परिवर्तनीय आभासी मुद्रा या डिजिटल संपत्तियों से जुड़े कुछ लेनदेन के लिए आरआईएन 1506-एबी47 आवश्यकताएँ
फिनसीएन अनहोस्टेड सीवीसी वॉलेट द्वारा उत्पन्न मनी लॉन्ड्रिंग जोखिमों के लिए एक मापा दृष्टिकोण अपनाता है
18 दिसंबर को, वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) ने अनहोस्ट किए गए वॉलेट के साथ आभासी मुद्रा लेनदेन के लिए एक प्रस्तावित नियम परिवर्तन जारी किया। प्रस्तावित परिवर्तन के तहत, बैंकों और धन सेवा व्यवसायों (एमएसबी) को अपने ग्राहक की पहचान सत्यापित करने और 10,000 डॉलर से अधिक के सीवीसी लेनदेन के लिए रिपोर्ट जमा करने और 3,000 डॉलर से अधिक के सीवीसी लेनदेन का रिकॉर्ड रखने की आवश्यकता होगी, जब कोई प्रतिपक्ष एक अनहोस्टेड या अन्यथा कवर किए गए वॉलेट का उपयोग करता है। . "अन्यथा कवर किए गए" वॉलेट वे वॉलेट हैं जो एक वित्तीय संस्थान में रखे जाते हैं जो बीएसए के अधीन नहीं है और फिनसीएन द्वारा बर्मा, ईरान और उत्तर कोरिया सहित प्राथमिक मनी लॉन्ड्रिंग चिंता के क्षेत्राधिकार के रूप में पहचाने जाने वाले विदेशी क्षेत्राधिकार में स्थित है।
प्रस्तावित परिवर्तन के तहत, बैंकों और धन सेवा व्यवसायों (एमएसबी) को अनहोस्टेड वॉलेट से जुड़े कुछ निश्चित सीमा से ऊपर के लेनदेन के संबंध में रिपोर्ट जमा करने, रिकॉर्ड रखने और ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने की आवश्यकता होगी। एकत्रित की जाने वाली जानकारी में शामिल हैं:
- वित्तीय संस्थान के ग्राहक का नाम और पता;
- लेनदेन में उपयोग की जाने वाली परिवर्तनीय आभासी मुद्रा (सीवीसी) या कानूनी निविदा डिजिटल संपत्ति (एलटीडीए) का प्रकार;
- लेन-देन में सीवीसी या लिमिटेडए की राशि;
- लेन-देन का समय;
- लेन-देन के समय प्रचलित विनिमय दर के आधार पर, अमेरिकी डॉलर में लेन-देन का मूल्यांकन मूल्य;
- वित्तीय संस्थान के ग्राहक से प्राप्त कोई भी भुगतान निर्देश;
- वित्तीय संस्थान के ग्राहक के लेनदेन के प्रत्येक प्रतिपक्ष का नाम और भौतिक पता;
- अन्य प्रतिपक्ष जानकारी सचिव § 1010.316(बी) के अनुसार रिपोर्टिंग के अधीन लेनदेन के लिए रिपोर्टिंग फॉर्म पर अनिवार्य रूप से निर्धारित कर सकते हैं;
- कोई भी अन्य जानकारी जो विशिष्ट रूप से लेनदेन, खातों और, उचित रूप से उपलब्ध सीमा तक, इसमें शामिल पक्षों की पहचान करती है; और,
- वित्तीय संस्था के ग्राहक द्वारा पूर्ण या हस्ताक्षरित लेनदेन से संबंधित कोई भी प्रपत्र।
प्रस्तावित नियम निर्धारण (एनपीआरएम) की पूरी सूचना यहां पढ़ी जा सकती है: https://public-inspection.federalregister.gov/2020-28437.pdf
यह प्रस्तावित नियम एक नई रिकॉर्डकीपिंग आवश्यकता को जोड़ देगा, जिससे बैंकों और एमएसबी को रिकॉर्ड रखने और उनकी पहचान सत्यापित करने की आवश्यकता होगी होस्ट किया गया बटुआएक होस्ट किया गया बटुआ एक ऑनलाइन सेवा है जहाँ एक उपयोगकर्ता की बिटकॉइन… अधिक ग्राहक, जब वे ग्राहक 3,000 डॉलर से अधिक मूल्य के साथ गैर-होस्ट किए गए या किसी विदेशी वित्तीय संस्थान द्वारा होस्ट किए गए वॉलेट के साथ लेनदेन में संलग्न होते हैं, जो प्रभावी एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विनियमन ("अन्यथा कवर किए गए वॉलेट") के अधीन नहीं है।
