क्या चुनौती देने वाले बैंक अब अपने स्वयं के चुनौती देने वालों का सामना कर रहे हैं?

चूंकि वे 2010 के मध्य में उभरे हैं, चुनौती देने वाले बैंकों ने पूरे वित्तीय परिदृश्य को बदल दिया है, इस प्रक्रिया में तेजी से बढ़ रहा है।

लेकिन अपने छोटे से इतिहास में पहली बार, चुनौती देने वालों को अब खुद ही चुनौती दी जा रही है।

ये नए चैलेंजर Monzo, Revolut, N26 और Starling जैसी कंपनियों द्वारा किए गए कार्यों पर निर्माण कर रहे हैं। लेकिन वे केवल नई और अति-व्यक्तिगत सुविधाओं का निर्माण और पेशकश नहीं कर रहे हैं। वे नए और अति-वैयक्तिकृत बना रहे हैं बैंकों.

सबसे रोमांचक बिट? यह केवल बैंकों की एक नई लहर नहीं है जो एक चुनौती पेश कर रही है। यह व्यवसाय भी है।

व्यक्तिगत चुनौती देने वाले बैंकों की एक नई लहर

2010 के सभी बड़े पैमाने पर अपील के बारे में थे। लेकिन जैसा कि हम 2020 के दशक से गुजरते हैं, यह ग्राहक अनुभव की विशेषताओं और स्तर को लेने के बारे में है जिसने चुनौती देने वालों को इतना लोकप्रिय और अति-व्यक्तिगत बना दिया।

अब विशिष्ट समुदायों की जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंक बनाए जा रहे हैं। डेलाइट, टुमॉरो और फ़र्डो जैसे बैंक, जो एलजीबीटीक्यू+ की सेवा करते हैं, क्रमशः सामाजिक रूप से दिमाग वाले और मुस्लिम ग्राहक हैं।

लेकिन यह सिर्फ एक बैंक बनाने के बारे में नहीं है और कहावत यह एक निश्चित दर्शकों के लिए है। यह मार्केटिंग से बहुत आगे निकल जाता है। यह वास्तविक सुविधाओं की पेशकश करने के बारे में है जो विभिन्न समुदायों के लिए अपील करते हैं। उदाहरण के लिए, डेलाइट खाताधारक के चुने हुए नाम के साथ डेबिट कार्ड प्रदान करता है, चाहे उनकी आईडी कुछ भी कहे। Fardow खाताधारकों को पूरी तरह से हलाल-अनुपालन वाले तरीके से पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। कल ग्राहक स्वचालित रूप से नवीकरणीय ऊर्जा और सामाजिक पहलों में निवेश करते हैं, प्रत्येक €5 के साथ वे एक व्हीलबारो के प्राकृतिक जीवन के मूल्य को बहाल करने में खर्च करते हैं।

अब विभिन्न व्यवसायों के लिए भी बैंक हैं। अमेरिका में, डॉक्टरों के उद्देश्य से कई चुनौती देने वाले बैंक हैं, जैसे BankMD, जो विशेष रूप से नई प्रथाओं को खोलने के लिए ऋण प्रदान करता है, और Panacea, जो विशेष रूप से चिकित्सा, दंत चिकित्सा और पशु चिकित्सा स्कूल ऋण के लिए डिज़ाइन किया गया पुनर्वित्त प्रदान करता है।

फिर नर्व जैसे संगीतकारों के लिए बैंक हैं। रचनात्मक के कभी-कभी अराजक जीवन पर लक्षित वित्तीय सुविधाओं के साथ-साथ, यह स्ट्रीमिंग और अनुयायी डेटा दिखाने के लिए Spotify के साथ भी समन्वयित करता है और काम की खोज और कलाकार सहयोग में सहायता के लिए नेटवर्किंग सुविधा प्रदान करता है।

विशिष्टता का यह स्तर चुनौती देने वाले बैंकों के लिए लाभदायक बनना भी आसान बनाता है - ऐसा कुछ जिसके साथ वे प्रसिद्ध रूप से संघर्ष कर चुके हैं। डेलॉइट के शोध से पता चलता है कि ग्राहक हाइपर-पर्सनलाइज्ड वित्तीय उत्पादों के लिए 20% तक अधिक भुगतान करने को तैयार हैं।

यह कुछ गैर-फिनटेक है और अधिक पारंपरिक व्यवसायों ने भी महसूस किया है।

चुनौती देने वाले व्यवसायों की एक नई लहर

दिलचस्प बात यह है कि चुनौती देने वालों के दूसरे समूह में ज्यादातर गैर-वित्तीय व्यवसाय शामिल होंगे।

