डिजिटल बैंकिंग के बारे में बात करते हुए, हम सभी ज्यादातर खुदरा ग्राहकों के लिए नवाचारों की कल्पना करते हैं: डिजिटल टीमें शाखा में आए बिना डिजिटल ऑनबोर्डिंग, मोबाइल या इंटरनेट में पूरी तरह से डिजिटल अनुभव, ओमनी-चैनल दृष्टिकोण और यहां तक कि सुरक्षा प्रदान करने के लिए कड़ी मेहनत करती हैं...
यह सभी बैंकिंग सम्मेलनों में चर्चा का विषय और गर्म विषय बन गया है। लेकिन कॉर्पोरेट बैंकिंग के बारे में क्या?
मुझे हमारी कंपनी के शुरुआती दिन याद हैं। उस समय हमने इंडोनेशिया में एक बहुत ही नए और रोमांचक बाज़ार में अपना पहला कदम रखने की कोशिश की। व्यस्त दिन थे और कई स्थानीय संभावित साझेदारों के साथ हमारा एक प्रकार का व्यवसाय "स्पीड डेटिंग" था। सज्जनों में से एक
हम उस समय मिले थे, जब एक बहुउद्यमी श्री वीरा तकनीकी क्षेत्र में चले गए थे।
हम उनसे मिलने के लिए थोड़ा पहले ही आ गए थे, इसलिए मिस्टर वीरा इस समय अपने किसी काम में व्यस्त थे। उन्होंने कहा: "मैं क्षमा चाहता हूं लेकिन मुझे तत्काल भुगतान करने की आवश्यकता है"। उनका लैपटॉप खुला हुआ था - हम सब जानते हैं कि इंटरनेट बैंक आज भी सबसे ज्यादा है
कॉर्पोरेट बैंकिंग के लिए शक्तिशाली चैनल। फिर मिस्टर विरा ने एक बैग लिया. जब उसने बैग खोला, तो उसने उस कंपनी से संबंधित उचित मैक-टोकन की "खोज" शुरू कर दी, जिसका लक्ष्य वह भुगतान करना चाहता था। उन्होंने मुस्कुराते हुए और भ्रमित होकर हमारी ओर देखा: “हाँ, यह कॉर्पोरेट बैंकिंग है
हमारे पास यहाँ है, ऐसा लगता है कि आप इसे बदल सकते हैं दोस्तों"।
आप यह सोचकर मुस्कुरा सकते हैं कि यह सब इंडोनेशिया के बारे में है, लेकिन वास्तव में यह एक आम कहानी है - एपीएसी के इस उन्नत तकनीकी मक्का में, सिंगापुर में खाता खोलने के बाद जब हमें कागजी चेक-बुक दी गई तो हमारे चेहरे पर वही मुस्कुराते हुए भ्रमित चेहरे थे।
कॉर्पोरेट ग्राहकों के साथ "भेदभाव" क्यों किया जाता है?
मेरा मानना है कि इसके कई कारण हो सकते हैं. पहला निश्चित रूप से वित्तीय है: अधिक खुदरा ग्राहकों को हथियाने के लिए फिनटेक के साथ प्रतिस्पर्धा में एसएमई खातों का मूल्य पीछे चला जाता है। साथ ही बड़े उद्यम अधिकतर अच्छी तरह से विनियमित और अधिक होते हैं
उनकी मानसिकता में पारंपरिक. वे शास्त्रीय प्रक्रियाओं का पालन करने में सहज महसूस करते हैं और यहां तक कि डिजिटल वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने के लिए हार्ड-टोकन का उपयोग भी करते हैं।
यहां एक और दिलचस्प बात बैंकों की संरचना है: तकनीकी टीमों और वित्तीय निवेश सहित अधिकांश संसाधन डिजिटल रिटेल को दिए जाते हैं, इसलिए उनके लिए उपलब्ध कई उन्नत प्रौद्योगिकियां कॉर्पोरेट बैंकिंग टीमों के लिए उपलब्ध नहीं हैं। समाधान
प्रदाता इस गेम नियम को प्रतिबिंबित करते हैं और खुदरा ग्राहकों के लिए अधिक सुंदर फैंसी समाधान भी बनाते हैं - उदाहरण के लिए, आप आसानी से कई ईकेवाईसी समाधान पा सकते हैं और मुश्किल से ईकेवाईबी ढूंढ सकते हैं, हालांकि एंटरप्राइज़ ग्राहक आसानी से ऑनबोर्डिंग पास करने के लिए अतिरिक्त भुगतान करेंगे।
शाखा में आए बिना प्रक्रिया।
कई बैंक खुदरा विक्रेताओं के लिए एक तरह के सुपर-ऐप बना रहे हैं, लेकिन आप कॉरपोरेट्स के लिए उपयोगकर्ता के अनुकूल विकल्प मुश्किल से पा सकते हैं - कॉर्पोरेट और मोबाइल दोनों में आसान पहुंच, अतिरिक्त भागीदार सेवाएं जैसे कि विक्स पर वेब-पेज डिजाइन, सह-कार्य सुविधाएं। या भर्ती
सेवा प्रोमो या यहां तक कि व्यवसाय पंजीकरण भी। हमारी नई व्यवसाय शाखा सहायता के लिए कौन सा बैंक चुनना है, इस पर विचार करते हुए, निश्चित रूप से, मैं उसे चुनूंगा जो व्यवसाय शाखा पंजीकरण सहायता, सरकारी सेवाओं तक पहुंच और बाकी सभी साझेदार प्रदान करता है।
