moins de frais à se soucier en général |
Volume de traitement | Limites négociables sur la taille des transactions et le volume de traitement. | Peut offrir des limites strictes sur la taille des transactions et le volume de traitement. |
Alors que les PSP regroupent une variété de commerçants différents sous un seul compte parapluie, les fournisseurs de services marchands proposent un compte dédié pour accepter les paiements électroniques. Chacune de ces méthodes permet des transactions par carte de débit et de crédit, mais possède des fonctionnalités spécifiques pour répondre aux besoins de votre entreprise.
Fournisseurs de passerelles de paiement
Un fournisseur de passerelle de paiement est une sorte de fournisseur de services marchands qui autorise le traitement des paiements par carte ou directs. Il sert de médiateur entre l'entreprise et le client, permettant aux entreprises d'accepter des transactions en ligne via un réseau sécurisé.
Les fournisseurs de passerelles de paiement peuvent offrir plus qu'une simple fonction permettant à votre entreprise de traiter les transactions par carte de crédit et de débit sur Internet. Ils offrent également un haut niveau de sécurité et de prévention de la fraude afin que vous et vos clients puissiez effectuer des transactions financières en ligne de manière transparente.
Les fournisseurs de passerelles de paiement offrent les fonctionnalités suivantes : détection des fraudes, assistance client 24h/7 et XNUMXj/XNUMX, et traitement des paiements internationaux, facturation récurrente. Il est également important de s'assurer que la passerelle de paiement est conforme à la norme PCI (Payment Card Industry).
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Produits de services marchands
La majorité des fournisseurs de services marchands proposent une large gamme de services et de produits permettant aux entreprises d'accepter et de traiter les paiements. Voici les catégories les plus courantes de produits de services marchands :
Comptes marchands
Un compte marchand est un type de compte bancaire spécialement conçu à des fins commerciales pour accepter et traiter les transactions électroniques par carte de débit ou de crédit des clients. Ce compte sert de titulaire temporaire pour les paiements par carte, agissant comme un accord entre l'entreprise (également appelée accepteur) et une banque acquéreuse.
Le compte marchand stocke les fonds des transactions traitées. Ces fonds sont ensuite transférés par votre fournisseur sur un compte professionnel que vous spécifiez, tel qu'un compte courant professionnel.
Terminaux de carte de crédit
Les terminaux de carte de crédit, également appelés machines de capture de données électroniques, sont des produits numériques qui permettent aux clients de glisser, de tremper ou de toucher physiquement une carte de crédit pour effectuer un paiement. Ces machines se connectent au fournisseur de services marchand et traitent et valident les transactions. Il existe de nombreuses tailles et formes de terminaux de cartes de crédit : des simples lecteurs de bande magnétique aux terminaux portables.
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Systèmes de point de vente (POS)
Un système de point de vente ou de point de vente se compose généralement du logiciel et du matériel pour accepter les paiements. Il peut également gérer les opérations et les processus quotidiens d'une entreprise : traitement des ventes, production de rapports, suivi des stocks, gestion du personnel, rapprochement des pourboires et des commissions, acceptation des cartes-cadeaux et mise en place de programmes de fidélité.
Systèmes de paiement mobile
Avec les systèmes de paiement mobile, le smartphone ou la tablette peuvent fonctionner comme un terminal de carte de crédit. Ils se composent d'un lecteur de carte mobile qui se connecte à votre appareil mobile et d'une application pour communiquer avec le réseau de traitement de votre fournisseur. Ces systèmes de paiement mobile permettent des transactions en ligne partout où il y a une connexion Internet.
Passerelle de paiement
Une passerelle de paiement est un logiciel qui vous permet d'accepter et de traiter en toute sécurité les paiements par carte de crédit en ligne via votre site Web ou votre boutique en ligne. Essentiellement, la passerelle de paiement remplace le terminal de carte de crédit. Les informations de carte de crédit du client sont collectées et cryptées par une passerelle de paiement pour un traitement ultérieur.
