Fintech ou technologie financière est un terme utilisé pour décrire une technologie émergente dont le but est d'automatiser et d'améliorer l'utilisation et la prestation de services financiers. Dans sa forme la plus élémentaire, la fintech est utilisée pour aider les consommateurs, les propriétaires d'entreprise et les entreprises à mieux gérer différents aspects de leur vie en utilisant des algorithmes spécialisés sur leurs appareils. Lorsque le terme est apparu pour la première fois, il était principalement appliqué à la technologie utilisée par les sociétés financières établies dans leurs systèmes backend. Aujourd'hui, il s'est tourné vers des services plus orientés vers le consommateur. Avec ce changement, sa définition a également dû changer. Aujourd'hui, il comprend différents secteurs et industries tels que les organisations à but non lucratif, l'éducation, la collecte de fonds et les organisations à but non lucratif. Lisez la suite pour apprendre tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur FinTech .
Histoire de l'industrie des technologies financières
Bien que beaucoup pensent que la fintech est une nouvelle percée technologique, la réalité est qu'elle existe depuis un certain temps. Ses origines remontent à l'introduction des cartes de crédit dans les années 1950. Leur introduction a éliminé la nécessité pour les membres du public de transporter des devises fortes.
À partir de là, le secteur a évolué pour inclure les services de négociation d'actions en ligne et les ordinateurs centraux bancaires. PayPal est entré en scène des décennies plus tard (1998), ce qui en fait l'une des premières sociétés à opérer principalement sur Internet.
C'est une percée qui a encore été révolutionnée par le cryptage des données, les médias sociaux et la technologie mobile. La révolution a conduit à l'introduction de:
- Options de paiement et passerelles hébergées sur les réseaux sociaux
- Réseaux blockchain
- Applications de paiement mobile
Tous ces éléments sont utilisés aujourd'hui par les entreprises de revêtements de sol à chevrons.
Comment fonctionne la fintech ?
La fintech offre aux consommateurs et aux entreprises un accès aux services financiers traditionnels en utilisant des méthodes innovantes qui n'existaient pas auparavant. Par exemple, la plupart des applications bancaires mobiles offrent désormais à leurs utilisateurs un accès en déplacement à divers services bancaires conventionnels tels que :
- Vérification de vos soldes
- Réseau de transfert de fonds on-and-off
- Dépôt d'un chèque
La Fintech automatise également de nombreux services dont dépendent les entreprises modernes, par exemple les évaluations immobilières et la souscription de prêts. La combinaison d'énormes quantités de données clients avec l'intelligence artificielle permet aux entreprises de technologie financière de comprendre leurs publics cibles. Ils l'utilisent ensuite pour alimenter leurs campagnes de souscription, de développement de produits et de marketing.
Sous-secteurs au sein de la Fintech
La technologie financière est un domaine de plus en plus défini par un nombre croissant de startups et d'autres noms établis. Dans l'ensemble, la fintech comprend différents sous-secteurs, comme indiqué ci-dessous :
Mobile Banking et Néobanques
De nombreuses entreprises de technologie financière ont fait des services bancaires mobiles leur priorité. Et c'est parce que les consommateurs exigent de plus en plus un accès facile à l'argent de leurs comptes. Ils veulent être dans une position où ils peuvent accéder à leurs fonds à l'aide d'un appareil mobile. Cela a forcé les banques à commencer à proposer des fonctionnalités bancaires mobiles spécialisées. Bien que cela soit considéré comme une tentative d'aider à répondre aux demandes des clients, ces fonctionnalités visent également à garantir que les banques resteront rentables tout en face aux néobanques.
Les néobanques font référence aux banques qui n'exploitent pas de succursale physique. Ces banques peuvent offrir des services de paiement, des comptes d'épargne et des comptes courants sur l'infrastructure numérique. Leur infrastructure est entièrement mobile, certaines d'entre elles permettant à des applications tierces d'accéder aux données financières des clients. Ce concept est appelé banque ouverte.
crypto-monnaie
La crypto-monnaie fait référence à une monnaie numérique décentralisée et prise en charge par la technologie sous-jacente de la blockchain. La première crypto-monnaie était Bitcoin, et c'est toujours le plus populaire. Bien que la crypto-monnaie ait fait face à un contrecoup accru pour avoir aidé des activités illégales et son impact sur l'environnement, elle offre plusieurs avantages, tels que :
- Une transparence accrue
- Portabilité inégalée
- Efficacité accrue
Faibles coûts de transaction Considérant qu'ils sont un noyau DeFi composant, les cryptos peuvent aider à ouvrir la voie au remplacement complet des institutions financières traditionnelles.
