20 साल की फिनटेक: हम 2003 से कितनी दूर आ गए हैं

फिनटेक के जन्म वर्ष को निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप इसे कैसे देखते हैं, हमारा उद्योग एक लंबा सफर तय कर चुका है। मैं हाल ही में याद कर रहा था और 2003 में फ़िनोवेट के संस्थापक जिम ब्रुने द्वारा प्रकाशित एक पोस्ट पाया, जिसका शीर्षक था, 10 के 2003 सबसे महत्वपूर्ण नवाचार और विकास. ब्रुने ने कहा, ये विकास, "ऑनलाइन वित्तीय सेवाओं के वितरण के भविष्य में सबसे अच्छी झलक प्रदान करते हैं।"

2003 आधिकारिक तौर पर 20 साल पहले था, जो इसे एक आदर्श बेंचमार्क बनाता है। मैंने उन 10 विकासों और नवाचारों पर एक नज़र डाली है, जिन्हें ब्रुने ने 2003 में "सबसे महत्वपूर्ण" माना था, और फिनटेक के कुछ सबसे हालिया अपडेट और लगातार संघर्षों को रेखांकित किया।

फ़िशिंग विश्वास को कम करती है (अभी के लिए)

ऑनलाइन बैंकिंग को व्यापक रूप से अपनाने के मूल शत्रुओं में से एक फ़िशिंग था। 2003 के दिसंबर के आखिरी दो हफ्तों में, एक (अब निष्क्रिय) संगठन ने 60 अद्वितीय फ़िशिंग हमलों को रिकॉर्ड किया था, जिसमें अनुमानित 60 मिलियन धोखाधड़ी वाले संदेश भेजे गए थे।

आज के आंकड़ों की तुलना में वे संख्याएं इतनी बुरी नहीं लगतीं। एंटी-फ़िशिंग वर्किंग ग्रुप (APWG) दर्ज 14,000 की तीसरी तिमाही में प्रति दिन 2022 से अधिक फ़िशिंग हमले, जो संगठन द्वारा अब तक देखी गई फ़िशिंग के लिए सबसे खराब तिमाही है। हालाँकि, फ़िशिंग बनी रहती है, लेकिन इसने अधिकांश उपयोगकर्ताओं को डिजिटल बैंकिंग अपनाने से नहीं रोका है।

बैंक सुरक्षा धारणाओं को बढ़ावा देने के लिए आगे बढ़ते हैं

इस खंड में, ब्रूने ने कीलॉगिंग की घटनाओं में वृद्धि का संदर्भ दिया, साथ ही एक बैंक के स्क्रीन पर कीपैड जोड़कर कीलॉगिंग हमलों को रोकने के प्रयासों के साथ-साथ उपयोगकर्ताओं को अपने कीबोर्ड पर टाइप करने के बजाय अपना पिन दर्ज करने के लिए बटन क्लिक करने की अनुमति दी। बैंक ने एक माध्यमिक पासवर्ड आवश्यकता भी लागू की।

हालांकि इन वर्कअराउंड से कुछ धोखाधड़ी कम होने की संभावना है, साथ ही साथ उन्होंने अंतिम उपयोगकर्ताओं के लिए अधिक घर्षण पेश किया। आज, कई फर्मों ने कीलॉगिंग को खत्म करने के लिए बायोमेट्रिक्स को लागू किया है। हालाँकि, बायोमेट्रिक्स ने कीलॉगिंग हमलों से छुटकारा पा लिया है, लेकिन प्रमाणीकरण विधि ने धोखाधड़ी को समाप्त नहीं किया है।

सिटी बैंक ने इंटरबैंक ट्रांसफर (A2A) लॉन्च किया

सिटी बैंक ने 2003 की शरद ऋतु में ऑनलाइन इंटरबैंक ट्रांसफर जोड़ा, जिससे यह इस तरह की सेवा प्रदान करने वाला पहला प्रमुख अमेरिकी बैंक बन गया। उस समय सिटी ने टैप किया था कैशएज (के द्वारा कब्जा किया हुआ फिसेर्व 2011 में $ 465 मिलियन में) स्थानान्तरण को शक्ति देने के लिए।

