Il fut un temps où être une banque challenger suffisait à gagner des clients. Le début des années 2010 a vu l'émergence et la prolifération de noms (désormais familiers) tels que Monzo, N26 et Revolut. Ces banques challenger partageaient un objectif simple ; rendre la finance accessible à tous, via des plateformes rapides et pratiques. Il s'agissait moins d'offrir une gamme complète de produits ou de personnalisation et plus concentré sur l'uniformisation des règles du jeu en matière de sécurité financière ; l'entrée dans le secteur bancaire était le principal attrait plutôt que des cloches et des sifflets.
Demandes changeantes des consommateurs
Avance rapide jusqu'en 2022, et nous voyons un paysage complètement différent. Les banques challenger d'origine sont désormais concurrencées par des banques néo-challenger. Construites sur l'hyper-personnalisation et guidées par l'évolution des demandes des consommateurs, ces banques néo-challenger proposent des services sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques de clients cibles spécifiques. Les exemples incluent Daylight, qui s'adresse à la communauté LGBTQ +, et BankMD aux États-Unis, qui est conçu pour les médecins et les médecins, offrant même des prêts à ceux qui cherchent à démarrer leur propre pratique.
Bien qu'elles soient les nouvelles du quartier, les banques néo-challengers font toujours face à leurs propres défis. La concurrence pour les clients est plus féroce que jamais, et donc chaque leader Fintech doit chercher à innover et offrir à ses utilisateurs le plus immersif et le plus complet, bancaire expérience possible. Il ne suffit plus d'être simplement un banque challenger; les fondateurs doivent pouvoir émettre des comptes bancaires, des cartes bancaires et plus encore. Dans le monde des API, il n'y a aucune excuse pour ne pas pouvoir offrir à vos clients exactement ce dont ils ont besoin quand ils en ont besoin.
Construire ou acheter ?
Bien sûr, cela présente inévitablement une décision que presque tous les fondateurs de Fintech doivent demander au moins une fois dans leur vie. Est-il plus facile de créer une solution en interne ou d'acheter une solution tierce ?
De nombreuses banques néo-challenger peuvent être enclines à construire en interne, car cela offre plus de contrôle sur l'ensemble du processus et permet une personnalisation complète des outils bancaires qu'elles créent pour les clients. Cependant, cela peut entraîner un coût réel en ressources et en temps. Comme il n'y a pas de frais de projet fixes, les coûts seront inévitablement dépassés et les dépenses initiales pour recruter les talents nécessaires pour exécuter une telle transformation numérique peuvent être considérables. Le temps est également un autre piège potentiel; gérer et exécuter des projets en interne peut être un processus très lent, et dans la course à l'innovation, cela ne suffit pas. Il est inutile de déployer les derniers outils bancaires pour les clients six mois après que tout le monde les a.
Il convient également de noter que la plupart de ces embauches seront spécifiques à la construction de cette solution, il y a donc de véritables considérations à long terme à garder à l'esprit lorsque vous avez effectivement une main-d'œuvre excédentaire redondante une fois le travail terminé.
L'option d'achat présente ses propres défis; un Fintech l'entreprise peut devenir dépendante d'un fournisseur tiers et avoir l'impression que l'innovation se situe en fait à l'extérieur de l'entreprise. Il existe des moyens d'atténuer ces dépendances. Par exemple, les fintechs devraient s'associer à des fournisseurs d'infrastructure qui peuvent offrir une redondance et sont agnostiques pour assurer la continuité des activités. La communication doit être efficace et il doit y avoir une relation de confiance pour que l'option d'achat fonctionne. Cela s'étend à la sécurité et conformité aussi; a Fintech doit avoir la certitude que toutes les applications tierces ont le niveau de sécurité approprié et sont conformes aux réglementations obligatoires du secteur financier.
