Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) prend de l’ampleur parmi les consommateurs du monde entier. La capacité de BNPL à aider les clients à répartir les coûts d’achat sans susciter d’intérêt a attiré de nombreux utilisateurs vers ces applications. Cependant, un intérêt accru s’accompagne de risques pour la sécurité.
Comme pour tout ce qui est numérique, la sécurité est primordiale. Les fournisseurs de BNPL sont confrontés à des risques uniques à cet égard et pourraient se voir imposer de lourdes sanctions s’ils ne les atténuent pas. Voici X raisons pour lesquelles Les fournisseurs de BNPL doivent investir dans la prévention de la fraude en ligne en ce moment.
Fraude sur un nouveau compte
Les fournisseurs BNPL facilitent l’ouverture de la comptabilité et l’achat de marchandises. Cependant, ils sont confrontés à un risque unique dans la mesure où ils ne facturent pas d’intérêts, donnant ainsi un air d’argent gratuit à l’ensemble du processus. Les acteurs malveillants peuvent ouvrir de nouveaux comptes en masse, effectuer des achats et laisser les applications BNPL tenir le sac lorsque vient le temps de payer.
Des processus KYC et AML stricts ne suffisent pas à prévenir ce risque. Par exemple, un escroc pourrait utiliser les données client volées pour créer un compte d’apparence légitime, dans le seul but de frauder le fournisseur BNPL à une date ultérieure.
Pour lutter contre ce risque, installez un moteur d’évaluation basé sur des règles. Dans l’exemple ci-dessus, ce moteur explorerait les modèles d’ouverture de compte émanant de l’adresse IP et de la région du fraudeur. Il fournirait un score numérique quantifiant le risque associé à l'approbation de ce compte, donnant ainsi aux spécialistes de l'intégration des informations supplémentaires sur la prévention de la fraude.
Ces moteurs surveillent également minutieusement l’activité des nouveaux comptes. Par exemple, si un nouveau compte effectue un grand nombre d’achats coûteux peu de temps après son ouverture, le moteur signalera ces achats pour approbation manuelle. Avec un cadre comme celui-ci, les équipes de sécurité de BNPL peuvent prévenir la fraude en ligne.
Vol d'identité
La fraude à l'identité est en augmentation à mesure que les gens se sentent plus à l'aise pour partager des données en ligne. Les fraudeurs combinent souvent de faux noms avec des numéros de sécurité sociale ou d’identification personnelle légitimes pour tromper les applications BNPL et leur accorder de nouveaux comptes.
Les moteurs basés sur des règles peuvent empêcher ces événements, ainsi qu'une surveillance continue de l'activité des comptes. De plus, la surveillance des activités en temps réel peut révéler le comportement des utilisateurs lors de l'intégration, de l'achat et du paiement.
Ces ensembles de données complètent ceux que vous recevez du moteur d'approbation basé sur des règles et dressent un tableau global de l'activité des utilisateurs. Par exemple, au lieu d’imposer une interdiction générale aux utilisateurs de régions IP particulières et de perdre des opportunités commerciales potentielles, les fournisseurs BNPL peuvent intégrer les utilisateurs et filtrer les utilisateurs malveillants.
Les outils modernes de prévention de la fraude en ligne offrent un aperçu approfondi du comportement des utilisateurs et présentent des données pour étayer les conclusions. En conséquence, les fournisseurs de BNPL peuvent faire évoluer leurs activités tout en augmentant la sécurité.
Rétrofacturations et blanchiment de transactions
Tous les prestataires de services de paiement en ligne connaissent les rétrofacturations. Cette arnaque fait référence à un utilisateur qui achète des biens, les reçoit et prétend faussement un défaut de qualité du service ou du produit. Les commerçants qui ne sont pas au courant de cette tactique remboursent généralement l’achat tandis que l’escroc conserve les marchandises.
Les rétrofacturations sont coûteuses à traiter et les commerçants qui en subissent un trop grand nombre enfreignent les directives du processeur de paiement. Les fournisseurs de services BNPL sont vulnérables aux rétrofacturations, comme tous les autres fournisseurs de services de paiement en ligne.
En outre, ils sont confrontés à une forme de fraude plus grave appelée blanchiment de transactions. Les fournisseurs BNPL n’ont généralement pas accès aux données des commerçants, ce qui les rend vulnérables.
Au lieu de procéder à une fraude aux paiements du point de vue de l’utilisateur, des acteurs malveillants pourraient se faire passer pour un commerçant légitime pour frauder les utilisateurs. Cela conduit à des demandes légitimes de rétrofacturation que le fournisseur BNPL doit supporter.
