Pourquoi une plus grande transparence des paiements aide les commerçants à réduire leur exposition aux risques (Jamel Derdour)

Les passerelles de paiement ont fourni à leur clientèle marchande un accès sans précédent à de nouveaux marchés et des opportunités de développement commercial. Cependant, à mesure que les régions de clientèle et les types de paiement se diversifient, le risque peut augmenter. 

Pour les commerçants qui n’ont pas un contrôle total sur les processus financiers qui facilitent leur activité, le risque peut être plus répandu et plus préjudiciable. Pour comprendre et réussir à réduire les risques dans leur entreprise, les commerçants doivent s'armer autant
connaissance possible de leurs flux financiers. Le problème est qu’ils ne peuvent le faire que si leur fournisseur de passerelle de paiement peut faciliter une relation hautement transparente entre la passerelle, le commerçant et le client. 

Alors que les services de passerelles de paiement ont innové en termes de portée, de rapidité et de sécurité de leurs technologies, la transparence tout au long du processus de paiement est restée un problème sous-estimé dans notre secteur. Continuer à ignorer ce problème courant augmentera
risquer et, en fin de compte, nuire à la couche de confiance fondamentale entre le commerçant et le fournisseur. 

Prolifération des types de risques

Le manque de transparence n’est pas nécessairement le catalyseur d’une diversité accrue des types de risques. Cependant, défendre la transparence constitue une étape importante dans la réduction des taux de réussite des réclamations et des activités financières illégitimes. En particulier, une transparence accrue
peut aider à lutter contre les risques suivants que les commerçants visent à prévenir. 

Surveillance

La fraude dans le commerce électronique représente près de
£17.5 milliards de pertes par an. Lorsque les relations entre le commerçant et le fournisseur de passerelle sont transparentes, ils peuvent s'efforcer de réduire ce chiffre. Lorsqu'il s'agit d'identifier et de prévenir les types de fraude, la complexité du paiement peut dérouter les commerçants.
Après tout, ce sont des experts dans leur propre domaine, et non dans les processus financiers qui le facilitent.

En revanche, les nuances des transactions relèvent du domaine d’expertise des fournisseurs de passerelles. Les fournisseurs peuvent non seulement aider à signaler les activités frauduleuses, mais également informer le commerçant sur les raisons pour lesquelles une transaction est classée comme frauduleuse et comment elle est susceptible d'avoir lieu.
est produite. 

Les fournisseurs disposent de ces informations via des données exclusives sur le type de compte ou de carte, des informations provenant des banques sur les codes de paiement ou des systèmes antifraude détenus et exploités par le fournisseur lui-même. Quoi qu'il en soit, le fournisseur de passerelle doit pouvoir partager
leur expertise auprès du commerçant.

Pour accélérer ce processus, les fournisseurs de passerelles doivent garantir la disponibilité d'une interface facile à utiliser, transparente et flexible qui permet au commerçant de contrôler totalement ses activités commerciales, quelle que soit leur granularité. 

Fraude amicale

Les réclamations de rétrofacturation sont des perturbateurs constants dans le commerce électronique, avec des réclamations amicales pour fraude qui se forment jusqu'à

80% de toutes les demandes de rétrofacturation. Ces réclamations surviennent généralement lorsqu'un consommateur ne reconnaît pas le fournisseur marchand sur les relevés bancaires. Selon eux, l’absence d’informations complémentaires sur une redevance nécessite une demande légitime de non-paiement. Parce que
de nombreux commerçants, en particulier ceux qui ont des activités plus importantes, agissent sous le nom de sociétés mères ; la reconnaissance des paiements effectués est souvent trouble pour le consommateur. 

S'attaquer à ce type de réclamations nécessite du temps pour les consommateurs et les commerçants et de l'argent pour ces derniers pour résoudre le problème. Alors que la fraude amicale absorbe ces ressources, les réclamations illégitimes qui peuvent nécessiter plus de temps et d'attention reçoivent moins d'attention. Cependant,
les commerçants ont indiqué que 65 % de tous les litiges peuvent être évités et ne se transforment pas en rétrofacturations lorsque les émetteurs de cartes fournissent des informations détaillées sur les transactions à leurs clients. De plus, lorsque les consommateurs disposent d'informations plus claires, les demandes de renseignements sur les paiements
réalisés ont chuté de 25 %. 

Si les fournisseurs de passerelles de paiement peuvent également clarifier ces paiements pour leur clientèle marchande, le déchiffrement des réclamations incorrectes de la part des émetteurs et des destinataires des paiements peut être rendu beaucoup plus transparent et moins prolifique. 

Violations de données

Les violations de données constituent un type de risque grave pour les commerçants qui ont besoin de la confiance des consommateurs pour faciliter leur croissance et leurs achats répétés. Les violations de données se produisent généralement via des piratages en ligne et souvent à l'insu du commerçant ou du consommateur.

Une transparence accrue entre le fournisseur et le commerçant éclaire mieux les stratégies de prévention des risques de ces derniers, contribuant ainsi à réduire la probabilité de violations de données. Si un commerçant dispose d'une vue complète et détaillée de ses flux financiers, il peut sélectionner des mesures anti-criminalité.
stratégies, fournisseurs et systèmes qui conviennent le mieux à leur activité. Cela dépend en grande partie de la taille du commerçant, de l’activité interrégionale et du type de produit. Essentiellement, une transparence accrue contribue à éclairer la prise de décision future et, en ce qui concerne le risque, une plus grande
une connaissance approfondie des activités à risque, ce qui est susceptible de conduire à une prévention plus efficace.

Un pas vers la transparence

L’appel à une meilleure transparence dans les paiements ne concerne pas seulement les commerçants : les consommateurs souhaitent également plus d’informations sur leurs transactions. Une étude d'Ethoca, qui a interrogé 1,000 2021 consommateurs en XNUMX, indique qu'une transparence accrue est une solution bien fondée.
et le désir populaire de ceux qui utilisent les paiements numériques. Selon le rapport, jusqu'à 90 % des consommateurs souhaitent avoir plus de détails sur les frais de leur carte de débit – et 63 % d'entre eux se disent « très intéressés ». Ce que nous constatons chez Transact365 est une évolution vers
une meilleure transparence tout au long de l’entonnoir de paiement, qui profite de manière symbiotique à toutes les parties. 

Avec une meilleure transparence pour les commerçants, les fournisseurs de passerelles peuvent mieux comprendre les flux financiers de leurs clients, ainsi que comprendre plus complètement les préoccupations, les problèmes et les malentendus des commerçants, ce qui induit une relation de travail plus efficace. 

Une transparence améliorée du côté des commerçants signifie qu'ils sont mieux informés pour faire les meilleurs choix commerciaux, réduisant ainsi les frictions en matière d'expansion, de mise à l'échelle et de satisfaction des clients. Cela signifie également qu'ils sont mieux informés sur les types de risques et peuvent faire
décisions commerciales qui contribuent à réduire la prévalence des risques.

Pour les consommateurs, une transparence accrue peut renforcer la confiance dans les entreprises de commerce électronique, catalysant une utilisation accrue chez les commerçants en ligne et les aidant à leur tour à fournir un service plus rapide, une meilleure connaissance de la clientèle et à financer l'innovation dans les protocoles commerciaux.
et des produits, qui bénéficieront tous au client. 

Les fournisseurs de passerelles doivent prendre la tête d’une meilleure transparence dans le paysage des paiements, au bénéfice de leurs relations clients et du bon fonctionnement du secteur des paiements dans son ensemble.