बेशक, आज, उद्योग अकाउंट-टू-अकाउंट ट्रांसफर को एक नवाचार नहीं मानता है। बल्कि, सेवा को अब सभी बैंकिंग सेवा प्रदाताओं के लिए टेबल स्टेक माना जाता है। जो बदल गया है वह रेल हैं। मुट्ठी भर बैंकों ने फंड ट्रांसफर करने के लिए ब्लॉकचेन का उपयोग करना शुरू कर दिया है, खासकर सीमा पार भुगतान के मामले में।

प्रेस ऑनलाइन बैंकिंग और अन्य ऑनलाइन वित्तीय गतिविधियों के प्रति सकारात्मक हो गया है

बीस साल पहले, निवेशकों और रोज़मर्रा के उपभोक्ताओं दोनों के दिमाग में डॉट-कॉम क्रैश अभी भी ताज़ा था। ब्रुने के अनुसार, 2003 एक महत्वपूर्ण मोड़ था क्योंकि उपभोक्ताओं ने ऑनलाइन बैंकिंग की उपयुक्तता और दक्षता को अपनाना शुरू किया।

आज, जबकि हम डॉट-कॉम क्रैश से उबर नहीं रहे हैं, हम अभी भी FTX स्कैंडल से जूझ रहे हैं जो पिछले साल के अंत में हुआ था। यह अनुमान लगाया गया है कि डिजिटल क्रिप्टो एक्सचेंज विफल होने के बाद उपभोक्ता धन में करीब 1 अरब डॉलर से 2 अरब डॉलर का नुकसान हुआ था। और जबकि घटना सामान्य रूप से फिनटेक के बारे में नकारात्मक प्रेस में नहीं होगी, इसने पहले ही क्रिप्टो पर प्रेस और उद्योग के विश्लेषकों को खट्टा कर दिया है।

बैंक ऑफ अमेरिका के सात मिलियन उपयोगकर्ता हैं

जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, 2003 में बैंक ऑफ अमेरिका के डिजिटल बैंकिंग को अपनाना काफी अलग दिख रहा था। "बैंक ऑफ अमेरिका के पास उतने ही ऑनलाइन बैंकिंग ग्राहक थे जितने पांच साल पहले (1998 के अंत में) सभी अमेरिकी बैंकों के पास थे," ब्रूने ने कहा। "बैंक के 7 मिलियन सक्रिय उपयोगकर्ता अपने चेकिंग खाता आधार का 43% और सभी घरों का 22% खाते हैं। 50 मिलियन नए सक्रिय उपयोगकर्ताओं के साथ साल-दर-साल वृद्धि प्रभावशाली 2.3% थी।

आज, बैंक ऑफ अमेरिका 67 मिलियन खुदरा और लघु व्यवसाय ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। इनमें से 55 मिलियन बैंक ऑफ अमेरिका की डिजिटल बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते हैं। पिछले साल जुलाई में, उन ग्राहकों ने अपने बैंक ऑफ अमेरिका खातों में एक अरब बार लॉग इन किया- एक रिकॉर्ड संख्या बैंक के लिए।

कागजी बयानों की गिरावट शुरू होती है

जबकि 2003 में कागजी बयानों में गिरावट देखी जा सकती है, इसने अंत की शुरुआत को चिह्नित नहीं किया। 2017 जेवलिन स्ट्रैटेजी एंड रिसर्च के अनुसार रिपोर्ट, केवल 61% चेकिंग खाता ग्राहकों ने पेपरलेस स्टेटमेंट के लिए प्रतिबद्ध किया है। रिपोर्ट में जेवलिन का सुझाव है कि इसमें से अधिकांश अनजाने में है। "उपभोक्ता अब अपने स्मार्टफोन के लिए अपने जीवन के सभी पहलुओं में स्पष्ट रूप से पहुंचते हैं और बैंकिंग कोई अपवाद नहीं है," कहा मार्क श्वानहॉसरजेवलिन स्ट्रैटेजी एंड रिसर्च में निदेशक, डिजिटल बैंकिंग। “इरादा ग्राहकों से बयान लेने का नहीं है; यह एक विकल्प प्रदान करने के लिए है जो उन्हें विश्वास दिलाता है कि चेकबुक रजिस्टर के रूप में पेपर स्टेटमेंट अनावश्यक और अप्रचलित हैं।