एनपीआरएम के अनुसार, बैंकों और एमएसबी को रिपोर्ट करने योग्य लेनदेन में लगे अपने ग्राहक की पहचान को सत्यापित और रिकॉर्ड करने की आवश्यकता होगी, जिसका अर्थ है अनहोस्टेड या अन्यथा कवर किए गए वॉलेट से लेनदेन। उल्लेखनीय रूप से:
“ऐसे लेनदेन के मामले में जिसमें बैंक या एमएसबी का ग्राहक प्रेषक है और बैंक या एमएसबी को लेनदेन के समय पता है कि बैंक या एमएसबी को रिपोर्टिंग की आवश्यकता है जब तक ऐसा रिकॉर्डकीपिंग और सत्यापन पूरा नहीं हो जाता, तब तक धन का हस्तांतरण पूरा नहीं करना चाहिए. इसी तरह, ऐसे लेनदेन के मामले में जिसमें बैंक या एमएसबी का ग्राहक प्राप्तकर्ता है, बैंक या एमएसबी को यथाशीघ्र आवश्यक रिकॉर्डकीपिंग और सत्यापन जानकारी प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, प्रस्तावित नियम के तहत, बैंकों और एमएसबी से अपेक्षा की जाएगी कि वे अपने संबंधित व्यवसाय मॉडल के अनुरूप नीतियों को शामिल करें, यदि बैंक या एमएसबी आवश्यक जानकारी प्राप्त करने में असमर्थ हैं, जैसे उचित परिस्थितियों में अपने ग्राहक के खाते को समाप्त करना।
आवश्यक सत्यापन के स्तर को निर्धारित करने में, एनपीआरएम कहता है:
"बैंक या एमएसबी को अपने होस्ट किए गए वॉलेट ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने के लिए जोखिम-आधारित प्रक्रियाएं स्थापित करने की आवश्यकता होगी जो बैंक या एमएसबी को उचित विश्वास बनाने में सक्षम बनाने के लिए पर्याप्त हैं कि वह अपने ग्राहक की असली पहचान जानता है।"
प्रतिपक्ष की जानकारी के संबंध में जिसे एकत्र करने की आवश्यकता होगी और, कुछ मामलों में, रिपोर्ट की जाएगी:
"प्रस्तावित नियम में कुछ पहचान संबंधी जानकारी की रिपोर्टिंग की आवश्यकता होगी, जिसमें शामिल हैं, कम से कम, प्रत्येक प्रतिपक्ष का नाम और भौतिक पता."
छूट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए:
"बैंकों और एमएसबी को यह निर्धारित करने के लिए उचित आधार की आवश्यकता होगी कि एक प्रतिपक्ष वॉलेट बीएसए-विनियमित वित्तीय संस्थान या किसी विदेशी वित्तीय संस्थान में एक होस्टेड वॉलेट है जो किसी ऐसे क्षेत्राधिकार में है जो विदेशी क्षेत्राधिकार सूची में नहीं है।"
एनपीआरएम उन लेनदेन को भी कवर करता है जिनमें एकाधिक प्रेषक और प्राप्तकर्ता शामिल हो सकते हैं, जो दर्शाता है कि:
"बैंकों और एमएसबी को ऐसे लेनदेन के संबंध में रिपोर्ट करने, रिकॉर्ड रखने और सत्यापन में संलग्न होने की आवश्यकता होगी, यदि कुल मिलाकर राशि सीवीसी/एलटीडीए लेनदेन में शामिल बिना सोचे समझे या अन्यथा कवर किए गए वॉलेट, जो या तो उनके ग्राहक के खाते से भेजे गए या प्राप्त किए गए हैं, 10,000 घंटे की अवधि के भीतर मूल्य में $24 से अधिक हैं।"
जबकि सबसे अधिक blockchainएक ब्लॉकचेन- बिटकॉइन और अन्य सी की तकनीक अंतर्निहित ... अधिक लेन-देन जनता के लिए खुले हैं, फिनसीएन का तर्क है कि ब्लॉकचेन एनालिटिक्स सॉफ़्टवेयर का उपयोग अकेले अनहोस्ट किए गए वॉलेट से उत्पन्न होने वाली मनी लॉन्ड्रिंग चिंताओं से पूरी तरह से बचाने के लिए पर्याप्त नहीं है, यह बताते हुए:
