वैश्विक वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) बाजार का मूल्य पिछले साल 112.5 बिलियन अमेरिकी डॉलर था। अगले छह वर्षों में इसी बाजार के तीन गुना बढ़कर 332.5 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है। यह वृद्धि बैंकिंग क्षेत्र को स्पष्ट संकेत भेज रही है:
पोकर टेबल पर एक नया आक्रामक खिलाड़ी उनके साथ जुड़ गया है और यदि वे कार्रवाई नहीं करते हैं, तो यह उनके चिप्स ले लेगा।
बैंकों और फिनटेक कंपनियों के संचालन के बीच समानता से अधिक अंतर हैं। हालाँकि, जबकि फिनटेक बैंकों से परिश्रमपूर्वक सीख रहा है कि ग्राहकों का विश्वास कैसे सुनिश्चित किया जाए, साथ ही उनकी सुरक्षा और विश्वसनीयता कैसे बढ़ाई जाए
सेवाओं में, बैंक फिनटेक को देख रहे हैं - और कुछ अभी भी देख रहे हैं - ऊपर की स्थिति से।
स्थिति स्पष्ट रूप से बदल रही है, और अपने से अधिक फुर्तीले और उन्नत प्रतिस्पर्धियों के प्रति उदासीन दृष्टिकोण रखना एक बड़ी गलती है। फिनटेक सेक्टर और व्यक्तिगत कंपनियों की तीव्र वृद्धि ही इसकी पुष्टि करती है।
तो फिनटेक कंपनियां किस शैली का खेल खेल रही हैं? और बैंकों को इससे क्या सीखना चाहिए?
साहस फल देता है
2008 के वित्तीय संकट के बाद से, बैंक अपने ऋण देने में काफी सतर्क हो गए हैं - और कभी-कभी अत्यधिक सतर्क भी। कुछ फिनटेक व्यवसायों को इस दृष्टिकोण से लाभ हुआ है। वैश्विक कोविड-19 महामारी ने भी इनके बीच के अंतर को उजागर किया है
छोटे और मध्यम आकार के व्यवसाय के वित्तपोषण के लिए फिनटेक और बैंक दृष्टिकोण।
अधिक रूढ़िवादी बड़े बैंक महामारी के दौरान बड़े व्यवसायों के लिए अपनी बाहें और बटुए खोलने के लिए तैयार थे, लेकिन छोटे व्यवसायों को उनके भाग्य पर छोड़ दिया। हालाँकि, विडंबना यह है कि आर्थिक कठिनाइयों के समय में, एसएमई को ही वित्तीय आवश्यकता होती है
सबसे अधिक समर्थन करें.
जैसा कि विश्व आर्थिक मंच ने देखा है, महामारी के दौरान फिनटेक क्षेत्र की वृद्धि इस तथ्य से काफी प्रभावित हुई कि ये कंपनियां महिलाओं, कम आय वाले परिवारों और एसएमई जैसे वंचित समूहों की जरूरतों को पूरा करने में सक्षम रही हैं।
ऐसी दुनिया में जहां मुद्रास्फीति बढ़ रही है, खासकर यूरोप में, इस समय आसन्न मंदी की बहुत चर्चा हो रही है। हम जल्द ही यह पता लगा सकते हैं कि क्या बैंकिंग क्षेत्र ने व्यक्तिगत लोगों और छोटे लोगों से मुंह मोड़कर, कोविड-19 से सबक सीखा है या नहीं।
उद्यमियों, या अपने फिनटेक प्रतिस्पर्धियों को आगे बढ़ने की अनुमति देकर।
ग्राहकों और उनकी जरूरतों पर ध्यान दें
ऐसी फिनटेक कंपनी ढूंढना कठिन होगा जो बाजार अनुसंधान किए बिना और अपने ग्राहकों की जरूरतों का आकलन किए बिना शुरू हुई हो। आख़िरकार, इन सभी कंपनियों का लक्ष्य वित्तीय संस्थानों या उनके उपकरणों के संचालन के तरीके को बदलना है।
कई मामलों में, समाधान स्वयं क्रांतिकारी नहीं है। फिनटेक कंपनियाँ वही धन हस्तांतरण, भुगतान, ऋण, पट्टे और अन्य सेवाएँ प्रदान करती हैं जो पहले से ही बैंकों द्वारा दी जाती हैं, लेकिन वे इसे तेज़, सस्ता और अधिक सुविधाजनक तरीके से करते हैं। सीधे शब्दों में कहें तो उनका
इसका उद्देश्य ग्राहकों की जरूरतों, उनके सामने आने वाली समस्याओं को समझना और इन मुद्दों पर प्रतिक्रिया देना है। यदि बैंकों को फिनटेक कंपनियों के साथ समान स्तर पर प्रतिस्पर्धा करनी है तो उन्हें इसी पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
हां, फिनटेक कंपनियों के पास आमतौर पर ईंट-और-मोर्टार केंद्र नहीं होते हैं जहां लोग परामर्श में भाग लेने या कुछ परिचालन करने के लिए आ सकें। हालाँकि, वे 24/7 सेवा प्रदान करते हैं और उनकी सेवाएँ विभिन्न उपकरणों पर उपलब्ध हैं - और कई लोगों के लिए,
यह पर्याप्त है। इसके अलावा, युवा पीढ़ी, जो इन प्रौद्योगिकियों के साथ बड़ी हुई है, को आम तौर पर केवल इतनी ही आवश्यकता होती है। उन्हें बैंक शाखाओं में जाना और फॉर्म भरना समय की समझ से परे बर्बादी लगती है।
