Pourquoi les partenariats entre Fintech et banques traditionnelles sont une proposition gagnante pour les paiements transfrontaliers

À mesure que notre société se mondialise, il n'y aura bientôt plus de frontières pour le capital. À l'échelle mondiale, le montant d'argent envoyé à titre d'allocation a connu une croissance significative en conséquence directe de l'augmentation de la migration ainsi que de l'expansion de l'activité commerciale à l'échelle mondiale.

De nombreux pays en développement reçoivent un élan économique considérable grâce aux envois de fonds envoyés par leurs citoyens. Une étude standard d'un an indique que ces paiements équivalent à plus de 10% du PIB des pays émergents. Ces paiements sont de la plus haute importance, non seulement pour l'expansion des économies nationales, mais aussi pour l'économie mondiale.
Compte tenu de ces évolutions, les décideurs des banques doivent être conscients de l'évolution des besoins des titulaires de comptes, qu'ils soient des particuliers ou des petites/moyennes entreprises. De nos jours, les consommateurs et les entreprises ont des attentes accrues et veulent faire correspondre les paiements à leur environnement mouvementé, 24 heures sur XNUMX.

Dans l'ensemble, l'expansion des écosystèmes numériques, les ajustements des politiques réglementaires et l'augmentation de l'adhésion des clients sont quelques-uns des facteurs à l'origine de l'évolution de la collaboration entre les banques et les entreprises Fintech. À l'avenir, les banques devraient envisager de coopérer avec Fintech pour mettre en œuvre des techniques plus rapides et moins coûteuses pour le traitement des paiements transfrontaliers.

Contexte des procédures bancaires traditionnelles

Historiquement, les banques se sont appuyées sur des systèmes de paiement conventionnels, qui impliquent une banque correspondante en réseau fournissant des services de règlement et de paiement. Néanmoins, ces procédures traditionnelles sont coûteuses et chronophages. Souvent, ils ont des frais obscurs, y compris les frais de change.

Les transactions transfrontalières traditionnelles étant acheminées via un réseau de banques correspondantes, chacune de ces escales doit être payée, ce qui entraîne des dépenses supplémentaires. Il ne fait aucun doute que l'expérience numérique sans paiement rapide est souvent inférieure à la moyenne, ne répond pas aux attentes des consommateurs et désavantage les commerçants.

Compte tenu du paradigme actuel du mouvement des capitaux d'autres pays via les banques traditionnelles, ce partenariat entre les banques et les entreprises Fintech a été plus solide. De plus, il peut y avoir de la complexité et un manque de clarté des frais et des délais concernant les paiements. En raison de l'utilisation potentielle de plusieurs intermédiaires et de services standard, il existe un risque de taxes inconnues jusqu'à ce que l'argent atteigne sa destination.

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Actuellement, les entreprises Fintech constituent une menace pour les banques en adoptant des techniques plus efficaces pour exécuter des transactions transfrontalières. Les clients, les particuliers et les entreprises sont attirés par les options de paiement/versement rapides et peu coûteuses.

Explorer l'émergence de la Fintech

Le secteur Fintech ne se contente pas de se développer, il se concentre de plus en plus sur les paiements dans le cadre de responsabilités plus larges dans les services financiers, ou dans le cadre d'une stratégie de « plateforme » numérique qui fusionne plusieurs services en une seule offre numérique.

En outre, rien n'indique que la convergence rapide des secteurs financier et technologique ralentira. Selon CB Insights, il y avait 2,745 2020 entreprises Fintech à grande échelle dans le monde en XNUMX, soit une augmentation de plus des deux tiers par rapport aux cinq années précédentes.

Découvrir les avantages des partenariats entre les banques et les Fintech

En formant des partenariats entre des entreprises Fintech innovantes et des banques traditionnelles, nous pouvons réduire considérablement le temps nécessaire pour mettre un nouveau produit sur le marché et réaliser des économies de coûts tout au long de la chaîne de valeur. À ce jour, l'alignement de ces deux domaines a été motivé par le besoin d'un service agile et sécurisé de transfert de fonds par des particuliers basés à l'étranger, dont les familles dépendent de ce transfert, qu'ils considéreraient normalement comme faisant partie de leurs revenus.

Par conséquent, les banques traditionnelles devraient explorer la possibilité de conclure des accords avec des entités Fintech qui disposent actuellement d'un vaste réseau de canaux de paiement et de nations. La finalisation d'une seule intégration permet d'accéder à des centaines de places de marché et de canaux différents. De cette manière, les exigences de traitement de plusieurs règlements et de rapprochements compliqués seront éliminées, et les clients pourront profiter de services de paiement internationaux peu coûteux et rapides.

La Fintech offre une option viable aux entreprises de transfert de fonds et aux clients pour choisir comment recevoir les paiements de l'étranger. En outre, les banques auront une image plus transparente du parcours de l'argent, sans frais ni dépenses cachés. Un autre développement révolutionnaire est que les entreprises technologiques peuvent donner une validation de compte pour s'assurer que le destinataire recevra les fonds. De plus, le flux financier peut être accéléré afin que les bénéficiaires reçoivent les fonds au moment où ils en ont le plus besoin.

Pour les banques à la recherche d'un partenaire transfrontalier dans l'industrie Fintech, voici quelques caractéristiques cruciales à prendre en compte :

1. Portée mondiale : combien de pays, de devises et d'alternatives de paiement seront mis à la disposition de vos consommateurs, et dans quel délai recevront-ils leur argent ? Mis à part les comptes bancaires traditionnels, les portefeuilles mobiles peuvent-ils également recevoir des dépôts d'argent ? Les devises rares sont-elles facilement accessibles à l'achat ?
2. Interface de programmation d'application de la passerelle de paiement : comment prévoyez-vous de vous connecter avec le partenaire ? Le service peut-il être fourni sous votre marque et, si oui, qui est responsable du prix pour l'utilisateur final ? Existe-t-il des paramètres à votre disposition qui vous permettent de prendre le contrôle de l'expérience utilisateur ?
3. Capacités de conformité : Le partenaire adhère-t-il aux mêmes procédures strictes que votre institution financière ? Comment le partenaire collabore-t-il avec les organismes de réglementation situés dans le monde entier pour garantir que son réseau financier est conforme aux normes internationales ?
4. Stabilité du partenaire : depuis combien de temps le partenaire est-il actif dans le domaine des paiements transfrontaliers ? Quel est leur cash-flow opérationnel ? Peuvent-ils gérer le montant que votre institution est censée envoyer via ses rails ?

Faits marquants

Favoriser les partenariats entre les Fintech et les sociétés de transfert de fonds peut accélérer ce processus tout en offrant des tarifs beaucoup plus attractifs et, surtout, un meilleur service client.

En fin de compte, les banques ont deux raisons principales de travailler avec les startups Fintech. Les clients se sont habitués à une expérience numérique fluide et attendent la même chose de leur banque, un service que seules quelques institutions peuvent offrir. De plus, à la suite de l'avènement de ces guichets uniques, les entreprises Fintech sont passées d'un service unique à une gamme de services.

Les développements de la Fintech, les partenariats avec les banques traditionnelles et la poursuite de la numérisation au sein de l'industrie des envois de fonds conduiront à une expansion de cette source de revenus pour les familles migrantes. Cela contribuera à son tour à la réduction de la pauvreté et des inégalités ainsi qu'à une augmentation de leur accès aux services financiers. Les femmes jeunes et éduquées, vivant dans des foyers vulnérables et dans les régions rurales sont celles qui en bénéficieront le plus.

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