खुदरा बैंकिंग में 4 सुधार एक आधुनिक डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म

पिछले कुछ वर्षों में, आधुनिक सेवाओं के बढ़ते डिजिटलीकरण ने कई उद्योगों में प्रदाताओं के लिए ग्राहकों की अपेक्षाओं को मौलिक रूप से बदल दिया है। इस संबंध में, बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं कोई अपवाद नहीं हैं।

आज के ग्राहक अपेक्षा करते हैं कि उनके बैंक चौबीसों घंटे डिजिटल व्यवसायों के रूप में कार्य करें, जो ग्राहक लेनदेन को संसाधित करने में सक्षम हैं और अत्यधिक व्यक्तिगत ग्राहक अनुभव 24/7 प्रदान करते हैं। वे नवाचार को भी महत्व देते हैं और इस प्रकार वित्तीय संस्थानों को संरक्षण देने की अधिक संभावना रखते हैं जो नियमित रूप से नए नए प्रसाद पेश कर सकते हैं।

यहां चुनौती यह है कि दुनिया भर के कई बैंक दशकों पुरानी विरासत प्रणालियों को चलाना जारी रखते हैं जिनमें आधुनिक ग्राहक मांगों को पूरा करने के लिए आवश्यक अनुकूलन क्षमता और चपलता का अभाव है। और जबकि अधिकांश पारंपरिक बैंकों ने ऐतिहासिक रूप से नवाचार के लिए एक रूढ़िवादी, जोखिम-प्रतिकूल दृष्टिकोण अपनाया है, ग्राहकों से बढ़ते दबाव और नए डिजिटल-पहले प्रतियोगियों के उदय ने इसकी अनदेखी करना मुश्किल बना दिया है।

"फिनटेक और चुनौती देने वाले बैंक परिष्कृत, अत्यधिक प्रतिक्रियाशील डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण कर रहे हैं, जो ग्राहकों को एक उन्नत बैंकिंग अनुभव का वादा कर रहे हैं जो उन्हें एक विरासत बैंक से नहीं मिलेगा।" 

वर्तमान कारोबारी माहौल में, यह स्पष्ट है कि बैंकों को तकनीकी नवाचार को अपनाना चाहिए या उनके ग्राहक आधार के लिए जोखिम अप्रासंगिक हो जाना चाहिए। कई बैंक सफलतापूर्वक आधुनिकीकरण की चुनौती का सामना कर रहे हैं कोर बैंकिंग सिस्टम.

वर्तमान वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के साथ पूरी तरह से मेल खाने वाले डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म को अपनाने से निम्नलिखित तरीकों से खुदरा बैंकिंग स्थितियों में सुधार करने की अपार संभावनाएं हैं:

अधिक डिजिटल भुगतान विकल्प

जब डिजिटल सेवाओं का उपयोग करने की बात आती है तो समकालीन बैंकिंग ग्राहक सुविधा और पहुंच में आसानी प्रदान करते हैं। इसलिए, इन ग्राहकों ने हाल के वर्षों में अपने बैंकों की सबसे अधिक दबाव वाली मांगों में से एक तेज, घर्षण रहित, ओमनीचैनल ऑनलाइन भुगतान अनुभव करना शुरू कर दिया है। 

एक आधुनिक डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म बैंकों को अपने ग्राहकों को चुनने के लिए डिजिटल भुगतान विधियों की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करने में सक्षम बनाता है। कुछ कोर बैंकिंग समाधान, उदाहरण के लिए, के माध्यम से पीयर-टू-पीयर भुगतान का समर्थन करते हैं chatbots, क्यूआर कोड, सिरी, आईमैसेज और यहां तक ​​कि चुनिंदा सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म। अन्य लोग अपने ग्राहकों को त्वरित और आसान फंड ट्रांसफर के लिए सुरक्षित डिजिटल वॉलेट तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं। 

ग्राहकों पर समग्र परिप्रेक्ष्य

आज की तेजी से बढ़ती डिजिटल दुनिया में, एक समकालीन बैंक की सफलता अक्सर तेज, सटीक और व्यापक ग्राहक और बाजार डेटा तक उसकी पहुंच पर निर्भर करेगी। बैंक जो इस डेटा को समय पर ढंग से इकट्ठा करने और इसकी प्रभावी ढंग से व्याख्या करने में सक्षम हैं, ग्राहकों की चिंताओं और मांगों के लिए वास्तविक समय में प्रतिक्रिया देने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित हैं।

ऐसे बैंक यह भविष्यवाणी करने की भी अच्छी स्थिति में हैं कि उनके ग्राहकों को भविष्य में क्या चाहिए और इन प्रत्याशित जरूरतों को पूरा करने के लिए नवीन उत्पादों और सेवाओं का विकास करें।

कोर बैंकिंग समाधानों में बड़े अंतर से बैंकों के डेटा संग्रह, विश्लेषण और भंडारण क्षमताओं में सुधार करने की क्षमता है। सर्वोत्तम सॉफ़्टवेयर को कई स्रोतों से ग्राहक जानकारी एकत्र करने और समेकित करने और इसे एक एकीकृत डेटाबेस पर संग्रहीत करने में कोई परेशानी नहीं होगी जो सभी बैंक कर्मचारियों के लिए आसानी से सुलभ हो।