अधिक लचीलापन
जहां तक फिनटेक कंपनियों का सवाल है, लचीलापन एक व्यापक अवधारणा है जो ग्राहकों और पेश की जाने वाली सेवाओं के प्रति उनके दृष्टिकोण के साथ-साथ सेवा प्रबंधन और पहुंच के प्रति उनके दृष्टिकोण दोनों को शामिल करती है। दूसरे शब्दों में, ऐसा नहीं है
अच्छी स्थितियाँ प्रदान करने के लिए पर्याप्त है, जो कुछ बैंक अब करने का प्रयास कर रहे हैं; इसके बजाय, सब कुछ ग्राहकों की अपेक्षा के अनुरूप काम करना चाहिए। इसके अलावा, सेवाएँ इस तरह से प्रदान की जानी चाहिए ताकि ग्राहकों को इसके बारे में सोचना न पड़े; उनमें से अधिकांश के लिए, वित्त एक है
जटिल और उबाऊ विषय जिस पर वे बहुत अधिक समय खर्च नहीं करना चाहते।
ग्राहक बैंकों से लचीलेपन की भी उम्मीद करते हैं: अंतरराष्ट्रीय सेवा समूह अर्न्स्ट एंड यंग (ईवाई) के एक अध्ययन से पता चला है कि 27% उत्तरदाता अपने वित्तीय सेवा प्रदाताओं से इस तरह के लचीलेपन की मांग कर रहे हैं। EY विशेषज्ञों ने यह भी कहा कि महामारी के बाद,
लोग जानना चाहते हैं कि उनके पैरों के नीचे एक ठोस नींव है - चार में से एक व्यक्ति भविष्य के लिए बेहतर तैयारी के लिए और अधिक निवेश करने की योजना बना रहा है। इसलिए, लचीली बचत, निवेश, बीमा आदि की पेशकश करने में बैंकों की महत्वपूर्ण भूमिका है
इसी तरह के उत्पादों।
आकर्षक मूल्य निर्धारण
वेंचर कैपिटल फर्म ब्लमबर्ग कैपिटल के एक हालिया अध्ययन के अनुसार, किसी व्यक्ति की फिनटेक समाधानों की पसंद में कीमत प्रमुख कारकों में से एक है, यहां तक कि सुरक्षा और उपयोग में आसानी से भी अधिक। वास्तव में, आधे से अधिक उत्तरदाता (57%) इसके इच्छुक थे
सामर्थ्य के नाम पर अपने वित्तीय सेवा प्रदाता को अधिक व्यक्तिगत जानकारी का खुलासा करते हैं।
फिनटेक कंपनियों की प्रकृति ही उन्हें अपनी सेवाएं सस्ती पेशकश करने की अनुमति देती है: उनके पास कम कर्मचारी होते हैं, उन्हें पुरानी प्रणालियों या ग्राहक सेवा इकाइयों का समर्थन करने की आवश्यकता नहीं होती है, और वे एक या कई प्रमुख क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जो उन्हें बचने की अनुमति देता है।
ध्यान भटकाते हैं और अपने वित्त का सटीक प्रबंधन करते हैं। हालाँकि, बैंक अपने खर्चों पर बचत भी कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, उपरोक्त ब्लमबर्ग कैपिटल अध्ययन से पता चलता है कि 67% लोगों को वित्तीय संस्थान के भौतिक कार्यालय में जाने की आवश्यकता महसूस नहीं होती है, जबकि
एक साल पहले यह आंकड़ा 46% था.
दूसरी ओर, प्रभावशाली बैंक लाभ संकेतक संकेत देते हैं कि कभी-कभी उनका मूल्य निर्धारण प्रदान की गई सेवाओं की पुनर्प्राप्ति से नहीं, बल्कि केवल लालच से प्रभावित होता है।
लोग पारदर्शिता की परवाह करते हैं
लोगों का बैंकों पर भरोसा करने का मुख्य कारण यह है कि उनकी गतिविधियाँ सख्ती से विनियमित होती हैं। इस बीच, कम विनियमित फिनटेक कंपनियों को लोगों का विश्वास अर्जित करने की जरूरत है। इसे कई तरीकों से हासिल किया जाता है, जिनमें से एक है पारदर्शिता।
अधिकांश फिनटेक समाधान खुले एपीआई, तीसरे पक्ष और एक मॉड्यूलर संरचना का उपयोग करके बनाए जाते हैं। इन कंपनियों की वेबसाइटों या एप्लिकेशन में सभी आवश्यक जानकारी होती है: कैसे और क्या डेटा एकत्र किया जाता है, उसी डेटा का उपयोग किस लिए किया जाता है, सेवा शुल्क,
और यहां तक कि कंपनी के वित्तीय परिणाम भी। संयोग से, बैंकों के साथ समस्या अक्सर यह नहीं है कि जानकारी छिपाई जाती है, बल्कि यह है कि इसे ढूंढना या समझना मुश्किल है।
फिनटेक क्षेत्र अभी भी अपेक्षाकृत युवा है, लेकिन यह पहले ही दिखा चुका है कि वित्तीय सेवाएं सस्ती, स्पष्ट और सरल हो सकती हैं। क्या बैंक ये सबक सीखते हैं और नवीनतम तकनीकों से अवगत रहते हैं, यह समय के साथ ही स्पष्ट होगा।
एकमेल सिलिंगिर, यूरोपीय मर्चेंट बैंक के पर्यवेक्षी बोर्ड के अध्यक्ष