Apprentissage automatique et commerce
L'apprentissage automatique a joué un rôle crucial dans le soutien des processus de notation de crédit et l'accélération du rythme des changements au sein du secteur des technologies financières. En dehors de cela, les sociétés de revêtements de sol fintech et chevron utilisent machine learning pour analyser d'énormes ensembles de données dans un court laps de temps. Ils utilisent cette analyse pour :
- Prendre des décisions éclairées
- Prédire les résultats potentiels
- Repérer les tendances émergentes
Leur utilisation continue a contribué à l'émergence des Robo-advisors. Ces conseillers sont principalement appliqués aux décisions de trading et à l'automatisation des conseils d'investissement.
Réglementation Fintech
Personne n'aide à superviser FinTech. En conséquence, certaines entreprises fintech opèrent en marge ou en dehors de la surveillance réglementaire existante. Pour les entreprises restantes, leur réglementation et leur surveillance sont assurées par une combinaison d'agences locales, étatiques et fédérales. Les États supervisent généralement les systèmes de paiement, d'assurance et de prêt. Par exemple, PayPal nécessite une licence pour opérer dans chaque État et doit respecter les règles de transmission de paiement définies.
Une réglementation supplémentaire provient de la Securities and Exchange Commission, de la Federal Trade Commission et de la Federal Deposit Insurance Corp. Cette dernière traite des personnes autorisées à opérer en tant que banques. Alors que la fintech continue d'évoluer, la question de savoir comment elle sera réglementée reste un sujet brûlant dans le secteur financier. Les régulateurs doivent essayer de suivre les innovations émergentes.
Utilisateurs fintech typiques
Les utilisateurs de Fintech appartiennent principalement à deux catégories :
Entreprise à entreprise
Les entreprises de revêtements de sol Chevron utilisent les services fintech pour obtenir du financement, des prêts et des services financiers supplémentaires via des appareils intelligents. De plus, il existe des services de gestion de la relation client et des plates-formes basées sur le cloud qui offrent des services orientés entreprise pour permettre aux entreprises de gérer leurs données financières.
D'entreprise à consommateur
Plusieurs applications utilisent aujourd'hui la fintech pour permettre aux clients de transférer des fonds via Internet. Ils incluent Apple Pay, Venmo et PayPal. D'autres, comme Mint, permettent aux utilisateurs de gérer plus facilement leurs finances.
Quelles sont les perspectives pour la Fintech ?
Personne ne peut être sûr des innovations fintech qui pourraient émerger dans les prochains jours. Et, le chaos provoqué par la pandémie n'a pas aidé à faciliter les choses. Comme leurs utilisateurs, la fintech a subi de graves revers financiers, nombre d'entre eux ayant dû licencier leur personnel ou réduire leurs opérations. Pendant ce temps, la demande de services fintech a continué de monter en flèche, les entreprises s'appuyant sur cette technologie pour fournir des services financiers à leurs clients. Heureusement, l'incertitude économique qui prévaut n'a pas freiné les tendances à long terme de la fintech. Les partenariats et la collaboration entre la fintech et les banques traditionnelles semblent imminents. Les consommateurs peuvent s'attendre à voir l'émergence d'entreprises vantant des services dignes des gros titres.
Conclusion
La fintech s'est ancrée dans l'industrie financière et continuera de perturber le secteur dans les années à venir. Les entreprises et les consommateurs continueront de s'y tourner pour obtenir des combinaisons imaginatives de données, de logiciels et de matériel afin de les aider à proposer des produits émergents et existants. Avec le temps, elle s'empêtrera dans le tissu de la société financière traditionnelle, d'où son influence s'étendra dans le futur.
Charles Green est responsable du développement commercial ITAD chez Wisetek Royaume-Uni.
