Si vous connaissez le schéma des choses dans l'industrie de la cryptographie aujourd'hui, vous devez avoir rencontré DeFi (finance décentralisée) au moins deux fois. Entre 2020 et février 2021, les utilisateurs avaient investi près de 20.5 milliards de dollars dans différents protocoles DeFi.
La statistique d'investissement vous donne un aperçu de la vitesse à laquelle la finance décentralisée évolue dans l'économie crypto d'aujourd'hui.
Nous parlons d'un système qui est une alternative préférée à la banque traditionnelle d'aujourd'hui. Mais avant de continuer, vous avez peut-être envie de mieux comprendre DeFi. Allons droit au but !
Qu'est-ce que DeFi exactement ?
DeFi est l'acronyme de Decentralized Finance. Il s'agit d'une technologie financière basée sur la blockchain indépendante des intermédiaires financiers traditionnels tels que les banques, les bourses et les maisons de courtage pour offrir des services financiers à ses utilisateurs.
Le système DeFi est un système financier pratique qui fournit plus que ce que vous pourriez attendre des intermédiaires financiers traditionnels.
Par exemple, vous pouvez prêter et emprunter des fonds sur les plates-formes DeFi, ainsi que prévoir les changements de prix sur une variété d'actifs, vous assurer contre les risques, échanger des crypto-monnaies et gagner des intérêts.
En outre, certaines applications DeFi offrent des taux d'intérêt élevés, qui s'accompagnent souvent de facteurs de risque proportionnels. DeFi vous expose aux marchés mondiaux et à des alternatives plus viables à vos options bancaires et à votre devise locale.
Nous parlons d'un système financier ouvert dépendant uniquement de la technologie comme alternative au système bancaire relativement lent, sujet aux manipulations, monopolistique et légaliste.
DeFi vous enlève le bandeau financier que les intermédiaires financiers vous placent.
En d'autres termes, il vous plonge au cœur de la technologie qui détermine le résultat de vos investissements. Ainsi, vous pouvez visualiser et contrôler vos actifs sur une blockchain.
De plus, DeFi apporte des services financiers à la porte de la personne moyenne.
C'est-à-dire que vous n'êtes qu'à une connexion Internet de faire partie de la technologie qui vous place au centre de vos investissements financiers.
Cela dit, il ne vous est pas plus étrange que DeFi dépasse rapidement le système bancaire actuel. Cependant, explorons les raisons ci-dessous :
1. Prêts à faible taux d'intérêt
Comme vous le savez peut-être, le gouvernement ou d'autres tiers contrôlent pratiquement tous les aspects du système bancaire d'aujourd'hui.
En conséquence, vous devez passer par des intermédiaires financiers pour accéder à toutes sortes de fonds, des hypothèques aux prêts automobiles en passant par le trading d'actions et d'obligations.
L'absence d'intermédiaires financiers sur les réseaux blockchain réduit considérablement les intérêts des prêts. Les organismes de réglementation américains comme la Securities and Exchange Commission (SEC) et la Réserve fédérale établissent des règles pour les maisons de courtage et les institutions financières centralisées.
Ces règles sont soumises à des amendements du Congrès et déstabilisent considérablement les taux d'intérêt. Le système centralisé crée donc des taux instables, notamment pour les particuliers et les petites entreprises en quête de crédit.
Cependant, la finance décentralisée vous dirige directement vers les services financiers en chaîne, et loin des banques, des prêteurs et des bourses qui gagnent leur part de vos transactions bancaires et financières.
Cela signifie que vous êtes protégé contre les frais cachés fous qui accompagnent les transactions bancaires.
Les vérifications de crédit ne déterminent pas les taux d'intérêt dans DeFi. Au lieu de cela, les protocoles DeFi fixent des taux universels, et tout ce dont vous avez besoin est suffisamment de garanties pour accéder à un prêt.
2. Haut retour sur investissement
Contrairement au très faible retour sur investissement des clients bancaires traditionnels, DeFi offre aux utilisateurs des incitations pour leurs activités financières. Un exemple typique est le staking, qui consiste à prêter ou à investir vos actifs numériques dans une plateforme de preuve de participation.
Vous gagnez des montants substantiels de récompenses chaque fois que vous prêtez vos actifs numériques. DeFi permet aux prêteurs de détenir les intérêts qui appartiendraient généralement à la banque ou à la maison de courtage.
Le meilleur retour sur investissement est évident dans la décision de Coinbase et Compound Treasury de lancer des prêts basés sur l'USDC, des prêts qui rapportent au moins 4% de rendement.
Les offres financières traditionnelles actuelles ne sont pas à la hauteur d'un retour sur investissement aussi raisonnable. Les plates-formes DeFi offrent étonnamment aux entreprises un accès inter-géographique à des fonds avec des taux beaucoup plus variables, qui autrement ne seraient pas disponibles.