Par exemple, un utilisateur peut acheter des biens sur un site Web se faisant passer pour un commerçant légitime. Leurs informations d’identification peuvent également être vérifiées parce que le fraudeur utilise les informations de validation du commerçant légitime. Lors du traitement, le fraudeur disparaît avec l’argent de l’utilisateur, ce qui l’amène à réclamer une rétrofacturation.
Du fait de leur contrat de services, les prestataires BNPL doivent supporter ces coûts. Dans certains cas, l’utilisateur et le commerçant frauduleux peuvent travailler ensemble pour frauder la plateforme BNPL. Les outils de prévention de la fraude en ligne sont essentiels pour mettre fin à ce type de crime.
Outre la surveillance des utilisateurs en temps réel et les contrôles basés sur des règles, les plateformes BNPL doivent investir dans des outils qui leur offrent des analyses de paiement en temps réel. Ces tableaux de bord révèlent les tendances de paiement et les tendances des demandes de rétrofacturation, les aidant ainsi à approfondir les problèmes.
Fraude au cheval de Troie
Les chevaux de Troie sont un terme largement utilisé dans le secteur de la cybersécurité. Ce terme fait référence à un morceau de code malveillant déguisé en code inoffensif. Dans BNPL, les attaques de chevaux de Troie se produisent souvent à l'aide de numéros et d'activités de cartes de crédit légitimes.
Voici comment se déroule cette fraude. Un attaquant utilise une carte légitime et paie ses achats initiaux, ce qui amène le moteur de la plateforme à le classer comme utilisateur non malveillant. Cependant, à un moment donné, l'utilisateur remplace son numéro de carte par un numéro volé et exécute des achats.
La plupart de ces achats passent inaperçus puisque la plateforme BNPL ne reclasse pas automatiquement les profils d’utilisateurs. La surveillance en temps réel est essentielle pour prévenir cette fraude. Grâce à une surveillance en temps réel, les plates-formes BNPL peuvent rapidement empêcher une telle activité des utilisateurs avant d'encourir des frais de responsabilité importants.
La prévention de la fraude en ligne est la clé de la croissance de Bnpl
BNPL offre aux consommateurs plusieurs avantages, mais ils sont sans objet s’ils ne sont pas soutenus par des processus de sécurité stricts. Les risques détaillés dans cet article constituent de graves menaces pour les fournisseurs de BNPL, et l'installation des bons outils de sécurité est une nécessité du moment.
Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) prend de l’ampleur parmi les consommateurs du monde entier. La capacité de BNPL à aider les clients à répartir les coûts d’achat sans susciter d’intérêt a attiré de nombreux utilisateurs vers ces applications. Cependant, un intérêt accru s’accompagne de risques pour la sécurité.
Comme pour tout ce qui est numérique, la sécurité est primordiale. Les fournisseurs de BNPL sont confrontés à des risques uniques à cet égard et pourraient se voir imposer de lourdes sanctions s’ils ne les atténuent pas. Voici X raisons pour lesquelles Les fournisseurs de BNPL doivent investir dans la prévention de la fraude en ligne en ce moment.
Fraude sur un nouveau compte
Les fournisseurs BNPL facilitent l’ouverture de la comptabilité et l’achat de marchandises. Cependant, ils sont confrontés à un risque unique dans la mesure où ils ne facturent pas d’intérêts, donnant ainsi un air d’argent gratuit à l’ensemble du processus. Les acteurs malveillants peuvent ouvrir de nouveaux comptes en masse, effectuer des achats et laisser les applications BNPL tenir le sac lorsque vient le temps de payer.
Des processus KYC et AML stricts ne suffisent pas à prévenir ce risque. Par exemple, un escroc pourrait utiliser les données client volées pour créer un compte d’apparence légitime, dans le seul but de frauder le fournisseur BNPL à une date ultérieure.
Pour lutter contre ce risque, installez un moteur d’évaluation basé sur des règles. Dans l’exemple ci-dessus, ce moteur explorerait les modèles d’ouverture de compte émanant de l’adresse IP et de la région du fraudeur. Il fournirait un score numérique quantifiant le risque associé à l'approbation de ce compte, donnant ainsi aux spécialistes de l'intégration des informations supplémentaires sur la prévention de la fraude.
Ces moteurs surveillent également minutieusement l’activité des nouveaux comptes. Par exemple, si un nouveau compte effectue un grand nombre d’achats coûteux peu de temps après son ouverture, le moteur signalera ces achats pour approbation manuelle. Avec un cadre comme celui-ci, les équipes de sécurité de BNPL peuvent prévenir la fraude en ligne.
Vol d'identité
La fraude à l'identité est en augmentation à mesure que les gens se sentent plus à l'aise pour partager des données en ligne. Les fraudeurs combinent souvent de faux noms avec des numéros de sécurité sociale ou d’identification personnelle légitimes pour tromper les applications BNPL et leur accorder de nouveaux comptes.
