Pourquoi les sources de données déconnectées signifient que les prêteurs manquent la vue d'ensemble

Traditionnellement, les systèmes bancaires de base ont été considérés comme la principale base de données d'un prêteur. Alors que de nombreuses banques s'appuient sur cette base de données bancaire centrale, elles administrent également une gamme d'autres bases de données couvrant d'autres aspects de l'activité.

Ces sources de données indépendantes sont rarement connectées, de sorte que les banques manquent d'une image véritablement globale de leurs clients.

Mais il existe d'énormes quantités de données disponibles dans toutes les opérations d'une banque, de la notation des risques, du marketing et des données générées par les utilisateurs via des interactions avec des agents ou une interface numérique.

En omettant d'intégrer cela dans une plate-forme centralisée, les banques entravent involontairement leurs relations avec la clientèle et, en fin de compte, leur potentiel de croissance.

À quoi les prêteurs peuvent-ils utiliser les données ?

S'il y a une chose que nous pouvons dire avec certitude, c'est que les humains produisent d'énormes quantités de données à chaque action numérique qu'ils entreprennent.

Les banques comprennent déjà l'importance de cette mine d'or de données. D'après EY, 83 % des principales entreprises de services financiers déclarent que les données sont leur atout le plus précieux, bien que seulement 16 % se considèrent comme "excellents" pour extraire de la valeur de ces données.

Les données peuvent indiquer à une banque si ses clients paient à temps, comment et quand ils utilisent leurs cartes et à quelle fréquence ils utilisent des produits particuliers.

Cela peut aider la direction à comprendre lesquels de leurs secteurs d'activité génèrent de la croissance (et lesquels ne le sont pas) et fournir des informations sur les personnes à qui commercialiser des produits spécifiques et quelles fonctionnalités deviendront utiles pour des groupes d'utilisateurs spécifiques.

De plus, l'analyse des données est utile pour détecter la fraude en identifiant une activité inhabituelle, comme lorsqu'un client effectue un achat dans un lieu prévu ou un achat inhabituel de grande valeur.

Connecter toutes les données que vous collectez

De plus en plus, les prêteurs veulent passer à une vision « une seule donnée » de leur monde pour découvrir les tendances et les opportunités de leur clientèle.

L'accès à toutes ces données dans toute l'organisation et à tout moment du cycle de vie du client aide les banques à optimiser le marketing et les risques, et à accélérer les processus d'automatisation.

Il s'agit d'un différenciateur clé pour les prêteurs qui souhaitent devancer leurs concurrents.

Les banques peuvent harmoniser toutes leurs données à l'aide d'analyses avancées et d'interfaces de programmation d'applications (API).

Ces outils leur permettent de connecter leurs différentes sources de données à une plate-forme unique - comme un système bancaire central - et de faire des comparaisons directes entre différentes sources de données sur le comportement des clients.

Il s'agit d'un moyen beaucoup plus intelligent et plus efficace de gérer les données.

Les banques peuvent agir instantanément en utilisant des informations en temps réel sur les données qui leur fournissent une vue précise et holistique de leurs clients.

Au lieu de parcourir des bases de données distinctes, ils peuvent voir comment les clients individuels ou les données démographiques utilisent les prêts, effectuent des achats ou exploitent leur application bancaire.

Cela les aide à leur tour à mieux juger de la gestion des risques, de la liquidité, du risque de crédit, etc.

Renforcer la sécurité des données

Toutes les banques et institutions financières doivent faire face à des réglementations strictes en matière de sécurité des données.

Les violations de données peuvent signifier que les données personnelles de milliers de clients tombent entre de mauvaises mains, nuisant à votre réputation et vous posant de sérieux problèmes avec les régulateurs.

Le cloud a amélioré les normes de sécurité par rapport aux serveurs sur site, de nombreux fournisseurs de services cloud déployant désormais les meilleurs experts en sécurité, des systèmes de surveillance intelligents et des protections de classe mondiale contre les attaques de charge et de pénétration qui renforcent les défenses des banques contre les menaces potentielles.

L'un de ces vecteurs de menace est l'erreur humaine, mais si les données sont collectées et analysées de manière autonome avec une intervention humaine minimale, les prêteurs peuvent éliminer une grande partie du danger posé par les erreurs et la malveillance.

De plus, avec plus de personnes conscientes de la façon dont les institutions financières utilisent leurs données, leur fournir l'assurance que les leurs sont correctement traitées ne fera qu'améliorer votre réputation sur n'importe quel marché.

Quelle est la bonne approche?

Un système bancaire de base basé sur le cloud comme Oradian répond à bon nombre de ces défis. Son approche de tableau de bord unique regroupe des sources de données indépendantes en un seul endroit, vous donnant une vue globale du comportement des clients qui peut vous aider à prendre les meilleures décisions lors du déploiement de produits et services innovants, en vous connectant avec vos clients finaux au bon moment et en testant de nouvelles approches. sur de nouveaux marchés.

Mieux encore, les protocoles de sécurité robustes d'Oradian peuvent vous aider à protéger ces données et à vous conformer aux réglementations locales.

À propos d'Oradian

Oradian fournit un système bancaire central flexible basé sur le cloud qui dessert plus de 10 millions de personnes dans le monde.

Flexible et extensible, Oradian aide les clients institutionnels de 13 pays à faire évoluer leur activité, à voir plus grand et à aller plus loin.

Si vous souhaitez en savoir plus sur nos services ou si vous souhaitez comparer le système bancaire de base d'Oradian avec votre fournisseur actuel, notre équipe d'experts est à votre disposition pour une consultation sans obligation.

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