Fintech ou technologie financière est un terme utilisé pour décrire une technologie émergente dont le but est d'automatiser et d'améliorer l'utilisation et la prestation de services financiers. Dans sa forme la plus élémentaire, la fintech est utilisée pour aider les consommateurs, les propriétaires d'entreprise et les entreprises à mieux gérer différents aspects de leur vie en utilisant des algorithmes spécialisés sur leurs appareils. Lorsque le terme est apparu pour la première fois, il était principalement appliqué à la technologie utilisée par les sociétés financières établies dans leurs systèmes backend. Aujourd'hui, il s'est tourné vers des services plus orientés vers le consommateur. Avec ce changement, sa définition a également dû changer. Aujourd'hui, il comprend différents secteurs et industries tels que les organisations à but non lucratif, l'éducation, la collecte de fonds et les organisations à but non lucratif. Lisez la suite pour apprendre tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur FinTech .
Histoire de l'industrie des technologies financières
Bien que beaucoup pensent que la fintech est une nouvelle percée technologique, la réalité est qu'elle existe depuis un certain temps. Ses origines remontent à l'introduction des cartes de crédit dans les années 1950. Leur introduction a éliminé la nécessité pour les membres du public de transporter des devises fortes.
À partir de là, le secteur a évolué pour inclure les services de négociation d'actions en ligne et les ordinateurs centraux bancaires. PayPal est entré en scène des décennies plus tard (1998), ce qui en fait l'une des premières sociétés à opérer principalement sur Internet.
C'est une percée qui a encore été révolutionnée par le cryptage des données, les médias sociaux et la technologie mobile. La révolution a conduit à l'introduction de:
- Options de paiement et passerelles hébergées sur les réseaux sociaux
- Réseaux blockchain
- Applications de paiement mobile
Tous ces éléments sont utilisés aujourd'hui par les entreprises de revêtements de sol à chevrons.
Comment fonctionne la fintech ?
La fintech offre aux consommateurs et aux entreprises un accès aux services financiers traditionnels en utilisant des méthodes innovantes qui n'existaient pas auparavant. Par exemple, la plupart des applications bancaires mobiles offrent désormais à leurs utilisateurs un accès en déplacement à divers services bancaires conventionnels tels que :
- Vérification de vos soldes
- Réseau de transfert de fonds on-and-off
- Dépôt d'un chèque
La Fintech automatise également de nombreux services dont dépendent les entreprises modernes, par exemple les évaluations immobilières et la souscription de prêts. La combinaison d'énormes quantités de données clients avec l'intelligence artificielle permet aux entreprises de technologie financière de comprendre leurs publics cibles. Ils l'utilisent ensuite pour alimenter leurs campagnes de souscription, de développement de produits et de marketing.
Sous-secteurs au sein de la Fintech
La technologie financière est un domaine de plus en plus défini par un nombre croissant de startups et d'autres noms établis. Dans l'ensemble, la fintech comprend différents sous-secteurs, comme indiqué ci-dessous :
Mobile Banking et Néobanques
De nombreuses entreprises de technologie financière ont fait des services bancaires mobiles leur priorité. Et c'est parce que les consommateurs exigent de plus en plus un accès facile à l'argent de leurs comptes. Ils veulent être dans une position où ils peuvent accéder à leurs fonds à l'aide d'un appareil mobile. Cela a forcé les banques à commencer à proposer des fonctionnalités bancaires mobiles spécialisées. Bien que cela soit considéré comme une tentative d'aider à répondre aux demandes des clients, ces fonctionnalités visent également à garantir que les banques resteront rentables tout en face aux néobanques.
Les néobanques font référence aux banques qui n'exploitent pas de succursale physique. Ces banques peuvent offrir des services de paiement, des comptes d'épargne et des comptes courants sur l'infrastructure numérique. Leur infrastructure est entièrement mobile, certaines d'entre elles permettant à des applications tierces d'accéder aux données financières des clients. Ce concept est appelé banque ouverte.
crypto-monnaie
La crypto-monnaie fait référence à une monnaie numérique décentralisée et prise en charge par la technologie sous-jacente de la blockchain. La première crypto-monnaie était Bitcoin, et c'est toujours le plus populaire. Bien que la crypto-monnaie ait fait face à un contrecoup accru pour avoir aidé des activités illégales et son impact sur l'environnement, elle offre plusieurs avantages, tels que :
- Une transparence accrue
- Portabilité inégalée
- Efficacité accrue
Faibles coûts de transaction Considérant qu'ils sont un noyau DeFi composant, les cryptos peuvent aider à ouvrir la voie au remplacement complet des institutions financières traditionnelles.
