परिवर्तनीय आवर्ती भुगतान के लाभों पर एक गहन जानकारी

परिवर्तनीय आवर्ती भुगतान (वीआरपी), या डायनामिक आवर्ती भुगतान (डीआरपी) जैसा कि वे आमतौर पर महाद्वीपीय यूरोप में जाने जाते हैं, एक आशाजनक भुगतान नवाचार का प्रतिनिधित्व करते हैं और व्यापारियों और उपभोक्ताओं दोनों को महत्वपूर्ण लाभ देने के लिए तैयार हैं, संभावित रूप से खुले के लिए कई हत्यारे उपयोग के मामलों को अनलॉक करते हैं। बैंकिंग-सक्षम भुगतान।

यह लेख परिवर्तनीय आवर्ती भुगतान (वीआरपी) और गतिशील आवर्ती भुगतान (डीआरपी) के विभिन्न लाभों की पड़ताल करता है, जो विभिन्न कार्यक्षेत्रों और अंतिम उपयोगकर्ताओं के लिए अनलॉक होंगे।

जबकि यूके में वीआरपी के लिए परिपक्वता का रास्ता साफ है, हम महाद्वीपीय यूरोप में डीआरपी पर प्रगति देखने की उम्मीद करते हैं, जो अंततः वीआरपी को समान कार्यक्षमता प्रदान करेगा।

स्वचालन और दक्षता

अपने मूल में, वाणिज्यिक वीआरपी और डीआरपी घर्षण को दूर करने के बारे में हैं, जो उन्हें कार्ड-ऑन-फ़ाइल और प्रत्यक्ष डेबिट के लिए एक कुशल विकल्प प्रदान करने के लिए तैयार करते हैं।

उपयोगकर्ता लचीले मापदंडों के साथ भुगतान अधिदेश स्थापित कर सकते हैं, जिससे भुगतान के समय और राशि में बदलाव की अनुमति मिलती है। यह भुगतान प्रक्रिया को महत्वपूर्ण रूप से सुव्यवस्थित कर सकता है, समय बचा सकता है और व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए मैन्युअल त्रुटियों को कम कर सकता है।

उपभोक्ता द्वारा शुरू किए गए भुगतान (जैसे एक-क्लिक खरीदारी) और व्यापारी द्वारा शुरू किए गए भुगतान (जैसे आवर्ती बिलिंग और बास्केट मूल्य परिवर्तन) सहित भुगतान परिदृश्यों की एक श्रृंखला में भारी संभावनाएं हैं। निधियों के तेजी से निपटान (वीआरपी के साथ निपटान अक्सर तुरंत होता है) की स्पष्ट क्षमता से परे, नीचे कुछ उदाहरण दिए गए हैं कि कैसे वीआरपी अन्य तरीकों से भुगतान प्रक्रियाओं में सुधार कर सकता है।

ई-कॉमर्स को बढ़ावा देना

वीआरपी यूरोप में ई-कॉमर्स के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा। उपभोक्ता द्वारा शुरू किए गए भुगतानों से जुड़े कार्यक्षेत्रों में काम करने वाले व्यापारियों के लिए एक प्रमुख लाभ एक-क्लिक खरीदारी अनुभव में सुधार होगा। एक-क्लिक खरीदारी को सक्षम करना उपभोक्ता को बिना किसी प्रमाणीकरण की आवश्यकता के एक ही कार्रवाई में अपनी खरीदारी पूरी करने की अनुमति देकर भुगतान यात्रा में घर्षण को कम करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है; कार्ड-ऑन-फ़ाइल का उपयोग करके यह आज संभव है, लेकिन इसमें कुछ महत्वपूर्ण बाधाएँ हैं।

सबसे पहले, कार्ड-ऑन-फ़ाइल के प्रारंभिक सेटअप में मैन्युअल रूप से कार्ड नंबर दर्ज करना शामिल है, जो समय लेने वाला, बोझिल और त्रुटि-प्रवण है। इसके विपरीत, वीआरपी के लिए उपयोगकर्ता को केवल उन भुगतान मापदंडों को चुनने की आवश्यकता होती है जिनमें वे सहज हों, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहक अनुभव बहुत आसान हो जाता है।

दूसरा, जबकि प्रत्येक कार्ड-आधारित लेनदेन PSD2 मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (एससीए) के अधीन है (जो धीमा और अविश्वसनीय हो सकता है, जिससे उपभोक्ता ड्रॉपआउट हो सकता है) वीआरपी में पैरामीटर सेट करने के लिए एक एससीए शामिल होता है। उसके बाद, उक्त मापदंडों के भीतर प्रत्येक लेनदेन को एक कार्रवाई के साथ शुरू किया जा सकता है।