En attendant, la croissance rapide des produits de prêt est principalement influencée par les avoirs individuels et les échanges personnels d'actifs cryptographiques. De plus, de grandes banques comme la US Bank et Morgan Stanley fournissent désormais à leurs clients de gestion de patrimoine des produits cryptographiques.
3. Un système financier transparent
Les personnes qui accèdent aux services financiers ont besoin d'un système qui leur donne l'avantage de la surveillance pour mieux contrôler leurs investissements et leurs transactions. Et, heureusement, la technologie blockchain est aujourd'hui une source de confiance pour les activités financières.
Les utilisateurs ont un meilleur contrôle sur leurs actifs numériques et voient leur emplacement de stockage et leur utilisation. La surveillance des actifs numériques fait de DeFi un système financier transparent.
Par ailleurs, une transaction est enregistrée en permanence sur la blockchain lors du déploiement de smart contracts et devient définitivement inaltérable.
En outre, le système n'exécutait les transactions que lorsque les deux parties commerciales remplissaient leur part de l'accord - un exemple populaire étant le trading P2P (peer-to-peer).
4. Accès ouvert aux services financiers pour tous
DeFi devrait aller avec le slogan « Finance for All ». C'est juste une suggestion de toute façon ! Mais, DeFi enfreint les règles en créant un système financier à porte ouverte pour tout le monde, quels que soient les antécédents de crédit, la valeur nette, la situation géographique ou la classe.
Ainsi, vous avez accès à un système financier plus complet si les banques vous refusent. Alors que les banques physiques et les institutions financières ferment leurs portes pour économiser de l'argent, DeFi avance avec un élan casse-cou.
Et, en abaissant les barrières atténuant l'accès aux prêts, DeFi est de plus en plus accepté par ceux dont les banques, les prêteurs et les maisons de courtage ne répondent pas à leurs besoins financiers.
Dans l'état actuel des choses, la célèbre citation de Bill Gates : « La banque est nécessaire ; les banques ne le sont pas », ne peut plus être valable.
5. Autonomie des investissements et de la propriété des actifs
Vous avez la pleine propriété de vos fonds en tant que participant à la finance décentralisée. En l'absence d'intermédiaires, vous êtes votre patron. DeFi fait de vous un propriétaire unique, pour ainsi dire, et vous pouvez investir et obtenir des rendements raisonnables sur vos investissements.
Il est également passionnant que DeFi vous offre une variété d'options pour vos actifs numériques. Vous pouvez miser, prêter, emprunter et sauvegarder des actifs numériques.
Par exemple, vous pouvez miser votre crypto-monnaie sur Yefi.un-une plate-forme de jalonnement DeFi pour gagner un intérêt passif lorsque vous investissez vos actifs cryptographiques dans son application décentralisée (YeFi DApp).
Le YeFi DApp vous offre un moyen amusant et intuitif de gagner un revenu passif sur votre crypto. La plate-forme YeFi se distingue par sa sécurité, et vous pouvez réaliser un APY quotidien (rendement annuel en pourcentage) allant jusqu'à 80% sur vos investissements cryptographiques.
6. Durabilité environnementale
La frappe du papier-monnaie dans le monde entier a conduit à l'abattage continuel d'arbres, ce qui a augmenté la saturation des gaz à effet de serre dans l'atmosphère. Et selon l'US Mint, plus de 40,000 XNUMX tonnes de métal entrer dans la fabrication de pièces de monnaie dans le pays chaque année.
La finance décentralisée est un passage de la monnaie physique à la monnaie numérique. Et bien que les activités DeFi sur les blockchains puissent encore libérer une quantité substantielle de carbone dans l'atmosphère, plusieurs solutions créent des moyens de contrer ou de minimiser les émissions.
Par exemple, Pop-corn fournit une plate-forme DeFi neutre en carbone où les investisseurs encouragent les transactions neutres en carbone et obtiennent des retours sur investissement élevés.
Popcorn est l'une des rares entreprises DeFi socialement responsables où vous pouvez choisir de « faire le bien » ou de faire don de vos gains à son programme d'impact social décentralisé.
Le compte d'épargne neutre en carbone de Popcorn prouve que l'entreprise applique un modèle DeFi conscient qui prend en compte l'empreinte carbone des activités de blockchain. Vous pouvez investir dans Popcorn et commencer à générer des rendements élevés sur vos actifs cryptographiques.
Conclusion
Vous avez vu comment la finance décentralisée cherche à remplacer la banque traditionnelle et à prendre le contrôle de la scène avec son système plus avancé axé sur la technologie.
Des prêts à faible taux d'intérêt et du retour sur investissement élevé à l'accès ouvert et tout compris aux services financiers, il n'y a pas de meilleur moment pour rejoindre le train DeFi que maintenant.
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