वे सेवाएँ जिनकी मुझे संभावित रूप से आवश्यकता हो सकती है। क्यों? क्योंकि मेरी पीढ़ी के लोग, जिनकी उम्र 30-40 वर्ष है, उन्हें शायद ही याद होगा कि आखिरी बार हम खुदरा ग्राहक के रूप में किसी शाखा में कब गए थे - इसलिए, हम पहले से ही पूरी तरह से डिजिटल अनुभव से खराब हो चुके हैं और बदलना नहीं चाहते हैं
यह किसी और चीज़ के लिए है।
कॉर्पोरेट बैंकिंग के बारे में कुछ खास
कॉरपोरेट बैंकिंग की बात करते हुए हमें सुरक्षा के बारे में सोचना चाहिए। इस परिप्रेक्ष्य में "टोकन का थैला" वास्तव में उतना बुरा नहीं है - विशेष रूप से, जब आपको पता चलता है कि एपीएसी में कुछ देश अभी भी उपयोगकर्ताओं के खातों की सुरक्षा के लिए सरल स्थिर पासवर्ड या एसएमएस का उपयोग करते हैं
या खुदरा ग्राहकों के लिए धन हस्तांतरण संचालन। निश्चित रूप से, ऐसा लापरवाह दृष्टिकोण निजी या कॉर्पोरेट बैंकिंग पर लागू नहीं होता है क्योंकि यहां हम तदनुसार बड़ी मात्रा और उच्च साइबर जोखिम से निपटते हैं। इसीलिए उचित प्रमाणीकरण उपकरण हैं
जरूर।
लेकिन कॉर्पोरेट बैंकिंग ग्राहकों के लिए सुरक्षा के बारे में मजेदार बात यह है कि कोई भी ओटीपी-आधारित टोकन शायद ही सुरक्षा की गारंटी दे सकता है। आप उदाहरण के लिए ओपी WOCAO हैकिंग समूह या लेनदेन विवरण स्विच द्वारा ओटीपी-बायपासिंग के साथ इसका प्रमाण आसानी से पा सकते हैं। हां तुम
यह सही है: कई मामलों में आपका मौजूदा प्रमाणीकरण समाधान कुछ प्रकार के हैकिंग हमलों में विफल हो जाएगा।
अच्छी बात यह है कि दुनिया भर में लगभग 300 प्रमाणीकरण डेवलपर हैं, इसलिए आपके पास अपनी पसंद का विकल्प चुनने, तुलना करने और लेने का मौका है। यहां जो महत्वपूर्ण है वह उस समाधान को चुनना है जो नो-ओटीपी प्रमाणीकरण करने में सक्षम है
मजबूत अखंडता नियंत्रण जाँच। एक ही समय में कुछ खास और बहुत खास नहीं।
अपने कॉर्पोरेट बैंक को अधिक उपयोगकर्ता-अनुकूल बनाने का एक आसान तरीका
यदि आप अभी भी अपने ग्राहकों को हार्डवेयर टोकन प्रदान करते हैं - तो आप यथाशीघ्र इस बिंदु से शुरुआत कर सकते हैं। बस उन 300 वैश्विक समाधान प्रदाताओं में से किसी एक से उचित समाधान लें। यह न केवल बैंक के लिए लागत में कमी है - आपको इसके बारे में अधिक सोचने की आवश्यकता नहीं है
आपके ग्राहकों के लिए पुराने टोकन का भंडारण, वितरण या नवीनीकरण - यह सबसे पहले उपयोगकर्ता-अनुभव के बारे में है।
अपने ग्राहकों पर टोकन के रूप में ऐसी दुर्लभ वस्तु रखने का दबाव न डालें, विशेषकर, जब वे यात्रा पर हों। उनसे केवल एक चैनल का उपयोग न कराएं. अपने उद्यमियों पर किसी विशेष सॉफ़्टवेयर को स्थापित करने की आवश्यकता का दबाव न डालें - यदि मैं फूलों का बुटीक खोल रहा हूँ,
मेरे पास तकनीक के बारे में बहुत खराब विचार हो सकता है, मैं अपनी दुकान में फूलों और उन्हें वितरित करने, करों का भुगतान करने आदि के सर्वोत्तम तरीकों पर ध्यान केंद्रित करना चाहता हूं। सुरक्षा जोखिमों को कम करने और अपने ग्राहकों के तनाव को कम करने के लिए नो-ओटीपी प्रमाणीकरणकर्ताओं का उपयोग करें।
आप सोच सकते हैं कि आप अपने ग्राहकों को जो क्रांतिकारी तकनीक पेश करना चाहते हैं, उसमें कुछ भी समान नहीं है, लेकिन यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसे किस नजरिये से देखते हैं। यदि आपके पास उचित डिजिटल प्रमाणीकरण समाधान है, तो आप भौतिक संपर्कों की संख्या को कम कर सकते हैं
अपने ग्राहकों के साथ, आप अपने ग्राहकों के लिए अधिक महत्वपूर्ण डिजिटल सेवाएँ जोड़ सकते हैं और सुरक्षित तरीके से बातचीत कर सकते हैं। यह आपको कंपनी पंजीकरण, वित्तीय सेवाओं, पेरोल सेवाओं, उत्पाद प्लेसमेंट के साथ नई पीढ़ी के उद्यमियों का समर्थन करने में मदद करेगा
बाज़ार या किसी अन्य सेवा में जो मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण का अनुरोध करता है।
दूसरे शब्दों में, श्री वीरा को टोकन के बैग के बिना अपना व्यवसाय करने दें अन्यथा बैंकों और वैश्विक फिनटेक के बीच अगली प्रतिस्पर्धा कॉर्पोरेट वित्त के क्षेत्र में होगी।