ई-कॉमर्स व्यापारियों को वीआरपी के साथ रूपांतरण और सफलता दर में काफी सुधार देखने की संभावना है क्योंकि भुगतान पूरा करने का समय काफी कम हो गया है। एक नियम के अनुसार लेनदेन को सत्यापित करने के लिए कार्ड जारीकर्ता की प्रतीक्षा करने और फिर एक बार पासकोड दर्ज करने के विपरीत, वीआरपी उपभोक्ता को कुछ ही सेकंड में भुगतान शुरू करने की अनुमति देता है, जिससे व्यापारियों के लिए भुगतान पूरा करने में सुधार होता है।

अंत में, यदि किसी ग्राहक का कार्ड समाप्त हो जाता है, तो व्यापारी के पास कार्ड अपडेटर कार्यक्षमता उपलब्ध नहीं हो सकती है। इसके विपरीत, बैंक खाते समाप्त नहीं होते हैं, इसलिए वीआरपी सेटअप के बाद हमेशा उपलब्ध हो सकता है।

कार्ड-ऑन-फ़ाइल को अकाउंट-ऑन-फ़ाइल से बदलना बाधा रहित ई-कॉमर्स भुगतान को सक्षम करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम होने की उम्मीद है। आवर्ती भुगतान की सुविधा देकर, वीआरपी और डीआरपी इन व्यवसायों के विकास का समर्थन करेंगे, जो ई-कॉमर्स क्षेत्र की समग्र गतिशीलता में योगदान देंगे।

नकदी प्रवाह प्रबंधन को बढ़ाना

व्यापारियों द्वारा शुरू किए गए भुगतानों से जुड़े कार्यक्षेत्रों में काम करने वाले व्यापारियों को भी वीआरपी और डीआरपी से काफी लाभ होगा, जो विश्वसनीयता में सुधार करेगा और अधिक पूर्वानुमानित राजस्व प्रवाह का समर्थन करेगा। इससे व्यापारियों के लिए नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना और विकास की योजना बनाना आसान हो जाता है। भुगतान पर मैन्युअल अनुवर्ती कार्रवाई की आवश्यकता को कम करके, वीआरपी अन्य व्यावसायिक कार्यों के लिए भी संसाधन मुक्त कर सकता है।

उदाहरण के तौर पर, मासिक दान एकत्र करने वाली धर्मार्थ संस्थाएँ, परिषद कर एकत्र करने वाली स्थानीय परिषदें, और मासिक बिल एकत्र करने वाली उपयोगिताएँ कंपनियाँ ऐसे सभी मामले हैं जहाँ प्रत्यक्ष डेबिट का उपयोग पारंपरिक रूप से धन के स्रोत के लिए किया जा सकता है। जबकि प्रत्यक्ष डेबिट लागत प्रभावी और परिचित है, इसमें कार्ड-ऑन-फ़ाइल के समान घर्षण बिंदु हैं।

सबसे पहले, प्रत्यक्ष डेबिट सेटअप मुश्किल हो सकता है क्योंकि इसमें बैंक विवरण की मैन्युअल प्रविष्टि शामिल है। बैंक विवरण हमेशा उपयोगकर्ता के पास आसानी से उपलब्ध नहीं होते हैं, और मैन्युअल प्रविष्टि बोझिल और त्रुटि-प्रवण होती है। क्या किसी ग्राहक को यह पहला 'परीक्षण' पास करना चाहिए, उसके बैंक द्वारा ग्राहक को प्रत्यक्ष डेबिट सेटअप की पुष्टि करने में एक सप्ताह तक का समय लग सकता है। यह देरी भ्रम और रद्दीकरण का कारण बन सकती है क्योंकि प्रत्यक्ष डेबिट अब ग्राहक के लिए सर्वोच्च प्राथमिकता नहीं है। इसके विपरीत, वीआरपी कम मैन्युअल डेटा प्रविष्टि और न्यूनतम अप-फ्रंट रद्दीकरण सुनिश्चित करने के लिए त्वरित सेटअप पुष्टिकरण के साथ एक सरल सेटअप प्रक्रिया प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष डेबिट संग्रह की सफलता भी कुख्यात रूप से हिट-एंड-मिस है। यदि किसी उपयोगकर्ता के पास अपर्याप्त धनराशि है तो विफलता हो सकती है, और व्यापारी अक्सर संग्रह का पुनः प्रयास नहीं कर सकते हैं और छूटे हुए भुगतानों का पीछा करने के लिए उन्हें आगे की परिचालन लागत को अवशोषित करना होगा। दूसरी ओर, वीआरपी, व्यापारियों को यह जांचने की अनुमति देता है कि उपभोक्ता के पास पहले से पर्याप्त धनराशि है या नहीं, ताकि भुगतान सफल न होने पर वे उपभोक्ताओं को कार्रवाई करने के लिए सूचित कर सकें। इसके अलावा, यदि उपयोगकर्ता पहली बार कार्रवाई करने में विफल रहता है, तो व्यापारी स्वचालित रूप से आवश्यकतानुसार कई बार संग्रह का पुनः प्रयास कर सकते हैं, जिससे छूटे हुए भुगतानों का पीछा करने की परिचालन लागत कम हो जाती है।

