Qu'est-ce que le prêt crypto et comment ça marche ?

(Dernière mise à jour le: 2 novembre 2022)

Si vous êtes détenteur d’actifs cryptographiques et que vous ne souhaitez pas les vendre, mais que vous avez besoin d’argent ici et maintenant, cela vaut la peine d’utiliser une plateforme qui accorde des prêts cryptographiques. Les prêts en crypto-monnaie diffèrent en mieux d'un prêt auprès d'une banque ordinaire et apporteront des bénéfices supplémentaires. Comment tout cela fonctionne – découvrons-le dans cet article.

Qu'est-ce que le prêt cryptographique?

Avec le prêt crypto, vous pouvez emprunter la devise dont vous avez besoin ou prêter la vôtre et en tirer profit. Les prêts cryptographiques sont populaires auprès des détenteurs d’actifs cryptographiques qui n’envisagent pas de vendre ces actifs. Néanmoins, ces actifs qui traînent dans votre portefeuille ne serviront pas à grand-chose. Mais en les utilisant comme investissement ou comme garantie, vous pouvez obtenir des bénéfices supplémentaires. Si vous êtes un emprunteur, vous pouvez dépenser le prêt à n'importe quelle fin, qu'il s'agisse d'achats habituels ou de transactions en bourse.

Comment fonctionne le prêt crypto ?

Alors, comment fonctionnent les prêts crypto ? Vous pouvez utiliser les plateformes DeFi ou CeFi pour obtenir un prêt crypto. Il y aura toujours un intermédiaire lors d’une demande de prêt pour mettre en relation les prêteurs et les emprunteurs. Les prêteurs peuvent inclure des personnes qui sont réticentes à vendre leurs actifs cryptographiques ou qui souhaitent en bénéficier.

Disons que vous possédez 30 bitcoins. Vous souhaitez gagner un revenu passif, vous vous rendez donc sur le site de prêt crypto. Là, vous pouvez laisser ce montant dans votre portefeuille et percevoir des intérêts.

Si vous êtes un emprunteur, vous allez sur ce site, prenez des pièces stables ou toute autre devise dont vous avez besoin, laissez une garantie et dépensez le prêt pour l'usage que vous envisagez de l'utiliser. De nombreux sites proposent des taux d’intérêt bas, ce qui est très avantageux par rapport, par exemple, à une banque classique.

Types de prêts cryptographiques

Maintenant que vous comprenez ce qu’est le prêt crypto, parlons des différents types de prêts qui peuvent être les plus avantageux en fonction de votre objectif initial.

Prêts garantis

C’est l’un des types de prêts les plus populaires et probablement le plus pratique. La plupart des plateformes exigent des garanties de prêt, dans lesquelles le ratio prêt/valeur (LTV) est généralement assez faible, car la volatilité de la cryptomonnaie est prise en compte. Le ratio habituel est de 50 %, ce qui signifie que la garantie est deux fois supérieure au prêt lui-même. Dans le cas où la garantie devient inférieure à la valeur du prêt ou à une certaine valeur définie, elle est transférée sur le site.

Vous pourriez penser qu’il n’y a aucun avantage à contracter un prêt si vous devez payer plus que ce que vous contractez. Mais en réalité, vous conservez votre crypto-actif et pouvez réaliser des bénéfices.

Le principal avantage des prêts garantis est que vous n’avez pas besoin de fournir d’informations personnelles, ce qui accélère le processus d’obtention d’un prêt.

Prêts Flash

Si vous vous demandez comment emprunter contre des cryptomonnaies sans payer la caution, il existe d’autres options. Par exemple, un prêt flash. Ces prêts sont émis et remboursés en un seul bloc. C'est-à-dire:

1. Vous contractez un emprunt.
2. Vous achetez de la cryptomonnaie avec.
3. Vends le.
4. Remboursez le prêt immédiatement.

Ce type de prêt comporte des risques car le processus de prêt est contrôlé par un contrat intelligent et ne nécessite aucune implication humaine. Si vous ne remboursez pas le prêt à temps, la transaction sera annulée.

Prêts non garantis

Contrairement aux prêts garantis, les prêts non garantis nécessiteront d’autres garanties. Cela signifie que vous devrez remplir une demande, soumettre des documents et subir une vérification de personnalité et de crédit avant d’être approuvé.

Taux de prêt crypto

Chaque plateforme a des taux de prêt différents. Si vous empruntez en stablecoins, vous pouvez vous attendre à des taux d’intérêt de 10 % à 18 %. Pour les crypto-monnaies, ces taux sont plus bas, entre 3 % et 8 %. Ainsi, lorsque vous choisissez la plateforme sur laquelle vous allez emprunter ou sur laquelle vous souhaitez investir, vous devez réfléchir aux revenus spécifiques que vous envisagez d’optimiser.

