Qu'est-ce que la preuve de réserves ? Un guide du débutant

À la lumière des événements récents dans l'industrie de la cryptographie, il devient de plus en plus important pour les clients de Kraken et les participants de l'industrie de comprendre l'importance de Preuve de réserves (PoR) à Kraken. 

Cette technique, qui n'est possible que dans le nouveau monde de la crypto-monnaie, est un moyen pour les clients de Kraken de vérifier si les soldes de leurs comptes ont été inclus ou non dans un audit tiers qui a prouvé que Kraken détenait des actifs clients couverts le jour de l'audit. 

En d'autres termes, pour chaque bitcoin, ETH et plusieurs autres crypto-actifs que vous nous confiez, nous voulons que vous puissiez vérifier personnellement qu'un montant équivalent de cet actif a été vérifié comme étant détenu par Kraken, en toute sécurité dans nos portefeuilles sécurisés. PoR permet de le faire de manière transparente et sécurisée.

Qu'est-ce qu'une réserve ?

Dans les services financiers, une réserve est traditionnellement une réserve d'actifs détenus en trésorerie. Vous pouvez le considérer comme une somme d'argent conservée par une institution, prête pour toute situation où elle pourrait être nécessaire. 

Les réserves sont généralement détenues pour couvrir les passifs des clients, qui sont des dettes impayées qu'une entreprise doit à ses clients en fonction des avoirs dans leurs comptes.

Les réserves entrent en jeu lorsque vous souhaitez retirer votre crypto-monnaie de notre échange et la conserver vous-même. Dans la finance traditionnelle, une banque détient des espèces et d'autres objets de valeur en réserve, mais dans de nombreux cas, elle ne détient pas l'intégralité de vos dépôts réels, ce qui signifie que leurs réserves ne sont pas toujours garanties individuellement.

Pourquoi les réserves sont-elles importantes ? 

Dans la finance traditionnelle, une situation où trop de clients retirent leurs fonds en même temps s'appelle une panique bancaire et cela peut être fatal pour une économie.

Des exécutions peuvent également se produire sur des échanges centralisés de crypto-monnaie, entraînant des problèmes majeurs si la plate-forme ne dispose pas de suffisamment d'actifs en réserve pour faciliter les retraits des clients. 

Souvent, dans ces scénarios malheureux, les plateformes sans réserves adéquates peuvent suspendre les retraits, laissant les clients incapables de récupérer leurs actifs sur la plateforme. Selon les circonstances, ces situations peuvent prendre des semaines, des mois ou parfois des années à se résoudre, et même dans ce cas, rien ne garantit que les clients recevront le montant total de ce qu'ils ont perdu.

Qu'est-ce que la preuve de réserves ?

Il n'existe actuellement aucune définition légalement approuvée de ce qu'est un audit de preuve de réserves. 

Chez Kraken, le PoR est un audit indépendant effectué par un tiers qui sert à prouver que nous détenions des actifs en réserve à la date de l'audit qui équivalaient au moins aux soldes couverts de nos clients. Cela se fait avec une cryptographie vérifiable par l'utilisateur pour fournir une transparence et une certitude à 100 %.

Chez Kraken, PoR ne consiste pas simplement à soustraire les passifs des clients des actifs des clients, ou à fournir une liste d'adresses de portefeuille en chaîne à inspecter par d'autres. Ces pratiques sont incomplètes et peuvent être trompeuses pour les clients soucieux d'appréhender la transparence de leurs échanges.

Nous pensons que la seule façon de prouver sans équivoque aux clients que nous détenons des actifs couverts au moins égaux aux passifs couverts à la date de l'audit est d'utiliser des mathématiques solides et une entreprise indépendante pour prouver que les soldes de votre compte de crypto-monnaies comme BTC et ETH (autres que celles sur lesquelles vous avez choisi de gagner un rendement supplémentaire) étaient en fait détenues par Kraken.

Pourquoi les audits de preuve de réserve sont-ils importants ?

La preuve de réserves aide à prouver à nos clients et à l'industrie que nous n'avons pas prêté la crypto de votre compte à d'autres à votre insu ou soutenu vos avoirs avec autre chose que la crypto-monnaie elle-même. 