बैंक कर्मचारी तब इस जानकारी का उपयोग अपने ग्राहक आधार के बारे में समग्र, 360-डिग्री दृष्टिकोण विकसित करने के लिए कर सकते हैं। यह परिप्रेक्ष्य, बदले में, अधिक बुद्धिमान व्यावसायिक निर्णय लेने का मार्गदर्शन करेगा और अधिक प्रासंगिक, उपयोगी बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं के विकास को गति देगा।

बेहतर स्व-सेवा क्षमताएं

बैंक अपने स्वयं-सेवा विकल्पों को बढ़ाने के लिए डिजिटल बैंकिंग समाधान के साथ आने वाले व्यापक प्रक्रिया स्वचालन कार्यों का लाभ उठा सकते हैं। यह ग्राहकों को बुनियादी लेनदेन को पूरा करने और मानव बैंक कर्मियों के साथ बातचीत किए बिना सरल ग्राहक सेवा चिंताओं को स्वयं हल करने में सक्षम बनाता है।

"उन्नत मशीन लर्निंग, प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण और कृत्रिम बुद्धिमत्ता सुविधाएँ सुनिश्चित करती हैं कि बैंक ग्राहकों और डिजिटल व्यक्तिगत सहायकों के बीच बातचीत यथासंभव सुचारू रूप से आगे बढ़े।" 

सर्वोत्तम डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म बैंक की स्वयं-सेवा क्षमताओं को और अधिक जटिल प्रक्रियाओं को शामिल करने के लिए बढ़ा सकते हैं, जैसे कि नए खाते खोलना और नए उत्पादों और सेवाओं को खरीदना।

सॉफ्टवेयर का अपने ग्राहक को जानिए (KYC) फ़ंक्शन सेल्फी या वीडियो क्लिप के माध्यम से ग्राहकों की पहचान को सुरक्षित रूप से सत्यापित कर सकते हैं, जबकि टच स्क्रीन हस्ताक्षर, क्यूआर कोड स्कैन और Google मानचित्र एकीकरण जैसी सुविधाएं धोखाधड़ी को रोकने में मदद कर सकती हैं। इस तरह से स्वयं-सेवा कार्यों को बढ़ाने से, कर्मचारियों को अधिक जटिल ग्राहक सेवा मामलों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मुक्त किया जाएगा, जिसमें प्रत्यक्ष मानव जुड़ाव की आवश्यकता होती है। 

वैयक्तिकृत और प्रासंगिक ग्राहक सेवा

वित्तीय संस्थान गलत होंगेहालाँकि, यह मान लेना कि सुविधा और पहुँच में आसानी ही आधुनिक बैंकिंग अनुभव का एकमात्र पहलू है, जिसकी आज के ग्राहक परवाह करते हैं। वास्तव में, वर्तमान शोध से पता चलता है कि आधुनिक ग्राहक भी बैंक कर्मियों के साथ सार्थक बातचीत को महत्व देते हैं और ग्राहक सेवा के अनुभवों की सराहना करते हैं जिन्हें उनके अद्वितीय संदर्भ के अनुसार वैयक्तिकृत किया गया है।

मोटे तौर पर, ग्राहक अपने बैंकों को भरोसेमंद वित्तीय भागीदारों के रूप में देखना चाहते हैं, जिन पर लंबी अवधि में उनकी व्यक्तिगत जानकारी और वित्तीय हितों की सुरक्षा के लिए भरोसा किया जा सकता है। 

डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म बैंकों और उनके ग्राहकों के बीच हमेशा सुलभ, सर्वव्यापी संचार को सक्षम करके अधिक व्यक्तिगत ग्राहक सहायता संभव बनाते हैं। उदाहरण के लिए, जटिल चिंताओं वाले ग्राहक कई डिजिटल प्लेटफॉर्म पर वीडियो या वॉयस कॉल के जरिए अपने बैंक तक पहुंच सकते हैं। बैंक कर्मचारी डिजिटल समाधानों का उपयोग ग्राहकों की स्क्रीन पर टिप्पणी करने, उनके स्थान और डिवाइस के विवरण देखने और यहां तक ​​कि कोई भी आवश्यक परिवर्तन करने के लिए सुरक्षित रूप से अपने खातों तक पहुंचने के लिए भी कर सकते हैं।

नवोन्मेषी नए प्रतिस्पर्धियों और एक विकसित उपभोक्ता आधार द्वारा हिलाए गए तेजी से अस्थिर व्यापार परिदृश्य में, डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म बैंकों को वह बढ़त दे सकते हैं जिनकी उन्हें आवश्यकता है। बैंक जो स्पष्ट रूप से अपनी विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं की पहचान कर सकते हैं और बाद में इन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सही सॉफ्टवेयर समाधान चुन सकते हैं, वे सफल आधुनिकीकरण प्राप्त करने के रास्ते पर होंगे।

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