"जबकि डेटा शामिल है कुछ ब्लॉकचेन सार्वजनिक निरीक्षण के लिए खुले हैं और अधिकारियों द्वारा उनका पता लगाने के प्रयास के लिए उपयोग किया जा सकता है iअवैध गतिविधि, फिनसीएन का मानना है कि यह डेटा अनहोस्ट किए गए जोखिमों को पर्याप्त रूप से कम नहीं करता है और अन्यथा कवर किए गए वॉलेट... ब्लॉकचेन विश्लेषण को कम प्रभावी बनाया जा सकता है का एक नंबर कारकों, ब्लॉकचेन नेटवर्क के पैमाने, पीयर-टू-पीयर गतिविधि की सीमा (iयानी, लेनदेन के बीच बिना सोचे समझे वॉलेट), लेन-देन को अस्पष्ट करने के लिए अज्ञात प्रौद्योगिकियों का उपयोग जानकारी, और हस्तांतरणकर्ताओं और प्राप्तकर्ताओं की पहचान से संबंधित जानकारी की कमी विशेष लेन-देन. इसके अतिरिक्त, कई प्रकार के एईसी (जैसे, मोनेरो, Zcash, डैश, कोमोडो, और बीम) की लोकप्रियता बढ़ रही है और वे विभिन्न तकनीकों का उपयोग करते हैं जो अवरोध उत्पन्न करती हैं ब्लॉकचेन डेटा का उपयोग करके लेनदेन गतिविधि की पहचान करने और विशेषता बताने की जांचकर्ताओं की क्षमता यह गतिविधि प्राकृतिक व्यक्तियों द्वारा संचालित अवैध गतिविधि है।"
नोटिस में बैंकों और एमएसबी के लिए एक नई रिपोर्टिंग आवश्यकता का भी प्रस्ताव है, ताकि वे अपने ग्राहकों के होस्ट किए गए वॉलेट और अनहोस्ट किए गए या अन्यथा कवर किए गए वॉलेट के बीच प्रेषक या प्राप्तकर्ता के रूप में लेनदेन के लिए मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट (सीटीआर) के समान रिपोर्ट दर्ज कर सकें। यह रिपोर्टिंग आवश्यकता लागू होगी "भले ही अनहोस्टेड या अन्यथा कवर किए गए वॉलेट का उपयोगकर्ता वह ग्राहक हो जिसके लिए वित्तीय संस्थान एक होस्टेड वॉलेट रखता है।"
फिनसीएन प्रस्तावित आवश्यकताओं पर 4 जनवरी तक टिप्पणियाँ प्रस्तुत करने का अनुरोध कर रहा है। विशेष रूप से, वे निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर तलाश रहे हैं
- क्या फिनसीएन ने पर्याप्त रूप से स्पष्ट कर दिया है कि "मौद्रिक उपकरणों" में परिभाषा परिवर्तन का प्रभाव इस प्रस्तावित नियम की रिपोर्टिंग, रिकॉर्डकीपिंग, सत्यापन और अन्य आवश्यकताओं तक सीमित होगा, न कि 31 पर सीटीआर रिपोर्टिंग आवश्यकता जैसे पहले से मौजूद नियामक दायित्वों तक। सीएफआर 1010.311? प्रस्तावित 31 सीएफआर 1010.316 में रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के संबंध में, फिनसीएन विशेष रूप से कानून प्रवर्तन, वित्तीय संस्थानों और जनता के सदस्यों से निम्नलिखित प्रश्नों पर टिप्पणी करने का अनुरोध करता है:
- प्रस्तावित रिपोर्टिंग आवश्यकता के अनुपालन से होने वाली लागत का वर्णन करें।
- प्रस्तावित रिपोर्टिंग आवश्यकता से प्राप्त डेटा से कानून प्रवर्तन को होने वाले लाभों का वर्णन करें।
- क्या फिनसीएन ने वित्तीय समावेशन और उपभोक्ता गोपनीयता और आतंकवाद के वित्तपोषण, मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य अवैध वित्तीय गतिविधियों को रोकने के महत्व के बीच उचित संतुलन बनाया है? यदि नहीं, तो इन उद्देश्यों को संतुलित करने का अधिक उपयुक्त तरीका क्या होगा?
