Alors que la numérisation continue de redéfinir le secteur financier tel que nous le connaissons, les clients exigent un passage rapide aux services bancaires numériques. Alors que les banques traditionnelles et Fintechs modernisent leurs systèmes pour répondre à ces demandes de leurs clients, les néobanques créent des passerelles numériques pour connecter de nombreux commerces et utilisateurs aux services financiers numériques, notamment dans les zones insuffisamment couvertes par les activités bancaires classiques. Mais alors les questions suivantes viennent à l'esprit : qu'est-ce que la néobanque ? Quelles sont les caractéristiques des néobanques ? Quels sont les avantages et inconvénients à utiliser les services des néobanques ?
Suivez-nous pendant que nous fournissons des réponses à toutes les questions de base relatives aux néobanques.
Qu'est-ce que la néobanque ?
Neobank est une espèce de banque en ligne FinTech institutions qui offrent des services bancaires de base en mettant en œuvre une technologie de pointe. Contrairement aux établissements bancaires traditionnels, les néobanques proposent des services bancaires strictement en ligne, via des applications mobiles, ou la banque en ligne. Bien qu'ils ne possèdent pas de succursales physiquement identifiables, ils offrent la des clients moyens d'ouvrir un compte de manière transparente, de contrôler leurs finances en temps réel et d'effectuer des achats en ligne de n'importe où.
Banque digitale vs néobanque : y a-t-il un point de divergence ?
Les néobanques ne doivent pas être confondues avec les banques numériques. Bien que similaires à certains égards, les deux sont des formes différentes d'institutions financières. Alors que les banques numériques sont généralement une émanation des banques traditionnelles dotées de réseaux d'agences physiques et offrent une gamme plus large de services bancaires, les néobanques sont des institutions fintech strictement en ligne sans réseaux d'agences physiques.
Les néobanques sont parfois appelées provocateur banques parce qu'elles concurrencent les banques historiques et fournissent des services dans des zones insuffisamment couvertes par le système bancaire conventionnel, sans stress et sans frais.
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Clé nfonctionnalités de la banque électronique
- Ils sont rentables
- Offrir des services financiers personnalisés grâce à l'IA sans souci
- Ne pas avoir de réseau physique de succursales
- Ils exploitent également un système de services financiers 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
Comment fonctionnent les néobanques
Le mode opératoire des néobanques est très simple, il en va de même pour les exigences nécessaire pour en démarrer un. Les néobanques tentent de se distinguer des banques ordinaires à un niveau basique, se rendant plus attrayantes pour les consommateurs axés sur la technologie (en particulier la génération Z et la génération Y) qui sont de plus en plus insatisfaits de la nature bureaucratique des banques traditionnelles.
La source: thestrategystory.com
L'un des fondements des néobanques est l'absence de réseau d'agences physiques et, à ce titre, elles effectuent leurs opérations strictement dans l'espace en ligne, réduisant ainsi des clients dépense. Les néobanques utilisent une technologie alimentée par l'IA pour rassembler les données des clients afin de fournir des services bancaires personnalisés aux utilisateurs.
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La grande quantité de données qu'ils acquièrent de leurs consommateurs est utilisée pour mieux comprendre leurs utilisateurs, identifier les problèmes et développer les solutions requises. Parce que leurs systèmes sont également considérablement informatisés, la collecte et l'analyse des données et la compréhension de la façon dont leurs clients interagissent dans l'écosystème financier deviennent beaucoup plus faciles.
Comment les néobanques gagnent-elles de l'argent ?
Source de l'image:mattheakis.com
Alors, Comment les néobanques gagnent-elles de l'argent ? Selon le stats by Recherche et marchés, le marché mondial des néobanques devrait atteindre 333.4 milliards de dollars d'ici 2026, à un taux de croissance annuel de 47.1 %. La croissance projetée est impressionnante, étant donné qu'ils sont assez nouveaux, n'ont pas de structure physique identifiable et n'ont pas construit un niveau de confiance substantiel. La grande question est alors de savoir comment restent-ils rentables ?
