5 तरीके जिनसे आधुनिक कार्ड प्रौद्योगिकी बैंकों के लिए व्यावसायिक मूल्य बढ़ाती है

5 तरीके जिनसे आधुनिक कार्ड प्रौद्योगिकी बैंकों के लिए व्यावसायिक मूल्य बढ़ाती है

समय टिकट: 7 फरवरी, 2024 6:54 पूर्वाह्न

डिजिटल भुगतान में प्रगति, उपभोक्ताओं की बढ़ती अपेक्षाओं और बढ़ते प्रतिस्पर्धी परिदृश्य के कारण कार्ड प्रौद्योगिकी का परिदृश्य तेजी से बदल रहा है। बैंकों को एक महत्वपूर्ण निर्णय का सामना करना पड़ता है: अपने कार्ड प्रोसेसिंग सिस्टम को आधुनिक बनाना या पिछड़ने का जोखिम उठाना। 

पुरानी प्रणालियों से राजस्व और चपलता को खतरा होने के कारण, यदि बैंक अनुकूलन और निवेश नहीं करते हैं तो उनके राजस्व पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है।

द डेटोस इनसाइट्स (पूर्व में ऐटे-नोवारिका) समूह का अनुमान है कि आधुनिकीकरण पर ध्यान केंद्रित नहीं करने वाले खुदरा बैंकों के लिए जोखिम वाला राजस्व सालाना खुदरा बैंक भुगतान राजस्व का 10% से 15% या वैश्विक स्तर पर $100 बिलियन से $150 बिलियन हो सकता है।

हालाँकि, आधुनिक कार्ड प्रोसेसिंग सिस्टम में जाने के बारे में बातचीत क्लाउड का लाभ उठाने या नई तकनीक का उपयोग करने से परे होनी चाहिए। कार्ड प्रोसेसिंग की अगली पीढ़ी जारीकर्ताओं के लिए नए बिजनेस मॉडल को सक्षम करने और नवीन उपयोग के मामलों को पूरा करने वाले उत्पादों को लॉन्च करने के बारे में है। 

अधिकांश बोर्ड अन्य परिचालन संबंधी विचारों पर इस तरह के महत्वपूर्ण बदलाव को प्राथमिकता देने में संघर्ष करते हैं। इस तरह के कदम की तात्कालिकता को साबित करने की चुनौती के अलावा, संभावित लाभों के मुकाबले पारंपरिक प्रसंस्करण वर्कफ़्लो को बाधित करने के जोखिम का मूल्यांकन किया जाना चाहिए। यह ब्लॉग यह प्रदर्शित करने के लिए एक मूल्य निर्माण रूपरेखा प्रस्तुत करता है कि कैसे अगली पीढ़ी के जारीकर्ता प्रसंस्करण के 10 आयाम बैंकों को 5 मूल्य परिणाम प्राप्त करने में मदद करने के लिए विरासत प्रणालियों की कमियों को दूर करते हैं।

अगली पीढ़ी के जारीकर्ता प्रसंस्करण मूल्य निर्माण ढांचा

अगली पीढ़ी के जारीकर्ता प्रसंस्करण का आधार सीधा है। यह बैंकों को वास्तव में डिजिटल-देशी संगठनों में बदलने की अनुमति देता है जो मजबूत ग्राहक संबंध बनाते हैं और आईटी और परिचालन लागत को काफी कम करते हुए राजस्व बढ़ाते हैं। 

विरासत प्रसंस्करण प्रणालियों की तुलना में, जिन्हें तब तैनात किया गया था जब क्लाउड, मोबाइल या यहां तक ​​​​कि इंटरनेट मौजूद नहीं था, अगली पीढ़ी की तकनीक स्वाभाविक रूप से कनेक्टेड, स्केलेबल और कंपोज़ेबल है। उदाहरण के लिए, जबकि लीगेसी प्रोसेसिंग प्लेटफॉर्म में हार्ड-कोडेड ऑब्जेक्ट और खराब एपीआई कवरेज के साथ एक मोनोलिथिक आर्किटेक्चर होता है, अगली पीढ़ी के जारीकर्ता प्रोसेसिंग सिस्टम माइक्रोसर्विसेज, एपीआई-फर्स्ट, क्लाउड-नेटिव, हेडलेस द्वारा संचालित होते हैं (मच) कोर जो लगभग अनंत स्केलेबिलिटी और अत्यधिक इंटीग्रेबिलिटी की अनुमति देता है - बदले में बड़े वित्तीय सेवा पारिस्थितिकी तंत्र के साथ निर्बाध कनेक्टिविटी के साथ उत्पादों के तेजी से नवाचार को सक्षम करता है। 