बैंक याहू जैसी स्पष्टता के लिए वेबसाइटों को नया स्वरूप देते हैं

इस सूची के दस विकासों में से, यह मेरा पसंदीदा है, और केवल याहू! उदाहरण के तौर पे। ऑनलाइन यूजर इंटरफेस का अनुकूलन एक विज्ञान है, और 2003 तक, डेवलपर्स को उपयोगकर्ता के अनुकूल सेवाओं को बनाने के बारे में उतना नहीं पता था जितना कि वे आज करते हैं।

आज, तकनीक के क्षेत्र में चमकते उदाहरण याहू से स्थानांतरित हो गए हैं! उबेर, स्ट्राइप और एयरबीएनबी की पसंद के लिए। और अब तक, अधिकांश बड़ी फर्मों के डिजिटल अनुभव "याहू जैसी" स्पष्टता प्रदर्शित करते हैं। फिर भी, उपयोगकर्ता के अनुभव को बेहतर बनाने के लिए हमेशा जगह होगी, खासकर जब उपभोक्ता नई सक्षम तकनीकों जैसे ओपन फाइनेंस के बारे में जागरूक हो जाते हैं।

रिमोट डिपॉजिट के लिए रीयल-टाइम क्रेडिट

इस खंड में, ब्रुने ने उपभोक्ताओं को डाक से भेजे गए दूरस्थ जमाओं के लिए तत्काल क्रेडिट की पेशकश करने के लिए दो वित्तीय संस्थाओं की सराहना की। इसे जमा करने के लिए पेपर चेक में मेल करने के बारे में सोचना मुझे परेशान करता है। हालाँकि, 2003 जैसे पूर्व-स्मार्टफोन युग में, ऐसे कई अन्य विकल्प नहीं थे जिनके लिए अतिरिक्त हार्डवेयर या बुनियादी ढांचे की आवश्यकता नहीं थी।

आज, जबकि उपभोक्ता अधिकांश चेक स्मार्टफोन के माध्यम से जमा कर सकते हैं, फिर भी जमा को उपभोक्ता खातों में पोस्ट करने में आम तौर पर दो से तीन दिन लगते हैं। एक बोनस के रूप में, अधिकांश फर्मों ने उपभोक्ताओं को अपने खातों में तत्काल जमा के लिए शुल्क लगाकर दूरस्थ जमा को राजस्व सृजन के अवसर में बदलने का एक तरीका खोजा है।

आइडेंटिटी थेफ्ट 911 आईडी चोरी से लड़ने के लिए एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करता है

आइडेंटिटी थेफ्ट 911 का एक पुराना इतिहास है। कंपनी रीब्रांड 2017 में साइबरस्काउट के लिए, था प्राप्त 2021 में सोंटिक द्वारा, जो था द्वारा खरीदा गया 2021 के अंत में ट्रांसयूनियन। कई बदलावों के बावजूद, सभी कंपनियों ने एक समान मिशन साझा किया। आज ट्रांसयूनियन उपभोक्ताओं को अपना क्रेडिट स्कोर बनाने और बढ़ाने में मदद करता है, क्रेडिट अलर्ट, फ्रॉड अलर्ट, क्रेडिट मॉनिटरिंग आदि की पेशकश करता है।

हालांकि, आज इस उद्योग के बारे में जो बात अलग है, वह इस क्षेत्र में प्रतिस्पर्धियों की संख्या है। कई संगठन मुफ्त क्रेडिट निगरानी प्रदान करते हैं। अन्य, सशुल्क सेवाएं तीनों ब्यूरो, पहचान की चोरी बीमा, और अन्य से निगरानी और रिपोर्टिंग प्रदान करती हैं।

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लीलू दफर्स्ट द्वारा फोटो