Dans un monde d'incertitude, les audits PoR existent comme l'un des rares processus où les clients peuvent vraiment savoir si une plateforme est suffisamment solvable et capable de traiter les retraits.

Comment les audits de preuve de réserves sont-ils effectués chez Kraken ?

Nos réserves sont vérifiées au moyen d'audits menés semestriellement (deux fois par an) par un cabinet d'experts-comptables indépendant faisant partie des 25 plus grands cabinets d'experts-comptables mondiaux. En tant que tiers indépendant, l'auditeur atteste de l'exactitude de nos passifs clients ainsi que des actifs détenus par Kraken pour couvrir ces passifs. 

Kraken va encore plus loin en permettant à nos clients de vérifier ensuite de manière indépendante que leurs avoirs ont également été inclus dans la preuve de réserves.

À un niveau plus granulaire, le cabinet d'audit prend un instantané des soldes des clients et les organise dans ce qu'on appelle un Arbre de Merkle — un type de structure de données utilisé en cryptographie pour agréger et vérifier l'intégrité d'un ensemble de données.

À l'aide de l'arbre de Merkle, les soldes des comptes sont d'abord hachés (convertis en codes hexadécimaux uniques), puis hachés à plusieurs reprises ensemble par paires, jusqu'à ce que les deux dernières paires de hachages soient hachées ensemble pour former un seul code de hachage. Connu comme un racine de Merkle, ce code unique agit comme une empreinte digitale qui représente de manière unique toutes les données capturées dans l'instantané de l'auditeur.

L'auditeur fait ensuite correspondre le montant des actifs détenus dans les adresses de portefeuille cryptographique en chaîne de Kraken avec les soldes indiqués dans l'arbre Merkle. 

Pour éviter d'exposer les failles de sécurité, Kraken fournit des signatures numériques au cabinet d'audit. Ces signatures prouvent que nous gardons le contrôle sur les portefeuilles sans avoir à divulguer les clés privées correspondantes. Cela montre également que les fonds n'appartiennent à personne d'autre.

Les crypto-actifs inclus dans l'audit PoR incluent BTC, ETH, USDT, USDC, XRP, ADA et DOT. À l'avenir, nous chercherons à inclure des crypto-monnaies supplémentaires dans le processus de preuve de réserves dans le but d'atteindre une transparence encore plus grande pour nos clients.

Comment savoir si mes investissements sont sûrs ?

Les audits de preuve de réserves de Kraken visent à rassurer nos clients sur le fait que leurs fonds sont adossés de manière transparente et vérifiable à des actifs suffisants détenus en réserve. Les audits de preuve de réserves indiquent que les actifs détenus dans les réserves de Kraken étaient suffisants pour couvrir les retraits des clients.

En plus de nos réserves, nous maintenons un niveau de sécurité élevé dans tous les domaines de notre écosystème. C'est pourquoi Kraken reste l'un des rares échanges cryptographiques du secteur à n'avoir jamais connu de faille de sécurité entraînant une perte de fonds. Vous pouvez en savoir plus sur les normes de sécurité de pointe de Kraken ici.

Créez un compte aujourd'hui pour bénéficier de Kraken's sécurité à la pointe de l'industrie et la transparence.

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Il n'y a pas de règles ou de procédures formellement acceptées qui définissent une vérification de la preuve des réserves. Pour le nôtre, nous avons engagé un cabinet d'experts-comptables indépendant pour effectuer une mission selon les normes établies par l'American Institute for Certified Public Accountants et pour publier un rapport d'expert-comptable indépendant sur les procédures convenues. Ce rapport comprend des procédures spécifiques effectuées par cette entreprise ainsi que leurs conclusions.

Ces documents sont uniquement à des fins d'information générale et ne constituent pas des conseils d'investissement ni une recommandation ou une sollicitation d'acheter, de vendre ou de détenir un actif numérique ou de s'engager dans une stratégie de négociation spécifique. Certains produits et marchés de cryptographie ne sont pas réglementés et vous ne serez peut-être pas protégé par des programmes de compensation et/ou de protection réglementaire gouvernementaux. La nature imprévisible des marchés des crypto-actifs peut entraîner une perte de fonds. Un impôt peut être dû sur tout retour et/ou sur toute augmentation de la valeur de vos actifs cryptographiques et vous devriez demander un avis indépendant sur votre situation fiscale.