आइए मूल्यांकन करें कि अगली पीढ़ी के जारीकर्ता प्रसंस्करण के विशिष्ट विभेदक बैंकों को लागत बचत बढ़ाने, बाजार में समय बढ़ाने, मजबूत अनुपालन बढ़ाने, ग्राहकों की खुशी बढ़ाने और राजस्व बढ़ाने में कैसे मदद कर सकते हैं।

छवि 1: अगली पीढ़ी की प्रोसेसिंग वैल्यू क्रिएशन फ्रेमवर्क

1. ड्राइव लागत बचत

मैकिन्से की एक रिपोर्ट में पाया गया कि अगली पीढ़ी के कोर प्लेटफॉर्म द्वारा संचालित फिनटेक बैंकों की परिचालन लागत लगभग है

10 प्रतिशत पारंपरिक बैंकों की परिचालन लागत। विशेष रूप से, अगली पीढ़ी के प्रसंस्करण प्लेटफ़ॉर्म निम्नलिखित के माध्यम से लागत बचत को सक्षम करते हैं:

  • उच्चतर उत्पादकता: आधुनिक सॉफ्टवेयर क्षमता निर्माण को बढ़ाता है

    25% - 30%     चुस्त प्रथाओं को सक्षम करके, साथ ही विरासत प्रणालियों के साथ काम करने वाली प्रतिभा को प्राप्त करने, प्रशिक्षण और बनाए रखने पर बैंकों के आईटी खर्च को कम करना। 

  • विरासती ऋण में कमी: विरासत प्रणालियों को चालू रखने से आईटी बजट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खर्च हो जाता है। आधुनिक तकनीक के साथ, बैंक राजस्व उत्पन्न करने वाली परियोजनाओं में काफी अधिक निवेश कर सकते हैं, जिससे एक अच्छा चक्र प्राप्त हो सकता है।

  • बढ़ा हुआ स्वचालन: आधुनिक प्रसंस्करण प्रणालियाँ आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) और चैटबॉट्स और जेनरेटिव एआई जैसे मशीन लर्निंग के नेतृत्व वाले अनुप्रयोगों का लाभ उठाकर स्वचालन के उच्च क्रम को सक्षम करती हैं। 

2. बाजार में आने के समय में तेजी लाएं

2023 वैश्विक भुगतान रिपोर्ट में, मैकिन्से ने देखा कि बैंकों की प्रौद्योगिकी का आधुनिकीकरण ढेर हो गया है

बाजार में जाने का समय आधा हो जाता है नए उत्पादों के लिए. इस त्वरण को चलाने वाले तत्व हैं:

  • तेज़ उत्पाद अवधारणा: शोध से पता चलता है कि एक हल्का प्रोसेसर प्लेटफ़ॉर्म किसी संगठन को नए उत्पादों को अवधारणा से लॉन्च करने तक आगे बढ़ाने में सक्षम बना सकता है

    दो से तीन महीने    . बड़े पैमाने पर, परिणाम वास्तव में परिवर्तनकारी हैं।

  • स्वामित्व वाला उत्पाद रोडमैप: आधुनिक इंजीनियरिंग प्रथाएं उत्पादों को बनाने और कॉन्फ़िगर करने के लिए कम-कोड, कॉन्फ़िगरेशन-आधारित इंटरफेस और सहज यूएक्स के उपयोग को सक्षम बनाती हैं। यह बैंकों को विक्रेताओं पर निर्भर हुए बिना अद्वितीय उत्पाद बनाने का अधिकार देता है।

  • तृतीय-पक्ष सराउंड सिस्टम के साथ तेज़ एकीकरण: अगली पीढ़ी के प्रोसेसिंग प्लेटफॉर्म सीआरएम, रिवॉर्ड कैटलॉग, लाइफसाइकिल मार्केटिंग, क्रेडिट डिसीजनिंग, फ्रॉड मैनेजमेंट या एएमएल/बीएसए जैसे थर्ड-पार्टी इंटीग्रेशन को हफ्तों बनाम सालों में सक्षम करते हैं, जिससे बैंकों को विजयी उत्पाद अनुभव बनाने की अनुमति मिलती है।

3. ग्राहक प्रसन्नता बढ़ाएँ

मैकिन्से शोध से पता चलता है कि 'ग्राहक अनुभव (सीएक्स) लीडर' के रूप में नामित बैंक उत्पन्न करते हैं

72% तक 'ग्राहक अनुभव (सीएक्स) पिछड़ने' से अधिक कुल शेयरधारक रिटर्न। अगली पीढ़ी के प्रोसेसिंग प्लेटफॉर्म दो महत्वपूर्ण तरीकों से ग्राहकों को प्रसन्न करते हैं:

  • अति-वैयक्तिकरण या किसी एक वर्ग के लिए खानपान: एक सम्मोहक भुगतान अनुभव के लिए वैयक्तिकरण की आवश्यकता होती है जो शुल्क या ब्याज-दर की पेशकश से परे है, और भुगतान लेनदेन से परे जुड़ाव को बढ़ाता है। मौजूदा कार्ड तकनीक से यह संभव नहीं है. अगली पीढ़ी की प्रोसेसिंग प्रत्येक ग्राहक और लेनदेन के लिए भुगतान सीमा, पुरस्कार, शुल्क, ब्याज कार्यक्रम और पुनर्भुगतान नीतियों में उत्पाद कॉन्फ़िगरेशन की अनुमति देकर हाइपर-निजीकरण को बढ़ावा देती है। 

  • एकीकृत और निर्बाध यात्राएँ: अगली पीढ़ी के प्रोसेसिंग प्लेटफॉर्म एक डेटा प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं जो मोबाइल ऐप, वेब, कॉल सेंटर, आईवीआर, चैटबॉट्स, ईमेल और एसएमएस जैसे टचप्वाइंट पर वास्तविक समय में बड़ी मात्रा में डेटा को अंतर्ग्रहण, विश्लेषण और तैनात करने में सक्षम है। 

4. राजस्व बढ़ाएँ

अगली पीढ़ी की प्रसंस्करण प्रणालियाँ बैंकों को विजयी डिजिटल अनुभव (छवि 2) प्रदान करने, वितरण और साझेदारी का एक जीवंत पारिस्थितिकी तंत्र बनाने, नए ग्राहक खंडों के लिए उत्पाद बनाने और अपसेल, क्रॉस-सेल, रिटेंशन में सुधार करने में मदद करके उनके राजस्व में वृद्धि करती हैं। बटुए का शीर्ष उपयोग।

कैसे डिजिटल अनुभव राजस्व वृद्धि को बढ़ावा देते हैं

5. मजबूत अनुपालन को बढ़ावा दें

हाल के वर्षों में, बढ़ती अनुपालन लागत से वित्तीय संस्थान विशेष रूप से प्रभावित हुए हैं। अधिकांश अनुपालन प्रबंधन ढाँचे आज बदलते अनुपालन या जोखिम मानदंडों के जवाब में पोस्ट-फैक्टो ऑडिट, मैन्युअल हस्तक्षेप और बहुत कम या कोई स्वचालन पर निर्भर नहीं हैं। अगली पीढ़ी की प्रणालियों की वास्तुकला बैंकों को मजबूत कार्यक्रमों के माध्यम से अनुपालन पर 'हमेशा चालू' रहने में सक्षम बनाती है जो न केवल अनुपालन की गारंटी देते हैं बल्कि इसे कुशलतापूर्वक और कम लागत पर करते हैं।

नवप्रवर्तन के अगले दशक में कार्ड राजस्व सुरक्षित करना

इनोवेशन एक्सपर्ट और क्रॉसिंग द चैसम और जोन टू विन जैसी सबसे ज्यादा बिकने वाली किताबों के लेखक जेफ्री मूर ने हाल ही में ज़ेटा की विशेष बैंकिंग कार्यशाला में मुख्य भाषण दिया। अपने संबोधन में, मूर ने कार्रवाई के लिए एक महत्वपूर्ण आह्वान जारी किया, जिसमें इस बात पर जोर दिया गया कि डिजिटल परिवर्तन एक विकल्प नहीं बल्कि वित्तीय उद्योग के लिए एक अनिवार्यता है।

जबकि परिवर्तन के लिए मामला बनाने की चुनौतियाँ बनी हुई हैं, अगली पीढ़ी के प्रौद्योगिकी समाधान खुद को एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में स्थापित कर रहे हैं। जैसा कि एक्सेंचर अपने तर्क में कहता है

2023 शीर्ष 10 बैंकिंग रुझान रिपोर्ट: “बहु-वर्षीय परिवर्तन के कारण होने वाला संभावित व्यवधान हमेशा आपके मेनफ्रेम से जुड़े रहने का एक अच्छा बहाना था। हालाँकि, आज के क्लाउड-नेटिव प्लेटफ़ॉर्म न केवल नाटकीय रूप से समयरेखा को कम करते हैं; वे प्रवासन और नए उत्पादों को उत्तरोत्तर लॉन्च करने की भी अनुमति देते हैं, जिससे जोखिम कम हो जाता है। आरओआई में नाटकीय रूप से सुधार हुआ है"। 

अब कार्रवाई का समय आ गया है।

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