La solution d'achat peut offrir un certain nombre d'avantages à une entreprise Fintech. Les solutions d'achat offrent une exposition à des technologies plus innovantes à des vitesses plus rapides ; les cycles de mise en œuvre sont devenus beaucoup plus courts que la création de la même fonctionnalité en interne. Cela signifie que le retour sur investissement est meilleur ; toutes les parties prenantes de l'entreprise devraient voir l'investissement conduire à l'innovation et, dans le cas des banques challengers, à une meilleure fidélisation de la clientèle.
Une solution mondialisée pilotée par API
Que la prochaine génération de néo-banques choisisse de construire ou d'acheter, elle doit aller plus loin que la simple construction d'une copie conforme d'autres produits financiers. Résoudre des problèmes plus petits pour un grand nombre de personnes et construire uniquement pour la rapidité et la commodité a été fait à plusieurs reprises. Au lieu de cela, la prochaine itération de l'innovation dans la néo-banque devrait se concentrer sur la création d'une banque pour des segments de marché spécifiques.
Par exemple, automatiser les relevés bancaires pour les demandes de visa ou permettre aux particuliers de soutenir financièrement leurs proches sur n'importe quel territoire. Résolution de problèmes réels dans des segments de marché inexploités et mal desservis. La mondialisation a déjà eu lieu avec le commerce électronique en ligne, et les transactions peuvent être effectuées de n'importe où dans le monde, alors pourquoi n'en serait-il pas de même pour les comptes bancaires ? En fait, l'API d'abord Fintech La technologie des infrastructures rend les fintechs de toute taille mondiales par défaut, via un point d'accès unique à de multiples prestataires bancaires transfrontaliers de manière agnostique.
Alors, pourquoi ne pas faire passer la mondialisation au niveau supérieur et être le prochain niveau de la néo-banque ? L'émission de comptes mondiaux est l'avenir. Cependant, il ne peut être maximisé que si les fondateurs de Fintech sont capables de concentrer leur temps sur l'identification des domaines de différenciation, au lieu de gaspiller du temps et des ressources en essayant de concocter leur propre solution en utilisant plusieurs intégrations technologiques.
Par Alistair Cotton, PDG et co-fondateur de Financement intégré
Il fut un temps où être une banque challenger suffisait à gagner des clients. Le début des années 2010 a vu l'émergence et la prolifération de noms (désormais familiers) tels que Monzo, N26 et Revolut. Ces banques challenger partageaient un objectif simple ; rendre la finance accessible à tous, via des plateformes rapides et pratiques. Il s'agissait moins d'offrir une gamme complète de produits ou de personnalisation et plus concentré sur l'uniformisation des règles du jeu en matière de sécurité financière ; l'entrée dans le secteur bancaire était le principal attrait plutôt que des cloches et des sifflets.
Demandes changeantes des consommateurs
Avance rapide jusqu'en 2022, et nous voyons un paysage complètement différent. Les banques challenger d'origine sont désormais concurrencées par des banques néo-challenger. Construites sur l'hyper-personnalisation et guidées par l'évolution des demandes des consommateurs, ces banques néo-challenger proposent des services sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques de clients cibles spécifiques. Les exemples incluent Daylight, qui s'adresse à la communauté LGBTQ +, et BankMD aux États-Unis, qui est conçu pour les médecins et les médecins, offrant même des prêts à ceux qui cherchent à démarrer leur propre pratique.
Bien qu'elles soient les nouvelles du quartier, les banques néo-challengers font toujours face à leurs propres défis. La concurrence pour les clients est plus féroce que jamais, et donc chaque leader Fintech doit chercher à innover et offrir à ses utilisateurs le plus immersif et le plus complet, bancaire expérience possible. Il ne suffit plus d'être simplement un banque challenger; les fondateurs doivent pouvoir émettre des comptes bancaires, des cartes bancaires et plus encore. Dans le monde des API, il n'y a aucune excuse pour ne pas pouvoir offrir à vos clients exactement ce dont ils ont besoin quand ils en ont besoin.
Construire ou acheter ?
Bien sûr, cela présente inévitablement une décision que presque tous les fondateurs de Fintech doivent demander au moins une fois dans leur vie. Est-il plus facile de créer une solution en interne ou d'acheter une solution tierce ?