Les néobanques exploitent un modèle d'affaires différente des banques conventionnelles. Un pourcentage important de leurs bénéfices provient des commissions d'interchange payées par les entreprises lorsque les clients achètent avec la carte de débit d'une néobanque. Par exemple, Carillon, populaire plateforme néobanque aux États-Unis, a une base d'utilisateurs d'environ 12 millions et délivre une véritable carte de débit aux utilisateurs enregistrés. Chaque fois que les utilisateurs effectuent un achat avec la carte de débit Visa, des frais de 1.5 % sont facturés par Visa. Visa, à son tour, paie une fraction des frais à la néobanque Chime.
Un autre important fonctionnalité néobanque est qu'ils profitent également des commissions d'interchange lorsque les utilisateurs effectuent un achat avec une carte de crédit néobanque. Un peu de contexte c'est la Nubank modèle d'affaires. Nubank est une néobanque basée au Brésil qui compte plus de 40 millions d'utilisateurs. Ils offrent des services de carte de crédit et facturent des frais pour chaque transaction effectuée par leur utilisateur. Ils profitent également de la charge d'intérêts sur les soldes créditeurs en découvert des utilisateurs.
De plus, les néobanques bénéficient de charges d'intérêts sur les dépôts et l'ouverture de compte. Ils profitent également des intérêts gagnés sur les frais de guichet automatique.
Maintenant, nous connaissons bien le concept des néobanques, leurs caractéristiques, leur mode de fonctionnement et leur génération de revenus. Regardons quelques avantages et inconvénients de la néobanque.
Avantages de la néobanque
Réduction des coûts opérationnels
Les néobanques fonctionnent à moindre coût en raison de leur manque de réseaux de succursales physiques et de leur personnel réduit. En règle générale, les économies de capital associées à leur absence de succursale modèle d'affaires sont répercutés sur leurs consommateurs sous la forme de tarifs moins chers et sans frais mensuels.
Méthodes bancaires sans effort
Les néobanques ont changé le système bancaire en s'éloignant de l'ancien modèle consistant à se rendre dans une agence bancaire et à faire la queue pendant des heures avant d'effectuer une transaction, pour un système d'idées de libre-service sur mesure numérique. Avec les néobanques, tout ce dont vous avez besoin est une application mobile qui vous permet de mener des activités financières simples de n'importe où.
Vitesse
Les néobanques se targuent également de rapidité dans leur méthode de service le rendu. Avec une néobanque, vous pouvez ouvrir un compte, effectuer un dépôt, transférer de l'argent et effectuer des achats en ligne plus rapidement que vous ne pourriez localiser une agence bancaire traditionnelle.
Utilisation de la technologie
Les néobanques utilisent une technologie alimentée par l'IA pour fournir des services améliorés aux utilisateurs. Ils utilisent également la technologie basée sur l'IA pour comprendre l'interaction des clients avec leur service et ainsi fournir des services de qualité adaptés à leurs besoins spécifiques.
Plus efficace pour les paiements internationaux
Un de avantages de la solution néobanque en termes d'exécution d'un international Paiement est qu'ils vous demandent uniquement d'ouvrir un compte chez eux, puis d'utiliser vos cartes pour les transactions internationales. Les banques traditionnelles, la plupart du temps, vous obligeraient à effectuer une certaine forme de mise à niveau de votre compte avant d'être autorisé à effectuer des transactions internationales.
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Inconvénients de la néobanque
Absence de charte/licence bancaire
La plupart des néobanques manquent de documents juridiques leur permettant de fonctionner comme une banque. Ils doivent s'associer à d'autres banques pour soutenir leurs Les produits Et services. En conséquence, un devoir de diligence est attendu des utilisateurs pour s'assurer que les plateforme néobanque de leur choix est associée à une banque assurée par la FDIC.
Absence d'agences physiques
C'est l'un des facteurs les plus limitants des néobanques. En conséquence, ils semblent impersonnels et n'engendrent pas la confiance (surtout parmi la génération plus âgée).
Utilisation de la technologiey
Haut de gamme sans souci employés pour fournir des services financiers peuvent poser certaines difficultés à la génération plus âgée, qui peut ne pas être en phase avec les avancées technologiques modernes.
En résumé
La néobanque est née pour répondre aux changements numériques radicaux dans le secteur de la finance, et jusqu'à présent, elle a répondu aux attentes. Désormais, les clients bénéficient de fonctionnalités de la néobanque; ils n'ont plus à subir les rigueurs des transactions financières de base occasionnées par les banques traditionnelles lorsqu'ils peuvent accéder au service d'une nouvelle banque et effectuer leurs transactions financières à leurs conditions.
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