Les moteurs basés sur des règles peuvent empêcher ces événements, ainsi qu'une surveillance continue de l'activité des comptes. De plus, la surveillance des activités en temps réel peut révéler le comportement des utilisateurs lors de l'intégration, de l'achat et du paiement.
Ces ensembles de données complètent ceux que vous recevez du moteur d'approbation basé sur des règles et dressent un tableau global de l'activité des utilisateurs. Par exemple, au lieu d’imposer une interdiction générale aux utilisateurs de régions IP particulières et de perdre des opportunités commerciales potentielles, les fournisseurs BNPL peuvent intégrer les utilisateurs et filtrer les utilisateurs malveillants.
Les outils modernes de prévention de la fraude en ligne offrent un aperçu approfondi du comportement des utilisateurs et présentent des données pour étayer les conclusions. En conséquence, les fournisseurs de BNPL peuvent faire évoluer leurs activités tout en augmentant la sécurité.
Rétrofacturations et blanchiment de transactions
Tous les prestataires de services de paiement en ligne connaissent les rétrofacturations. Cette arnaque fait référence à un utilisateur qui achète des biens, les reçoit et prétend faussement un défaut de qualité du service ou du produit. Les commerçants qui ne sont pas au courant de cette tactique remboursent généralement l’achat tandis que l’escroc conserve les marchandises.
Les rétrofacturations sont coûteuses à traiter et les commerçants qui en subissent un trop grand nombre enfreignent les directives du processeur de paiement. Les fournisseurs de services BNPL sont vulnérables aux rétrofacturations, comme tous les autres fournisseurs de services de paiement en ligne.
En outre, ils sont confrontés à une forme de fraude plus grave appelée blanchiment de transactions. Les fournisseurs BNPL n’ont généralement pas accès aux données des commerçants, ce qui les rend vulnérables.
Au lieu de procéder à une fraude aux paiements du point de vue de l’utilisateur, des acteurs malveillants pourraient se faire passer pour un commerçant légitime pour frauder les utilisateurs. Cela conduit à des demandes légitimes de rétrofacturation que le fournisseur BNPL doit supporter.
Par exemple, un utilisateur peut acheter des biens sur un site Web se faisant passer pour un commerçant légitime. Leurs informations d’identification peuvent également être vérifiées parce que le fraudeur utilise les informations de validation du commerçant légitime. Lors du traitement, le fraudeur disparaît avec l’argent de l’utilisateur, ce qui l’amène à réclamer une rétrofacturation.
Du fait de leur contrat de services, les prestataires BNPL doivent supporter ces coûts. Dans certains cas, l’utilisateur et le commerçant frauduleux peuvent travailler ensemble pour frauder la plateforme BNPL. Les outils de prévention de la fraude en ligne sont essentiels pour mettre fin à ce type de crime.
Outre la surveillance des utilisateurs en temps réel et les contrôles basés sur des règles, les plateformes BNPL doivent investir dans des outils qui leur offrent des analyses de paiement en temps réel. Ces tableaux de bord révèlent les tendances de paiement et les tendances des demandes de rétrofacturation, les aidant ainsi à approfondir les problèmes.
Fraude au cheval de Troie
Les chevaux de Troie sont un terme largement utilisé dans le secteur de la cybersécurité. Ce terme fait référence à un morceau de code malveillant déguisé en code inoffensif. Dans BNPL, les attaques de chevaux de Troie se produisent souvent à l'aide de numéros et d'activités de cartes de crédit légitimes.
Voici comment se déroule cette fraude. Un attaquant utilise une carte légitime et paie ses achats initiaux, ce qui amène le moteur de la plateforme à le classer comme utilisateur non malveillant. Cependant, à un moment donné, l'utilisateur remplace son numéro de carte par un numéro volé et exécute des achats.
La plupart de ces achats passent inaperçus puisque la plateforme BNPL ne reclasse pas automatiquement les profils d’utilisateurs. La surveillance en temps réel est essentielle pour prévenir cette fraude. Grâce à une surveillance en temps réel, les plates-formes BNPL peuvent rapidement empêcher une telle activité des utilisateurs avant d'encourir des frais de responsabilité importants.
La prévention de la fraude en ligne est la clé de la croissance de Bnpl
BNPL offre aux consommateurs plusieurs avantages, mais ils sont sans objet s’ils ne sont pas soutenus par des processus de sécurité stricts. Les risques détaillés dans cet article constituent de graves menaces pour les fournisseurs de BNPL, et l'installation des bons outils de sécurité est une nécessité du moment.
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