Pourquoi le secteur bancaire doit adopter le Metaverse

Parallèlement aux nouvelles technologies et au début de la pandémie de COVID-19 en mars 2020, il y a eu un changement marqué dans le comportement des clients.

Par Poonam Garg

Historiquement, la banque traditionnelle s'est fortement appuyée sur la réputation de la marque et ses produits financiers pour fidéliser ses clients. Cependant, les entreprises et les particuliers continuent d'adopter les nouvelles technologies dans la troisième décennie du 21^stsiècle.

Parallèlement aux nouvelles technologies et au début de la pandémie de COVID-19 en mars 2020, il y a eu un changement marqué dans le comportement des clients. Les clients sont désormais plus enclins à opérer à distance et dans le monde numérique. Par conséquent, les banques traditionnelles sont confrontées à de nouveaux défis tant en ce qui concerne leurs méthodes d'interaction avec les clients que les produits qu'elles proposent. Avec ces nouvelles attentes, les banques devront adopter et se concentrer sur la nouvelle vague numérique connue sous le nom de métaverse.

Le métaverse (combinant les mots 'méta' ainsi que le 'univers'), est actuellement en phase de développement. Connu sous le nom de Web 3.0l, il se définit comme un réseau de mondes virtuels 3D ou un espace de réalité virtuelle où les utilisateurs peuvent interagir avec un environnement généré par ordinateur ainsi qu'avec d'autres utilisateurs. Selon Marty Resnick, analyste chez Gartner, D'ici 2026, 25 % des personnes passeront au moins une heure par jour dans le métaverse pour le travail, le shopping, l'éducation, les réseaux sociaux et/ou les divertissements.

En matière bancaire, le métaverse offre une excellente opportunité aux banques traditionnelles de concurrencer les banques challengers. Ils peuvent se concentrer sur la récupération du terrain perdu, résultant d'un retard sur des innovations telles que les paiements WhatsApp, ainsi que sur la finance intégrée. Les banques doivent également innover de manière à permettre à leurs clients de passer du temps dans le métaverse et de prendre des décisions d'achat, comme permettre la conversion de la monnaie fiduciaire en crypto-monnaie du métaverse, en particulier lorsqu'il s'agit d'accorder des prêts aux clients.

Kumar Ghosh, directeur de l'ingénierie logicielle dans une banque Fortune 100, estime qu'à l'avenir, plusieurs transactions financières se produiront dans le métaverse. "Ces opérations" il dit, « sera mobile, sans friction, sans espèces. Ils peuvent même embarquer un client ou vérifier son identité. C'est l'une des raisons pour lesquelles les banques sont appelées à créer une expérience client inégalée. Les banques qui peuvent utiliser des technologies de pointe comme la réalité virtuelle (VR) pour créer un environnement réaliste et immersif pour leurs clients seront en mesure de fournir un service imbattable et gagneront la course.

L'importance d'une expérience client immersive

Les banques avant-gardistes peuvent créer une expérience client puissante et immersive dans l'espace métaverse en utilisant le cloud et en partageant des ressources telles que des centres d'appels virtuels pour répondre aux demandes des clients. Bien que cela puisse sembler sortir de la science-fiction, à terme, les banques pourront créer des représentants et des fonctionnaires d'avatar dans le métaverse, permettant ainsi aux clients d'avoir des conversations personnalisées avec des agents bancaires et d'accéder en un seul endroit, en temps réel, à tous leurs services de l'institution financière.

Ceci, à son tour, offrira une toute nouvelle expérience aux clients : leur offrir une vue à 360 degrés de leur institution financière sans jamais avoir à mettre physiquement les pieds dans une banque physique.

Explorer les opportunités de NFT et de crypto-monnaie

Les crypto-monnaies, les cartes de crédit virtuelles et les jetons non fongibles (NFT), seront la nouvelle monnaie du métaverse. Ils font partie intégrante du Web 3.0 et iront de pair dans ce nouveau monde virtuel. Les banques pourront en tirer parti en reconnaissant que les NFT constituent un atout potentiel en matière de gestion de patrimoine, notamment dans le lancement de fonds communs de placement où les investissements semblent prometteurs.