- वर्णन करें कि प्रस्तावित रिपोर्टिंग आवश्यकता के अनुपालन की लागत, या प्रस्तावित रिपोर्टिंग आवश्यकता से प्राप्त डेटा से कानून प्रवर्तन को होने वाले लाभ, कैसे भिन्न होंगे यदि फिनसीएन $10,000 से अधिक या कम सीमा को अपनाता है।
- वर्णन करें कि प्रस्तावित रिपोर्टिंग आवश्यकता के अनुपालन की लागत, या प्रस्तावित रिपोर्टिंग आवश्यकता से प्राप्त डेटा से कानून प्रवर्तन को होने वाले लाभ, अलग-अलग होंगे यदि फिनसीएन होस्ट किए गए वॉलेट द्वारा सभी सीवीसी/एलटीडीए लेनदेन पर रिपोर्टिंग आवश्यकता को लागू करता है, जिसमें वे वॉलेट भी शामिल हैं होस्ट किए गए वॉलेट प्रतिपक्ष।
- क्या फिनसीएन को विदेशी क्षेत्राधिकार सूची में अतिरिक्त क्षेत्राधिकार जोड़ना चाहिए या उस सूची में वर्तमान में क्षेत्राधिकार हटा देना चाहिए? क्या क्षेत्राधिकार जोड़ते या हटाते समय फिनसीएन को कोई विशेष विचार रखना चाहिए?
- क्या फिनसीएन ने प्रस्तावित सीवीसी/एलटीडीए लेनदेन रिपोर्टिंग आवश्यकता पर लागू होने वाली एकत्रीकरण आवश्यकताओं के दायरे पर वित्तीय संस्थानों को पर्याप्त स्पष्टता प्रदान की है?
- फिएट और सीवीसी/एलटीडीए लेनदेन दोनों में प्रस्तावित सीवीसी/एलटीडीए लेनदेन रिपोर्टिंग आवश्यकता के उद्देश्यों के लिए एकत्रीकरण की आवश्यकता को संशोधित करने की लागत और लाभों पर चर्चा करें।
- क्या फिनसीएन ने 31 यूएससी 5313(डी)-(ई) पर अनिवार्य और विवेकाधीन वैधानिक छूट के विस्तार पर ठीक से विचार किया है जो वर्तमान में प्रस्तावित सीवीसी/एलटीडीए लेनदेन रिपोर्टिंग आवश्यकता के लिए सीटीआर रिपोर्टिंग आवश्यकता पर लागू हैं?
- क्या फिनसीएन ने छूटों को या तो बहुत व्यापक रूप से या बहुत संकीर्ण रूप से बढ़ाया है? क्या गैर-बैंक वित्तीय संस्थान और एक वाणिज्यिक बैंक के बीच लेनदेन से संबंधित 31 सीएफआर 1010.315 पर सीटीआर रिपोर्टिंग आवश्यकता से छूट को प्रस्तावित सीवीसी/एलटीडीए लेनदेन रिपोर्टिंग आवश्यकता तक विस्तारित नहीं करने के लिए फिनसीएन सही था?
- क्या फिनसीएन को प्रस्तावित सीवीसी/एलटीडीए लेनदेन रिपोर्टिंग आवश्यकता के तहत बैंकों और एमएसबी (उदाहरण के लिए, ब्रोकर-डीलर, वायदा कमीशन व्यापारी, म्यूचुअल फंड इत्यादि) के अलावा अन्य वित्तीय संस्थानों को रिपोर्ट दाखिल करने की बाध्यता बढ़ानी चाहिए? प्रस्तावित सीवीसी/एलटीडीए लेनदेन रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को अन्य वित्तीय संस्थानों तक विस्तारित करने की लागत और लाभ क्या होंगे? सीवीसी/एलटीडीए लेनदेन के संबंध में प्रस्तावित रिकॉर्डकीपिंग, सत्यापन और अन्य आवश्यकताओं के संबंध में, फिनसीएन विशेष रूप से कानून प्रवर्तन, वित्तीय संस्थानों और जनता के सदस्यों से निम्नलिखित प्रश्नों पर टिप्पणी करने का अनुरोध करता है:
- प्रस्तावित रिकॉर्डकीपिंग और सत्यापन आवश्यकताओं के अनुपालन से होने वाली लागत का वर्णन करें।
- प्रस्तावित रिकॉर्डकीपिंग और सत्यापन आवश्यकताओं के आधार पर सत्यापित और प्राप्त किए गए डेटा तक पहुंचने में सक्षम होने से कानून प्रवर्तन को होने वाले लाभों का वर्णन करें।
- क्या बैंकों और एमएसबी की लागत में महत्वपूर्ण बदलाव किए बिना कानून प्रवर्तन के लाभों को बढ़ाने के लिए सत्यापन आवश्यकताओं को समायोजित किया जा सकता है, या कानून प्रवर्तन के लाभ में महत्वपूर्ण बदलाव के बिना बैंकों और एमएसबी की लागत को कम किया जा सकता है?