Prêts DeFI et CeFi

Vous vous demandez comment prêter de la crypto, vous devrez choisir un site qui appartient à l’un ou l’autre type – DeFi ou CeFi.

DeFi est une finance décentralisée. Sur une telle plateforme, il n'y aura pas d'intermédiaires entre l'investisseur et l'emprunteur. Les services sont basés sur des plateformes blockchain accessibles au public et sont totalement transparents. Vous pouvez gérer votre propre argent sans recourir aux banques ou autres institutions financières. Cependant, vous serez entièrement responsable du sort de vos actifs.

CeFi, finance centralisée, offre plus de garanties. Cela dit, la plupart des sites ne vous demanderont pas de suivre le processus KYC. Il existe des contrôles et des mesures de sécurité stricts dans le magasin, afin que vous puissiez être assuré de la sécurité de votre actif. CeFi crée un potentiel de revenus grâce aux comptes cryptographiques. Vos actifs cryptographiques sont utilisés et prêtés à des tiers en partie ou en totalité. Ces emprunteurs paient un taux d’intérêt à un fournisseur central, qui vous transfère ensuite une partie des intérêts.

Autres avantages du CeFi :

• Plus de flexibilité dans la conversion ;
• Variété d'options de trading ;
• Confidentialité et transparence
• Partage des risques.

Comment emprunter de la crypto-monnaie

Lorsque vous vous demandez comment obtenir un prêt crypto, il vous suffit de décider du montant dont vous avez besoin et de sélectionner un site sécurisé. Vérifiez la disponibilité sur le site Web des jetons dont vous avez besoin et que le taux d’intérêt annuel minimum vous convient.

Ensuite, décidez du type de prêt à recouvrer : si un prêt garanti fonctionnera pour vous ou si vous pouvez utiliser un prêt flash pour obtenir un profit rapide sur la vente.

Comment prêter votre crypto-monnaie

Vous pouvez conserver votre crypto-monnaie comme investissement et en percevoir des intérêts, qui seront payés par les emprunteurs. Vous pourriez comparer un tel investissement à un compte d’épargne. Vous laissez simplement l'argent et, en retour, vous recevez des intérêts d'autres personnes.

Vous devez choisir une plateforme solide pour y parvenir. Décidez ensuite si vous souhaitez un échange fixe ou flexible, puis choisissez les pièces que vous prêterez. Vous devez comparer les risques, prendre en compte les conditions du marché et vos rendements attendus pour y parvenir.

Lorsque vous accordez un prêt, vous devez attendre que l’emprunteur se présente et que les investisseurs financent le prêt.

Le prêt crypto est-il sûr ?

Si vous n’avez jamais contracté de prêt cryptographique auparavant, vous ne pouvez pas échapper à vos doutes et réfléchir : le prêt cryptographique est-il sûr. Cependant, il existe désormais de nombreuses plateformes sécurisées que vous pouvez utiliser. Si vous souhaitez plus de garanties, choisissez CeFi.

Pour les investisseurs, la sécurité des prêts réside dans le fait que même si le prix s’effondre, la garantie de l’emprunteur sera radiée. Et c’est aussi un inconvénient pour l’emprunteur, mais vous avez toujours la possibilité d’augmenter la garantie en cas de variation du taux de change.

Risques liés aux prêts cryptographiques

Néanmoins, les prêts cryptographiques comportent leurs propres risques. Cela est principalement dû à la volatilité du marché des cryptomonnaies. Tout changement affectera à la fois les actifs des investisseurs et les garanties des emprunteurs.

Il est important que les emprunteurs envisagent l’appel de marge, c’est-à-dire une situation dans laquelle le LTV de votre prêt est devenu inférieur au taux convenu. Dans ce cas, la marge sera radiée. Cependant, les plateformes avertissent leurs utilisateurs lorsque les niveaux de LTV baissent. Vous pouvez toujours augmenter votre caution pour éviter la liquidation.

Il y a plus avec DeFi qu'avec CeFi car le suivi du prêt dépend presque entièrement de l'emprunteur.

Désormais, lorsque vous comprenez comment fonctionne le prêt crypto, vous pouvez choisir n’importe quelle plateforme sécurisée.

Pensées de clôture

Si vous souhaitez que vos actifs ne restent pas inutilisés, mais qu’ils vous rapportent des bénéfices, faites attention aux plateformes de crypto-monnaie. Que vous soyez investisseur ou emprunteur. En plus de pouvoir utiliser le prêt aux fins requises en tant qu’emprunteur, vous pourrez créer un revenu passif en tant qu’investisseur. N’ignorez cependant pas les risques et sélectionnez uniquement des plateformes sécurisées.