Selon Forbes, alors que de plus en plus de gens adoptent le métaverse et les crypto-monnaies, les banques et les institutions financières investiront du temps et de l'énergie pour faciliter les modèles financiers dérivés de la crypto-monnaie ou de la blockchain, en particulier lorsque les gens voudront envoyer de l'argent à d'autres sans les frais bancaires traditionnels actuels qui existent.

Les crypto-monnaies trouvant déjà leur place dans l'usage public (les deux Paypal ainsi que le MasterCard les utilisant déjà), des discussions sont déjà en cours sur la manière de réglementer la crypto-monnaie dans le métaverse. Cependant, Publicis Sapient, soutient que plutôt que d'attendre la réglementation, les banques devraient déjà adopter l'économie métaverse, et elles devraient le faire en tirant parti de la confiance et de la reconnaissance de la marque (comme Paypal ainsi que le MasterCard font actuellement); adopter les plates-formes de paiement métavers (telles que Méta transactions WhatsApp); et commencer à s'intégrer aux plates-formes de réalité virtuelle et augmentée (AR), d'autant plus que de nombreuses personnes sont déjà à l'aise d'utiliser ces éléments dans des environnements sportifs ou de jeux.

La nécessité de créer un environnement bancaire de confiance

Bien que les possibilités bancaires dans le métaverse soient passionnantes, les banques doivent néanmoins procéder avec une certaine prudence. La confiance est la question numéro un que les gens recherchent lorsqu'il s'agit à la fois de choisir leur institution financière et de s'assurer que leurs fonds et leur identité sont en sécurité. Créer la confiance dans le métaverse bancaire est crucial.

La sécurité a toujours été un sport d'équipe. Aucun fournisseur, produit ou technologie ne peut faire cavalier seul en matière de protection. La culture de partage d'informations et de collaboration dans la communauté de la sécurité qui existe actuellement est une réalisation monumentale, mais elle ne s'est pas produite du jour au lendemain.

Le vol d'identité est toujours là où les intrus frappent en premier. Il existe déjà de nombreuses escroqueries par hameçonnage sophistiquées en ce qui concerne les institutions financières, et au fil du temps, les gens ont été avertis des éléments à surveiller. Dans le métaverse, les escroqueries par hameçonnage peuvent potentiellement prendre de tout nouveaux domaines. Personne ne recevra plus de faux e-mail semblant provenir de son institution financière lui demandant de réinitialiser son mot de passe. Au lieu de cela, les clients pourraient se retrouver à parler avec un avatar détourné d'un caissier dans leur lobby bancaire virtuel demandant leurs informations personnelles. Ou quelqu'un se faisant passer pour le PDG de la banque pourrait inviter un client à une réunion dans ce qui s'avère être une salle de conférence virtuelle malveillante.

Par conséquent, les banques, ainsi que d'autres institutions, doivent investir du temps, de l'énergie et de la main-d'œuvre pour résoudre ces problèmes d'identité dans le métaverse. Il doit avoir la priorité absolue. Les étapes constructives que les institutions financières peuvent entreprendre pour y parvenir comprennent la création MFA et l'authentification sans mot de passe intégrée aux plates-formes. Les banques peuvent également s'appuyer sur les innovations récentes dans le domaine multi-cloud, où les administrateurs informatiques peuvent utiliser une console unique pour gérer l'accès à plusieurs expériences d'applications cloud sur lesquelles leurs utilisateurs s'appuient.

Se préparer pour l'avenir

Bien qu'il reste encore des problèmes à résoudre, le métaverse is l'avenir, et les banques peuvent vraiment bénéficier de cette innovation technologique en devenir en s'impliquant au rez-de-chaussée. Cela permettra aux banques de rivaliser sur un pied d'égalité avec d'autres institutions plus avant-gardistes. C'est maintenant. Le métaverse à venir est une opportunité pour les banques de modifier radicalement leur façon de faire des affaires, et à la fois de fidéliser et de recruter de nouveaux clients.

Enfin, les institutions financières devraient adopter le métaverse à venir en tant que leaders plutôt qu'en tant que suiveurs, en particulier à ce stade précoce. C'est l'occasion idéale pour eux de créer l'avenir de la banque métaverse à leurs propres conditions.

Lien : https://www.bankingexchange.com/news-feed/item/9353-why-the-banking-industry-needs-to-embrace-the-metaverse

Source : https://www.bankingexchange.com