Terminaux virtuels
Un terminal virtuel est un logiciel qui permet aux entreprises d'accepter les paiements effectués avec une carte de crédit, sans que la carte ne soit physiquement présente. C'est un programme qui transforme votre ordinateur en un terminal de carte de crédit. Un lecteur de carte connecté par USB en option peut être utilisé pour glisser des cartes ou saisir manuellement des transactions. Les entreprises qui acceptent les commandes par téléphone ou par courrier et qui n'ont pas de site Web de commerce électronique sont les plus susceptibles d'utiliser des terminaux virtuels.
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Comment fonctionne un fournisseur de services marchands ?
Un prestataire de services marchands sert d'intermédiaire entre les entreprises et les banques. Il facilite rapidement une transaction grâce à un processus back-end sécurisé.
Ce processus est transparent et ne prend que quelques secondes :
- Le client enregistre une carte sur le terminal de point de vente ou saisit les informations de paiement en ligne.
- Le prestataire de services marchand envoie les informations de paiement à la banque.
- La banque envoie la transaction à votre fournisseur de services marchands et à la société émettrice de la carte, comme Visa ou Mastercard.
- Les informations de transaction sont envoyées à la banque du client pour recevoir l'approbation.
- La banque du client approuve la transaction ou refuse le paiement.
- La société émettrice de la carte envoie la confirmation à la banque du commerçant.
- Ensuite, le terminal de paiement reçoit un code d'approbation de la banque du commerçant et confirme la transaction.
- Le montant d'argent est débité de la carte du client.
Solution de paiement SDK.finance
Avec le SDK.finance plate-forme d'acceptation de paiement pour les MSP et les PSP, vous pouvez renforcer l'activité et augmenter les revenus en offrant une gamme complète de services en ligne et hors ligne pour les marchands. Notre noyau de transaction a une fonctionnalité de grand livre, il peut donc être personnalisé pour collecter les informations de transaction du point de vente, les lier à un compte marchand spécifique et suivre l'état de la transaction dans la banque jusqu'à ce que l'argent soit sur le compte du marchand.
Les fonctionnalités de la solution de paiement SDK.finance incluent :
- Intégration client
- Gestion des transactions
- POS en ligne
- Initiation et acceptation de paiement
- Paiements réguliers
- Début des remboursements
- Portefeuille numérique du commerçant
- Gestion des rôles et permissions
SDK.finance a de l'expérience dans la transformation d'un système central de comptabilité des transactions grâce à notre logiciel de paiement. Notre équipe technique a intégré le logiciel de couche grand livre avec un fournisseur de solutions de paiement leader dans la région MENA, permettant à notre entreprise cliente de voir en détail l'ensemble du cycle de paiement, de l'acceptation et du rapprochement au règlement et au paiement, garantissant la transparence des flux d'argent et de la comptabilité quotidienne.
En conséquence, SDK.finance a aidé à repenser la technologie et les processus derrière le système comptable de l'entreprise cliente et à lancer une solution évolutive revitalisée et évolutive. Grâce à la coopération avec SDK.finance, un nouveau système de comptabilité basé sur le logiciel de couche grand livre est désormais intégré à un vaste réseau de terminaux de point de vente du client dans plusieurs pays de la région MENA.
Emballage en place
Le prestataire de services marchands est le partenaire financier qui aide les entreprises à fonctionner, à faciliter les transactions et à fournir différents services de paiement répondant aux attentes des entreprises et des clients. Ils jouent le rôle d'intermédiaire entre les banques, les entreprises et les clients. Avec l'essor des paiements numériques, le paiement entraîne la nécessité d'assurer des transactions transparentes et d'améliorer l'efficacité opérationnelle.
SDK.finance fournit un plate-forme logicielle d'acceptation de paiement pour les MSP et les PSP qui les aide à augmenter la productivité de l'entreprise et à augmenter rapidement leurs revenus. Avec notre plateforme de financement, vous pouvez proposer des services d'acceptation de paiement en ligne et hors ligne aux commerçants, sans avoir à repartir de zéro. En utilisant la plate-forme de traitement des paiements marchands SDK.finance, vous réduirez les délais de mise sur le marché et économiserez des ressources sur le développement de logiciels. Nous contacter pour construire votre plateforme de paiement basée sur notre logiciel fintech.
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