De nombreuses banques néo-challenger peuvent être enclines à construire en interne, car cela offre plus de contrôle sur l'ensemble du processus et permet une personnalisation complète des outils bancaires qu'elles créent pour les clients. Cependant, cela peut entraîner un coût réel en ressources et en temps. Comme il n'y a pas de frais de projet fixes, les coûts seront inévitablement dépassés et les dépenses initiales pour recruter les talents nécessaires pour exécuter une telle transformation numérique peuvent être considérables. Le temps est également un autre piège potentiel; gérer et exécuter des projets en interne peut être un processus très lent, et dans la course à l'innovation, cela ne suffit pas. Il est inutile de déployer les derniers outils bancaires pour les clients six mois après que tout le monde les a.
Il convient également de noter que la plupart de ces embauches seront spécifiques à la construction de cette solution, il y a donc de véritables considérations à long terme à garder à l'esprit lorsque vous avez effectivement une main-d'œuvre excédentaire redondante une fois le travail terminé.
L'option d'achat présente ses propres défis; un Fintech l'entreprise peut devenir dépendante d'un fournisseur tiers et avoir l'impression que l'innovation se situe en fait à l'extérieur de l'entreprise. Il existe des moyens d'atténuer ces dépendances. Par exemple, les fintechs devraient s'associer à des fournisseurs d'infrastructure qui peuvent offrir une redondance et sont agnostiques pour assurer la continuité des activités. La communication doit être efficace et il doit y avoir une relation de confiance pour que l'option d'achat fonctionne. Cela s'étend à la sécurité et conformité aussi; a Fintech doit avoir la certitude que toutes les applications tierces ont le niveau de sécurité approprié et sont conformes aux réglementations obligatoires du secteur financier.
La solution d'achat peut offrir un certain nombre d'avantages à une entreprise Fintech. Les solutions d'achat offrent une exposition à des technologies plus innovantes à des vitesses plus rapides ; les cycles de mise en œuvre sont devenus beaucoup plus courts que la création de la même fonctionnalité en interne. Cela signifie que le retour sur investissement est meilleur ; toutes les parties prenantes de l'entreprise devraient voir l'investissement conduire à l'innovation et, dans le cas des banques challengers, à une meilleure fidélisation de la clientèle.
Une solution mondialisée pilotée par API
Que la prochaine génération de néo-banques choisisse de construire ou d'acheter, elle doit aller plus loin que la simple construction d'une copie conforme d'autres produits financiers. Résoudre des problèmes plus petits pour un grand nombre de personnes et construire uniquement pour la rapidité et la commodité a été fait à plusieurs reprises. Au lieu de cela, la prochaine itération de l'innovation dans la néo-banque devrait se concentrer sur la création d'une banque pour des segments de marché spécifiques.
Par exemple, automatiser les relevés bancaires pour les demandes de visa ou permettre aux particuliers de soutenir financièrement leurs proches sur n'importe quel territoire. Résolution de problèmes réels dans des segments de marché inexploités et mal desservis. La mondialisation a déjà eu lieu avec le commerce électronique en ligne, et les transactions peuvent être effectuées de n'importe où dans le monde, alors pourquoi n'en serait-il pas de même pour les comptes bancaires ? En fait, l'API d'abord Fintech La technologie des infrastructures rend les fintechs de toute taille mondiales par défaut, via un point d'accès unique à de multiples prestataires bancaires transfrontaliers de manière agnostique.
Alors, pourquoi ne pas faire passer la mondialisation au niveau supérieur et être le prochain niveau de la néo-banque ? L'émission de comptes mondiaux est l'avenir. Cependant, il ne peut être maximisé que si les fondateurs de Fintech sont capables de concentrer leur temps sur l'identification des domaines de différenciation, au lieu de gaspiller du temps et des ressources en essayant de concocter leur propre solution en utilisant plusieurs intégrations technologiques.
Par Alistair Cotton, PDG et co-fondateur de Financement intégré
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