Apprentissage automatique et commerce
L'apprentissage automatique a joué un rôle crucial dans le soutien des processus de notation de crédit et l'accélération du rythme des changements au sein du secteur des technologies financières. En dehors de cela, les sociétés de revêtements de sol fintech et chevron utilisent machine learning pour analyser d'énormes ensembles de données dans un court laps de temps. Ils utilisent cette analyse pour :
- Prendre des décisions éclairées
- Prédire les résultats potentiels
- Repérer les tendances émergentes
Leur utilisation continue a contribué à l'émergence des Robo-advisors. Ces conseillers sont principalement appliqués aux décisions de trading et à l'automatisation des conseils d'investissement.
Réglementation Fintech
Personne n'aide à superviser FinTech. En conséquence, certaines entreprises fintech opèrent en marge ou en dehors de la surveillance réglementaire existante. Pour les entreprises restantes, leur réglementation et leur surveillance sont assurées par une combinaison d'agences locales, étatiques et fédérales. Les États supervisent généralement les systèmes de paiement, d'assurance et de prêt. Par exemple, PayPal nécessite une licence pour opérer dans chaque État et doit respecter les règles de transmission de paiement définies.
Une réglementation supplémentaire provient de la Securities and Exchange Commission, de la Federal Trade Commission et de la Federal Deposit Insurance Corp. Cette dernière traite des personnes autorisées à opérer en tant que banques. Alors que la fintech continue d'évoluer, la question de savoir comment elle sera réglementée reste un sujet brûlant dans le secteur financier. Les régulateurs doivent essayer de suivre les innovations émergentes.
Utilisateurs fintech typiques
Les utilisateurs de Fintech appartiennent principalement à deux catégories :
Entreprise à entreprise
Les entreprises de revêtements de sol Chevron utilisent les services fintech pour obtenir du financement, des prêts et des services financiers supplémentaires via des appareils intelligents. De plus, il existe des services de gestion de la relation client et des plates-formes basées sur le cloud qui offrent des services orientés entreprise pour permettre aux entreprises de gérer leurs données financières.
D'entreprise à consommateur
Plusieurs applications utilisent aujourd'hui la fintech pour permettre aux clients de transférer des fonds via Internet. Ils incluent Apple Pay, Venmo et PayPal. D'autres, comme Mint, permettent aux utilisateurs de gérer plus facilement leurs finances.
Quelles sont les perspectives pour la Fintech ?
Personne ne peut être sûr des innovations fintech qui pourraient émerger dans les prochains jours. Et, le chaos provoqué par la pandémie n'a pas aidé à faciliter les choses. Comme leurs utilisateurs, la fintech a subi de graves revers financiers, nombre d'entre eux ayant dû licencier leur personnel ou réduire leurs opérations. Pendant ce temps, la demande de services fintech a continué de monter en flèche, les entreprises s'appuyant sur cette technologie pour fournir des services financiers à leurs clients. Heureusement, l'incertitude économique qui prévaut n'a pas freiné les tendances à long terme de la fintech. Les partenariats et la collaboration entre la fintech et les banques traditionnelles semblent imminents. Les consommateurs peuvent s'attendre à voir l'émergence d'entreprises vantant des services dignes des gros titres.
Conclusion
La fintech s'est ancrée dans l'industrie financière et continuera de perturber le secteur dans les années à venir. Les entreprises et les consommateurs continueront de s'y tourner pour obtenir des combinaisons imaginatives de données, de logiciels et de matériel afin de les aider à proposer des produits émergents et existants. Avec le temps, elle s'empêtrera dans le tissu de la société financière traditionnelle, d'où son influence s'étendra dans le futur.
Charles Green est responsable du développement commercial ITAD chez Wisetek Royaume-Uni.
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