अब, एम्बेडेड वित्त के लिए धन्यवाद - वित्तीय उत्पादों को ज्यादातर गैर-वित्तीय स्थानों में एम्बेड करना - किसी भी क्षेत्र से लगभग कोई भी व्यवसाय अपने ग्राहकों के लिए नए वित्तीय उत्पादों तक पहुंच प्राप्त कर सकता है। यूके, जर्मनी और बेल्जियम में वोडेनो के हालिया शोध के अनुसार, 75% खुदरा विक्रेता पहले से ही एम्बेडेड वित्त का उपयोग कर रहे हैं, जबकि 56% निकट भविष्य में और वित्तीय सेवाएं शुरू करने की योजना बना रहे हैं। इनमें व्यवसाय ऋण, कार्ड, आभासी खाते, धन प्रबंधन, बीमा, सीमा पार से भुगतान, विदेशी मुद्रा और बहुत कुछ शामिल हैं।

व्यवसाय अनिवार्य रूप से वित्तीय सेवाओं के लिए वन-स्टॉप-शॉप बन सकते हैं, जिससे उनके ग्राहक अपने सभी वित्तीय व्यवसाय को अपनी साइट और प्लेटफॉर्म पर संचालित कर सकते हैं। वे स्वयं भी बैंक बन सकते हैं - कुछ आधुनिक उपभोक्ताओं की भूख है।

यह सरल एपीआई एकीकरण द्वारा किया जाता है, जो इन सेवाओं को खरोंच से बनाने की तुलना में काफी तेज और सस्ता बनाता है। व्यवसाय अभी खरीद सकते हैं, बाद में भुगतान कर सकते हैं (बीएनपीएल) कर्लना और आफ्टरपे जैसी कंपनियों के माध्यम से, रेल्सर और ट्रीज़ोर से भुगतान रेल और डिजिटल वॉलेट तक पहुंच सकते हैं और वाइज से वित्तीय विनिमय और स्थानान्तरण की पेशकश कर सकते हैं। सूची चलती जाती है।

लेकिन उपलब्ध निजीकरण विकल्पों के कारण एम्बेडेड वित्त इतना सफल होने जा रहा है।

व्यवसाय हाइपर-विशिष्ट चैलेंजर बैंकों की तरह व्यवहार कर सकते हैं और उन समुदायों को लक्षित कर सकते हैं जो एक जुनून, रुचि या करियर साझा करते हैं, लेकिन वे इससे आगे जा सकते हैं। वे अपने स्वयं के ग्राहक-समुदायों के व्यक्तिगत सदस्यों को लक्षित कर सकते हैं। सोचें कि Google कैसे खोज का मुद्रीकरण करता है और सोशल मीडिया रिश्तों का मुद्रीकरण करता है। व्यवसाय जल्द ही वही काम कर रहे होंगे लेकिन डेटा खर्च करने के साथ।

उदाहरण के लिए, यदि आप एक उड़ान या होटल खरीदते हैं, तो संभावना है कि आप यात्रा बीमा, छुट्टियों के पैसे, बजट उपकरण और विदेश यात्रा में शामिल अन्य सभी चीजों के लिए भी बाजार में होंगे। व्यवसाय इन विकल्पों को आवश्यकता के बिंदु पर, विशिष्ट खरीद, उभरते खर्च पैटर्न या यहां तक ​​​​कि भौगोलिक स्थान से ट्रिगर कर सकते हैं।

यह हाइपर-पर्सनलाइजेशन ग्राहक अनुभव का एक बेहतर स्तर प्रदान करता है और मुझे यकीन है कि यह जल्द ही मानक बन जाएगा।

मूल चुनौती देने वालों के लिए अब क्या?

मूल चुनौती देने वाले अब मजबूती से वित्त फर्नीचर का हिस्सा हैं और कहीं नहीं जा रहे हैं।

नए चैलेंजर इसके साथ ठीक हैं। मूल चुनौती देने वालों को बैंकिंग के पुराने तरीके को बाधित करने के लिए बनाया गया था। मार्गदर्शन के लिए समान सिद्धांतों का उपयोग करते हुए, इस नई नस्ल का मिशन उस कार्य पर निर्माण कर रहा है।

आकार के बावजूद कुछ मूल भी बड़े हो गए हैं, उनके मूल में वे अभी भी तकनीक-प्रथम, चुस्त व्यवसाय हैं। कई पहले से ही नए चैलेंजर्स के साथ काम कर रहे हैं, अपनी सेवाओं को अपने इकोसिस्टम में एम्बेड कर रहे हैं और इसके विपरीत।

2010 के दशक में फिनटेक चुनौतीपूर्ण था। 2020 के दशक में फिनटेक सहयोग के बारे में है।