Pourquoi le monde a besoin d'une banque numérique mondiale

Les Fintechs du monde entier se sont concentrées sur la banque des personnes non bancarisées et sur la création d’un système financier qui fonctionne également pour les plus défavorisés. Un PDG qui a été à l’avant-garde de cet effort explique que le rêve d’inclusion financière mondiale des fintechs ne peut se réaliser que lorsque les banques traditionnelles et les gouvernements aident à ouvrir les structures existantes.

Récemment, un débat puissant a gagné du terrain parmi les universitaires au sujet de la technologie et de ses partisans. Il explique que, pour les technologues, la solution à tout problème passe toujours par « plus de technologie », car lorsque vous n’avez qu’un marteau, chaque problème ressemble à un clou. Par exemple, voici Molly Blanche faire une variation sur cet argument à propos FinTech dans l’article de couverture de la Harvard Business Review de ce mois-ci Contes édifiants de Cryptoland:

Quant à la « banque des personnes non bancarisées » et à la démocratisation du Web, les gens tombent dans un piège dans lequel les technologues sont tombés à maintes reprises : essayer de résoudre les problèmes sociaux uniquement avec la technologie. Les gens ne sont pas privés de compte bancaire à cause d’un échec technologique. Les gens n'ont pas accès aux services bancaires pour toutes sortes de raisons : ils n'ont pas d'argent pour ouvrir un compte bancaire, ils sont sans papiers, ils n'ont pas accès à une banque physique ou à une connexion Internet ou mobile, ou ils ne font pas confiance aux banques en raison des niveaux élevés de corruption dans leurs systèmes financiers ou judiciaires.

Vous serez peut-être surpris qu'en tant que dirigeant d'une opération de technologie financière spécialisée dans la fourniture de services bancaires aux personnes non bancarisées et sous-bancarisées, je sois en fait d'accord avec cette position. Je crois fermement que la technologie n’est qu’une pièce du puzzle, mais elle ne constitue certainement pas l’ensemble du puzzle.

Nous avons une forte présence dans les régions MENA et CCG, et ce que nous y rencontrons est une version amplifiée d’un problème mondial : le secteur bancaire traditionnel a laissé tomber pendant des décennies les moins fortunés et les apatrides. Elle a créé des systèmes mondiaux très rentables pour elle-même et pour ses clients d'élite, mais a travaillé dur pour garder le monde de ses petits clients aussi petit que possible. C'est une fonction, pas un bug. En imposant des formalités administratives pour l’ouverture d’un compte bancaire et en facturant des frais excessifs pour des choses simples comme les transferts à l’étranger, l’industrie traditionnelle a réussi à exclure de ses livres des activités non ou à peine rentables.

Ce système a été créé sur la base du principe dépassé selon lequel les petits clients n’ont pas besoin d’accéder à des services internationaux élaborés, mais la mondialisation a touché tout le monde, pas seulement la classe supérieure. Une femme de ménage indonésienne travaillant en Arabie Saoudite souhaite envoyer de l'argent à Jakarta chaque mois. Et un travailleur saisonnier en Afrique du Nord a besoin de la collaboration de sa banque lorsqu’il traverse les frontières pour travailler sur différents marchés.

Une application ne va pas résoudre ces problèmes – Molly White a raison. L’industrie devra travailler en tandem avec les gouvernements pour réduire les barrières pour les plus défavorisés, par exemple en autorisant des pratiques KYC robustes mais plus flexibles. Les challengers de la Fintech ont attaqué le système pour conduire ce type de changement avec un certain succès, mais si nous voulons construire un monde financièrement inclusif qui facilite la mobilité sociale et aide les gens à progresser, des changements plus systémiques seront nécessaires pour plus de 1.3 million de personnes. les migrants au Nigeria, ou les 300,000 XNUMX travailleurs domestiques migrants au Liban, pour ne citer que deux groupes démographiques sur les deux marchés dans lesquels nous opérons.

L’inclusion financière consiste à connecter les gens à l’échelle mondiale afin qu’ils puissent bénéficier des systèmes qui les excluaient jusqu’à présent. Une banque devrait être plus qu’une succursale locale physique pour les gens, quel que soit leur statut sociétal. Une banque numérique mondiale simplifiée constituerait un énorme pas en avant, car nous avons besoin de systèmes flexibles qui aident les gens à grandir et qui grandissent avec eux, soutenus par des changements sociaux qui leur permettent d'accéder à ces systèmes.

Bruno Martorano est le PDG de Monty Finances, qui exploite la néobanque MyMonty et la passerelle de paiement MontyPay. Monty Finance est originaire du Liban et a son siège à Londres.

Les Fintechs du monde entier se sont concentrées sur la banque des personnes non bancarisées et sur la création d’un système financier qui fonctionne également pour les plus défavorisés. Un PDG qui a été à l’avant-garde de cet effort explique que le rêve d’inclusion financière mondiale des fintechs ne peut se réaliser que lorsque les banques traditionnelles et les gouvernements aident à ouvrir les structures existantes.

Récemment, un débat puissant a gagné du terrain parmi les universitaires au sujet de la technologie et de ses partisans. Il explique que, pour les technologues, la solution à tout problème passe toujours par « plus de technologie », car lorsque vous n’avez qu’un marteau, chaque problème ressemble à un clou. Par exemple, voici Molly Blanche faire une variation sur cet argument à propos FinTech dans l’article de couverture de la Harvard Business Review de ce mois-ci Contes édifiants de Cryptoland:

Quant à la « banque des personnes non bancarisées » et à la démocratisation du Web, les gens tombent dans un piège dans lequel les technologues sont tombés à maintes reprises : essayer de résoudre les problèmes sociaux uniquement avec la technologie. Les gens ne sont pas privés de compte bancaire à cause d’un échec technologique. Les gens n'ont pas accès aux services bancaires pour toutes sortes de raisons : ils n'ont pas d'argent pour ouvrir un compte bancaire, ils sont sans papiers, ils n'ont pas accès à une banque physique ou à une connexion Internet ou mobile, ou ils ne font pas confiance aux banques en raison des niveaux élevés de corruption dans leurs systèmes financiers ou judiciaires.

Vous serez peut-être surpris qu'en tant que dirigeant d'une opération de technologie financière spécialisée dans la fourniture de services bancaires aux personnes non bancarisées et sous-bancarisées, je sois en fait d'accord avec cette position. Je crois fermement que la technologie n’est qu’une pièce du puzzle, mais elle ne constitue certainement pas l’ensemble du puzzle.

Nous avons une forte présence dans les régions MENA et CCG, et ce que nous y rencontrons est une version amplifiée d’un problème mondial : le secteur bancaire traditionnel a laissé tomber pendant des décennies les moins fortunés et les apatrides. Elle a créé des systèmes mondiaux très rentables pour elle-même et pour ses clients d'élite, mais a travaillé dur pour garder le monde de ses petits clients aussi petit que possible. C'est une fonction, pas un bug. En imposant des formalités administratives pour l’ouverture d’un compte bancaire et en facturant des frais excessifs pour des choses simples comme les transferts à l’étranger, l’industrie traditionnelle a réussi à exclure de ses livres des activités non ou à peine rentables.

Ce système a été créé sur la base du principe dépassé selon lequel les petits clients n’ont pas besoin d’accéder à des services internationaux élaborés, mais la mondialisation a touché tout le monde, pas seulement la classe supérieure. Une femme de ménage indonésienne travaillant en Arabie Saoudite souhaite envoyer de l'argent à Jakarta chaque mois. Et un travailleur saisonnier en Afrique du Nord a besoin de la collaboration de sa banque lorsqu’il traverse les frontières pour travailler sur différents marchés.

Une application ne va pas résoudre ces problèmes – Molly White a raison. L’industrie devra travailler en tandem avec les gouvernements pour réduire les barrières pour les plus défavorisés, par exemple en autorisant des pratiques KYC robustes mais plus flexibles. Les challengers de la Fintech ont attaqué le système pour conduire ce type de changement avec un certain succès, mais si nous voulons construire un monde financièrement inclusif qui facilite la mobilité sociale et aide les gens à progresser, des changements plus systémiques seront nécessaires pour plus de 1.3 million de personnes. les migrants au Nigeria, ou les 300,000 XNUMX travailleurs domestiques migrants au Liban, pour ne citer que deux groupes démographiques sur les deux marchés dans lesquels nous opérons.

L’inclusion financière consiste à connecter les gens à l’échelle mondiale afin qu’ils puissent bénéficier des systèmes qui les excluaient jusqu’à présent. Une banque devrait être plus qu’une succursale locale physique pour les gens, quel que soit leur statut sociétal. Une banque numérique mondiale simplifiée constituerait un énorme pas en avant, car nous avons besoin de systèmes flexibles qui aident les gens à grandir et qui grandissent avec eux, soutenus par des changements sociaux qui leur permettent d'accéder à ces systèmes.

Bruno Martorano est le PDG de Monty Finances, qui exploite la néobanque MyMonty et la passerelle de paiement MontyPay. Monty Finance est originaire du Liban et a son siège à Londres.