- लागत और लाभों में संभावित परिवर्तनों का वर्णन करें जो कानून प्रवर्तन के लिए उपलब्ध होंगे, फिनसीएन को 31 सीएफआर 1010.316 की रिपोर्टिंग आवश्यकता को बनाए रखना होगा, लेकिन यह भी आवश्यक होगा कि बैंक और एमएसबी अपने होस्ट किए गए वॉलेट ग्राहकों के समकक्षों की पहचान को सत्यापित करें।
- क्या एंटी-स्ट्रक्चरिंग निषेध को प्रस्तावित सीवीसी/एलटीडीए लेनदेन रिपोर्टिंग आवश्यकता तक बढ़ाया जाना आवश्यक है? 31 सीएफआर 1010.410(जी) में प्रस्तावित रिकॉर्डकीपिंग आवश्यकताओं के संबंध में, फिनसीएन विशेष रूप से कानून प्रवर्तन, वित्तीय संस्थानों और जनता के सदस्यों से निम्नलिखित प्रश्नों पर टिप्पणी करने का अनुरोध करता है:
- क्या फिनसीएन के लिए 31 सीएफआर 1010.410(जी) के अनुसार अतिरिक्त डेटा को बनाए रखना उचित होगा?
- प्रस्तावित रिकॉर्डकीपिंग और सत्यापन आवश्यकताओं के अनुपालन से होने वाली लागत का वर्णन करें।
- प्रस्तावित रिकॉर्डकीपिंग और सत्यापन आवश्यकताओं के आधार पर सत्यापित और प्राप्त किए गए डेटा तक पहुंचने में सक्षम होने से कानून प्रवर्तन को होने वाले लाभों का वर्णन करें।
- क्या बैंकों और एमएसबी की लागत में महत्वपूर्ण बदलाव किए बिना कानून प्रवर्तन के लाभों को बढ़ाने के लिए सत्यापन आवश्यकताओं को समायोजित किया जा सकता है, या कानून प्रवर्तन के लाभ में महत्वपूर्ण बदलाव के बिना बैंकों और एमएसबी की लागत को कम किया जा सकता है?
- लागत और लाभों में संभावित परिवर्तनों का वर्णन करें जो कानून प्रवर्तन के लिए उपलब्ध होंगे, फिनसीएन को 31 सीएफआर 1010.410 (जी) की रिकॉर्डकीपिंग आवश्यकता को बनाए रखना होगा, लेकिन यह भी आवश्यक है कि बैंक और एमएसबी अपने होस्ट किए गए वॉलेट ग्राहकों के समकक्षों की पहचान को सत्यापित करें।
- क्या यह आवश्यक करना उचित है कि अभिलेखों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखा जाए? क्या पुनर्प्राप्ति मानदंड उचित हैं?
- क्या फिनसीएन को प्रस्तावित सीवीसी/एलटीडीए लेनदेन रिपोर्टिंग आवश्यकता के तहत रिकॉर्ड रखने की बाध्यता को बैंकों और एमएसबी (उदाहरण के लिए, ब्रोकर-डीलर, वायदा कमीशन व्यापारी, म्यूचुअल फंड, आदि) के अलावा अन्य वित्तीय संस्थानों तक बढ़ाना चाहिए?
- कार्यान्वयन में आने वाली तकनीकी चुनौतियों का वर्णन करें जो इन आवश्यकताओं को लागू करने की उचित क्षमता को प्रभावित कर सकती हैं।
स्रोत: https://ciphertrace.com/fincen-proposed-rule-change-for-unhosted-cvc-wallet/