एशिया पैसिफिक दुनिया के कैशलेस भुगतान भविष्य के विकास का इंजन है, जो इन चार प्रमुख भुगतान प्रवृत्तियों से प्रेरित है

COVID-19 महामारी द्वारा प्रेरित डिजिटलीकरण की होड़ से दो साल बाद, एशिया पैसिफिक का बढ़ता डिजिटल भुगतान बाजार लगातार बढ़ रहा है। उपभोक्ताओं, व्यवसायों और नियामकों द्वारा समान रूप से मोबाइल मनी, ई-वॉलेट और क्यूआर कोड को गले लगाने का मतलब है कि क्षेत्र 2023 और उसके बाद नए भुगतान रुझानों की गहराई से खोज करेगा।

पीडब्ल्यूसी को वैश्विक कैशलेस भुगतान की मात्रा 80% से अधिक बढ़कर 1.9 तक लगभग 2025 ट्रिलियन लेनदेन होने का अनुमान है। 1.03 तक 2025 ट्रिलियन लेनदेन, 109 में 494 बिलियन लेनदेन से 2020% ऊपर।

कुछ क्षेत्राधिकार, जैसे वियतनाम, विनियामक समर्थन द्वारा प्रेरित हैं। नवंबर 2021 में, वियतनामी सरकार ने इस पर एक परियोजना को मंजूरी दी कैशलेस भुगतान का विकास 2021-2025 की अवधि में। सार्वजनिक सेवाओं में कैशलेस भुगतान को बढ़ावा देने में मदद करने के लिए वियतनाम के राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनएपीएएस) ने किया है जुड़ा हुआ भुगतान बुनियादी ढांचा 45 इलाकों और 15 मंत्रालयों, विभागों और एजेंसियों के बीच जो सार्वजनिक सेवाएं प्रदान करते हैं।

उम्मीद के साथ धीमी वैश्विक वृद्धि आने वाले वर्षों में पूर्वानुमानित, भुगतान प्रदाताओं के व्यावसायिक लक्ष्यों के अनुरूप सही वर्टिकल चुनना सफलता और उत्तरजीविता के लिए महत्वपूर्ण है। यहां चार प्रमुख रुझान हैं जो 2023 और 2024 में एशिया प्रशांत भुगतान स्थान को आकार देंगे: सीमा पार भुगतान, डिजिटल मुद्राएं, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल), और नियोबैंक का उदय।

तत्काल सीमा पार बस्तियों में निवेश

एशिया पैसिफ़िक में नियामक और भुगतान खिलाड़ी समान रूप से सीमा पार भुगतानों का पुन: आविष्कार कर रहे हैं, जो तत्काल, कम लागत वाले भुगतान के लिए उपभोक्ताओं की मांग से प्रेरित हैं।

जबकि पीडब्ल्यूसी वैश्विक भुगतान मानकीकरण की उम्मीद करता है ताकि घरेलू त्वरित समाधानों की सीमा-पार कनेक्टिविटी को सक्षम किया जा सके, भुगतान अंतर को दूर करने के लिए क्रिप्टोक्यूरेंसी और डिजिटल वॉलेट पर आधारित क्षेत्रीय समाधान और वैश्विक गैर-बैंक समाधान उभर रहे हैं।

दक्षिण पूर्व एशिया के भीतर, विनियामक कई द्विपक्षीय और बहुपक्षीय व्यवस्थाओं पर हस्ताक्षर करते हुए, सीमा पार संबंध बनाने के प्रयास कर रहे हैं। इसमे शामिल है समझौता ज्ञापन (एमओयू) पर हस्ताक्षर किए दक्षिणपूर्व एशियाई भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों एनईटीएस, पेनेट, साथ ही थाईलैंड के राष्ट्रीय आईटीएमएक्स (आईटीएमएक्स), वियतनाम के बीच नापस और इंडोनेशिया के पीटी रिंटिस सेजाहतेरा (रिंटिस), अपने संबंधित भुगतान इन्फ्रास्ट्रक्चर को जोड़कर वास्तविक समय सीमा पार भुगतान को सक्षम करने के लिए।

ये ऑपरेटर एशियन पेमेंट नेटवर्क (एपीएन) के सदस्य हैं, जिसे आसियान देशों में शुरू करने और अंततः एशिया प्रशांत क्षेत्र में और अधिक देशों को शामिल करने के लिए विकसित करने की कल्पना की गई है।

फिनटेक और ऐप स्वयं अपनी सीमा-पार महत्वाकांक्षाओं का समर्थन करने के लिए अवसंरचना प्रदाताओं के साथ गठजोड़ कर रहे हैं। सितंबर 2022 में, वियतनामी ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म प्लेयर खरीदें2बेचें एकल कनेक्शन के माध्यम से कई प्रकार के भुगतान को सक्षम करने के लिए मास्टरकार्ड के साथ भागीदारी की। Tinkoff, 18.5 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान करने वाले दुनिया के सबसे बड़े डिजिटल-ओनली बैंकों में से एक है फिनस्ट्रा फ्यूजन फिलीपींस में अपने नियोजित विस्तार को शक्ति देने के लिए सार क्लाउड कोर बैंकिंग समाधान।

नियामक डिजिटल मुद्राओं को गले लगाते हैं

COVID-19 लॉकडाउन द्वारा लाए गए त्वरित डिजिटलीकरण के साथ, एशिया प्रशांत में केंद्रीय बैंक डिजिटल टोकन जारी करने की खोज कर रहे हैं जो उनके स्वयं के फिएट मनी से जुड़े हैं। इन्हें केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राएँ (CBDCs) कहा जाता है: डिजिटल डॉलर जिनका मूल्य नकद या पेपर डॉलर के समान होता है।

दो प्रकार के होते हैं सीबीडीसी: थोक और खुदरा. थोक सीबीडीसी अंतरबैंक हस्तांतरण और संबंधित थोक लेनदेन के निपटारे के लिए हैं। वे उसी उद्देश्य की पूर्ति करते हैं जैसे केंद्रीय बैंक में आरक्षित भंडार लेकिन अतिरिक्त कार्यक्षमता के साथ।

उसी समय, खुदरा सीबीडीसी केंद्रीय बैंक को आम जनता के लिए डिजिटल मुद्रा उपलब्ध कराते हैं, जैसे कि केंद्रीय बैंक पर प्रत्यक्ष दावे के रूप में आम जनता के लिए नकदी उपलब्ध है।

जून 2022 में, जापानी फिनटेक सोरामित्सु और जापानी आर्थिक व्यापार और उद्योग मंत्रालय एक पेश करने पर व्यवहार्यता अध्ययन कर रहे थे एशिया प्रशांत क्षेत्र में CBDC. इस परियोजना में वियतनाम, फिजी और फिलीपींस के केंद्रीय बैंक शामिल हैं। सोरमित्सु ने पहले कंबोडिया के सीबीडीसी, बाकोंग का निर्माण किया था।

अलग से, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के लिए एक पायलट कार्यान्वयन कर रहा है ब्लॉकचेन पर आधारित क्रिप्टोकरेंसी 2021-2023 की अवधि में। यह आभासी संपत्ति और क्रिप्टोकरेंसी का अध्ययन करने के लिए वित्त मंत्रालय द्वारा अप्रैल 2020 के फैसले का अनुसरण करता है।

चीन डिजिटल मुद्रा का संचालन करने वाली दुनिया की पहली बड़ी अर्थव्यवस्था बन गया (ई-युआन या ई-CNY) अप्रैल 2020 में महामारी के बीच में। सितंबर 2022 तक, e-CNY दावा करता है 1.2 बिलियन से अधिक उपयोगकर्ता.

इस बीच, भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ई-रुपया डिजिटल मुद्रा को पायलट करने के लिए तैयार है। अक्टूबर 2022 के कॉन्सेप्ट नोट में, ई-रुपया सीबीडीसी दो रूपों में जारी किया जाएगा: इंटरबैंक बस्तियों के लिए थोक और जनता के लिए खुदरा।

बीएनपीएल पर अधिक भरोसा

अगस्त 2022 में प्रकाशित मास्टरकार्ड के नए भुगतान सूचकांक (एनपीआई) में पाया गया कि एशिया प्रशांत बीएनपीएल के साथ वक्र से आगे है, जैसा कि उपभोक्ताओं के 50% पूरे क्षेत्र में बीएनपीएल का उपयोग करने में सहज हैं।

एशिया पैसिफ़िक उपभोक्ता आम तौर पर आपातकालीन समय में और जब वे बड़ी खरीदारी में तेजी लाना चाहते हैं, तो अपने कम/बिना ब्याज के भुगतान के लिए बीएनपीएल पेशकशों पर टैप करते हैं। आगे देखते हुए, क्षेत्र के 55% उपभोक्ता 2021 में बीएनपीएल का उपयोग करने की संभावना है।

यह क्षेत्र दुनिया के सबसे बड़े बीएनपीएल खिलाड़ियों में से एक है ऑस्ट्रेलिया का आफ्टरपे (29 बिलियन डॉलर में स्क्वायर द्वारा अधिग्रहित), साथ ही साथ भारत की पाइन लैब्स ($ 7 बिलियन मूल्यांकन), जापान की पेड्यो (पेपैल द्वारा $2.7 बिलियन में अधिग्रहित), सिंगापुर का एटोम ($ 2 बिलियन वैल्यूएशन), और इंडोनेशिया का अकुलाकु ($ 1 बिलियन)।

यहां तक ​​कि ब्रिक-एंड-मोर्टार व्यवसाय भी बीएनपीएल गेम के प्रति आकर्षित हुए हैं। वियतनाम में, उपभोक्ता वित्त कंपनी होम क्रेडिट अपनी स्वयं की BNPL सेवा के निर्माण में VND200 बिलियन (US$8.35 मिलियन) का निवेश करने की योजना है।

हालांकि, जबकि उपभोक्ता मांग अधिक है, बीएनपीएल कंपनियां आमतौर पर घाटे में चल रही हैं। अप्रैल 2022 की रिपोर्ट में अनुमान लगाया गया है कि क्षेत्र के बीएनपीएल खिलाड़ियों को सामना करना पड़ेगा 5.2 तक 2025 बिलियन अमेरिकी डॉलर का संयुक्त नुकसान.

Neobanks और सुपर ऐप तेजी से बढ़ रहे हैं

जनवरी 2022 की एक रिपोर्ट में पाया गया कि एशिया प्रशांत 68 नियोबैंक का घर था - वह संख्या अब निश्चित रूप से बढ़ी है। भारत 14 नियोबैंक के साथ इस क्षेत्र का नेतृत्व करता है, जिसमें हांगकांग 12 का दावा करता है। इसके विपरीत, चीन, जो 220 मिलियन नियोबैंक ग्राहकों का दावा करता है, केवल चार नियोबैंक का घर है।

इसी समय, अधिक एशिया प्रशांत सुपर ऐप्स नियोबैंकिंग में प्रवेश कर रहे हैं और डिजिटल बैंकिंग स्पेस।

In वियतनाम जहां एक अलग लाइसेंसिंग व्यवस्था नहीं है, महत्वाकांक्षी डिजिटल बैंकों को या तो लाइसेंस प्राप्त मौजूदा बैंकों की इकाई के रूप में भागीदार या कार्य करना होगा। यूनिकॉर्न और सुपर ऐप ने यही रास्ता अपनाया है मोमो, जिसने जून 49 में क्रेडिट वियतनाम सिक्योरिटीज में 2022% हिस्सेदारी खरीदी। अन्य स्थानीय डिजिटल बैंकों में शामिल हैं अजवायन के फूल और टीएनईएक्स.

जैसे-जैसे एशिया पैसिफिक भुगतान स्थान बढ़ता जा रहा है, बैंकों और फिनटेक को समान रूप से एक लचीले बुनियादी ढांचे के समाधान की आवश्यकता होती है, जो सीमा पार से भुगतान में तेजी लाने, डिजिटल मुद्राओं को स्वीकार करने और आधुनिक एपीआई के माध्यम से नए, अभिनव समाधान प्रदान करते हुए उनके सभी भुगतान हब की जरूरतों को पूरा कर सके। सक्षम वास्तुकला।

फ़िनस्ट्रा की फ्यूजन ग्लोबल पेप्लस (फ्यूजन जीपीपी) एक भुगतान हब समाधान है जो भुगतान प्रदाताओं को अनुपालन बनाए रखते हुए, परिवर्तन के प्रति उत्तरदायी होने और उनके भुगतान परिवर्तन को उत्प्रेरित करते हुए बाजार की चुनौतियों का जवाब देने में मदद करता है। यह एक ही समाधान में उच्च मूल्य भुगतान, तत्काल भुगतान के साथ बड़े पैमाने पर भुगतान और वीज़ा-डायरेक्ट जैसे वैकल्पिक भुगतान रेल सहित भुगतान सेवाओं का सबसे गहरा सूट प्रदान करता है।

एक ISO20022 मूल डेटा मॉडल के साथ एक आधुनिक एपीआई- और माइक्रोसर्विस-सक्षम प्लेटफॉर्म के आधार पर, फ़्यूज़न जीपीपी को एक वित्तीय संस्थान के मौजूदा तकनीकी आधारभूत संरचना के साथ आसानी से, तेज़ी से और अनुमानित रूप से एकीकृत किया जा सकता है, जो एक एकल मंच में विरासत भुगतान संचालन के साइलो के समेकन को सक्षम बनाता है। विश्व स्तर पर अभी तक स्थानीय रूप से नियंत्रित किया जा सकता है - इस प्रकार जोखिम कम करना, प्रशासन को सरल बनाना और परिचालन लागत को कम करना।

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