इसके अलावा, जबकि प्रत्यक्ष डेबिट लेनदेन एससीए की कमी के कारण धोखाधड़ी गतिविधि का विषय हो सकते हैं, वीआरपी स्वाभाविक रूप से अपनी प्रारंभिक सेटअप प्रक्रिया के दौरान एससीए को लागू करते हैं, जिससे धोखाधड़ी कम हो जाती है।

व्यापारी द्वारा शुरू किए गए लेनदेन के लिए एक अन्य प्रमुख वीआरपी उपयोग का मामला टोकरी मूल्य परिवर्तन के मामले में घर्षण को कम करना है। उदाहरण के लिए, जब कोई ग्राहक किराने का सामान ऑनलाइन ऑर्डर करता है, तो चेकआउट पर प्रारंभिक भुगतान राशि डिलीवरी पर अंतिम भुगतान राशि से मेल नहीं खा सकती है यदि किसी व्यापारी को उत्पाद प्रतिस्थापन करना पड़ता है या अधिक महंगे डिलीवरी स्लॉट में बदलना पड़ता है। जबकि कई व्यापारी प्रारंभिक जमा राशि लेकर और बाद में बकाया राशि एकत्र करके इस समस्या का समाधान करते हैं, इस दृष्टिकोण में एक से अधिक भुगतान लेना और यदि मूल्य में काफी बदलाव हुआ है तो संभावित रूप से एससीए को दोहराना शामिल है। वीआरपी व्यापारी को बिना किसी एससीए के डिलीवरी पर केवल एक भुगतान लेने की अनुमति देता है, यह जानते हुए कि उपभोक्ता के पास आवश्यक धन है और ग्राहक द्वारा निर्धारित मापदंडों के कारण भुगतान सफल होगा।

उपभोक्ता सशक्तिकरण

वीआरपी उपभोक्ताओं को उनके वित्त पर अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं। उपभोक्ता आसानी से अपने आवर्ती भुगतान, सदस्यता और बिलों को अधिक कुशलता से प्रबंधित कर सकते हैं और स्वचालित भुगतान की सुविधा का आनंद ले सकते हैं। जबकि प्रत्यक्ष डेबिट समान नियंत्रण प्रदान करता है, कार्ड-ऑन-फ़ाइल भुगतान उपयोगकर्ता को अपने बैंकिंग वातावरण में कोई नियंत्रण प्रदान नहीं करता है। कार्ड-ऑन-फ़ाइल के साथ, उपभोक्ताओं को काफी हद तक भरोसा रखना चाहिए कि व्यापारी उन्हें उचित बिल देगा।

खुले बैंकिंग-सक्षम भुगतान के लिए किलर उपयोग के मामले

हमें उम्मीद है कि वीआरपी और डीआरपी बाजार में आते ही परिपक्व हो जाएंगे। अनधिकृत लेनदेन को रोकने के लिए मजबूत व्यापारी सुरक्षा उपायों की आवश्यकता है, और ग्राहकों को यह सुनिश्चित करने के लिए स्पष्ट संचार प्राप्त करने की आवश्यकता होगी कि वे अपने भुगतान की शर्तों को समझते हैं। बहरहाल, जैसे-जैसे व्यवसाय और उपभोक्ता वीआरपी और डीआरपी को अपनाते हैं, वे यूके और महाद्वीपीय यूरोप के भुगतान परिदृश्य और अर्थव्यवस्थाओं में तेजी से महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे।

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
• प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
• प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25185/a-deep-dive-on-the-benefits-of-variable-recurring-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs